बीमित जमा राशि राज्य प्रणाली के संचालन का तंत्र और भुगतान की अधिकतम राशि है। बैंकों में व्यक्तियों की जमाराशियों के बीमा के लिए जमा बीमा शर्तें
2003 में वापस, रूस ने "बैंकों में जमा बीमा पर" कानून अपनाया। इस दस्तावेज़ के अनुसार, हमारे देश में अधिकांश बैंक जमाओं का बीमा किया जाता है। ऐसे मामलों में जहां बैंक लाइसेंस से वंचित है, जमाकर्ता को जमा की पूरी राशि की वापसी प्राप्त होगी। लेकिन उसी कानून द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक नहीं। याद करें कि 2020 में बैंक जमा पर राज्य द्वारा कितना बीमा किया जाता है, किन मामलों में और मुआवजे का भुगतान कैसे किया जाता है।
2020 में जमा राशि का कितना बीमा है
अधिकतम राशि प्रासंगिक संघीय कानून द्वारा निर्धारित की जाती है। 2020 में, यह योगदान का एक सौ प्रतिशत है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
यह अधिकतम राशि 29 दिसंबर 2014 से वैध है। इस तिथि से पहले, अधिकतम बीमा राशि आधी थी - 700 हजार रूबल। और एक बार यह सब 100 हजार रूबल की मामूली राशि के साथ शुरू हुआ।
उसी समय, कानून यह निर्धारित करता है कि यदि एक ही व्यक्ति के पास एक ही बैंक में एक साथ कई जमा राशियाँ खुली हैं, तो उन सभी के लिए कुल प्रतिपूर्ति 1.4 मिलियन रूबल की सीमा से अधिक नहीं हो सकती है।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि न केवल जमा की मूल राशि का बीमा किया जाता है, बल्कि उस पर ब्याज भी होता है।
इस मामले में, उस दिन तक ब्याज अर्जित किया जाता है, जिस दिन से बैंक से लाइसेंस रद्द किया गया था। उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक 1 मार्च, 2020 को सेंट्रल बैंक से अपना लाइसेंस खो देता है, तो जमाकर्ताओं को 29 फरवरी तक अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए बीमा मुआवजा प्राप्त होता है।
क्या एस्क्रो खातों में धनराशि बीमा के अधीन है?
हां, और इसके अलावा, ऐसे खातों के लिए बीमा की अधिकतम राशि साधारण जमा की तुलना में बहुत अधिक है।
2020 में एस्क्रो खातों पर अधिकतम बीमा राशि 10 मिलियन रूबल है।
याद रखें कि रूस में अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के साथ-साथ साझा निर्माण में भागीदारी के समझौतों के तहत बस्तियों के लिए एस्क्रो खाते खोले जा सकते हैं। खरीदार को तैयार संपत्ति के हस्तांतरण से पहले इस तरह के खाते में रखा गया पैसा, विक्रेता या घर के खरीदार द्वारा खाते से वापस नहीं लिया जा सकता है।
खाते की यह विशेषता बेईमान विक्रेताओं या डेवलपर्स के विरुद्ध एक प्रकार का बीमा है। बदले में, वे इस तथ्य के खिलाफ बीमाकृत होते हैं कि खरीदार, जिसके साथ वे एक सौदे पर भरोसा कर रहे हैं, अचल संपत्ति खरीदने के बारे में अपना विचार बदल देगा।
लेकिन निश्चित रूप से कमजोर बिंदुइस योजना में यह है कि जिस बैंक में एस्क्रो खाता खोला जाता है, उसे लाइसेंस से वंचित किया जा सकता है। और फिर खरीदार का पैसा गायब होने का खतरा है। मानक बीमा राशि 1.4 मिलियन रूबल प्रति . है इस मामले में- मजाकिया और दयनीय। देश के ज्यादातर बड़े शहरों में इस पैसे से खरीद भी नहीं सकते एक कमरे का अपार्टमेंट. इसलिए, एस्क्रो खातों के लिए अलग बीमा नियम लागू होते हैं।
जमा बीमा पर कानून के तहत एक बीमित घटना क्या है
ये दो संभावित स्थितियां हैं:
