Lielās apdrošināšanas kompānijas dms. VMS programmas privātpersonām. Starp brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas polises iegādes priekšrocībām uzņēmumā "reso-garantija" var identificēt
7722 skatījumi
Sanktpēterburgas privātklīniku asociācija jau trešo reizi sastādīja reitingu apdrošināšanas sabiedrībām, kas pārdod VHI polises Sanktpēterburgas iedzīvotājiem.
2015. gadā brīvprātīgās veselības apdrošināšanas tirgus formāli pieauga, bet patiesībā tas saruka. Maksas apjoms par VHI Sanktpēterburgā pieauga par 1,6%. Taču jārēķinās ar cenu kāpumu: VMI polises sadārdzinājušās vidēji par 5-15%, pakalpojumi pilsētas klīnikās - par 10-12%.
Darba devēji, kuri veido vismaz 90% no kopējā brīvprātīgās veselības apdrošināšanas budžeta, pērkot saviem darbiniekiem VHI polises, šīs izmaksas samazināja. Daudzi mazie uzņēmumi vienkārši izslēguši VHI no savām sociālajām paketēm, lielie un vidējie uzņēmumi ir optimizējuši VHI programmas, samazinot ārstniecības iestāžu izvēli vai atsakoties apdrošināt darbinieku radiniekus.
Kā šie sarežģītie apstākļi ietekmēja privāto medicīnas klīniku sadarbību ar apdrošināšanas kompānijām, liecina šis reitings.
Maksājumi privātām klīnikām
Zemāk esošajā tabulā parādīts kopējais vērtējums maksājumu apjoma izteiksmē saskaņā ar klīniku un vietnes vietnes aptauju.
1. RESO-garantija
2. Alianse
3. SOGAZ
4. Rosgosstrah
5. VTB apdrošināšana
6. Alfa apdrošināšana
7. Renesanses apdrošināšana
8. Piekrišana
9. Ingosstrahs
10. Kapitāls-politika
11. Medexpress
12. MetLife
13. Haids
14. Brīvības apdrošināšana
15. UralSib
16. VSK
17. British Insurance House
18. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
19. KRK apdrošināšana
20. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
21. ZHASO
22. MAX
23. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
24. Transņeftj
25. Kapitāla apdrošināšana
26. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
27. Surgutņeftegaz
28.ENKURS
29. Šveices Garants
30. Investīcijas un finanses
31. Avansa apdrošināšana
32.Reģiona galvotājs
33. Apdrošināšanas biznesa grupa
34. Atbalsts (piem., sākuma apdrošināšana)
35. HELIOS
36. Spassky vārti
Maksājumu disciplīna
Apdrošināšanas sabiedrību maksājumu disciplīnas līmenis atspoguļo parādu esamību klīnikām par 2015.gadu uz 2016.gada 1.aprīli un maksājumu termiņu ievērošanas precizitāti atbilstoši līguma nosacījumiem visa 2015.gada garumā.
1. Investīcijas un finanses, HELIOS
2. Apdrošināšanas biznesa grupa
3. MetLife
4. Swiss-Garant
5. British Insurance House
6. Alianse
7. Absolūtā apdrošināšana (bijusī ISK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-garantija
9. Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, Medexpress
10. ENKURS
11. ZHASO, kapitāla apdrošināšana
12. AlfaStrakhovanie, Brīvības apdrošināšana
13. KRK Insurance, Transņeftj, Regiongarant, Energogarant Ziemeļrietumu reģionālā filiāle
14. Uzlabota apdrošināšana
15. Kapitāls-politika
16. Ural Sib
16. Spassky vārti
17. Atbalsts (piemēram, atvēršanas apdrošināšana)
18. Ingosstrakh, GSMK (pilsētas medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība)
19. Haids
20.Piekrišana
21. MAX
22. VTB apdrošināšana
Apdrošinātāju sarakstā ar parādsaistībām par 2015. gadu Privāto klīniku asociācijas klīnikām uz 2016. gada 30. martu bija tikai 13 apdrošināšanas sabiedrības. Ņemiet vērā, ka šis saraksts salīdzinājumā ar pagājušo gadu ir samazināts, un kopumā cienījamu apdrošinātāju finanšu disciplīna ir pieaugusi. Tā ir pozitīva tendence, tā runā par Sanktpēterburgas apdrošināšanas tirgus labo finansiālo stāvokli.
Būtiski ir arī tas, ka apdrošinātājiem ir parādsaistības ne vairāk kā 10% aptaujāto klīniku.
Kopumā mediķi atzīst, ka apdrošinātāji ir sākuši ievērojami vairāk virzīt medicīnas pakalpojumus. No vienas puses, to prasa klīnikas, cenšoties mazināt finanšu riskus, no otras puses, paši apdrošinātāji ir gatavi klīnikas virzīt uz priekšu, ja vien tām tiek piešķirtas atlaides.
Zvanu centru pieejamība
Apdrošināšanas sabiedrību zvanu centru darba kvalitāte tika vērtēta pēc to pieejamības klīniku ārstiem, kad nepieciešams saskaņot medicīniskos pakalpojumus.
