Kindlustatud hoiuse summa on riigisüsteemi toimimise mehhanism ja maksimaalne maksesumma. Hoiuste kindlustamine Tingimused eraisikute hoiuste kindlustamiseks pankades

2003. aastal võttis Venemaa vastu seaduse "Pankade hoiuste kindlustamise kohta". Selle dokumendi kohaselt on suurem osa meie riigi pangahoiustest kindlustatud. Juhtudel, kui pank jäetakse litsentsist ilma, tagastatakse hoiustajale kogu tagatisraha. Aga mitte rohkem kui sama seadusega määratud piir. Tuletage meelde, kui palju on 2020. aastal riigi poolt pangahoiustel kindlustatud, millistel juhtudel ja kuidas hüvitist makstakse.

Kui palju on hoius 2020. aastal kindlustatud

Maksimaalne summa määratakse vastava föderaalseadusega. Aastal 2020 on see sada protsenti sissemaksest, kuid mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla.

See maksimumsumma kehtib alates 29. detsembrist 2014. Enne seda kuupäeva oli maksimaalne kindlustussumma poole väiksem - 700 tuhat rubla. Ja kunagi algas see kõik tagasihoidlikust summast 100 tuhande rubla eest.

Samas näeb seadus ette, et kui samal isikul on samas pangas avatud mitu hoiust korraga, ei tohi nende kõigi hüvitamine kokku ületada 1,4 miljoni rubla piiri.

Tuleb meeles pidada, et kindlustatud pole mitte ainult hoiuse põhisumma, vaid ka selle intressid.

Sel juhul kogutakse intressi kuni päevani, mis eelnes pangast tegevusloa äravõtmise päevale. Näiteks kui pank kaotab 1. märtsil 2020 keskpanga tegevusloa, saavad hoiustajad kindlustushüvitist, võttes arvesse kuni 29. veebruarini kogunenud intressi.

Kas tingdeponeerimiskontodele paigutatud rahalised vahendid on kindlustatud?

Jah, ja pealegi on selliste kontode maksimaalne kindlustussumma palju suurem kui tavaliste hoiuste puhul.

Maksimaalne kindlustussumma tingdeponeerimiskontodel 2020. aastal on 10 miljonit rubla.

Tuletame meelde, et Venemaal saab avada tingdeponeerimiskontosid nii kinnisvara ostu-müügitehingute kui ka ühisehituses osalemise lepingute arveldamiseks. Raha, mis sellisele kontole kantakse enne valmisvara ostjale üleandmist, ei saa ei müüja ega koduostja kontolt välja võtta.

See konto funktsioon on omamoodi kindlustus hoolimatute müüjate või arendajate vastu. Nemad on omakorda kindlustatud selle vastu, et ostja, kellega nad tehingule loodavad, lihtsalt mõtleb ümber kinnisvara ostmise osas.

Aga muidugi nõrk koht selles skeemis on see, et pank, kus tingdeponeerimiskonto on avatud, võidakse litsentsist ilma jätta. Ja siis on ostja rahal oht kaduda. Tavaline kindlustussumma on 1,4 miljonit rubla sel juhul- naljakas ja õnnetu. Enamikus riigi suurtes linnades ei saa selle raha eest isegi osta ühetoaline korter. Seetõttu kehtivad tingdeponeerimiskontodele eraldi kindlustusreeglid.

Mis on kindlustusjuhtum hoiusekindlustuse seaduse järgi

Need on kaks võimalikku olukorda:

1. kui Venemaa Pank on panga tegevusloa kehtetuks tunnistanud (tühistanud),
2. kui Venemaa Pank on kehtestanud moratooriumi panga võlausaldajate nõuete rahuldamiseks.

Kuidas makstakse hoiustajatele kindlustushüvitist 2020. aastal

Tavapraktika on järgmine. Keskpank korraldab pärast panga tegevusloa tühistamist teiste krediidiasutuste vahel konkursi, et valida välja tegutsev pank kindlustushüvitise maksmiseks. Määratud operaator tehakse teatavaks ajakirjanduses ja hoiuste kindlustusameti veebisaidil.