- यदि बैंक ऑफ रूस ने बैंक का लाइसेंस रद्द (निरस्त) कर दिया है,
- अगर बैंक ऑफ रूस ने बैंक के लेनदारों के दावों को पूरा करने पर रोक लगा दी है।
2020 में जमाकर्ताओं को बीमा मुआवजे का भुगतान कैसे किया जाता है
मानक अभ्यास इस प्रकार है। सेंट्रल बैंक, बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के बाद, बीमा मुआवजे के भुगतान के लिए एक ऑपरेटिंग बैंक का चयन करने के लिए अन्य क्रेडिट संस्थानों के बीच एक प्रतियोगिता आयोजित कर रहा है। नामित ऑपरेटर की घोषणा प्रेस में और जमा बीमा एजेंसी की वेबसाइट पर की जाती है -।
बैंक से लाइसेंस रद्द होने के 14 दिन बाद, इसके जमाकर्ताओं को परिचालन बैंक से बीमा के तहत प्रतिपूर्ति प्राप्त होने लगती है।
रूस में बैंक जमा के बीमा पर कानून में बहुत सारी बारीकियां हैं। उन सभी को एक सामग्री में समेटना असंभव है। कई सवालों के जवाब डीआईए की वेबसाइट पर बड़े और विस्तृत सवालों के जवाब मिल सकते हैं। आप मुफ्त डीआईए हॉटलाइन पर भी सलाह ले सकते हैं - इसका नंबर 8-800-200-08-05 है।
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बैंक में बीमित राशि की राशि बढ़ाने की पहल 2013 की गर्मियों में राज्य ड्यूमा को प्रस्तुत की गई थी, लेकिन तब से कोई हलचल नहीं हुई है। पहल पहल बनी रही। लेकिन दिसंबर 2014 ने इस पहल को त्वरित मोड में विचार करने और अनुमोदित करने और पहले से प्रस्तावित 1 मिलियन रूबल के साथ 700 हजार रूबल से 1.4 मिलियन रूबल तक कवरेज की मात्रा बढ़ाने के लिए आवश्यक बना दिया।
यह उपाय जमाकर्ताओं के कुछ आश्वासन के उद्देश्य से है जिनके पास रूबल खातों में 1 मिलियन से अधिक रूबल हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि विदेशी मुद्रा जमा वाले व्यक्ति "अमीर हो गए" के लिए हाल के समय मेंकेवल राष्ट्रीय मुद्रा के गिरने के कारण रूबल के संदर्भ में दो बार। इसलिए, ऐसी जमाओं के बहिर्वाह की भरपाई बीमा कवरेज में वृद्धि करके की जा सकती है। वे। यदि जुलाई में रूबल के बराबर $20,000 की जमा राशि लगभग 700,000 रूबल थी, तो अब $20,000 लगभग 1-1.4 मिलियन रूबल है।
हालाँकि, बिल को अभी भी फेडरेशन काउंसिल द्वारा अनुमोदित और राष्ट्रपति द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना है, जो शायद कोई समस्या नहीं होगी।
जमाराशियों के लिए बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए पूर्वापेक्षाएँ
तेल की कीमतों में गिरावट, प्रतिकूल व्यापक आर्थिक स्थिति, वास्तव में युद्ध में देश की क्रमिक भागीदारी, प्रतिबंध, मुद्रा की कीमत में एक महत्वपूर्ण गिरावट और अंत में, सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर में तेज वृद्धि हुई। आर्थिक बाज़ारदहशत शुरू हो गई।
व्यक्तियों, यह महसूस करते हुए कि 1998 के बाद से पैसे का सबसे मजबूत मूल्यह्रास, अलमारियों से सब कुछ साफ करने के लिए दुकानों में पहुंचे। "टीवी में निवेश करना" अब पैसे को बैंकों में जमा करने की तुलना में निवेश करने का एक अधिक लोकप्रिय रूप है। पुरानी कीमतों पर पैसा खर्च करने की स्वाभाविक इच्छा ने इस तथ्य को जन्म दिया कि बैंकों को पूंजी के सबसे मजबूत बहिर्वाह का सामना करना पड़ा, और इस लहर पर कुछ बैंकों ने आग में ईंधन जोड़कर गंभीरता से अनुमान लगाने का फैसला किया - बैंकों में कठिनाइयों के बारे में संदेश भेजना। उदाहरण के लिए, सर्बैंक
क्या एएसवी बच पाएगा?
