Suma depozitului asigurat este mecanismul de funcționare al sistemului de stat și suma maximă de plată. Asigurarea depozitelor Condiții de asigurare a depozitelor persoanelor fizice în bănci

În 2003, Rusia a adoptat legea „Cu privire la asigurarea depozitelor în bănci”. Potrivit acestui document, cea mai mare parte a depozitelor bancare din țara noastră sunt asigurate. În cazurile în care banca este lipsită de licență, deponentul va primi o rambursare a sumei integrale a depozitului. Dar nu mai mult decât limita determinată de aceeași lege. Amintiți-vă cât de mult este asigurat de stat pentru depozitele bancare în 2020, în ce cazuri și cum se plătește compensația.

Cât este depozitul asigurat în 2020

Suma maximă este stabilită de legea federală relevantă. În 2020, aceasta este sută la sută din contribuție, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă maximă este valabilă începând cu 29 decembrie 2014. Înainte de această dată, suma maximă de asigurare era jumătate - 700 de mii de ruble. Și odată ce totul a început cu o sumă modestă de 100 de mii de ruble.

În același timp, legea prevede că, dacă aceeași persoană are mai multe depozite deschise la aceeași bancă deodată, rambursarea pentru toate în total nu poate depăși limita de 1,4 milioane de ruble.

Trebuie avut în vedere că nu este asigurată doar suma principală a depozitului, ci și dobânda aferentă acestuia.

În acest caz, dobânda se acumulează până în ziua care a precedat ziua retragerii licenței de la bancă. De exemplu, dacă o bancă își pierde licența de la Banca Centrală la 1 martie 2020, atunci deponenții primesc compensații de asigurare, ținând cont de dobânda care a fost acumulată până la 29 februarie.

Sunt fondurile plasate în conturi escrow supuse asigurării?

Da, și în plus, suma maximă de asigurare pentru astfel de conturi este mult mai mare decât în ​​cazul depozitelor obișnuite.

Suma maximă asigurată pentru conturile escrow în 2020 este de 10 milioane de ruble.

Amintiți-vă că în Rusia pot fi deschise conturi escrow pentru decontări în cadrul tranzacțiilor de cumpărare și vânzare imobiliare, precum și în cadrul acordurilor de participare la construcții partajate. Banii care sunt plasati pe un astfel de cont, inainte de transferul bunului finit catre cumparator, nu pot fi trasi din cont nici de catre vanzator, nici de catre cumparatorul locuintei.

Această caracteristică a contului este un fel de asigurare împotriva vânzătorilor sau dezvoltatorilor fără scrupule. Ei, la rândul lor, sunt asigurați împotriva faptului că cumpărătorul, cu care se bazează pe o afacere, pur și simplu își va răzgândi în privința achiziționării imobiliare.

Dar desigur punct slabîn această schemă este că banca unde este deschis contul escrow poate fi lipsită de licență. Și atunci banii cumpărătorului sunt în pericol să dispară. Suma standard asigurată este de 1,4 milioane de ruble per acest caz- amuzant și mizerabil. În majoritatea orașelor mari ale țării, acești bani nici măcar nu pot cumpăra apartament cu o camera. Prin urmare, pentru conturile escrow se aplică reguli de asigurare separate.

Ce este un eveniment asigurat conform legii privind asigurarea depozitelor

Acestea sunt două situații posibile:

1. dacă Banca Rusiei a revocat (anulat) licența băncii,
2. dacă Banca Rusiei a impus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.

Cum se plătește compensația de asigurare deponenților în 2020

Practica standard este următoarea. Banca Centrală, după retragerea licenței băncii, desfășoară un concurs între alte instituții de credit pentru a selecta o bancă operațională pentru plata compensației de asigurare. Operatorul desemnat este anunțat în presă și pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor -.

La 14 zile de la revocarea licenței de la bancă, deponenții acesteia încep să primească rambursare în temeiul asigurării de la banca care operează.

Legea privind asigurarea depozitelor bancare din Rusia are o mulțime de nuanțe. Este pur și simplu imposibil să le acoperiți pe toate într-un singur material. Răspunsurile la multe întrebări pot fi găsite într-una mare și detaliată pe site-ul DIA. De asemenea, puteți obține sfaturi pe linia telefonică gratuită DIA - numărul acesteia este 8-800-200-08-05.