14 päeva möödumisel panga tegevusloa tühistamisest hakkavad selle hoiustajad saama tegutsevalt pangalt kindlustushüvitist.

Venemaa pangahoiuste kindlustamise seadusel on palju nüansse. Neid kõiki on lihtsalt võimatu ühes materjalis katta. Vastused paljudele küsimustele leiate DIA veebisaidilt suurest ja üksikasjalikust vastusest. Nõu saad ka tasuta DIA vihjeliinil – selle number on 8-800-200-08-05.

Kas teile meeldis materjal? Räägi sellest oma sõpradele!

Kindlustussumma suurendamise initsiatiiv pangas esitati riigiduumale 2013. aasta suvel, kuid pärast seda pole liikumisi toimunud. Initsiatiiv jäi initsiatiiviks. Kuid 2014. aasta detsember tingis vajaduse kaaluda ja kiita see algatus kiirendatud režiimis heaks ning suurendada katte suurust 700 tuhandelt rublalt 1,4 miljonile rublale koos varem pakutud 1 miljoni rublaga.

See meede on suunatud hoiustajate mõningasele kindlustundele, kellel on rublakontodel üle 1 miljoni rubla. Väärib märkimist, et välisvaluutahoiustega isikud "sai rikkaks". viimastel aegadel rublades kaks korda lihtsalt rahvusvaluuta languse tõttu. Seetõttu saab selliste hoiuste väljavoolu kompenseerida kindlustuskaitse suurendamisega. Need. kui juulis oli 20 000 dollari deposiit rubla ekvivalendis ligikaudu 700 000 rubla, siis nüüd on 20 000 dollarit umbes 1-1,4 miljonit rubla.

Eelnõu peab aga veel heaks kiitma föderatsiooninõukogu ja allkirjastama presidendi, mis tõenäoliselt pole probleem.

Eeldused hoiuste kindlustuskaitse suurendamiseks

Naftahinna langus, ebasoodne makromajanduslik olukord, tegelikult riigi järkjärguline kaasamine sõtta, sanktsioonid, valuuta hinna oluline langus ja lõpuks keskpanga baaskursi järsk tõus tõid kaasa finantsturgudel Algas paanika.

Üksikud inimesed, mõistnud, et raha odavnemine oli suurim alates 1998. aastast, tormasid poodidesse kõike riiulitelt pühkides. Teleritesse investeerimine on nüüd populaarsem raha investeerimisviis kui selle hoidmine pankade hoiustel. Loomulik soov kulutada raha vanade hindadega viis selleni, et pangad seisid silmitsi kõige tugevama kapitali väljavooluga ning mõned sellel lainel olnud pangad otsustasid tõsiselt spekuleerida, valades õli tulle – saates sõnumeid pankade raskustest. Näiteks Sberbank

Kas ASV jääb ellu?

Hüvitise suurendamise otsustamisel ei lähtunud keegi loomulikult DIA reaalsetest võimalustest uut kindlustuskaitse suurust teenindada. Detsembri lõpus oli DIA (Deposit Insurance Agency) reservfondi maht veidi üle 74 miljardi rubla. Samal ajal oli hiljuti üks ROST pangagrupp oma tegevusloa äravõtmise äärel, olulisi probleeme on täheldatud ka TRUST pangas. Mõlemad saadeti saneerimisele, kuna hoiuste suurus üksikisikud TRUST pangas oli selle ümberkorraldamisest teatamise ajal rohkem kui 144 miljardit rubla. Võttes arvesse panga viimaste aastate üliriskantset laenupoliitikat, ületab "auk" (varade ja kohustuste vahe) tõenäoliselt 74 miljardit rubla, mis tõstataks kohe küsimuse DIA maksejõuetuse kohta.

Loomulikult tuleks sel juhul DIA-le appi keskpank, kuid ka tema ressurss on piiratud. Üks asi on anda DIA-le laenu ja teine ​​asi on hakata raha välja andma. Teine toob kaasa kappava inflatsiooni, mis on üle jõu käiv.