मुआवजे की राशि बढ़ाने का निर्णय लेते समय, कोई भी स्वाभाविक रूप से बीमा कवरेज की नई राशि की सेवा के लिए डीआईए की वास्तविक संभावनाओं से आगे नहीं बढ़ा। दिसंबर के अंत में, डीआईए (डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी) रिजर्व फंड की राशि सिर्फ 74 बिलियन रूबल से अधिक थी। उसी समय, हाल ही में, ROST बैंकिंग समूह अपने लाइसेंस को रद्द करने के कगार पर था; ट्रस्ट बैंक में भी महत्वपूर्ण समस्याएं देखी गई हैं। जमा के आकार के बाद से दोनों को पुनर्गठन के लिए भेजा गया था व्यक्तियोंट्रस्ट बैंक में इसके पुनर्गठन की घोषणा के समय 144 बिलियन से अधिक रूबल की राशि थी। हाल के वर्षों में बैंक की अत्यधिक जोखिम भरी ऋण नीति को ध्यान में रखते हुए, "छेद" (संपत्ति और देनदारियों के बीच का अंतर) संभवतः 74 बिलियन रूबल से अधिक हो जाएगा, जो तुरंत डीआईए के दिवालिया होने का सवाल उठाएगा।
बेशक, इस मामले में सेंट्रल बैंक डीआईए की मदद के लिए आएगा, लेकिन इसके संसाधन भी सीमित हैं। डीआईए को कर्ज देना एक बात है और पैसा जारी करना दूसरी बात। दूसरा सरपट दौड़ने वाली मुद्रास्फीति को बढ़ावा देगा, जो निषेधात्मक होगा।
देश में बैंकिंग संकट, कठिन आर्थिक स्थिति लोगों को सोचने पर मजबूर कर देती है कि कैसे विश्वसनीय बैंकक्या जमा पर निवेश सुरक्षित है और जमा बीमा की राशि क्या है। लगभग हर महीने, रूसी संघ का सेंट्रल बैंक एक वित्तीय और क्रेडिट संगठन का लाइसेंस रद्द कर देता है। राज्य बैंकों में नागरिकों की बचत की रक्षा करने की कोशिश कर रहा है, इसलिए जमाकर्ताओं को पता होना चाहिए कि बीमित जमा राशि कितनी है, निवेश की प्रतिपूर्ति के लिए भुगतान कौन करता है, और डीआईए के लिए आवेदन करने की कौन सी प्रक्रिया स्वीकार की जाती है।
जमा बीमा प्रणाली क्या है
नागरिकों की दहशत से बचने के लिए जब जिन बैंकों ने अपने धन का निवेश किया है, वे कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की सेवा करना बंद कर देते हैं, राज्य ने एक विशेष उपकरण बनाया है जो यह निर्धारित करके नागरिकों की बचत की रक्षा करता है कि जमा की बीमित राशि क्या होनी चाहिए, मुआवजे के अधीन जब किसी क्रेडिट संस्थान से लाइसेंस या अस्थायी लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है। देनदारों और लेनदारों के साथ अपने काम की समाप्ति।
दुनिया भर के कई देशों में राज्य के समर्थन पर आधारित जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) को अपनाया गया है। इसका काम बैंकिंग क्षेत्र की गतिविधियों को स्थिर करना, घबराहट को रोकना, बैंकों में जनता का विश्वास बढ़ाना और राष्ट्रीय मुद्रा के पतन की संभावना को कम करना है - यदि कोई व्यक्ति जानता है कि निवेशित धन की वापसी की गारंटी है, तो अग्निरोधक निवेश प्राप्त करने के लिए वह शांति से इन कार्यों को करता है।
कार्रवाई की प्रणाली
यदि बैंक दिवालिया हो जाता है, अपना लाइसेंस खो देता है, या अन्य अप्रत्याशित घटनाएँ घटित होती हैं, जिसके कारण क्रेडिट संस्थान जमाकर्ताओं के लिए अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो निवेशित धन "फ्रीज" नहीं होता है, लेकिन जल्दी से जमाकर्ता को निर्दिष्ट राशि में वापस कर देता है। कानून द्वारा। 2017 के लिए बीमित जमा की अधिकतम राशि 1,400,000 रूबल है - यदि निवेशित धन इस राशि से अधिक नहीं है, तो उन्हें बैंक के साथ एक समझौते के आधार पर अर्जित ब्याज के साथ वापस किया जा सकता है।
डीआईए कार्य
बीमित जमा राशि की वापसी के लिए सभी संचालन एक विशेष एजेंसी (डीआईए) द्वारा किए जाते हैं, जो राज्य के आदेश द्वारा कार्य करते हैं और 22 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या 177 या अन्य द्वारा निर्देशित होते हैं। नियामक दस्तावेज. डीआईए के खातों में 100 बिलियन से अधिक रूबल जमा किए गए हैं, जो राज्य के योगदान, सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों और कुछ परिसंपत्तियों, प्रतिभूतियों और अन्य आय-सृजन उपकरणों में निवेश की गई राशि का निवेश करते हैं।