Ți-a plăcut materialul? Spune-le prietenilor tăi despre asta!

Inițiativa majorării sumei asigurate în bancă a fost depusă la Duma de Stat în vara anului 2013, dar de atunci nu au mai fost mișcări. Inițiativa a rămas inițiativa. Dar decembrie 2014 a forțat să ia în considerare și să aprobe această inițiativă într-un mod accelerat și să crească valoarea acoperirii de la 700 de mii de ruble la 1,4 milioane de ruble, împreună cu 1 milion de ruble propuse anterior.

Această măsură vizează o anumită asigurare a deponenților care au mai mult de 1 milion de ruble în conturi de ruble. Este de remarcat faptul că persoanele cu depozite în valută s-au „îmbogațit” pentru timpuri recente de două ori în ruble pur și simplu din cauza căderii monedei naționale. Prin urmare, ieșirea unor astfel de depozite poate fi compensată printr-o creștere a acoperirii de asigurare. Acestea. dacă în iulie un depozit de 20.000 USD în echivalent ruble era de aproximativ 700.000 de ruble, acum 20.000 USD înseamnă aproximativ 1-1,4 milioane de ruble.

Totuși, proiectul de lege trebuie să fie aprobat de Consiliul Federației și semnat de Președinte, ceea ce probabil nu va fi o problemă.

Condiții preliminare pentru creșterea acoperirii de asigurare pentru depozite

Scăderea prețului petrolului, situația macroeconomică nefavorabilă, de fapt implicarea treptată a țării în război, sancțiunile, o scădere semnificativă a prețului monedei și, în cele din urmă, o creștere bruscă a ratei de referință a Băncii Centrale au dus la piețele financiare A început panica.

Persoanele fizice, realizând că cea mai puternică depreciere a banilor din 1998, s-au repezit în magazine, măturand totul de pe rafturi. „Investiția în televizoare” este acum o formă mai populară de a investi bani decât păstrarea lor în depozite în bănci. Dorința firească de a cheltui bani la prețurile vechi a dus la faptul că băncile s-au confruntat cu cea mai puternică ieșire de capital, iar unele bănci din acest val au decis să speculeze serios punând combustibil în foc - trimițând mesaje despre dificultățile din bănci. De exemplu, Sberbank

Va supraviețui ASV?

Atunci când s-a hotărât majorarea cuantumului despăgubirii, nimeni nu a pornit în mod firesc de la posibilitățile reale ale DIA de a servi noul cuantum de acoperire de asigurare. La sfârșitul lunii decembrie, fondul de rezervă DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor) se ridica la puțin peste 74 de miliarde de ruble. Totodată, recent, grupul bancar ROST a fost pe punctul de a-și retrage licența; probleme semnificative se observă și la TRUST bank. Ambii au fost trimisi spre reorganizare, din moment ce marimea depozitelor indiviziiîn TRUST banca, la momentul anunțării reorganizării sale, se ridica la peste 144 de miliarde de ruble. Ținând cont de politica de creditare extrem de riscantă a băncii din ultimii ani, „gaura” (decalajul dintre active și pasive) va depăși probabil 74 de miliarde de ruble, ceea ce ar ridica imediat problema insolvenței DIA.

Desigur, în acest caz, Banca Centrală ar veni în ajutorul DIA, dar și resursele acesteia sunt limitate. Una este să acordați un împrumut către DIA și alta este să începeți să emiteți bani. Al doilea va duce la o inflație galopantă, care va fi prohibitivă.

Criza bancară din țară, situația economică dificilă îi fac pe oameni să se gândească cum bănci de încredere dacă investițiile în depozite sunt protejate și care este valoarea asigurării depozitelor. Aproape în fiecare lună, Banca Centrală a Federației Ruse revocă licența unei organizații financiare și de credit. Statul încearcă să protejeze economiile cetățenilor în bănci, așa că deponenții ar trebui să știe cât este suma depozitului asigurat, cine face plăți pentru rambursarea investițiilor și ce procedură de aplicare la DIA este acceptată.