Riigi panganduskriis, raske majandusolukord panevad mõtlema, kuidas usaldusväärsed pangad kas hoiustele tehtud investeeringud on kaitstud ja kui suur on hoiusekindlustus. Peaaegu iga kuu tühistab Vene Föderatsiooni keskpank finants- ja krediidiasutuse litsentsi. Riik püüab kaitsta kodanike sääste pankades, seega peaksid hoiustajad teadma, kui suur on kindlustatud hoiuse summa, kes teeb väljamakseid investeeringute hüvitamiseks ja milline on DIA-sse pöördumise kord.

Mis on hoiusekindlustussüsteem

Et vältida kodanike paanikat, kui pangad, kuhu nad oma raha paigutasid, lõpetavad juriidiliste ja eraisikute teenindamise, lõi riik kodanike säästude kaitseks spetsiaalse tööriista, mis määrab, milline peaks olema tagatisraha kindlustussumma, millele tuleb hüvitada. krediidiasutuselt tegevusloa või tähtajalise tegevusloa äravõtmisel tema töö lõpetamine võlgnike ja võlausaldajatega.

Riigi toetusel põhinev hoiuste kindlustamise süsteem (DIS) on kasutusele võetud paljudes riikides üle maailma. Selle töö eesmärk on stabiliseerida pangandussektori tegevust, ennetada paanika tekkimist, suurendada avalikkuse usaldust pankade vastu ja vähendada rahvusvaluuta kokkuvarisemise tõenäosust – kui inimene teab, et investeeritud vahendite tootlusele on tagatud, siis ta võtab neid toiminguid rahulikult ette, et saada tulekindlaid investeeringuid.

Toimemehhanism

Kui pank läks pankrotti, kaotas tegevusloa või ilmnesid muud vääramatu jõu asjaolud, mille tõttu krediidiasutus ei saa oma kohustusi hoiustajate ees täita, siis investeeritud vahendid ei „külmu“, vaid tagastatakse kiiresti hoiustajale määratud summas. seaduse järgi. 2017. aasta kindlustatud hoiuse maksimaalne summa on 1 400 000 rubla - kui investeeritud vahendid seda summat ei ületa, saab need pangaga sõlmitud lepingu alusel koos kogunenud intressidega tagastada.

DIA funktsioonid

Kõik toimingud kindlustatud hoiuse summade tagastamiseks teostab spetsialiseerunud agentuur (DIA), kes tegutseb riigi korraldusel ja juhindub 22. detsembri 2003. aasta föderaalseadusest nr 177 või muust. normatiivdokumendid. DIA kontodele on kogunenud üle 100 miljardi rubla, mis koosnevad riigi, süsteemis osalevate pankade sissemaksetest ning investeeritud summade investeerimisest teatud varadesse, väärtpaberitesse ja muudesse tulu teenivatesse instrumentidesse.

Kogu teave on postitatud DIA ametlikule veebisaidile, kus hoiustajad saavad tutvuda sellega, kuidas see struktuur kindlustatud raha väljamakseid teeb, süsteemis osalevate pankade registri ja arvelduste nüanssidega. Aktsepteeritud nõuete kohaselt on igal finantsasutusel, kes võtab vastu klientide raha hoiuste eest, kohustus astuda CER-i liikmeks ja maha arvata CER-ilt teatud intressid, samuti kindlustada kliendi hoius ja märkida see punkt lepingusse. DIA on kohustatud esitama selles programmis osalejate registri.

Hoiusekindlustuse summa

Kogenud eksperdid soovitavad avada hoiuseid erinevates pankades, kui hoiustaja teeb suuri investeeringuid, kuna ühes finantsasutuses ei saa te kindlustatud hoiuse summalt rohkem kui 1,4 miljonit rubla, sõltumata hoiuste arvust ja rahasummast. Samal ajal pole vahet, kas investeeringud paigutatakse panka või selle tütarettevõttesse - hüvitatakse ainult näidatud summa - 1 400 000 rubla. Hüvitises on mõned nüansid:

• Hoiuste valuutast olenemata makstakse hüvitist rublades, mis on konverteeritavad panga töö lõpetamise hetke kursiga.
• Hüvitatakse mitte ainult hoiustajate hoiuseid, vaid kõiki eraettevõtjatele kuuluvaid deebetsaldoga kontosid - palk, säästud.