सभी जानकारी डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की जाती है, जहां जमाकर्ता इस बात से परिचित हो सकते हैं कि यह संरचना बीमाकृत धन का भुगतान कैसे करती है, सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर और बस्तियों की बारीकियों के साथ। स्वीकृत आवश्यकताओं के अनुसार, कोई भी वित्तीय संस्थान जो जमा के लिए ग्राहकों के पैसे स्वीकार करता है, वह CER का सदस्य बनने और CER पर कुछ ब्याज काटने के लिए बाध्य है, साथ ही ग्राहक की जमा राशि का बीमा करता है और अनुबंध में इस खंड को इंगित करता है। डीआईए इस कार्यक्रम में भाग लेने वालों का एक रजिस्टर जमा करने के लिए बाध्य है।
जमा बीमा राशि
अनुभवी विशेषज्ञ विभिन्न बैंकों में जमा खोलने की सलाह देते हैं यदि जमाकर्ता बड़ी मात्रा में निवेश करता है, क्योंकि एक वित्तीय संस्थान में आपको जमा की संख्या और वित्त की राशि की परवाह किए बिना बीमाकृत जमा राशि से 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं मिल सकता है। उसी समय, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि निवेश बैंक में ही रखा गया है या उसकी सहायक कंपनी में - केवल संकेतित राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी - 1,400,000 रूबल। मुआवजे में कुछ बारीकियां हैं:
- जमा की मुद्रा के बावजूद, मुआवजा रूबल में होता है, जब बैंक अपना काम समाप्त करता है तो विनिमय दर पर परिवर्तनीय होता है।
- न केवल जमाकर्ताओं की जमा राशि का मुआवजा दिया जाता है, बल्कि डेबिट बैलेंस वाले किसी भी खाते - वेतन, बचत, निजी उद्यमियों के स्वामित्व में है।
राज्य द्वारा किन बैंकों का बीमा किया जाता है
पूरी सूचीवित्तीय संस्थान, जिनके जमाकर्ताओं के साथ बीमाकृत जमा राशि का संकेत दिया जाना चाहिए, डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर स्थित है, जहां आप एक विशेष क्रेडिट संरचना में मामलों की वर्तमान स्थिति देख सकते हैं - चाहे वह सिस्टम का सदस्य हो, इससे बाहर रखा गया है, क्या उसे जमा पर नागरिकों को धन स्वीकार करने का अधिकार है। 24 अक्टूबर, 2017 तक, रजिस्टर में 788 भाग लेने वाले बैंक हैं, जिनमें से सबसे बड़े को प्रतिष्ठित किया जा सकता है - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom और अन्य।
बैंक जमा का बीमा है या नहीं, इसकी जांच कैसे करें
डीआईए वेबसाइट के मुख्य पृष्ठ पर, बीमा प्रतिभागियों की सूची पर अनुभाग का चयन करें, क्रेडिट संस्थान का पूरा नाम टाइप करें और जांचें कि यह सामान्य बीमा प्रणाली में शामिल है या नहीं। कई बैंकिंग कंपनियां अपने निवेशकों के साथ गलत व्यवहार करती हैं, अपने निवेश को लेखांकन से छिपाती हैं, इसलिए ऐसे मामले थे जब बैंक के परिसमापन के दौरान बीमाकृत जमा राशि की भरपाई नहीं की गई थी, इस तथ्य के बावजूद कि यह अनुबंध में बीमाधारक के रूप में सूचीबद्ध था। इस तरह के उपद्रव से बचने के लिए, इन सिफारिशों का पालन करें:
- बैंक के साथ अनुबंध की अपनी प्रति, खाते में धनराशि जमा करने के लिए सभी चेक और रसीदें रखें;
- कर्मचारियों को आपके पैसे की आवाजाही को ट्रैक करने की आवश्यकता है;
- बैंक की मुहरों और हस्ताक्षरों के साथ नियमित खाता विवरण लें, जिसमें कहा गया हो कि धन जमा पर है।
राज्य द्वारा किस जमा राशि का बीमा किया जाता है
डीआईए इस बात पर जोर देता है कि न केवल बीमित जमा राशि मुआवजे के अधीन है, बल्कि वह ब्याज भी है जो वित्तीय संस्थान ने अर्जित करने के लिए प्रतिबद्ध किया है। निम्नलिखित प्रकार के निवेशों को मुआवजा दिया जाता है:
- किसी भी शर्त के तहत जमा - निश्चित अवधि, ब्याज के पूंजीकरण के साथ, मांग पर;
- वेतन, पेंशन, बचत, अन्य डेबिट खातों पर पड़ा पैसा;
- काम के कार्यान्वयन के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के निपटान खातों पर राशि;
- अभिभावकों को भुगतान के उद्देश्य से अभिभावकों के खातों में आरक्षित निधियां;
- अचल संपत्ति लेनदेन के निष्पादन के लिए आरक्षित विशेष खातों में धन।
क्या जमा अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं हैं
डेबिट खातों में रखे गए सभी धन वापसी योग्य नहीं हैं। निम्नलिखित निवेश मुआवजे के लिए पात्र नहीं हैं:
- नोटरी या वकालत कार्य में लगे व्यक्तियों के खातों पर राशि, जो उनके कार्यों के कार्यान्वयन के लिए अभिप्रेत है;
- धारक के लिए खोले गए बेनामी खातों पर धनराशि, सहित। पर बचत पुस्तकें, धातु जमा और प्रमाण पत्र;
- ट्रस्ट प्रबंधन में बैंकिंग संरचनाओं द्वारा धारित राशि;