1. Atbalsts (piem., atvēršanas apdrošināšana)
2. ENKURS
3. Reģiona galvotājs
4. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
5. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
6. KRK apdrošināšana
7. Swiss-Garant, Capital-Policy
8. Apdrošināšanas biznesa grupa, VSK, Kapitāla apdrošināšana
9. ZHASO, Transņeftj
10. British Insurance House
11. Surgutņeftegaz
12. Urāls Sibs, Gaide
13. MetLife
14. Avansa apdrošināšana, Spassky gates
15. Alianse
16. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
17. Brīvības apdrošināšana
18. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
19. Renesanses apdrošināšana
20. Investīcijas un finanses
21. SOGAZ
22. MAX
23.Piekrišana
24. VTB apdrošināšana
25. Alfa apdrošināšana
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosgosstrah
29. RESO-Garantija
30. Ingosstrahs
VHI programmu kvalitāte
Medicīnisko programmu kvalitāte tika vērtēta pēc tāda kritērija kā medicīnisko pakalpojumu koordinācijas apjoms, kas faktiski atspoguļo VHI pacientiem pieejamās medicīniskās palīdzības apjomu vai apdrošināšanas programmu ierobežojumu (izņēmumu) līmeni.
Tā kā klīnikas interesējas par programmām, kas neierobežo ārstniecības kvalitāti, tad reitingā augstāk ierindojās uzņēmumi, kuriem ir pilnas programmas.
1. MetLife
2. Alfa apdrošināšana
3. Kapitāla apdrošināšana
4. VTB apdrošināšana
5. Alianse
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrahh
7. SOGAZ
8. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
9. Brīvības apdrošināšana
10. Transņeftj
11. Medexpress
12. Renesanses apdrošināšana
13. Piekrišana
14. Haids
15. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
16. Ural Sib
17. MAX
18. RESO-garantija
19. Apdrošināšanas biznesa grupa
20. Spassky vārti
21. Surgutņeftegaz
22. Atbalsts (piem., atvēršanas apdrošināšana)
23. Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, Swiss-Garant, Ingosstrakh
24. Uzlabota apdrošināšana
25. JASO
26. Reģiona galvotājs
27. Energogarant Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
28. KRK apdrošināšana
29. Investīcijas un finanses
30.ENKURS
31. HELIOS
“2015. gadā bija skaidri redzama tendence, kas parādījās pirms diviem gadiem: kontroles līmeņa pazemināšanās no apdrošinātāju zvanu centriem. Apdrošinātāji vēlas mazāk tērēt zvanu centra uzturēšanai un dot ārstiem vairāk pilnvaru pieņemt lēmumus par apdrošināšanas gadījumiem. Kopumā šī tendence nevar vien priecēt, jo tā ir vērsta uz apdrošinātā pacienta apmierinātības palielināšanu, efektivitātes paaugstināšanu un izmaksu samazināšanu abām pusēm, mācīt ārstiem labāk izprast apdrošināšanas principus un noteikumus darbam ar VHI programmām,” skaidroja Sanktpēterburgas Privāto klīniku asociācijas ģenerāldirektors Aleksandrs Soloņins.
Medicīniskās un ekonomiskās ekspertīzes procesa administrēšanas kvalitāte
Šis vērtējums tika aprēķināts pēc diviem parametriem. Pirmais ir ekspertu atzinumu kvalitāte. Klīnikas izvērtēja, vai ir pamatoti iemesli atteikumam maksāt un cik tās bija ārsta pārliecinošas (sk. 5. tabulu).
Otrs kritērijs ir izpildes laiks un ekspertu atzinumu nodošana klīnikām (skat. tabulu Nr. 6).
1. MetLife, AlfaStrakhovanie, kapitāla apdrošināšana, kapitāla politika, Transņeftj, apdrošināšanas biznesa grupa, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (bijusī Otkritie apdrošināšana), KRK apdrošināšana, Regiongarant, investīcijas un finanses, YAKOR, HELIOS, ZHASO
2. Renesanses apdrošināšana
3. Alianse
4. Ural Sib, Lielbritānijas apdrošināšanas nams
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAX
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant North-West Regional Branch, VTB Insurance, VSK,
9. Haids
10. Swiss-Garant
11. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
12. Rosgosstrakh, Absolut Insurance (bijusī ISK Euro-Policy), Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
13. Piekrišana
14. RESO-garantija
15. Ingosstrahs
1. MetLife, AlfaStrakhovanie, kapitāla apdrošināšana, kapitāla politika, Transņeftj, apdrošināšanas biznesa grupa, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (iepriekš Otkritie apdrošināšana), Regiongarant, KRK apdrošināšana, investīcijas un finanses, ANCHOR, HELIOS, Renaissance, Ural, Alliose Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant apdrošināšana, Energogarant North-West, Gaide reģionālā filiāle, Swiss-Garant, Rosgosstrahh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Medical Insurance Company, Absolut Insurance (bijusī ISK Euro-Policy), Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, RESO-Garantia
3. ZHASO
4. SOGAZ, piekrišana
5. Ingosstrahh
1. RESO-Garantia, SOGAZ
2. Renesanses apdrošināšana
3. VTB apdrošināšana
4. Alianse, Capital-Polis
5. Alpha Insurance, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrahh, Rosgosstrahh
7. Absolūtā apdrošināšana, VSK, Gaide, Transņeftj, Energogarant (Ziemeļrietumu filiāle)
Klīniku simpātijas palika IC RESO-Garantia pusē. Jāpiebilst, ka šajā rādītājā labāko trijniekā ierindojās arī Renaissance Insurance un VTB Insurance, kas pērn uzticības reitingā ieņēma attiecīgi 5. un 6. pozīciju. Viņiem izdevās pārvietot tādus lielus apdrošinātājus kā Alliance, Capital-Policy un Rosgosstrakh. Taču, ņemot vērā visus pārējos vērtēšanas kritērijus, apdrošināšanas kompāniju gala reitings izskatās savādāk.
Noslēguma tabulā vietas tiek sadalītas, pamatojoties uz biznesa reputācijas multiplikācijas rādītāju atbilstoši 6 augstāk uzskaitītajiem kritērijiem. Tādējādi saskaņā ar 2015. gada rezultātiem IC RESO-Garantia no pirmās vietas pacēlās uz trešo, SOGAZ palika otrajā vietā, bet Alliance kļuva par reitinga līderi.