Millised pangad on riigi poolt kindlustatud

Täielik nimekiri finantsasutused, kelle lepingutes hoiustajatega tuleb märkida kindlustatud hoiuse summa, asub DIA ametlikul veebisaidil, kus näete konkreetse krediidistruktuuri hetkeseisu - kas see on süsteemi liige, sellest välja jäetud, kas tal on õigus kodanikel raha deposiitidel vastu võtta. 2017. aasta 24. oktoobri seisuga on registris 788 osalevat panka, millest saab eristada suurimaid - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom jt.

Kuidas kontrollida, kas pangahoius on kindlustatud

Valige DIA veebisaidi avalehel jaotis kindlustuses osalejate nimekirjast, sisestage krediidiasutuse täisnimi ja kontrollige, kas see on hõlmatud üldisesse kindlustussüsteemi. Paljud pangandusettevõtted kohtlevad oma investoreid pahauskselt, varjates nende investeeringuid raamatupidamise eest, mistõttu oli juhtumeid, kus panga likvideerimisel ei hüvitatud kindlustatud hoiuse summat, hoolimata sellest, et see oli lepingus kindlustatuna kirjas. Sellise ebameeldivuse vältimiseks järgige järgmisi soovitusi:

• säilitage pangas sõlmitud lepingu koopia, kõik tšekid ja kviitungid raha kontole kandmise kohta;
• nõuda töötajatelt teie raha liikumise jälgimist;
• Võtke regulaarselt konto väljavõtteid pangapitsati ja allkirjadega, mis kinnitavad, et raha on hoiul.

Millised hoiused on riigi poolt kindlustatud

DIA rõhutab, et hüvitamisele ei kuulu mitte ainult kindlustatud hoiuse summa, vaid ka intressid, mida finantsasutus on kohustunud koguma. Hüvitatakse järgmist tüüpi investeeringuid:

• hoiused mis tahes tingimustel - tähtajalised, intresside kapitaliseerimisega, nõudmisel;
• palgal, pensionil, säästudel ja muudel deebetkontodel olev raha;
• üksikettevõtjate arvelduskontodel olevad summad tööde teostamiseks;
• eestkostjate kontodel olevad reserveeritud rahalised vahendid, mis on ette nähtud eestkostjatele maksmiseks;
• rahalised vahendid kinnisvaratehingute teostamiseks reserveeritud erikontodel.

Millised hoiused ei kuulu kohustusliku kindlustuse alla

Kõik deebetkontodel olevad vahendid ei kuulu tagastamisele. Järgmised investeeringud ei ole kompensatsioonikõlblikud:

• notari- või advokaaditööga tegelevate isikute kontodel olevad summad, mis on ette nähtud nende ülesannete täitmiseks;
• rahalised vahendid esitajale avatud nimetutel kontodel, sh. peal säästuraamatud, metallide hoiused ja sertifikaadid;
• pangandusstruktuuride käsutuses olevad summad usalduse haldamisel;
• välismaal asuvate Venemaa pangandusorganisatsioonide filiaalide hoiused;
• sellele krediidiasutusele kuuluvatel elektroonilistel rahakottidel olevad summad;
• kõik nominaalsetel deebetkontodel hoitavad rahalised vahendid, välja arvatud usaldusisik ja eestkoste.

Hüvitise funktsioonid

Paljudel hoiustajatel tekib küsimusi seoses lepingulise suhte eripäraga pangandusstruktuuriga, kas kindlustatud hoiuse summa kuulub hüvitamisele või mitte. On vaja jälgida kõiki föderaalmääruste ja -seaduste muudatusi, mis käsitlevad teatud lepingute alusel tehtavate maksete korda. Oma olukorrast saate teada, kui avate DIA veebisaidil pidevalt küsitavate küsimuste ja vastuste vahekaardi. Kui infot ei leita, siis helistage märgitud asutuse infoliini telefoninumbril.

