Acasă Constructie

Depozite profitabile ale primelor 10 bănci. Unde sunt cele mai mari rate la depozitele în bănci. Care depozit este mai bine să deschideți

Toate băncile sunt interesate să atragă cât mai mulți bani de la deponenți în conturile lor. În acest scop, există o gamă largă de depozite. Interesul ridicat nu este întotdeauna însoțit de comoditatea gestionării contului. Înainte de a alege un program bancar, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și să luați în considerare posibilitățile suplimentare de utilizare a depozitului.

În acest articol:

Alegerea investiției potrivite

Cu toate diferențele, depozitele pot fi împărțite condiționat în trei grupe, în funcție de posibilitățile de gestionare a conturilor: generatoare de venituri (fără posibilitatea de reîncărcare și retragere a banilor), completate și cu posibilitatea de utilizare a fondurilor.

Alege cel mai mult procent ridicat ușor, dar dacă ai nevoie urgentă de bani? Aici vin în ajutor programele de economii cu drept de retragere parțială/totală a banilor. După ce a încasat o parte din fonduri, clientul nu închide depozitul și, în unele cazuri, nici măcar nu pierde dobânda.

În prezența fondurilor gratuite, venitul poate fi mărit prin creșterea sumei depozitului, datorită dreptului de reîncărcare. Un produs bancar standard „profitabil”, de regulă, nu include o astfel de oportunitate. Funcțiile sale sunt de a capitaliza dobânda de la o lună la alta până la sfârșitul duratei contractului, fără a putea gestiona și utiliza fondurile înainte de termen. Depozitele standard au cel mai mare randament, în funcție de valoarea depozitului și perioada de investiție.

Condițiile pentru efectuarea depozitelor în diferite bănci sunt relativ egale:

Trebuie să selectați o anumită ofertă.
Depuneți o sumă nu mai mică decât minimul indicat.
Prezentați un act de identitate.

Mai jos sunt cele mai multe depozite profitabileîn băncile din Moscova, în funcție de capacitățile lor.

Depozite de venit

Banca Moscovei „Răspunsul corect”

Ratele dobânzilor de până la 11% în ruble.

Depozit - de la 100 de mii de ruble.

BinBank

Dobândă anuală de până la 10,75% în ruble, 3% în dolari SUA, până la 2,45% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

PromSvyaz Bank „Beneficiul meu”

Dobânzi de până la 10,5% în ruble, 2,2% în dolari SUA, până la 1,15% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

Banca Alfa

Ratele dobânzilor până la 10,29% în ruble, 2,59% în dolari SUA, până la 1,12% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

UniCredit Bank

Ratele dobânzilor de până la 9,5% în ruble, 3,5% în dolari SUA, până la 1,5% în euro. Deschidere - de la 100 de mii de ruble, 1500 $ și 1500 €.

VTB 24 profitabil

Ratele dobânzilor până la 9,2% în ruble, 1,95% în dolari SUA, până la 0,8% în euro. Deschidere - de la 200 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

Calculator de depozit

Suma depusă

Rata dobânzii (%)

Termenul depozitului (luna)

dobândă lunară

Reinvestit retras

Gazprombank „Perspectivă”

Ratele dobânzilor de până la 9% în ruble, 1,5% în dolari SUA, până la 1% în euro. Deschidere - de la 15 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

Depozite reînnoite

Trust bancar „acumulativ”

Rata anuală de până la 10,65% în ruble, 2,45 în dolari SUA, până la 1,7% în euro. Deschidere - de la 30 de mii de ruble, 500 $ și 500 €.

PromSvyaz Bank „Oportunități maxime”

Ratele dobânzilor de până la 10% în ruble. Contribuție - de la 300 de mii de ruble.

Gazprombank Acumulator

Rata anuală de până la 8,8% în ruble, 1,4 în dolari SUA, până la 0,9% în euro. Deschidere - de la 15.000 de ruble, 500 $ și 500 €.

VTB 24 Acumulativ

Dobânzi de până la 8% în ruble, 1,85% în dolari SUA, până la 0,7% în euro. Deschidere - de la 200 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

Alegerea personală Raiffeisen Bank

Dobânzi de până la 8% în ruble, 0,5% în dolari SUA, până la 0,01% în euro. Deschidere - de la 50 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

Sberbank „Aprovizionare”

Ratele dobânzilor până la 7,1% în ruble, 1,85 în dolari SUA, până la 0,91% în euro. Deschidere - de la 1000 de ruble, 100 $ și 100 €.