1. Alianse
2. SOGAZ
3. RESO-garantija
4. Renesanses apdrošināšana
5. Alfa apdrošināšana
6. Kapitāls-politika
7. Rosgosstrahh
8. VTB apdrošināšana
9. MetLife
10. Medexpress
11. Brīvības apdrošināšana
12. British Insurance House
13. Piekrišana
14. VSK
15. Haids
16. UralSib
17. Ingosstrahh
18. Kapitāla apdrošināšana
19. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
20. Transņeftj
21. ZHASO
22. KRK apdrošināšana
23. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
24. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
25. Surgutņeftegaz
26. MAX
27. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
28.ENKURS
29. Apdrošināšanas biznesa grupa
30. Šveices Garants
31. Investīcijas un finanses
32.Reģiona galvotājs
33. Atbalsts (piem., sākuma apdrošināšana)
34. Avansā apdrošināšana
35. Spassky vārti
36. HELIOS
Šoreiz papildus privātajām klīnikām, kas ir SRO "Sanktpēterburgas privāto klīniku asociācijas" biedri, aptaujā tika iesaistītas vēl 11 lielas medicīnas organizācijas, kas aktīvi darbojas Sanktpēterburgas VHI tirgū. Rezultātā kopējais respondentu skaits bija 49 medicīnas uzņēmumi, kas kopā pārvalda vairāk nekā 150 mūsu pilsētas privātklīnikas. Anketas aizpildīja klīniku vadītāji, medicīnas eksperti, nodaļu vadītāji un finanšu dienestu darbinieki.
Šogad VHI tirgus eksperti ir izstrādājuši principiāli jaunu reitinga sastādīšanas metodiku, kas ļauj apvienot rādītājus pēc vairākiem kritērijiem, kas iepriekš tika vērtēti tikai atsevišķi.
1) Privātklīnikām šogad pārskaitīto maksājumu apjoms tika ņemts vērā gan pēc klīniku datiem, gan pēc informācijas par maksājumiem no apdrošināšanas kompānijām (pēc pārskatiem Centrālajai bankai no mājas lapas skat. tabulu Nr.1) .
2) Maksājumu disciplīnas līmenis - 2016.gada reitingā tika ņemti vērā divi rādītāji: rēķinu apmaksas savlaicīgums saskaņā ar līgumu un parāda neesamība par 2015.gadu (skat. tabulu Nr.2).
3) Zvanu centru pieejamība (skat. tabulu Nr. 3).
4) VHI programmu kvalitāte (skat. tabulu Nr. 4).
5) Medicīnas un ekonomikas ekspertīzes procesa administrēšanas kvalitāte - šajā reitingā, no vienas puses, tika ņemta vērā ekspertu atzinumu kvalitāte (skat. tabulu Nr. 5), no otras puses, to sniegšanas laiks. uz klīnikām (skat. tabulu Nr. 6).
6) Klīnikas uzticība (skat. tabulu Nr. 7).
Katram no kritērijiem tika sastādīts vērtējums. Šie vērtējumi pēc tam tika apvienoti galīgajā, ņemot vērā svara koeficientus, kuru vērtība svārstījās no 3 līdz 30% (sk. 8. tabulu). Lielākā daļa liels svars- 30% - rādītājam "maksājumu apjoms privātajām klīnikām", mazākais svars - 3% - rādītājam "ekspertu atzinumu izsniegšanas termiņu ievērošana". Zvanu centra pieejamība novērtēta ar koeficientu 5%. Acīmredzot privātajām klīnikām naudas plūsma ir daudz svarīgāka par zvanu centra pieejamību.
Reitingā piedalījās reāli VHI tirgus spēlētāji: 36 apdrošināšanas sabiedrības (pērn bija 39). No apdrošinātāju reģistra, izņemot " mirušās dvēseles» Tika izslēgtas IC, kuru licence tika atsaukta vai apturēta 2015. gadā. Tie ir Avesta, ASK-med, Gefest, INSOTEK, Oranta, Help, kā arī tie, ar kuriem ievērojama daļa klīniku lauza līgumu finansiālu problēmu dēļ Lielbritānijā.
Aleksejs KRILOVS, "Pilsēta 812"
Medicīniskās aprūpes kvalitāte saskaņā ar CHI politiku ir zema. VHI programmas priekš personām katru gadu kļūst arvien aktuālāka. Tirgū ir vairāki desmiti dažādu apdrošināšanas kompāniju, kas piedāvā šāda veida pakalpojumus.
Brīvprātīgā veselības apdrošināšana privātpersonām
VHI polise ļauj atrisināt daudzas problēmas, kas saistītas ar veselības aizsardzību, medicīniskās palīdzības saņemšanu. Ar tās palīdzību ir iespējams:
- pilnībā polises ietvaros iziet dārgu pārbaudi;
- saņemt nepieciešamo ārstēšanu, medikamentus;
- padomu no specializētiem speciālistiem.
Pateicoties līgumam, daudzus pakalpojumus var saņemt specializētās klīnikās bez maksas. Jāpiebilst, ka sniegto pakalpojumu kvalitāte ir par kārtu augstāka nekā pašvaldībās. Lai saņemtu atbilstošu palīdzību, jums būs jānoslēdz līgums. Apdrošināšanas prēmijas samaksa tiek veikta līguma ietvaros. VHI programmas izmaksas privātpersonām var svārstīties no vairākiem simtiem līdz vairākiem tūkstošiem rubļu. Cena atkarīga no apdrošināšanas gadījumu saraksta, citiem faktoriem.