Valuutahoiused

Koos rublahoiustega loetakse kindlustatuks Venemaa DIS-i liikmespankades avatud välisvaluutahoiused. Siiski on nende hüvitamisel mõned nüansid. Kõik välisvaluutas hoiused hüvitatakse rublades, lähtudes kindlustusjuhtumi toimumise hetkel kehtinud dollari kursist. Viimased hõlmavad järgmisi sündmusi:

• olemasoleva pangandustegevuse loa tühistamine keskpanga poolt;
• moratooriumi kehtestamine (kõikide tegevuste ajutine peatamine) tehingutele hoiustajate, võlausaldajate ja muude isikutega, kes on selle pangandusorganisatsiooni kliendid.

Finants- ja krediidistruktuur peab täitma oma kohustusi hoiustajate ees, mistõttu kogu investeeringute eest tasumisele kuuluv intress koguneb kindlustusolukorra tekkimise päeval ja hüvitatakse vastavalt hoiuselepingule, selle poolt kehtestatud tähtaegadel. erinevalt tagatisraha põhiosast, mis hüvitatakse peaaegu kohe pärast vääramatut jõudu. Kindlustusjuhtumi toimumise hetkeks loetakse täiendavate intressimaksete tekke viimast päeva.

hoiusertifikaadid

Kindlustatud on pangastruktuuri poolt avatud deposiit, mis on tõendatud isikliku tõendiga (dokumendi ametlikul blanketil on märgitud konkreetne isik). Omanikul on õigus saada hüvitist selle väärtpaberi nimiväärtuses. Raha saate hankida aadressil üldine kord asutatud DIA. Kui aga tunnistus väljastati mitte konkreetsele kodanikule, vaid selle kandjale, siis ei ole võimalik seda kindlustada ega hüvitada. Projekteerimisel arvestage kindlasti nende nüanssidega väärtuslikud paberid.

Rahalised vahendid pankade IP-kontodel

Kuni 1. jaanuarini 2014 ei hüvitatud kogu eraettevõtjate deebetkontodel olnud raha, nagu ka juriidiliste isikute vahendeid. Kui aga kindlustusjuhtum leidis aset pärast 1. jaanuari 2014, on ettevõtjal õigus oma rahalised vahendid tagasi saada, kui need ei ületa 1 400 000 rubla. Kui ettevõtjal olid eraisikule ja tegevuste teostamiseks avatud kontod pangaettevõttes, hüvitatakse need proportsionaalselt hoiustega, kuid koguhüvitis ei ületa kehtestatud maksimumsummat.

Hoiuste kindlustussumma – saamise kord

Kui panga tegevusluba tühistati, siis järgmise nädala jooksul levitab DIA meedias infot agentpanga kohta, kust saab kindlustatud hoiuse summa. Seadusandlus lubab hoiustajal oma rahalised vahendid kätte saada otse DIA-st, kuid mitte varem kui 2 nädalat pärast kindlustusolukorra tekkimist. Agent valitakse kohalolekuga suur hulk filiaalid ja allüksused, et kaotada hüpe hoiustajate seas.

Hoiustaja ise või tema pärija võib hoiustaja surma korral pöörduda nõuete täitmiseks DIA või agentpanga poole. Tagatud kindlustatud hoiuse summa saamise kord on järgmine:

1. Hoiustaja saab teada, millisesse agentpanka kindlustussummad kanti.
2. Kehtib selle finantsstruktuuri filiaalile, kellel on kaasas isikutunnistus. Mõnel juhul tuleb kaasa võtta pangahoiuse lepingu originaal. Surnud hoiustaja pärijad esitavad täiendavalt informatsiooni õiguse kohta kindlustatud vahenditele.
3. Nõutava kindlustussumma saamiseks koostatakse avaldus ja antakse panga esindajale, kes kontrollib selle võlausaldaja olemasolu kohustuste registri üldnimekirjas.
4. Väljamaksed tehakse kohe pärast hoiustaja sooviavaldust talle sobival viisil – sularahas või ülekandega nimetatud kontole.