Depozite cu retragere anticipată

Trust bancar "All Inclusive" cu posibilitate de reaprovizionare

Ratele dobânzilor până la 10,4% în ruble, 2,35 în dolari SUA, până la 1,4% în euro. Deschidere - de la 30.000 de ruble, 500 $ și 500 €.

Gazprombank. Produs „Dinamic” are o posibilitate suplimentară de completare a depozitelor.

Dobânzi de până la 8,7% în ruble, 0,95% în dolari SUA, până la 0,55% în euro. Deschidere - de la 15 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

Rosbank „optimal”

Ratele dobânzilor până la 7,6% în ruble, 1,1% în dolari SUA, până la 0,2% în euro. Deschidere - de la 50 de mii de ruble, 2000 $ și 2000 €.

UniCredit Bank. Depozit „Universal” vă permite să vă încărcați contul.

Dobânzi de până la 7,5% în ruble, 0,25% în dolari SUA, până la 0,25% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

Sberbank „Manage”

Ratele dobânzilor până la 6,59% în ruble, 1,64 în dolari SUA, până la 0,35% în euro. Deschidere - de la 30.000 de ruble, 1.000 USD și 1.000 €.

Un depozit bancar a fost și rămâne cel mai simplu și mai fiabil mod de a obține profit suplimentar din fondurile existente fără a vă împovăra cu muncă suplimentară. Pentru locuitorii Moscovei, depozitele în bănci sunt deosebit de relevante: având posibilitatea de a pune mai mulți bani în cont, aceștia pot conta pe o rată a dobânzii și profit mai mare. Dar în ce bancă merită să faceți un depozit și unde va fi profitabil și sigur?

În ceea ce privește securitatea, totul este simplu astăzi: sistemul de asigurare a depozitelor de stat îi protejează pe deponenți de pierderea banilor din cauza falimentului sau lichidării băncii, iar orice sumă de până la 1.400.000 de ruble va fi returnată proprietarului său. Dacă intenționați să depuneți o sumă ceva mai mică în contul dvs., nu aveți de ce să vă faceți griji: trebuie doar să alegeți programul cu cele mai bune condiții de depunere și să vă deschideți un cont. La începutul anului 2017 este posibilă o reluare a reducerilor de dobândă, așa că are sens să alegem astăzi cea mai potrivită ofertă.

Ce depozite în băncile de la Moscova vor aduce cea mai mare dobândă? Unde este cel mai bun loc pentru a investi în 2017?

Sberbank

Ar fi înțelept să începem cu Sberbank, ca cea mai populară bancă din Moscova în rândul deponenților. Dar nu foarte mult - pentru a face economii în această bancă. Totul ține de procent, care este cel mai mic dintre toate celelalte bănci pe care le luăm în considerare în această recenzie. Sberbank oferă clienților săi 6,95% pe an la depozite cât mai mult posibil, cu excepția ofertei sezoniere „Anul Bun” cu o rată de până la 8%.

Cu toate acestea, depozitele „Gestionează”, „Salvează” și „Încărcează” sunt destul de convenabile pentru clienții băncii. Nu există restricții stricte asupra sumei și termenului aici: clientul poate alege independent orice perioadă (de la 1 lună) și poate depune chiar și suma minimă (de la 1000 de ruble) în cont. În ceea ce privește depozitele, dobânda este capitalizată, iar rata crește pe măsură ce crește suma din cont. La deschiderea depozitelor online, rata este mai mare cu o medie de 0,4%.

VTB 24

Dintre băncile care oferă depozite, aceasta diferă în ceea ce oferă clienților săi oportunități largi pentru a obține un venit suplimentar. Banca oferă trei produse de depozit - „Confortabil”, „Acumulativ” și „Favorabil”. Venitul maxim posibil pe depozitul „Favorabil”. Cu o investiție de 200 de mii de ruble și o perioadă de stocare de 181 de zile, puteți conta pe o rată a dobânzii de 6,80% (ținând cont de capitalizare - 6,90%). Cu o sumă de depozit de 1.500.000 de ruble sau mai mult, rata efectivă maximă va fi de 7,75% cu o perioadă de deschidere de 91 până la 181 de zile. La deschiderea unui acord în banca de internet, dobânda va fi mai mare.