Apdrošināšanas algoritms ir vienkāršs. Ietver šādas galvenās darbības:
- apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums paziņot savam apdrošinātājam - tiks saņemti turpmāki norādījumi;
- Jums jāsazinās ar klīniku, kas ir iekļauta Apvienotās Karalistes partneru sarakstā - informāciju par pakalpojumu varat precizēt reģistratūrā.
Galvenie dokumenti ir šādi:
- VHI polise;
- apdrošināšanas līgums.
Kāda ir atšķirība starp DMS un OMS?
Ir juridiski noteikts, ka saskaņā ar MHI politiku būs iespējams saņemt bezmaksas medicīnisko aprūpi jebkurā Krievijas Federācijas reģionā. Bet ir ierobežojumu saraksts. Saņemto pakalpojumu apjoms ir ierobežots. Dažus to veidus var nodrošināt tikai par papildu samaksu. Galvenais tiesību akts, kas regulē CHI nodrošināšanu, ir 2010. gada 29. novembra federālais likums Nr. 326-FZ.
VHI polise ļauj klientam izvēlēties pakalpojumu sarakstu, apdrošināšanas gadījumus – kas tiks iekļauti segumā. Ja tās rodas, ārstēšana būs bez maksas. Atsevišķi ir jāizceļ zobu VHI programma personām. Daži uzņēmumi ļauj patstāvīgi izvēlēties klīniku, kurā tiks veikts ārstēšanas process.
Galvenās brīvprātīgās veselības apdrošināšanas priekšrocības:
- nav nepieciešama ilga gaidīšana pie speciālista, pieņemšanas rinda;
- visas nepieciešamās zāles tiek piešķirtas saskaņā ar apdrošināšanas līgumu;
- privātajās klīnikās sniegto pakalpojumu līmenis ir par lielumu augstāks nekā pašvaldību klīnikās;
- elastība - klients var patstāvīgi izvēlēties, kādi pakalpojumi viņam būs nepieciešami.
Vienīgais negatīvais ir nepieciešamība ik pēc 12 mēnešiem slēgt līgumu un maksāt apdrošināšanas prēmiju. Piemaksas apmērs ir atkarīgs no paša IC.
Kā tiek izsniegta VHI polise?
VHI iegūšanas process sākas ar apdrošināšanas kompānijas izvēli. Priekšroka jādod lielai un labi izveidotai apdrošināšanas sabiedrībai. Piemēram, Rosgosstrakh vai RESO-Garantiya. Runa nav tikai par šo organizāciju uzticamību. Viņi bieži dod atlaides jauniem un pastāvīgie klienti rīkot dažādas akcijas.
Kad klients ir izlēmis par uzņēmuma izvēli, viņam jāiepazīstas ar visiem apdrošināšanas produktiem un jāizvēlas piemērotākie. Labākais risinājums ir apmeklēt IC biroju, tieši sazināties ar menedžeri. Apskatot atsauksmes par trešo pušu vietnēm, arī varēsit izdarīt izvēli. Vislielākā uzmanība jāpievērš negatīvajam. Tas atklās visas konkrētā pakalpojuma "slazdas". Standarta dokumentu kopums, kas nepieciešams apdrošināšanas līguma noslēgšanai:
- rakstisks pieteikums;
- Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
- medicīniskie dokumenti.
Pēdējais nozīmē medicīniskā karte no pašvaldības iestādes, kurā tiek novērots konkrētais klients.
Apdrošināšanas kompāniju reitings VHI
Labākais risinājums ir izvēlēties polisi no labi zināmiem un labi zināmiem uzņēmumiem. VHI programmu vērtējums privātpersonām:
| SC nosaukums | Polises izmaksas | Apdrošinājuma summa | Apdrošināšanas objekts | Priekšrocības |
|---|---|---|---|---|
| SOGAZ | No 12 tūkstošiem rubļu | Līdz 2 miljoniem rubļu | Indivīds / indivīdu grupa | Iespēja patstāvīgi izvēlēties apdrošināšanas gadījumu sarakstu |
| Alfa apdrošināšana | No 6 tūkstošiem rubļu | Līdz 1 miljonam rubļu | Individuāli / darbiniekiem | Apdrošināšanas reitings - A++ |
| Medsi | No 15 tūkstošiem rubļu | Līdz 1,5 miljoniem rubļu vai vairāk | Privātpersonas/bērni/darbinieki | Liels skaits akciju, jūs varat saņemt ievērojamu atlaidi |
| ROSNO | No 8 tūkstošiem rubļu (bāzes likme) | Līdz 2 miljoniem rubļu vai vairāk | Daudzi pakalpojumi, plašs klīniku klāsts | |
| RESO | No 55,4 tūkstošiem rubļu | Līdz 3 miljoniem rubļu vai vairāk | Persona/pilsonis jebkurā vecuma kategorijā | Jūs varat izveidot savu apdrošināšanas programmu |
| Ingosstrahh | No 1,4 tūkstošiem rubļu | Līdz 1 miljonam rubļu | Privātpersonām/no 1 līdz 65 gadiem ieskaitot | Derīgs visā Krievijas Federācijā |
| SM klīnika | No 11,025 tūkstošiem rubļu | Līdz 1 miljonam rubļu | Privātpersonas | Apdrošināšana pieejama atkarībā no pieejamības hroniskas slimības(saraksts ir ierobežots) |
| Renesanse | No 7 tūkstošiem rubļu | Līdz 1,5 miljoniem rubļu | Privātpersonas | Ir iespēja izvēlēties pamata tarifā iekļauto pakalpojumu sarakstu |
| VTB 24 | No 4 tūkstošiem rubļu | Līdz 2 miljoniem rubļu | Privātpersonas | Uzņēmumam ir augsts uzticamības vērtējums - A++ |
| UrālsSIB | No 3 tūkstošiem rubļu | Līdz 3 miljoniem rubļu | Privātpersonu/kolektīvā apdrošināšana |
- VSK apdrošināšanas nams;
- Ingosstrahh;
- Rosgosstrahh;
- Energogarantētājs;
- Alfa apdrošināšana;
- VTB apdrošināšana;
- Metlife;
- Kapitāla apdrošināšana.