- विदेशों में स्थित रूसी बैंकिंग संगठनों की शाखाओं की जमा राशि;
- इस क्रेडिट संरचना से संबंधित इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर राशि;
- ट्रस्टी और संरक्षकता को छोड़कर, नाममात्र डेबिट खातों में रखे गए सभी वित्त।
प्रतिपूर्ति सुविधाएँ
कई जमाकर्ताओं के पास बैंकिंग संरचना के साथ उनके संविदात्मक संबंधों की बारीकियों के बारे में प्रश्न हैं, जैसे कि बीमित जमा राशि मुआवजे के अधीन है या नहीं। कुछ अनुबंधों के तहत भुगतान की प्रक्रिया के संबंध में संघीय नियमों और कानूनों में सभी परिवर्तनों की निगरानी करना आवश्यक है। आप लगातार पूछे जाने वाले प्रश्नों और उत्तरों के संबंध में डीआईए वेबसाइट पर टैब खोलकर अपनी स्थिति का पता लगा सकते हैं। यदि जानकारी नहीं मिलती है, तो एजेंसी की हॉटलाइन के संकेतित टेलीफोन नंबर पर कॉल करें।
मुद्रा जमा
रूबल जमा के साथ, रूसी डीआईएस सदस्य बैंकों में खोले गए विदेशी मुद्रा जमा को बीमाकृत माना जाता है। हालांकि, उनके मुआवजे में कुछ बारीकियां हैं। बीमाकृत घटना के समय डॉलर विनिमय दर के आधार पर, विदेशी मुद्रा में सभी जमा राशि की भरपाई रूबल में की जाती है। उत्तरार्द्ध में निम्नलिखित घटनाएं शामिल हैं:
- बैंकिंग गतिविधियों के लिए मौजूदा लाइसेंस के सेंट्रल बैंक द्वारा निरसन;
- जमाकर्ताओं, लेनदारों और इस बैंकिंग संगठन के ग्राहक होने वाले अन्य व्यक्तियों के साथ लेनदेन पर स्थगन (सभी गतिविधियों का अस्थायी निलंबन) लगाना।
वित्तीय और क्रेडिट संरचना को अपने जमाकर्ताओं के लिए अपने दायित्वों को पूरा करना चाहिए, इसलिए, निवेश पर सभी देय ब्याज बीमाकृत स्थिति की घटना की तारीख को अर्जित किया जाता है, और जमा अनुबंध के अनुसार, इसके द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर मुआवजा दिया जाता है, जमा के शरीर के विपरीत, जिसकी प्रतिपूर्ति बल की घटना के लगभग तुरंत बाद की जाती है। अतिरिक्त ब्याज भुगतान के उपार्जन का अंतिम दिन बीमित घटना की घटना का क्षण होता है।
बचत प्रमाणपत्र
एक बैंकिंग संरचना द्वारा खोला गया एक जमा, एक व्यक्तिगत प्रमाण पत्र द्वारा प्रमाणित (दस्तावेज़ के आधिकारिक रूप पर एक विशिष्ट व्यक्ति को इंगित करता है) का बीमा किया जाता है। मालिक इस सुरक्षा के अंकित मूल्य पर देय मुआवजे के भुगतान का हकदार है। आप पर वित्त प्राप्त कर सकते हैं सामान्य आदेशडीआईए द्वारा स्थापित हालांकि, यदि प्रमाणपत्र किसी विशिष्ट नागरिक के लिए नहीं, बल्कि वाहक के लिए जारी किया गया था, तो इसका बीमा या प्रतिपूर्ति करना संभव नहीं होगा। डिजाइन करते समय इन बारीकियों पर विचार करना सुनिश्चित करें मूल्यवान कागजात.
बैंकों में आईपी खातों पर निधि
1 जनवरी 2014 तक, निजी उद्यमियों के डेबिट खातों पर उपलब्ध सभी धन की भरपाई नहीं की गई थी, जैसा कि कानूनी संस्थाओं के धन थे। हालाँकि, यदि बीमाकृत घटना 1 जनवरी 2014 के बाद हुई है, तो उद्यमी को अपने वित्त को वापस प्राप्त करने का अधिकार है यदि वे 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं हैं। यदि उद्यमी के पास किसी व्यक्ति के लिए खोले गए बैंकिंग कंपनी में खाते हैं और गतिविधियों को अंजाम देने के लिए, उन्हें जमा राशि के अनुपात में मुआवजा दिया जाएगा, हालांकि, कुल मुआवजा स्थापित अधिकतम राशि से अधिक नहीं है।
जमाराशियों पर बीमा राशि - प्राप्त करने की प्रक्रिया
यदि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था, तो अगले सप्ताह के भीतर, डीआईए मीडिया में एजेंट बैंक के बारे में जानकारी प्रसारित करता है, जहां आप बीमित जमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। कानून एक जमाकर्ता को सीधे डीआईए से अपना वित्त प्राप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन बीमित स्थिति होने के 2 सप्ताह से पहले नहीं। एजेंट की उपस्थिति के साथ चयन किया जाता है एक लंबी संख्याजमाकर्ताओं के बीच प्रचार को खत्म करने के लिए शाखाएं और उपखंड।
जमाकर्ता स्वयं या उसका उत्तराधिकारी, जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डीआईए या एजेंट बैंक में आवेदन कर सकता है। गारंटीकृत बीमित जमा राशि प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:
- जमाकर्ता यह पता लगाएगा कि बीमित राशि किस एजेंट बैंक को हस्तांतरित की गई थी।