Banca Alfa

Pe acest moment oferă clienților săi nu numai produse de împrumut, ci și o gamă largă de programe de depozit. Cel mai mic procent pentru depozitele profitabile (neacumulative) este de 7,10% (Potențial + depozit), cel mai mare - pentru depozitele Pobeda + (8,34%) și Premium + (7,60%) cu suma depozitului de la 10.000 de ruble. Pe depozitul Pobeda, puteți conta pe rata maximă de 8,96% investind de la 5 milioane de ruble pentru o perioadă de la 184 la 276 de zile. Și în cadrul programului de economii Life Line, cu o sumă de depozit de 50 de mii de ruble și o perioadă de 1 an, venitul va fi de până la 8,0% pe an, iar acest produs este caritabil: banca lunară 0,05% din suma depozitului către fond de caritate pentru salvarea copiilor bolnavi „Linia de viață.

VTB Bank din Moscova

Organizația oferă mai multe programe de depozit cu condiții diferite. Cea mai avantajoasă ofertă este valabilă până la 31 ianuarie 2017 pentru depozitul „Sezonier” - până la 10% pe an se poate primi prin plasarea de la 100 de mii de ruble timp de 400 de zile. Depozitul este împărțit în perioade de dobândă de 100 de zile, nu sunt prevăzute reîncărcare și retragere parțială. De asemenea, în cadrul programului „Venitul maxim” puteți obține o rată a dobânzii ridicată de 8,46%% pe an (cu capitalizare, timp de 1 an cu o sumă de 1,5 milioane de ruble). Depozitele de până la 550 de mii de ruble vor aduce până la 7,76% pe an (cu capitalizare). La deschiderea depozitelor „Venit maxim”, „Creștere maximă” și „Confort maxim” în banca de internet, se aplică o rată majorată - + 0,3% la rata depozitului în ruble rusești și + 0,1% la rata depozitului în dolari SUA / euro.

Acasă Credit Bank

Home Credit oferă deponenților săi mai multe programe de economisire. Unul dintre ele - depozitul „Anul profitabil” este deschis atât în ruble, cât și în valută. Depozitul „An profitabil” este emis pentru un an, suma minimă a primei tranșe este de 1000 de ruble cu o rată a dobânzii de 8,75% (9,13% - cu capitalizare) pe an. Ratele dobânzilor în dolari americani - 1,50% (1,51% cu capitalizare, în euro - 0,5%). Depozitele în ruble „Venitul maxim” și „Pensie” oferă dobândă mai mare - 8,75% (cu capitalizare - 9,34%) pentru o perioadă de 18 luni . Dar depozitul "Venitul maxim" este deschis doar în banca de internet. La 8,0% pe an, depozitul "Capital" este deschis pentru o perioadă de 36 de luni, dar fără capitalizarea dobânzii. Pentru toate depozitele, cu excepția " Cabinet ". suma minimă a primului depozit și reaprovizionare este de 1000 de ruble.Depozitul Cabinetului poate fi deschis timp de 12 luni, având o sumă de cel puțin 3 milioane de ruble, cu o rată a dobânzii de 8,9% (9,29% cu capitalizare).

Tinkoff

Tinkoff Bank oferă clienților săi un singur tip de depozit, emis de la distanță, cu dobânzi de până la 8,0% (8,84% - cu capitalizare) pe an în ruble, 1,5% în dolari americani (2,01% - cu capitalizare) și 0,75% - în euro (cu o capitalizare de 1,25%). Puteți conta pe un astfel de procent cu un sold de 50 de mii de ruble și o perioadă de depozitare de la 12 la 24 de luni, cu o perioadă de la 3 la 5 luni - 5,5%, de la 6 la 11 luni - 6,5%. Dacă fondurile sunt transferate prin transfer bancar, se adaugă 1% din suma depozitului.

Este posibilă completarea (există limite de timp) și retrageri parțiale până la un sold minim.

standard rusesc

Rata maximă la Russian Standard Bank poate ajunge la 10% în cadrul programului de depozit pentru venitul maxim. Depozitul este plasat pentru 720 de zile, care sunt împărțite în perioade de dobândă, cea mai profitabilă dintre ele fiind de 360 de zile la 10%. Valoarea plasării la înregistrarea pe site-ul web al băncii sau la birou este de la 30.000 de ruble, iar la deschiderea în banca de internet - de la 10.000 de ruble la aceeași rată. Pe depozitul la termen „Realimentat”, deținătorul de fonduri poate primi până la 9,5% pe an. Perioada de depozitare este de șase luni sau un an, suma minimă de deschis este de 30 de mii de ruble, dar vă puteți baza pe tariful indicat de noi plasându-le pe o perioadă de 360 de zile.