Mazāk uzticami ir uzņēmumi, kuriem ir A+ vērtējums. To sarakstā ir iekļauts:
- Zetta apdrošināšana;
- Līgums;
- ERGO dzīve.
Kam pievērst uzmanību?
Izvēloties apdrošināšanas kompāniju, jāpievērš uzmanība vairākām niansēm:
- kam ir licence;
- līgumi ar ārstniecības iestādēm, kurās tiks veikts ārstniecības process;
- nepieciešamo pakalpojumu izvēle;
- prēmiju aprēķināšanas process.
Ir svarīgi rūpīgi izlasīt apdrošināšanas līgumu. Polise neattiecas uz visām veselības problēmām.
Piemēram:
- ja nepieciešams nomainīt zīmogu pret labāku, tad par šādu darbu būs jāmaksā;
- ja klients lūdza palīdzību ar akūtām zobu sāpēm - šāds gadījums ir tikai apdrošināts.
Ir svarīgi atcerēties, ka pastāv izmaksu limits. Katra vizīte pie ārsta tiek attiecīgi apmaksāta – klīnika izraksta rēķinu apdrošināšanas sabiedrībai. Ja limits tiek pārsniegts, līgums tiek izbeigts. Ir svarīgi atzīmēt, ka VHI polises izsniegšana ir visu uzņēmumu tiesības, bet ne pienākums. Tāpēc var būt pakalpojuma atteikums – bez paskaidrojumiem.
Ir grūti patstāvīgi izvēlēties VHI polisi, jo liels skaits produktiem. Risinājums var būt sazināties ar īpašu brokeri.
Vispārējā situācija brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas tirgū
Pēc 2015. gada 9 mēnešu rezultātiem tas pieauga tikai par 3%. Atšķirībā no citiem apdrošināšanas veidiem - vai, kas dažādu iemeslu dēļ ir diezgan drudžaini, VHI joprojām ir sava veida drošs patvērums, kur viss notiek kā parasti un bez lieliem satricinājumiem.
Saskaņā ar skaitļiem VHI par 3 ceturkšņiem ir mainījies šādi. Apdrošināšanas prēmiju iekasēšana sastādīja 108,5 miljardus rubļu, pieaugot par 3,2%, salīdzinot ar 2014. gadu. Apdrošināšanas atlīdzību maksājumi pieauga nedaudz straujāk - plus 5,8% līdz 73,5 miljardu rubļu atzīmei.
Kopējais izmaksu līmenis (izmaksu attiecība pret honorāriem) pieauga par 1,6 procentpunktiem līdz 67,7%.
Tirgus koncentrācija
Kas attiecas uz tirgus koncentrāciju vadošo spēlētāju rokās, šeit VHI iet kopsolī ar visiem pārējiem apdrošināšanas veidiem.
Par 2015. gada 9 mēnešiem 30 lielākajiem uzņēmumiem uzkrāti 91,7% no visām nodevām valstī. Gadu iepriekš šis rādītājs bija 90,1%.
Galvenais koncentrācijas pieauguma iemesls ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas politika, kuras mērķis ir sistemātiski attīrīt tirgu no negodīgiem apdrošinātājiem. Licenču atsaukšana atbrīvo tirgus daļas, kuras dabiski tiek sadalītas starp esošajiem spēlētājiem.
Par monopolizāciju nav jārunā, jo "trīsdesmit" ietvaros honorāri tiek sadalīti diezgan vienmērīgi. Izņemot , kam, pateicoties uzsvaram uz naftas un gāzes sektora vajadzībām, pieder trešdaļa no visa VHI tirgus. Kuri spoguļi , kur trešdaļa no maksas krīt .
30 labākie VHI apdrošinātāji
Tagad apskatīsim, kā izskatās lielāko apdrošināšanas kompāniju reitings VHI.
Pirmā ir uzņēmumu un castling, kas apmainījās attiecīgi ar 3. un 5. vietu. Neskatoties uz to, ka VHI kļuva par alianses galveno prioritāti, aktīvā uzņēmuma restrukturizācija un vairāku apdrošināšanas veidu atteikšanās joprojām ietekmēja medicīniskās maksas (mīnus 11%).
Otrais - iekļūšana desmitniekā. Pēc cīņas pret auto apdrošināšanu izsludināšanas un roku atvēršanas VHI, uzņēmums aktīvi kāpina apgrozījumu - kolekciju apjoma pieaugums 2014. gadā par vairāk nekā 70%.
Interesantākais, kā parasti, atrodas reitinga lejasdaļā.
Trīsdesmitniekā uzreiz parādījās 4 jaunpienācēji. Uzņēmumi , Independent Insurance Group un ir ievērojami uzlabojuši iekasēšanas rādītājus un pārliecinoši ieņēmuši debijas vietas "trīsdesmit" līderu vidū.
No ievērojamiem kritumiem tikai tas atstāja zīmi, ar nosacījumu, ka 2014. gadā apdrošinātājs ieņēma 32. vietu ar 301 miljonu rubļu maksām. Vēl 2015. gada sākumā uzņēmums pilnībā ierobežoja veselības apdrošināšanas biznesu, un novembrī Krievijas Federācijas Centrālā banka atņēma tai licenci.