Kellele DIA saab maksete tegemisest keelduda

Mõnele kliendile keeldutakse hüvitise maksmisest. Mõnikord pakuvad pangad jõukate inimeste raha meelitamiseks kõige atraktiivsemaid tingimusi hoiuste jaoks, mille esialgne summa ületab poolteist miljonit rubla. On selge, et 1,4 miljoni kindlustatud rubla ülejäägi ja tagatisraha summa vahe põleb ära, kui pank oma töö lõpetab.

Sellise ebameeldiva olukorra vältimiseks püüavad hoiustajad pärast kindlustusjuhtumi toimumist oma hoiuseid mitmeks osaks “lõhkuda”, avades uusi lepinguid või kandes üleliigseid summasid oma lähedastele. DIA näeb sellistes tegudes pettust ja keeldub hüvitamisest. Hüvitise maksmata jätmise vältimiseks proovige mitte avada perega samas pangas arveid ja mitte kanda neile mingeid summasid.

Video

27. jaanuaril 2005 kanti EUROALLIANCE Pank kohustusliku hoiusekindlustuse süsteemis osalevate pankade registrisse numbriga 500.

Hoiused loetakse kindlustatuks päevast, mil pank on kantud süsteemis osalevate pankade registrisse. Hoiuste kindlustamiseks ei pea hoiustaja pangaga lepingut sõlmima, hoiuste kindlustamine toimub vastavalt föderaalseadusele.

Hoiustajale raha tagastamise garant on riik. Osana föderaalseaduse rakendamisest on riik spetsiaalselt loonud "Hoiuste kindlustusagentuuri" (edaspidi amet), mis tagastab hoiustajale tema säästude põhisumma pangale, mitte hoiustaja, võtab oma koha võlausaldajate järjekorras.

Hoiuste kindlustussüsteemi finantsstabiilsuse tagamiseks on Venemaa valitsusele antud õigus eraldada ametile föderaaleelarvest vahendeid hoiuste kindlustusfondi vahendite nappuse korral.

Alates 29. detsembrist 2014 on hoiuste kindlustushüvitise maksimumsummat tõstetud 700 tuhandelt 1,4 miljonile rublale.

Need muudatused tagavad tagatisraha 100% katte, mis ei ületa 1,4 miljonit rubla.

Hoiuste kindlustussüsteemi uued parameetrid kehtivad pankadele, kus kindlustusjuhtum toimus pärast 29. detsembrit 2014. Need muudatused kehtivad nii äsja avatud kui ka varem avatud hoiuste puhul.

23. detsembri 2003. aasta föderaalseaduse nr 117-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" järgimiseks tuletame teile meelde vajadust edastada pangale õigeaegselt teave järgmise teabe muutumise kohta:

• perekonnanimed,
• nimi,
• isanimi,
• registreerimisaadressid,
• postiaadress,
• isikut tõendava dokumendi tüüp ja andmed.

Kui seda ei tehta, võib tulemuseks olla Negatiivsed tagajärjed kindlustusjuhtumi korral seoses pangaga, kuhu hoius on paigutatud (eelkõige hoiustaja hoiuste hüvitamise nõude läbivaatamise aja pikenemine, kindlustushüvitise maksmisest keeldumine, kui amet ei suuda tuvastada hoiustaja isik).

Teatame, et pangakontot avamata ülekannete tegemiseks panga poolt vastu võetud rahalised vahendid ei kuulu kindlustuse alla vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele N177-FZ "Pankade hoiuste kindlustamise kohta Venemaa Föderatsioon».