Unde este cel mai bun loc pentru a păstra banii?

După cum puteți vedea, depozitele în băncile din Moscova sunt oferite la conditii diferite. Toate organizațiile pot fi împărțite în două grupuri - bănci cu cele mai mici și cele mai mari rate maxime. Primul grup include Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 și Banca Moscovei. În al doilea - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele în ruble vă așteaptă la băncile Home Credit și Russian Standard. Aici puteți obține până la 10% pe an sau mai mult. Cu toate acestea, o singură rată a dobânzii nu este suficientă pentru a trage concluzii despre rentabilitatea unui depozit într-o anumită bancă. Vă recomandăm să acordați atenție posibilității de a efectua tranzacții de credit și debit în cont, deoarece în cea mai mare parte a depozitelor cu randament ridicat, atât reaprovizionarea, cât și retragere parțială fonduri, dobânda este de obicei plătită doar la sfârșitul termenului, ceea ce nu este întotdeauna convenabil pentru deponenți.

Actualizat decembrie 2016

O listă completă a celor mai actualizate oferte ale băncilor pentru deponenți este disponibilă pe site-ul http://www.podborvklada.ru - acolo puteți găsi o listă actualizată constant a depozitelor cu cele mai bune condiții.

Bănci de încredere cu dobândă mare la depozite Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a ieșit noua carte a lui King, așa că eu, ca cititor pasionat, am fost la magazin pentru o noutate.

Deja când m-am apropiat de casă, s-a dovedit că dispozitivul nu a vrut să treacă prin paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la conversația acestui cuplu.

Bărbatul intenționa să investească într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu putea sfătui nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la un procent ridicat. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum se știe, Sistemul de stat asigurarea depozitelor garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial contributor.

Un avertisment!

Cea mai de încredere bancă nu este doar cea mai mare bancă, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cele mai puțin înclinate la risc - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în afacerile private.

Nu e de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv prin cantitatea de fonduri atrase în depozite. În plus, băncile lider au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este de mirare că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având mai multă încredere în capitalul privat, preferă o rentabilitate mare a depozitelor. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi nu la cea mai mică rată a dobânzii, datorită cărora pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup, se pot aminti Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor până la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pe „Contul de economii” la 6,49% pe depozitul „Save” în ruble);
pentru clienții înstăriți care preferă alte valute – depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yeni japonezi - la 0,01% pe an);
3 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii Sberbank First și Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish and Manage Special cu rate crescute - până la 7,36% în ruble, 1,66% - în dolari americani și 0,30% - în euro.
3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o dobândă mare, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibil să alegeți depozite care pot fi reconstituite și care nu pot fi reconstituite, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că sunt cam aceleași pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):

3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabile, Acumulative și Favorabile la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
3 depozite deschise de la distanță în Internet Bank - Comfortable-online, Savings-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 - 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii în diverse scopuriîn ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rata maximă este de până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar condițiile de plasare sunt oarecum mai dure (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 pentru 400 de zile, presupune 4 perioade de dobândă. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în alte perioade cota este de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venitul maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile de ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Pentru pensionari au fost dezvoltate 3 programe (până la 8,46% în ruble), există și un cont de ruble de economii (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt benefice în primul rând unui client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea de fonduri. Atunci când deschideți depozite prin internet sau un bancomat, 0,3% se adaugă la ratele rublei și 0,1% la cursurile valutare.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu cele mai multe scheme diferite plăți de dobândă: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este o „comision” logică pentru un deponent pentru un venit mare.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - doar în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an). ).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare pentru o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble / dolari / euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se află în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la un procent bun.

În plus, 0,30% la rata de bază pot fi primite de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții de salarizare, până la 0,40% din rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să puneți bani în depozit la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele cu dobândă ridicată la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit pentru locuințe).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în ceea ce privește reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://website/www.vkladvbanke.ru

Problema economisirii și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Un avertisment!

Ce bancă și depozit să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Ce depozit este mai bine să deschideți?