Saglabājiet atjauninājumus. Apdrošinātāju reitingu analīze tiek publicēta regulāri.
Krievijas iedzīvotāju veselības aprūpei tēriņu īpatsvars kopējos tēriņos pēdējo 15 gadu laikā pieaudzis no 2,2% līdz 3,6%. Tā ir valsts ietaupījuma pretēja puse bezmaksas medicīnai. Skaidrs, ka pie šādas tendences no brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas polises (VHI) neviens neatteiks, īpaši, ja par to maksā darba devējs. Taču pēdējo 2,5 gadu makroekonomiskā situācija darba devējiem liek ietaupīt uz VHI. Un strādnieki - lai pielāgotos šim ietaupījumam. Kā tas ietekmē apdrošināšanas kompāniju stāvokli? Mēs analizējam Krievijas un Sanktpēterburgas TOP-10.
Federālā mērogā
Saskaņā ar Krievijas Centrālās bankas datiem federālā nodeva par brīvprātīgo medicīnisko apdrošināšanu (VMI) 2016. gadā pieauga par 6,8%, salīdzinot ar 2015. gada līmeni, līdz 137,8 miljardiem RUB. (pret 129 miljardiem rubļu 2015. gadā).
Detalizētu visu apdrošināšanas tirgus rādītāju apstrādi Insurance Today Group veic jau daudzus gadus. Šoreiz VHI tirgus vērtējumi bija šādi:
DMS. TOP-10: lielākās apdrošināšanas kompānijas (Krievija, 2016)
| № |
Uzņēmums |
Ienākumi, miljardu rubļu (% no kopējā tirgus) |
№ | Uzņēmums |
izmaksas, miljardu rubļu (% no kopējā tirgus) |
| 1 | SOGAZ | 44,33 (32,17%) | 1 | SOGAZ | 37,81 (37,57%) |
| 2 |
RESO-Garantia |
11,68 (8,47%) | 2 | RESO-Garantia | 8,05 (8%) |
| 3 | Alianses dzīve | 9,67 (7,02%) | 3 | Inogostrah | 6,46 (6,42%) |
| 4 |
Alfa apdrošināšana |
8,99 (6,52%) | 4 | Alfa apdrošināšana | 6,30 (6,26%) |
| 5 | Rosgosstraha | 8,04 (5,83%) | 5 | ZHASO | 5,53 (5,5%) |
| 6 | Inogostrah | 7,73 (5,61%) | 6 | Alianses dzīve | 4,56 (4,53%) |
| 7 | Renesanses apdrošināšana | 5,74 (4,17%) | 7 | Rosgosstraha | 4,45 (4,42%) |
| 8 | ZHASO | 5,27 (3,82%) | 8 | Renesanses apdrošināšana | 3,16 (3,15%) |
| 9 | VTB apdrošināšana | 4,58 (3,33%) | 9 | VTB apdrošināšana | 2,61 (2,6%) |
| 10 | VSK | 4,30 (3,12%) | 10 | VSK | 2,21 (2,19%) |
| Kopā |
110, 33 (80,06%) |
Kopā | 81,14 (80,63%) | ||
| Tirgus kopā | Tirgus kopā | ||||
Vēl viens ļoti svarīgs rādītājs apdrošināšanas sabiedrības sniegums (varbūt pat svarīgāks par maksu absolūto vērtību) - maksājumu daļa no apdrošinātāja iekasētās naudas summas. 2016. gadā VHI tirgū šī daļa Krievijā bija vidēji 73%. Salīdzinājumam: 2015.gada pirmajā "krīzes" gadā tas bija 77,3%, pēdējā salīdzinoši "labi paēdušajā" 2014.gadā - 76,7%, bet 2013.gadā - 78,2%.
Armaksājumu un nodevu attiecība, %(Krievija, 2016)
| № |
Uzņēmums |
Izmaksas un maksas attiecība (%) |
| 1 | ZHASO |
104,98 |
| 2 | SOGAZ | 85,29 |
| 3 | Ingosstrahh | 83,52 |
| 4 | Alfa apdrošināšana | 70,03 |
| 5 | RESO-Garantia | 68,94 |
| 6 | VTB apdrošināšana | 57,07 |
| 7 | Rosgosstraha | 55,36 |
| 8 | Renesanses apdrošināšana | 55,12 |
| 9 | VSK | 51,35 |
| 10 | Alianses dzīve | 47,15 |
| Vidēji | 73,54 | |
Avots: City 812.
Kā redzam, kolekciju TOP-10 augšdaļā pārsvarā bija tādas apdrošināšanas kompānijas, kuru maksājumu daļa bija jūtami zemāka nekā ideālajā variantā (73-78%). Taču acīmredzot viņu negatavību maksājumiem kompensēja uzticamība, filiāļu tīklu lielums un zīmola atpazīstamība.
Reģionāli
2016. gadā Sanktpēterburgas VHI tirgū darbojās 51 apdrošināšanas sabiedrība (tas tiek aprēķināts atsevišķi no reģionālā), un 6 no visneveiksmīgākajām no tām pārdeva VHI par summām no 2000 līdz 71 000 rubļu.