1. jaanuaril 2019 jõustusid 23. detsembri 2003. aasta föderaalseaduse nr 177-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" muudatused, mille kohaselt kuuluvad juriidiliste isikute vahendid kindlustamisele,

suunatakse vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele väikeettevõtetele, kes on sõlminud pangaga lepingu panga deposiit või pangakonto leping. Juriidilise isiku väikeettevõtjaks kvalifitseerimise kriteeriumiks hoiusekindlustuse eesmärgil on selle juriidilise isiku kuuluvuse kohta teabe kättesaadavus väikeettevõtetele ühtses väike- ja keskmise suurusega ettevõtjate registris, mida peetakse vastavalt Eesti Vabariigile. 24. juuli 2007 föderaalseadus nr 209-FZ "Vene Föderatsiooni väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamise kohta". Kui organisatsioonil on väikeettevõtte tunnuseid, on vaja kontrollida selle kohta teabe kättesaadavust väikese ja keskmise suurusega ettevõtete ühtses registris veebisaidil https://ofd.nalog.ru/index.html. Määratud sait pakub ka võimaluse taotleda registrisse lisamist / teabe parandamist, kui organisatsiooni teave mingil põhjusel puudub või on vale: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.

Juriidiliste isikute fondid, mille kohta puudub teave nende kuulumise kohta väikeettevõtetesse väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ühtses registris vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele N 177-FZ "Pankade hoiuste kindlustamise kohta" Vene Föderatsiooni" ei ole kindlustatud.

Kuupäev: 13.08.2014

Riigiühing "Hoiuste Kindlustusamet" (DIA) viis läbi eraisikute hoiuste turu arengu analüüsi 2014. aasta I poolaastal. Olulisemad trendid on järgmised.

Elanikkonna säästmisaktiivsus

Majapidamiste hoiuste maht pankades püsis 2014. aasta esimesel poolel peaaegu muutumatuna, vähenedes 74,3 miljardi rubla võrra. (2013. aasta esimesel poolel - kasv 1389,3 miljardit rubla) 16 883,2 miljardi rublani. Suhteliselt vähenes hoiuste maht 0,4% (2013. aasta I poolaastal - kasv 9,8%). Erikaal intressikapitalisatsioon 2014. aasta I poolaastal on hinnanguliselt 3,2 p.p.

Säästukirjade maht esitajale vähenes aruandeperioodil 6,5 miljardi rubla võrra. (1,9%) 342,4 miljardi rublani. Seeläbi Eelmisel aastal investeeringud seda tüüpi kindlustamata finantsinstrumentidesse ei ole praktiliselt enam mõjutanud hoiuste üldist dünaamikat.

Alates 2014. aasta algusest on DIA alustanud üksikettevõtjate hoiuste kindlustamist. Nende maht oli 1. juuli seisuga 193,4 miljardit rubla. (1,1% eraisikute hoiuste kogusummast), mis on aasta algusest vähenenud 15,1 miljardi rubla võrra. Nende kindlustuskohustuse suurus ulatus 105,4 miljardi rublani. ehk 54,6% üksikettevõtjate hoiuste kogusummast. Eeltoodust nähtub, et nende hoiuste struktuur vastab suuruselt üldiselt eraisikute hoiuste turu üldisele struktuurile.

Üldiselt vähenes kindlustatud hoiuste kogumaht 2014. aasta esimesel poolel, sealhulgas üksikettevõtjate hoiused, 82,5 miljardi rubla võrra. (0,5% võrra) 16 717,0 miljardile rublale.

DIA uuendatud prognoosi kohaselt võib 2014. aasta esimese poolaasta hoiuturu trendide põhjal üksikhoiuste maht kasvada 1,2-1,5 triljoni rubla võrra. või 7-9%.

Hoiuste struktuur suuruse järgi

2014. aasta esimesel poolel kasvasid kõige kiiremini kindlustushüvitise ülempiirile lähemal olevad hoiused, 400 000 rublalt 700 000 rublani. - hoiuste mahult 12,5% ja avatud kontode arvult 11,3%. Samuti kasvasid hoiused 700 tuhandelt 1 miljonile rublale. summalt 2,8% ja arvuliselt 2,9%. Hoiused üle 1 miljoni rubla. jäi mahult peaaegu muutumatuks, koguseliselt vähenes 2,5%. Hoiused alates 100 tuhandest kuni 400 tuhande rublani. vähenes mahult 1,5% ja suurenes kontode arvult 0,4%. Väikesed hoiused kuni 100 tuhat rubla. vähenes mahult 8,1% ja kontode arvult 0,9%.