- इस वित्तीय संरचना की शाखा पर लागू होता है, जिसके पास एक पहचान पत्र होता है। कुछ मामलों में, आपको मूल बैंक जमा अनुबंध लाने की आवश्यकता होती है। मृत जमाकर्ता के वारिस भी बीमित राशि के अधिकार के बारे में जानकारी देते हैं।
- आवश्यक बीमा राशि प्राप्त करने के लिए एक आवेदन तैयार किया जाता है और बैंक के प्रतिनिधि को दिया जाता है, जो दायित्वों के रजिस्टर में सामान्य सूची में इस लेनदार की उपस्थिति की जांच करता है।
- भुगतान जमाकर्ता के अनुरोध के तुरंत बाद उसके लिए सुविधाजनक तरीके से किया जाता है - नकद में या निर्दिष्ट खाते में स्थानांतरण द्वारा।
जिन्हें डीआईए भुगतान से मना कर सकता है
कुछ ग्राहकों को मुआवजे के भुगतान से वंचित कर दिया जाता है। कभी-कभी बैंक, धनी लोगों से धन आकर्षित करने के लिए, जमा के लिए सबसे आकर्षक शर्तें सामने रखते हैं, जिनमें से प्रारंभिक राशि डेढ़ मिलियन रूबल से अधिक होती है। यह स्पष्ट है कि यदि बैंक अपना काम बंद कर देता है तो 1.4 मिलियन बीमित रूबल और जमा राशि के बीच का अंतर समाप्त हो जाएगा।
ऐसी अप्रिय स्थिति से बचने की कोशिश करने के लिए, जमाकर्ता, एक बीमित घटना की घटना के बाद, अपनी जमा राशि को कई हिस्सों में "तोड़ने" का प्रयास करते हैं, नए अनुबंध खोलते हैं या अपने रिश्तेदारों को अतिरिक्त राशि हस्तांतरित करते हैं। डीआईए ऐसी कार्रवाइयों में धोखाधड़ी देखता है और मुआवजे से इनकार करता है। मुआवजे का भुगतान न करने से बचने के लिए, अपने परिवार के साथ उसी बैंक में खाते न खोलने का प्रयास करें और न ही उन्हें कोई राशि हस्तांतरित करें।
वीडियो
27 जनवरी 2005 को, EUROALLIANCE बैंक को 500 नंबर के तहत अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया गया था।
जमाराशियों को उस दिन से बीमाकृत माना जाता है जिस दिन से बैंक सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल होता है। जमा बीमा के लिए, जमाकर्ता को बैंक के साथ कोई समझौता करने की आवश्यकता नहीं है, जमा बीमा संघीय कानून के अनुसार किया जाता है।
जमाकर्ता को धन की वापसी का गारंटर राज्य है। संघीय कानून के कार्यान्वयन के हिस्से के रूप में, राज्य ने विशेष रूप से "जमा बीमा एजेंसी" (बाद में एजेंसी के रूप में संदर्भित) बनाई है, जो जमाकर्ता के बजाय जमाकर्ता को बैंक के लिए अपनी बचत की मूल राशि लौटाती है, लेनदारों की कतार में उसका स्थान लेता है।
जमा बीमा प्रणाली की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, रूस सरकार को जमा बीमा कोष से धन की कमी की स्थिति में संघीय बजट से एजेंसी को धन आवंटित करने का अधिकार दिया गया है।
29 दिसंबर 2014 से, जमा के लिए बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 700 हजार से बढ़ाकर 1.4 मिलियन रूबल कर दी गई है।
ये परिवर्तन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं जमा राशि का 100% कवरेज स्थापित करते हैं।
जमा बीमा प्रणाली के नए मानदंड उन बैंकों पर लागू होते हैं जिनमें 29 दिसंबर, 2014 के बाद एक बीमाकृत घटना हुई थी। ये परिवर्तन नए खुले और पहले खोले गए जमा दोनों पर लागू होते हैं।
23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 117-एफजेड का पालन करने के लिए "रूसी संघ के बैंकों में जमा बीमा पर", हम आपको निम्नलिखित जानकारी में परिवर्तन के बारे में बैंक को समय पर जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता की याद दिलाते हैं:
- उपनाम,
- नाम,
- मध्य नाम,
- पंजीकरण पते,
- डाक का पता,
- पहचान दस्तावेज का प्रकार और विवरण।
ऐसा करने में विफलता का परिणाम हो सकता है नकारात्मक परिणामबैंक के संबंध में एक बीमाकृत घटना की स्थिति में जिसमें जमा रखा गया है (विशेष रूप से, जमा पर मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ता के दावे पर विचार करने के लिए समय में वृद्धि, बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करने पर एजेंसी विफल रहती है जमाकर्ता की पहचान की पहचान करें)।
हम आपको सूचित करते हैं कि बैंक खाता खोले बिना हस्तांतरण करने के उद्देश्य से बैंक द्वारा स्वीकार की गई धनराशि बीमा के अधीन नहीं है 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून N177-FZ के अनुसार "बैंकों में जमा राशि के बीमा पर" रूसी संघ».