DMS. TOP-10: lielākās apdrošināšanas kompānijas Sanktpēterburgā (2016)
| № |
Uzņēmums |
Ienākumi, miljardu rubļu (% no kopējā tirgus) |
№ | Uzņēmums |
izmaksas, miljardu rubļu (% no kopējā tirgus) |
| 1 | SOGAZ | 2,07 (18,86%) | 1 | SOGAZ | 1,82 (24,92%) |
| 2 |
RESO-Garantia |
1,33 (12,06%) | 2 | RESO-Garantia | 0,78 (10,68%) |
| 3 | Renesanses apdrošināšana | 1,26 (11,50%) | 3 | Renesanses apdrošināšana | 0,68 (9,37%) |
| 4 | Rosgosstraha | 0,88 (7,98%) | 4 | Rosgosstraha | 0,62 (8,47%) |
| 5 | Kapitāls-politika | 0,79 (7,20%) | 5 | Kapitāls-politika | 0,60 (8,23%) |
| 6 | Alianses dzīve | 0,78 (7,08%) | 6 | Alfa apdrošināšana | 0,38 (5,22%) |
| 7 | VSK | 0,499 (4,54%) | 7 | vienošanās | 0,36 (4,93%) |
| 8 | Alfa apdrošināšana | 0,497 (4,52%) | 8 | Alianses dzīve | 0,35 (4,84%) |
| 9 | Medexpress | 0,46 (4,21%) | 9 | Medexpress | 0,33 (4,48%) |
| 10 | vienošanās | 0,42 (3,79%) | 10 | Uralsib | 0,22 (3,021%) |
| Kopā | Kopā | 6,15 (84,16%) | |||
| Tirgus kopā | Tirgus kopā | ||||
Avoti: CBR; MIG "Apdrošināšana šodien".
Kā redzams no tabulas, VSK, kas ir reģionālā TOP-10 dalībnieks maksas ziņā, nav iekļauts tajā pašā topā maksājumu ziņā, un IG UralSib ir otrādi. Šie divi uzņēmumi iznīcināja abu reģionālo TOP-10 pilnīgu vienotību.
Jāpiebilst, ka Sanktpēterburgas lielāko VHI apdrošinātāju reitingā vieta bija diviem vietējiem uzņēmumiem - Capital-Polis un Medexpress. Tajā pašā laikā tie izskatās diezgan cienīgi arī vērtējumā, pamatojoties uz maksu un maksājumu attiecību (skatīt zemāk).
TOP-10 pēc maksājumu un honorāru attiecības, %(Pēterburga, 2016):
Avots: City 812.
Divu top 10 nesakritības dēļ 2016. gadā varējām ierindot tikai 9 uzņēmumus no 51, kas darbojas Sanktpēterburgas tirgū. Kā redzam, Sanktpēterburgā IC "Piekrišana" naudu savu klientu ārstēšanai tērēja daudz aktīvāk nekā valstī kopumā, bet "Ingosstrahh" - gluži otrādi, pat neiekļuva topā. 10 pēc šī kritērija.
Labākais klients ir bagāts ārzemnieks
2015.–2016. gadā Sanktpēterburgas VHI tirgus faktiski stāvēja uz vietas maksas ziņā. Taču katrā apdrošināšanas sabiedrībā atsevišķi rezultāti atšķīrās radikālāk.
Piemēram, AlfaStrakhovanie Sanktpēterburgas filiālē 2016. gadā maksas samazinājās par 3%. Filiāles VHI nodaļas vadītāja Lidija Berezka to skaidro ar to, ka klientu uzņēmumi, saglabājot savu apdrošināto personu skaitu un pakalpojumu apjomu viņiem, tomēr dažiem klientiem izvēlas vairāk ekonomiskas iespējas DMS programmas.
Skaidrs, ka ar šādu pieeju ietaupīt var tikai pazeminot ārstniecības iestāžu klasi.
Savukārt lielākajā Rosgosstrahhā VMI maksas 2016.gadā samazinājās par 49,5%. Šeit bija arī tādi klienti, kuri kopumā vairs nav apdrošināti. Viktors Posohovs, Rosgosstrahh-North-West VHI vadītājs, stāsta: “No maniem klientiem, kuri bija apdrošināti 10–15 gadus, aptuveni 10% uzņēmumu pārtrauca apdrošināšanu saskaņā ar VHI un nekur nedeva. Tie. neviena apdrošināšanas sabiedrība nepiekrita apkalpot viņus saskaņā ar viņu noteiktajiem nosacījumiem.
Viktors Posohovs sniedz cenu vadlīnijas: lētākā korporatīvā programma, kas ietver tikai neatliekamā palīdzība un neatliekamā hospitalizācija, izmaksas lielām komandām 2,5-3,5 tūkstoši rubļu uz cilvēku gadā. Tas ir, 2016. gadā uzņēmumi nolēma ietaupīt uz tik mazām summām.
Taču reģionālo top 10 ir apdrošināšanas sabiedrības, kas uzrādījušas izaugsmi visos kritērijos - gan apdrošināto personu skaita, gan par tām apmaksāto VHI programmu apjoma ziņā. Piemēram, Iphigenia Mayorova, IC Alliance Life filiāles Sanktpēterburgas direktora vietniece veselības apdrošināšanas jautājumos, ziņoja, ka 2016. gadā šī filiāle iekasējusi par 8% vairāk nekā 2015. gadā. (778,7 miljoni rubļu 720,7 miljonu vietā).
“Sanktpēterburgā mums maksas ir vairāk vai mazāk nemainīgas, ir neliels pieaugums. Jaunie klienti, pirmkārt, ir IT uzņēmumi,” sacīja Ifigēnija Mejorova. "2016. gadā visi mūsu apdrošinātāji saglabāja VHI saviem darbiniekiem tādā pašā līmenī un pat palielināja."
2016. gada beigās - 2017. gada sākumā atjaunojamās medicīniskās apdrošināšanas līgumi Alliance Life sadārdzinājās par 5-7%. Tas pats, pēc Mayorovas kundzes domām, notiks arī 2017. gadā.