Ce este sistemul de asigurare a depozitelor

Pentru a evita panica cetăţenilor atunci când băncile în care şi-au investit fondurile încetează să mai deservească persoane juridice şi persoane fizice, statul a creat un instrument special care protejează economiile cetăţenilor prin determinarea a ceea ce ar trebui să fie suma asigurată de depozit, cu despăgubiri atunci când licența sau licența temporară este revocată unei instituții de credit.încetarea activității acesteia cu debitorii și creditorii.

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) bazat pe sprijinul statului a fost adoptat în multe țări din întreaga lume. Activitatea sa vizează stabilizarea sectorului bancar, prevenirea panicii, creșterea încrederii publicului în bănci și reducerea probabilității de colaps a monedei naționale - dacă o persoană știe că există o garanție a returnării fondurilor investite, atunci ia calm. aceste acţiuni pentru a primi investiţii ignifuge.

Mecanism de acțiune

Dacă banca a intrat în faliment, și-a pierdut licența sau au apărut alte circumstanțe de forță majoră din cauza cărora instituția de credit nu își poate îndeplini obligațiile față de deponenți, atunci fondurile investite nu „îngheață”, ci revin rapid înapoi la deponent în suma specificată. prin lege. Suma maximă a depozitului asigurat pentru 2017 este de 1.400.000 de ruble - dacă fondurile investite nu depășesc această sumă, ele pot fi returnate împreună cu dobânda acumulată pe baza unui acord cu banca.

Funcții DIA

Toate operațiunile de returnare a sumelor de depozit asigurate sunt efectuate de o agenție specializată (DIA), care acționează prin ordin al statului și îndrumat de Legea federală nr. 177 din 22 decembrie 2003 sau alte documente normative. În conturile DIA au fost acumulate peste 100 de miliarde de ruble, care sunt alcătuite din contribuții de la stat, bănci care participă la sistem și care investesc sumele investite în anumite active, titluri de valoare și alte instrumente generatoare de venit.

Toate informațiile sunt postate pe site-ul oficial al DIA, unde deponenții se pot familiariza cu modul în care această structură efectuează plăți de bani asigurați, cu registrul băncilor care participă la sistem și cu nuanțele decontărilor. Conform cerințelor acceptate, orice instituție financiară care acceptă banii clienților pentru depozite este obligată să devină membru al CER și să deducă anumite dobânzi la CER, precum și să asigure depozitul clientului și să indice această clauză în contract. DIA este obligată să depună un registru al participanților la acest program.

Suma asigurarii depozitului

Experții cu experiență sfătuiesc deschiderea de depozite în diferite bănci dacă deponentul operează sume mari de investiții, deoarece într-o singură instituție financiară nu puteți obține mai mult de 1,4 milioane de ruble din suma depozitului asigurat, indiferent de numărul de depozite și de suma finanțării. În același timp, nu contează dacă investițiile sunt plasate în bancă în sine sau în filiala acesteia - doar suma indicată va fi rambursată - 1.400.000 de ruble. Există câteva nuanțe în compensare:

• Indiferent de moneda depozitelor, compensarea are loc în ruble, convertibile la cursul de schimb din momentul în care banca își încetează activitatea.
• Nu sunt compensate doar depozitele deponenților, ci și orice conturi cu sold debitor - salariu, economii, deținute de antreprenori privați.

Ce bănci sunt asigurate de stat

Lista plina instituțiile financiare, în ale căror acorduri cu deponenții trebuie să fie indicată suma depozitului asigurat, se află pe site-ul oficial al DIA, unde puteți vedea situația actuală într-o anumită structură de credit - indiferent dacă este membru al sistemului, exclus din acesta, dacă are dreptul de a accepta fonduri cetăţenii pe depozite. La 24 octombrie 2017, în registru sunt 788 de bănci participante, dintre care se pot distinge cele mai mari - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom și altele.

Cum să verificați dacă un depozit bancar este asigurat

Pe pagina principală a site-ului DIA, selectați secțiunea din lista participanților la asigurări, introduceți numele complet al instituției de credit și verificați dacă aceasta este inclusă în sistemul general de asigurări. Multe companii bancare își tratează investitorii cu rea-credință, ascunzându-și investițiile din contabilitate, așa că au existat cazuri în care suma depozitului asigurat nu a fost compensată la lichidarea băncii, în ciuda faptului că aceasta era trecută ca asigurată în contract. Pentru a evita o astfel de neplăcere, urmați aceste recomandări:

• păstrați copia contractului cu banca, toate cecurile și chitanțele pentru depunerea fondurilor în cont;
• solicitați angajaților să urmărească mișcarea banilor dvs.;
• Luați extrase de cont regulate cu sigilii și semnături ale băncii care să ateste că fondurile sunt în depozit.