1 जनवरी, 2019 को, 23 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या 177-FZ में संशोधन "रूसी संघ के बैंकों में जमा के बीमा पर" लागू हुआ, जिसके अनुसार कानूनी संस्थाओं के धन बीमा के अधीन हैं,
रूसी संघ के कानून के अनुसार छोटे उद्यमों को संदर्भित किया गया है जिन्होंने बैंक के साथ एक समझौता किया है बैंक जमाया बैंक खाता समझौता। जमा बीमा के उद्देश्य के लिए एक कानूनी इकाई को एक छोटे उद्यम के रूप में वर्गीकृत करने की कसौटी छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के एकीकृत रजिस्टर में छोटे उद्यमों को इस कानूनी इकाई से संबंधित जानकारी की उपलब्धता है, जिसे इसके अनुसार बनाए रखा जाता है 24 जुलाई, 2007 का संघीय कानून संख्या 209-एफजेड "रूसी संघ में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास पर"। यदि संगठन में एक छोटे उद्यम के संकेत हैं, तो वेबसाइट https://ofd.nalog.ru/index.html पर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के एकीकृत रजिस्टर में इसके बारे में जानकारी की उपलब्धता की जांच करना आवश्यक है। निर्दिष्ट साइट रजिस्ट्री में शामिल करने/सूचना के सुधार के लिए आवेदन करने की संभावना भी प्रदान करती है, यदि किसी कारण से, संगठन के बारे में जानकारी गुम या गलत है: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html।
23 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून एन 177-एफजेड "बैंकों में जमा बीमा पर" के अनुसार कानूनी संस्थाओं के फंड जिनके लिए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के एकीकृत रजिस्टर में छोटे उद्यमों से संबंधित कोई जानकारी नहीं है। रूसी संघ" का बीमा नहीं है।
दिनांक: 08/13/2014
राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" (डीआईए) ने 2014 की पहली छमाही में खुदरा जमा बाजार के विकास का विश्लेषण किया। सबसे महत्वपूर्ण रुझान इस प्रकार हैं।
जनसंख्या की बचत गतिविधि
2014 की पहली छमाही में, बैंकों में घरेलू जमा की मात्रा लगभग अपरिवर्तित रही, जिसमें 74.3 बिलियन रूबल की कमी आई। (2013 की पहली छमाही में - 1,389.3 बिलियन रूबल की वृद्धि) से 16,883.2 बिलियन रूबल। सापेक्ष रूप से, जमा में कमी 0.4% (2013 की पहली छमाही में - 9.8% की वृद्धि) थी। विशिष्ट गुरुत्व 2014 की पहली छमाही में ब्याज पूंजीकरण 3.2 पीपीपी पर अनुमानित है।
समीक्षाधीन अवधि में धारक को बचत प्रमाणपत्रों की मात्रा में 6.5 बिलियन रूबल की कमी आई। (1.9%) से 342.4 बिलियन रूबल। जिसके चलते पिछले सालइस प्रकार के अपूर्वदृष्ट वित्तीय साधनों में निवेश व्यावहारिक रूप से जमाराशियों की समग्र गतिशीलता को प्रभावित करना बंद कर दिया है।
2014 की शुरुआत से, डीआईए ने व्यक्तिगत उद्यमियों की जमा राशि का बीमा करना शुरू कर दिया है। 1 जुलाई तक उनकी मात्रा 193.4 बिलियन रूबल थी। (व्यक्तियों की कुल जमा राशि का 1.1%), वर्ष की शुरुआत से 15.1 बिलियन रूबल की कमी आई है। उनके लिए बीमा देयता की राशि 105.4 बिलियन रूबल थी। या व्यक्तिगत उद्यमियों की जमा राशि का 54.6%। उपरोक्त से पता चलता है कि आकार के संदर्भ में उनकी जमा की संरचना आम तौर पर व्यक्तियों की जमा राशि की सामान्य बाजार संरचना से मेल खाती है।
सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत उद्यमियों की जमा राशि सहित 2014 की पहली छमाही में बीमाकृत जमा की कुल मात्रा में 82.5 बिलियन रूबल की कमी आई। (0.5%) से 16,717.0 बिलियन रूबल।
डीआईए के अद्यतन पूर्वानुमान के अनुसार, वर्ष की पहली छमाही में जमा बाजार के रुझानों के आधार पर, 2014 में व्यक्तिगत जमा की मात्रा 1.2-1.5 ट्रिलियन रूबल तक बढ़ सकती है। या 7-9%।
आकार के अनुसार जमा की संरचना