Pentru început, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama de ce depinde nivelul ratelor dobânzilor din bănci. Imediat, observăm că mai mulți factori interdependenți afectează simultan randamentul depozitelor:

Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
Concurența între bănci pentru deponenți.
Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
Ieșirea investițiilor străine și blocarea pieței datoriilor, adică lipsa lichidității și a finanțării (strângerea de fonduri de la organizații).
Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a existat un beneficiu: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; a existat o creștere a sumei asigurării compensații pentru depozite de la 700.000 de ruble la 1.400.000 de ruble. ).

Informații de referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică valoarea dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și este în același timp gata să-și ia fondurile pentru depozitare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, acesta a fost egal cu 11% și rămâne neschimbat până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei de referință din 16 decembrie 2014, când a fost stabilit la 17%.

O oarecare confuzie este introdusă de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile instituțiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, acesta a fost unul secundar și caracter de referință, iar de la 1 ianuarie 2016 este echivalat cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul de instrumente ale ratei dobânzii din politica monetară a Băncii Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite. indivizii”, care arată media procentul maxim privind depozitele în rândul băncilor TOP-10 în ceea ce privește atragerea depozitelor în ruble rusești.

Până în prezent, Banca Rusiei formează „zece mari” dintre următoarele bănci:

Sberbank a Rusiei;
„VTB 24”;
„Banca Moscovei”;
„Raiffeisenbank”;
„Gazprombank”;
„Binbank”;
„Banca Alfa”;
„Bank FC Otkritie”;
„Promsvyazbank”;
Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise prezentate pe site-urile oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, pe baza rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a dobânzilor la depozite este de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost la nivelul de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie, 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele băncilor pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

dacă rata dobânzii la depozit nu este supraevaluată față de media maximă, banca face deduceri la rata de bază - 0,1% din soldul trimestrial mediu la depozite;
dacă rata dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe un comision cu o rată suplimentară de 0,12%;
dacă banca supraestimează nivelul ratei creditului cu 3% sau mai mult din media maximă, atunci plătește o rată suplimentară majorată - 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă economisitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de profitabilitate al depozitului, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, iată un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
Excesul maxim recomandat al nivelului ratei este de 3,5%.
Rata maximă de depozit acceptabilă (cu un nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de la 10 la 11%, iar cu un randament al depozitelor de peste 13,7%, poți face față fie unei instituții de credit instabile, fie cu una riscantă.

În mod corect, observăm că, în prezent, toate depozitele dintr-o bancă cu un volum de până la 1.400.000 de ruble sunt „protejate” de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât sistemul bancar își asumă riscul într-o măsură mai mare decât deponenții.

Dar există puțină mângâiere în gândul că s-ar putea să dai de o bancă căreia i s-a revocat licența sau a depus faliment. În termeni anuali, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, cu toate acestea, există toate premisele pentru încetinirea sa semnificativă în 2016–2017.

Privind dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă ceva extraordinar, rata cheie va continua să scadă, iar ratele dobânzilor la depozite vor scădea odată cu aceasta.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

Iarna, piata este animata cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte interesante de depozit nu este atât de mare, există încă bănci care sunt gata să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau în valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Rubla sau depozit valutar?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt orientate spre ruble. În acest sens, depozitul de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este indicat să nu ratați un astfel de moment.

Un avertisment!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în actuala situație imprevizibilă este destul de periculos să o aleagă, deoarece în prezent cursurile de schimb ale euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla a reușit deja să se stabilizează mai mult sau mai puțin.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau o creștere a prețului petrolului), atunci depozitul în valută își va pierde orice sens pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. Potrivit experților, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți una dintre aceste persoane, atunci un depozit în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau depozit la vedere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite urgente și la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați fondurile investite în orice moment la cererea deponentului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nici măcar nu va acoperi inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, până la expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de deținere oferă uneori cele mai bune rate, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Contribuțiile sunt clasificate în funcție de gradul de control al deponentului asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit care nu poate fi reconstituit, sunt interzise orice operațiuni de reaprovizionare sau retragere - pentru aceștia, băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele completate vă permit să depuneți bani în cont pe durata contractului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile care permit clientului să facă tranzacții de debit și credit. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcate.

Cele mai bune depozite în ruble

În acest moment, băncile oferă depozite la o rată medie de 10-11% pe an, tendința generală fiind în scădere. Reamintim că, în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21-22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a fost în scădere: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble era de 14–15%. Acum randamentul maxim este la nivelul de 12-13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la reduceri suplimentare, dar există și prognoze optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu o rată de 9,5% până la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa- Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum vedem ce banca mai mare, dobânzile mai mici la depozitele pe care este dispus să le ofere.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5-3%.