Ce depozite sunt asigurate de stat

DIA subliniază că nu numai suma depozitului asigurat este supusă despăgubirii, ci și dobânda pe care instituția financiară s-a angajat să le acumuleze. Următoarele tipuri de investiții sunt compensate:

• depozite în orice condiții - termen fix, cu capitalizare a dobânzii, la vedere;
• bani care stau pe salariu, pensie, economii, alte conturi de debit;
• sume pe conturile de decontare ale antreprenorilor individuali pentru executarea muncii;
• fonduri rezervate în conturile tutorelui destinate plăților către tutori;
• fonduri în conturi speciale rezervate pentru executarea tranzacţiilor imobiliare.

Ce depozite nu fac obiectul asigurării obligatorii

Nu toate fondurile deținute în conturile de debit sunt rambursabile. Următoarele investiții nu sunt eligibile pentru compensare:

• sume în conturile persoanelor angajate în activități notariale sau de avocatură, destinate îndeplinirii funcțiilor acestora;
• fonduri pe conturi fără nume deschise la purtător, incl. pe carnete de economii, depozite și certificate de metal;
• sume deținute de structurile bancare în managementul trusturilor;
• depozitele sucursalelor organizațiilor bancare ruse situate în străinătate;
• sume pe portofelele electronice aparținând acestei instituții de credit;
• toate finanțele deținute în conturi de debit nominal, cu excepția mandatarului și a tutelei.

Caracteristici de rambursare

Mulți deponenți au întrebări cu privire la specificul relației lor contractuale cu structura bancară, dacă suma depozitului asigurat este supusă despăgubirii sau nu. Este necesar să se monitorizeze toate modificările reglementărilor și legilor federale privind procedura de plăți în cadrul anumitor contracte. Puteți afla despre situația dvs. deschizând fila de pe site-ul DIA privind întrebările și răspunsurile puse în mod constant. Dacă informațiile nu sunt găsite, atunci sunați la numărul de telefon indicat al liniei de asistență a agenției.

Depozite valutare

Alături de depozitele în ruble, depozitele în valută deschise în băncile membre DIS din Rusia sunt considerate asigurate. Cu toate acestea, există unele nuanțe în compensarea lor. Toate depozitele în valută sunt compensate în ruble, pe baza cursului de schimb al dolarului la momentul evenimentului asigurat. Acestea din urmă includ următoarele evenimente:

• revocarea de către Banca Centrală a licenței existente pentru activități bancare;
• impunerea unui moratoriu (suspendarea temporară a tuturor activităților) asupra tranzacțiilor cu deponenții, creditorii și alte persoane care sunt clienți ai acestei organizații bancare.

Structura financiară și de credit trebuie să-și îndeplinească obligațiile față de deponenții săi, prin urmare, toate dobânzile datorate pentru investiții se acumulează la data apariției situației asigurate, și se compensează conform contractului de depozit, în termenele stabilite de acesta, spre deosebire de corpul depozitului, care este rambursat aproape imediat după forța majoră. Ultima zi de acumulare a dobânzilor suplimentare este momentul producerii evenimentului asigurat.

certificate de economii

Este asigurat un depozit deschis de o structură bancară, certificat printr-un certificat personal (care indică o anumită persoană pe formularul oficial al documentului). Proprietarul are dreptul la plăți compensatorii datorate la valoarea nominală a acestei garanții. Puteți obține finanțare la ordine generală stabilit de DIA. Cu toate acestea, dacă certificatul a fost eliberat nu pentru un anume cetățean, ci pentru purtător, atunci nu va fi posibilă asigurarea sau rambursarea acestuia. Asigurați-vă că luați în considerare aceste nuanțe atunci când proiectați hârtii valoroase.