2014 की पहली छमाही में, बीमा मुआवजे की ऊपरी सीमा के करीब जमा 400,000 से 700,000 रूबल तक सबसे तेजी से बढ़ी। - जमा की मात्रा के संदर्भ में 12.5% और खोले गए खातों की संख्या के संदर्भ में 11.3% तक। साथ ही, जमा राशि 700 हजार से बढ़कर 1 मिलियन रूबल हो गई। राशि में 2.8% और संख्या में 2.9% से। 1 मिलियन रूबल से अधिक जमा। मात्रा के मामले में लगभग अपरिवर्तित रहा, और मात्रा के मामले में 2.5% की कमी आई। 100 हजार से 400 हजार रूबल तक जमा। मात्रा में 1.5% की कमी हुई और खातों की संख्या के संदर्भ में 0.4% की वृद्धि हुई। 100 हजार रूबल तक की छोटी जमा राशि। मात्रा के संदर्भ में 8.1% और खातों की संख्या के संदर्भ में 0.9% की कमी हुई।
वर्ष की पहली छमाही के परिणामों के अनुसार, जमा का हिस्सा 1 मिलियन रूबल से अधिक हो गया। घरेलू जमा की कुल मात्रा में 40.0 से घटकर 39.6% हो गई। 700 हजार से 1 मिलियन रूबल तक जमा। 7.6 से 7.8% और जमा की हिस्सेदारी 400 हजार से बढ़कर 700 हजार रूबल हो गई। 16.2 से बढ़कर 18.1% हो गया। 100 हजार से 400 हजार रूबल तक जमा। उनके हिस्से को 22.8 से घटाकर 22.3% कर दिया, और जमा राशि को 100 हजार रूबल से कम कर दिया। - 13.4 से 12.2% तक।
1 जुलाई 2014 को बैंक जमा का औसत आकार नहीं बदला, छोटे और निष्क्रिय खातों को छोड़कर 104,000 रूबल की राशि।
जमाराशियों की लाभप्रदता और जमा की गतिशीलता पर इसका प्रभाव
100 सबसे बड़े खुदरा बैंकों में जमाराशियों पर ब्याज दरों की निगरानी के परिणाम जमाराशियों पर प्रतिफल में सहज वृद्धि दर्शाते हैं। 2014 की पहली छमाही के परिणामों के अनुसार, आधे से अधिक बैंकों (100 में से 61) ने अपनी दरें बढ़ाईं। 20 बैंकों में दरें घटीं, 19 में वे अपरिवर्तित रहीं। उसी समय, पहली और दूसरी तिमाही में जमा लाभप्रदता की वृद्धि समान रूप से हुई।
700 हजार रूबल की राशि में रूबल वार्षिक जमा पर 1 जुलाई 2014 तक दरों का औसत स्तर (जमा की मात्रा द्वारा भारित)। 0.4 पीपी की वृद्धि हुई और 7.6 प्रतिशत प्रतिवर्ष होने का अनुमान है। 700 हजार रूबल की वार्षिक जमा राशि के लिए औसत (बिना भारित) ब्याज दरें। 0.4 पीपीपी की कमी 9.3% तक।
सामान्य तौर पर, डीआईए के अनुमानों के अनुसार, एक निश्चित तरलता की कमी के कारण, निकट भविष्य में जमा पर ब्याज दरों में क्रमिक वृद्धि जारी रहेगी।
जमाराशियों की मुद्रा और सावधि संरचना
2014 की पहली छमाही में, विदेशी मुद्रा में जमा का हिस्सा वर्ष की शुरुआत में 17.4% से बढ़कर 1 जुलाई 2014 को 18.9% हो गया। विदेशी मुद्रा जमा राशि 20.3% थी। हालांकि, दूसरी तिमाही में रूबल के मजबूत होने से विदेशी मुद्रा जमा की हिस्सेदारी में थोड़ी कमी आई।
वर्ष की पहली छमाही में दीर्घकालिक जमा (1 वर्ष से अधिक) का हिस्सा 61.8% से बढ़कर 63.4% हो गया, जिसमें पहली तिमाही में मुख्य वृद्धि हुई। समीक्षाधीन अवधि में 1 वर्ष से कम की सावधि जमाओं की हिस्सेदारी 19.3% से घटकर 18.5% हो गई। डिमांड डिपॉजिट का हिस्सा भी 18.9% से घटकर 18.1% हो गया। इस प्रकार, जनसंख्या अधिक लाभदायक दीर्घकालिक जमा पसंद करती है।
जमा की एकाग्रता
2014 की पहली छमाही में घरेलू जमा के मामले में 30 सबसे बड़े बैंकों की हिस्सेदारी नहीं बदली, जो कि 78.7% थी। वहीं, Sberbank की हिस्सेदारी 46.7% से घटकर 46.3% हो गई।
जमा की उच्चतम वृद्धि दर नेटवर्क और "क्षेत्रीय" बैंकों में देखी गई - क्रमशः 3.1% और 3.0%। मास्को क्षेत्र के बैंकों में जमा 3.7% की कमी हुई।
डीआईए बीमा देयता
2014 की पहली छमाही में डीआईए की बीमा देयता (बीमा मुआवजे के भुगतान के लिए संभावित देनदारियां) की राशि लगभग अपरिवर्तित रही, जिसमें 0.2 पीपीपी की वृद्धि हुई। सभी जमाओं का 65.7% तक। रूस के सर्बैंक को छोड़कर - 53.0 से बढ़कर 54.6% हो गया।