Atenţie!

Băncile de top, din nou, nu sunt încurajatoare cu rate mari la depozitele în valută: procentul mediu anual este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, opțiunea de depozit în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. În Bank Saint-Petersburg, puteți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în valoare de 50.000 de euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului depozitului.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de 100 de euro pe o perioadă de 1 an la o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2-2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să apeleze la serviciile lor. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va servi și la îmbunătățirea sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat eliminate de pe piață. Cu toate acestea, nu trebuie neglijat fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de solide, având filiale în multe orașe, deținând cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5-3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rus, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. În „UniCredit Bank” puteți plasa un depozit de la 20.000 USD.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitate de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor Binbank: plasând o sumă de 25.000 de dolari SUA sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii Sankt Petersburg este de 3,9%. Orice deponent poate deschide un depozit cu un astfel de procent dacă are 50.000 de dolari SUA și 915 zile înainte de a primi venituri. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8-3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru deschiderea unui depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau o ipotecă.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Amintiți-vă, am vorbit despre acest lucru în articolul „Trebuie să învățați economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic pe drum aplicație practică cunoștințe dobândite, spre care am fost împins de un gând deloc nou și deloc original: „banii ar trebui să funcționeze”.

Un avertisment!

Și cum se face? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de tipul de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru un depozit

De ce m-am hotărât să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că la noi Viata de zi cu ziîntâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu trăim stres, dându-ne banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți voi, riscul aici este minim.

Și aceasta nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, precum imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi Pamm, investiții în bursă, opere de artă, antichități, metale prețioase.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit. depozit si in ce procent.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră de acum cu greu poate fi numită stabilă. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost exacerbată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în cele mai multe cazuri, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A tezauriza sau a nu tezauriza?

Acumularea de bani în sine, ca proces, cred că pentru majoritatea este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă punerea în aplicare a mult-doritului se găsește înainte, este cu totul altă chestiune.

Atenţie!

Ce vrei să obții în mod concret? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, mergeți la călătorie în jurul lumii? Te motivează cu adevărat și te face să faci ceea ce tocmai recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci obiectivele sunt stabilite. Și ne-am întors la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să începem cu termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumite condiții ale acordului pentru a le salva și a genera venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima solicitare a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, banca le gestionează.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Care sunt contribuțiile?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, plusuri sau minusuri.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

din termenul depozitului - depozite „la vedere” și depozite la termen
de la posibilitatea de reaprovizionare - completat și nealimentat
pe tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multivalute.

Din perioada de plasare a banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Dobânda se plătește la depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani).

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei prevăzute de contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci, la rezilierea anticipată a contractului, pot returna dobânda acumulată integral, dar, de obicei, astfel de depozite au dobânzi scăzute.

Sfat!

La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereîntregibile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este reîntregibil, atunci aceasta înseamnă că în contul de depozit pot fi depuse sume suplimentare, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, venitul din acesta.

În cazul în care depozitul nu poate fi reconstituit, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda va fi percepută numai pentru aceasta.

În ce monedă să deschizi un depozit?

În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute.

O caracteristică a depozitelor în mai multe valute: într-un singur cont, puteți plasa mai multe sume în valute diferite, fiecare dintre acestea va acumula propria dobândă.

De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la dobânzi (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru că a pus la dispoziție băncii fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, suntem atrași de dobânzile mari (dobânda anuală este întotdeauna indicată la bănci), care pot depinde de suma depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acesteia (urgent sau „la cerere”), din capitalizare și alți factori, despre care vom vorbi mai târziu.

Un avertisment!

Să facem imediat o rezervare că dobânda foarte mare la depozite nu este întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).

Cum se calculează dobânzile la depozite?

Prima variantă: la sfârșitul termenului de depozit, se percepe dobândă la suma inițială.
A doua opțiune: dobânda este plătită la o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: la suma depozitului se adaugă dobânda pentru o anumită perioadă, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an, sau în legătură cu expirarea contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte pe care trebuie să le înțelegi atunci când te referi la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a contractului de depozit după expirarea acestuia și plasarea depozitului pentru o nouă perioadă fără participarea clientului.