Esimese poolaasta tulemuste järgi ületas hoiuste osakaal 1 miljonit rubla. Majapidamiste hoiuste kogumaht vähenes 40,0%-lt 39,6%-le. Hoiused alates 700 tuhandest kuni 1 miljoni rublani. kasvas 7,6-lt 7,8%-le ja hoiuste osakaal 400 tuhandelt 700 tuhandele rublale. kasvas 16,2-lt 18,1-le. Hoiused alates 100 tuhandest kuni 400 tuhande rublani. vähendas oma osakaalu 22,8-lt 22,3%-le ja hoiused alla 100 tuhande rubla. - 13,4 kuni 12,2%.

Pangahoiuse keskmine suurus 1. juuli 2014 seisuga ei muutunud, moodustades 104 000 RUB, välja arvatud väikesed ja passiivsed kontod.

Hoiuste tasuvus ja selle mõju hoiuste dünaamikale

100 suurima jaepanga hoiuste intressimäärade monitooringu tulemused näitavad hoiuste tootluse sujuvat kasvu. 2014. aasta I poolaasta tulemuste kohaselt tõstsid intressimäärasid üle poole pankadest (61 100-st). 20 pangas intressid langesid, 19 pangas jäid samaks. Samas toimus hoiuste tasuvuse kasv 1. ja 2. kvartalis ühtlaselt.

Keskmine intressimäärade tase (kaalutud hoiuste mahuga) seisuga 1. juuli 2014 rubla aastahoiustel summas 700 tuhat rubla. suurenenud 0,4 p.p. ja on hinnanguliselt 7,6% aastas. Aastaste hoiuste keskmised (kaalumata) intressimäärad 700 tuhat rubla. vähenes 0,4 p.p. kuni 9,3%.

Üldjuhul jätkub DIA hinnangul teatud likviidsuspuudujäägi tõttu lähiajal hoiuste intressimäärade järkjärguline tõus.

Hoiuste valuuta ja tähtajaline struktuur

2014. aasta I poolaastal kasvas välisvaluutas hoiuste osakaal aasta alguse 17,4%-lt 1. juuli 2014 seisuga 18,9%-le. Välisvaluutas hoiuste osakaal oli 20,3%. Teises kvartalis aga seoses rubla tugevnemisega välisvaluutahoiuste osakaal veidi langes.

Pikaajaliste (üle 1 aasta) hoiuste osatähtsus kasvas esimesel poolaastal 61,8%-lt 63,4%-le, kusjuures põhikasv toimus I kvartalis. Alla 1-aastase tähtajaga hoiuste osakaal vähenes aruandeperioodil 19,3%-lt 18,5%-le. Samuti vähenes nõudmiseni hoiuste osakaal 18,9%-lt 18,1%-le. Seega eelistas elanikkond tulusamaid pikaajalisi hoiuseid.

Hoiuste koondumine

Majapidamiste hoiuste arvestuses 30 suurima panga osakaal 2014. aasta I poolaastal ei muutunud, moodustades 78,7%. Sberbanki aktsia langes samal ajal 46,7%-lt 46,3%-le.

Hoiuste kasvutempo oli suurim võrk- ja nn piirkondlikes pankades – vastavalt 3,1% ja 3,0%. Hoiused Moskva piirkonna pankades vähenesid 3,7%.

DIA kindlustusvastutus

DIA kindlustuskohustuse (potentsiaalsed kohustused kindlustushüvitise väljamaksmiseks) suurus jäi 2014. aasta I poolaastal peaaegu muutumatuks, kasvades 0,2 protsendipunkti võrra. kuni 65,7% kõigist hoiustest. Ilma Venemaa Sberbankita - tõusis 53,0-lt 54,6% -ni.