"Tas ir neizbēgami, jo medicīnas inflācija 2016. gadā bija 8,2%," saka Mayorova. – Dažas ārstniecības iestādes cenas paaugstināja 2016. gada 4. ceturksnī, bet pārējās 2017. gada 1. ceturksnī. Vidēji par 7%.
Iemeslus, kādēļ šī uzņēmuma honorāri ne tikai saglabājas, bet arī aug, M. Mayorova skaidro šādi: “Mūsu klienti tomēr pārsvarā ir ārvalstu uzņēmumi. Un pa nozarēm - tabakas ražotāji, autoražotāji, programmētāji. Šādi uzņēmumi krīzes apstākļos cieš mazāk.
Kurš ir atbildīgs pārī "apdrošinātājs - klīnika"?
Pēdējos gados tirgu ir diktējuši apdrošinātāji. Tātad Viktors Posokhovs (Rosgosstrahh — ziemeļrietumi) saka: “Pagājušo un pašreizējo gadu galvenā tendence ir apdrošināto cilvēku (un līdz ar to arī pacientu) plūsmas samazināšanās uz klīnikām. Tāpēc pērn CSG nolēma lauzt līgumus ar tām klīnikām, ar kurām 2016. gadā nestrādāja (lai gan līgumi bija) vai strādāja nelielos apjomos (5-10 tūkstoši rubļu gadā patiesībā ir nieks). Jau esam pārtraukuši 150 līgumus no 480 pieejamajiem, un šis process turpinās. Aptuveni 50 klīnikas paliek prioritāšu sarakstā. Par to pārliecinājām arī kompānijas, kas pērk VHI: labāk, ja VHI sarakstā ir mazāk klīniku, taču tās visas ir ļoti uzticamas, un galvenais – apdrošināšanas sabiedrībai par tām jābūt pārliecinātai.
To pašu saka IC British Insurance House ziemeļrietumu filiāles direktora vietniece personu apdrošināšanas jautājumos Gaļina Sergejeva (viņa honorāri Sanktpēterburgā 2016. gadā pieauga par 8,2%). Pēc Sergeeva teiktā, klientu aizplūšana filiālē 2016. gadā veidoja 15%, bet pārējās programmas nemaz nesamazinājās. Tās nesamazinājās, cita starpā, tāpēc, ka BSD rūpīgi izvēlas medicīnas iestādes katram klientam personīgi.
“Lēmumu par pakalpojumu cenu maiņu katra ārstniecības iestāde pieņem, balstoties uz daudziem faktoriem. Tāds ir gan ārstniecības iestādes profils, gan sniegto pakalpojumu apjoms, gan VMI darba apjoms un daudzi citi, viņa skaidro. “Protams, ir cenu kāpums, bet ne visiem pakalpojumu veidiem... Un pat ne visās ārstniecības iestādēs... Tāpēc mums ir iespēja izvēlēties katram piemērotu variantu un saglabāt elastību attiecībā uz mūsu klienti.”
Mazie apdrošināšanas uzņēmumi ir spiesti būt vēl izgudrojošāki. Tā, piemēram, IC MetLife viceprezidents Aleksandrs Lazarevs (maksas Sanktpēterburgā 2016. gadā pieauga par 9,6%) stāsta: “Pagājušajā gadā, lai palīdzētu klientiem uzturēt VHI programmu aizpildījumu, sākām pievērst lielāku uzmanību. medicīniskās ekspertīzes jautājumiem un izvērtē ārstniecības iestāžu darbu, pamatojoties uz tā sauktajiem medicīniskajiem un ekonomiskajiem standartiem (IZM). MEA ir balstīti uz standarta ārstēšanas programmu izmaksu noteikšanu. Pēc tam, pamatojoties uz šīm izmaksām, tiek aprēķināta cena par visu pacientam sniegto pakalpojumu klāstu. Viņš vispār nekad nepārmaksā un pat ietaupa.
Šogad IZM sagaida tālāku datorizāciju.
"Mūsu 2017. gada plānos ietilpst klīniku rēķinu apstrādes procesu automatizācija," saka Lazarevs. "Tas ne tikai palielinās mūsu grāmatvedības nodaļas efektivitāti, bet arī ļaus mums novērst subjektīvo cilvēcisko faktoru, strādājot ar mūsu partneriem."
Līdzfinansēšanā iesaistīti darbinieki
Kā norāda Gaļina Sergeeva no Lielbritānijas apdrošināšanas nama, 2016. un 2017. gadā, salīdzinot ar 2015. gadu, pieauga to korporatīvo klientu īpatsvars, kuri piedāvā saviem darbiniekiem daļēji apmaksāt VHI, salīdzinot ar 2015. gadu. Darba devējs atkarībā no viņa vērtējuma par darbinieku var maksāt no 30 līdz 100% no VHI izmaksām.
Sergejevas kundze kategoriski nepiekrīt plaši izplatītajai tēzei, ka VHI līdzfinansēšanai piekrīt tikai tie, kuri par savām slimībām zina iepriekš un 100% plāno ārstēties ar VHI.
“Ne visi darbinieki atsakās no papildu maksājumiem, jo cilvēki ir pieraduši pie VHI (pirmām kārtām pie dienesta, kā arī pie iespējas izvēlēties ārstniecības iestādi un ārstu), viņa stāsta. "Un papildu maksājums 50% apmērā no 16-20 tūkstošiem rubļu (tas ir, no biznesa līmeņa programmas cenas), ko gada laikā maksā no algas, ir diezgan iespējams jebkuram darbiniekam."