Dacă nu este furnizată nicio transferare, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Adevărat, trebuie avut în vedere faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copii legalizate ale documentelor.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Cineva este mulțumit de rate mai mici, dar, în același timp, sunt importante condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizarea, o perioadă scurtă de investiție și fiabilitatea.

Deseori gasesti oferte bune in banci pentru pensionari cu o dobanda mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o ocazie pentru o perioadă scurtă de timp.

Sfat!

De exemplu, dacă aș vrea să economisesc bani pentru cumpărare scumpă, aș prefera un depozit reînnoit pe termen lung cu o capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, acest mod de a investi, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Dimensiunea ratelor în comparație cu ceea ce a fost câțiva ani, este semnificativ redusă. Și pentru a găsi, de exemplu, o contribuție de 10% pe an, trebuie să încerci foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să cauți informații despre bănci?

Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Băncile rusești sunt evaluate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care Expert RA este considerat cel mai bun.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody's și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind extrasele de credit ale băncii, care sunt publicate pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt deja prezentate într-o formă mai accesibilă, pe care chiar și un neprofesionist o poate înțelege.

Un avertisment!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de performanța sa financiară. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru lunile trecute și curente.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele sale mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Cuantumul fondurilor proprii (capital autorizat) mărturisește și fiabilitatea băncii.

Potrivit agenției de informații „Finmarket”, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscova, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rusia " , Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea băncii pe baza analizei situațiilor financiare, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (care poate duce la revocarea unei licențe), plăți proprii neefectuate și dificultăți întâmpinate la plata depășirea datoriilor proprii, la rulaje mari de numerar, care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (aceasta poate semnala apariția unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pt. orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanţ fără explicaţii rezonabile.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor cel puțin contribuie parțial la reducerea nivelului riscurilor.

2. Pentru mărimea băncii. Pentru băncile federale și regionale mari, expresia „Prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100%. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există și cele care merită atenție.

3. Despre veștile proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.

4. Pentru evaluări în scădere care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au rating este și alarmant (ceea ce poate servi drept dovadă a refuzului băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).

5. Pe mize mari prin depozite. Ratele umflate, care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile, la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

De unde știi dacă este prea scump sau nu? În acest caz, vă puteți ghida după rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (pentru depozitele în ruble) din primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, publicate de Banca Centrală. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea programului de lucru al băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele apărute atunci când se efectuează tranzacții monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit - masuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă fie teamă pentru economiile dvs., dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem asigurare obligatorie depozite, iar băncile înseși o fac complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de neplăcere și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită o atenție specială.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai oportun să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, depunând 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental pentru creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).

Deci, cum alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii uneia sau altei bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului rus de asigurare a depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Un avertisment!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, alegeți depozitele cu cea mai mare dobândă, care au fost efectuate anterior analiza comparativa prin rentabilitate în diferite bănci. Cu cât studiezi mai mult ofertele privind depozitele și depozitele, cu atât mai multe șanse ai să găsești cea mai bună opțiune.

Aflați dacă banca prevede taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și un procent relativ mare. Dar, în același timp, nu uitați că, uneori, în spatele unei rate excesiv de ridicate se ascunde mari probleme banca, pe care încearcă să o rezolve pe cheltuiala noastră.

O abordare atentă, o analiză atentă și încetineala în luarea unei decizii vor face posibil alegerea potrivita. Dar, în același timp, nu trebuie să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.

Un regim strict de austeritate, munca grea, o moștenire sau un cadou vă pot oferi o sumă gratuită de fonduri de care puteți dispune în mai multe moduri: ascundeți bani într-un loc secret, investiți într-o afacere, cumpărați imobile etc. Recent, depozitele din Moscova au devenit din ce în ce mai populare. Acestea vă permit să garantați conservarea capitalului, inclusiv prin asigurări de stat, precum și să primiți venituri suplimentare sub formă de dobândă plătită.

Ratele la depozitele bancare din Moscova

Deoarece dobânda la depozitele din Moscova determină în mare măsură cât de mult va fi adăugat depozitul la cel inițial, mulți le consideră cea mai importantă condiție pentru un depozit și, pe această bază, aleg un program și o bancă.

Desigur, ratele depozitelor au o mare influență asupra profitabilității depozitelor din Moscova, dar nu numai ele vă pot reduce sau crește profitul. Deci, tipul de depozit în sine poate afecta foarte mult profitabilitatea întregului program de depozit:

depozitele la termen cu o limitare strictă a perioadei de economisire se caracterizează prin cele mai mari rate ale dobânzii;
depozitele fără termen sau pe termen scurt sunt de obicei însoțite de rate mai mici la depozitele băncilor din Moscova.

Astfel, dacă doriți să deschideți un depozit la dobândă mare, atunci încercați să vă planificați corect bugetul pentru a fi pregătit să respectați anumite restricții:

interdicția de a închide un depozit bancar la Moscova înainte de termen;
interzicerea retragerii parțiale a fondurilor plasate în depozit.

Încălcarea acestor reguli privind depozitele în băncile din Moscova poate duce la penalități din partea băncii și la o scădere a ratei inițiale.

În plus, puteți alege perioada de plată a dobânzii. Există mai multe opțiuni:

zilnic;
o dată pe săptămână;
o data pe luna;
o dată pe trimestru;
abia la sfarsitul mandatului.

Toate dobânzile la depozitele persoanelor fizice din Moscova se acumulează zilnic, dar pot diferi unele de altele în prezența capitalizării.

În ce bancă din Moscova este mai bine să deschideți un depozit?

În 2020, multe bănci lucrează cu depozite: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank etc.

Pentru a deschide un depozit la Moscova în cele mai bune condiții, va trebui să petreceți timp studiind toate opțiunile relevante, calcule, consultări cu specialiști.

Obțineți rapid toate informațiile de care aveți nevoie depozite active Calculatorul de depozit de pe această pagină vă va ajuta:

Introduceți cerințele dvs. de depunere.
obține lista plina Depozitele curente în băncile din Moscova sunt actualizate pentru astăzi.

După aceea, veți putea să faceți o alegere în cunoștință de cauză, precum și să trimiteți imediat o cerere online pentru programul de depunere selectat.

Un depozit sau așa-numitul „depozit” sunt banii pe care clientul îi plasează în bancă pentru a-și proteja și majora capitalul.

Cu cât mai sus rata dobânzii depozit bancar - cu cât venitul potențial este mai mare. La Moscova, cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele în ruble și valută străină sunt adesea oferite în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale bancare.

Depozitele bancare pentru persoanele fizice din Moscova diferă în termeni, monedă și curs, există și condiții suplimentare (posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială fără pierderea dobânzii, plata lunară a dobânzii la card și altele).

Atât băncile mici, cât și cele mai mari de încredere din Moscova în 2020 oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termen și depozite cu rate ale dobânzii maxime și scăzute pentru persoane fizice:

retragere parțială și reaprovizionare fondurile pe un cont de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi banii fără a încălca contractul cu banca;
capitalizare- aceasta este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se percepe nu numai pentru suma depozitului inițial, ci și pentru dobânda adăugată;
prelungire automată- prelungirea automată a contractului dacă deponentul nu retrage depozitul la sfârșitul termenului.

Pentru a face cel mai bun depozit în ruble sau valută străină la o rată favorabilă la o bancă din Moscova, luați în considerare aceste trei puncte.

În funcție de moneda utilizată, depozitele la termen sunt împărțite în rublă, valută (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și investite în mai multe valute). În 2020, pentru persoanele fizice, cele mai profitabile depozite din băncile din Moscova în ceea ce privește rata dobânzii sunt oferite în prezent în ruble rusești.

Investiții în valută străină- una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului dumneavoastră în orașul Moscova, chiar și în perioade de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți obține venituri cu o creștere a cursului de schimb față de ruble. Astfel, puteți obține cel mai bun venit din depozit în 2020.

Majoritatea băncilor ruse oferă depozite în valută străină în dolari și euro; depozitele în alte valute sunt rare. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea Rate de schimb. Cu toate acestea, ofertele de depozite sub procent bun nu există prea multe în aceste valute, deoarece cererea pentru ele este scăzută.

Ce fel de contribuție să alegi pentru un pensionar, student sau persoană de vârstă mijlocie? Formularul „Alegerea depozitului” vă va ajuta să alegeți o ofertă cu cel mai bun tarif și condiții. Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte la depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere, sau vă puteți concentra pe cele mai profitabile oferte.

În 2020, astăzi, printre depozitele în băncile din Moscova, cea mai profitabilă rată a dobânzii ridicate în ruble este la depozitul Depozit în partea de sus (cu HOA) Gazprombank în Gazprombank (JSC) - 8,10% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit bancar din Moscova cu rata maximă în ruble.