Fonduri pe conturi IP în bănci

Până la 1 ianuarie 2014 nu au fost compensați toți banii disponibili pe conturile de debit ale întreprinzătorilor privați, precum și fondurile persoanelor juridice. Cu toate acestea, dacă evenimentul asigurat a avut loc după 1 ianuarie 2014, antreprenorul are dreptul de a-și primi finanțele înapoi dacă acestea nu depășesc 1.400.000 de ruble. În cazul în care întreprinzătorul avea conturi într-o societate bancară deschise pentru o persoană fizică și pentru desfășurarea de activități, acestea vor fi compensate proporțional cu depozitele, cu toate acestea, compensația totală nu depășește suma maximă stabilită.

Suma asigurata la depozite - procedura de obtinere

Dacă licența băncii a fost retrasă, atunci în săptămâna următoare, DIA difuzează în mass-media informații despre banca agent, de unde puteți obține suma depozitului asigurat. Legislația permite unui deponent să-și primească finanțele direct de la DIA, dar nu mai devreme de 2 săptămâni de la apariția unei situații asigurate. Agentul este selectat cu prezența un numar mare ramuri și subdiviziuni pentru a elimina hype-ul în rândul deponenților.

Deponentul însuși sau moștenitorul său, în cazul decesului deponentului, poate solicita DIA sau o bancă agent pentru a îndeplini cerințele. Procedura de obținere a sumei depozitului asigurat garantat este următoarea:

1. Deponentul va afla la ce bancă agent au fost transferate sumele asigurate.
2. Se aplică la filiala acestei structuri financiare, având la el o carte de identitate. În unele cazuri, trebuie să aduceți contractul inițial de depozit bancar. Moștenitorii deponentului decedat prezintă suplimentar informații despre dreptul la fondurile asigurate.
3. Se întocmește cerere de primire a sumei asigurate cerute și se transmite reprezentantului băncii, care verifică prezența acestui creditor în lista generală din registrul obligațiilor.
4. Plățile se fac imediat după solicitarea deponentului într-un mod convenabil pentru acesta - în numerar sau prin transfer în contul specificat.

Cui DIA le poate refuza plățile

Unii clienți li se refuză plata compensațiilor. Uneori, băncile, pentru a atrage fonduri de la oamenii bogați, propun cele mai atractive condiții pentru depozite, a căror valoare inițială depășește un milion și jumătate de ruble. Este clar că diferența dintre excedentul dintre 1,4 milioane de ruble asigurate și suma depozitului se va arde dacă banca își va opri activitatea.

Pentru a încerca să evite o astfel de situație neplăcută, deponenții, după apariția unui eveniment asigurat, încearcă să-și „rupă” depozitele în mai multe părți, deschizând noi contracte sau transferând sume în exces către rudele lor. DIA vede fraudă în astfel de acțiuni și refuză despăgubiri. Pentru a evita neplata despăgubirilor, încercați să nu deschideți conturi la familia dumneavoastră în aceeași bancă și să nu transferați nicio sumă către aceștia.

Video

La 27 ianuarie 2005, Banca EUROALLIANCE a fost inclusă în registrul băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor sub numărul 500.

Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este inclusă în registrul băncilor participante la sistem. Pentru asigurarea depozitelor, deponentul nu trebuie să încheie niciun acord cu banca; asigurarea depozitelor se realizează în conformitate cu Legea federală.

Garantul returnării fondurilor către deponent este statul. Ca parte a implementării Legii Federale, statul a creat special „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția), care returnează deponentului suma principală a economiilor sale pentru bancă, în locul deponentului, ia locul in coada creditorilor.

Pentru a asigura stabilitatea financiară a sistemului de asigurare a depozitelor, Guvernului Rusiei i s-a acordat dreptul de a aloca fonduri de la bugetul federal către Agenție în cazul unui deficit de fonduri din fondul de asigurare a depozitelor.

Din 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru depozite a crescut de la 700 de mii la 1,4 milioane de ruble.

Aceste modificări stabilesc o acoperire de 100% a sumei depozitului care nu depășește 1,4 milioane de ruble.

Noii parametri ai sistemului de asigurare a depozitelor se aplică băncilor în care a avut loc un eveniment asigurat după 29 decembrie 2014. Aceste modificări se aplică atât depozitelor nou deschise, cât și celor deschise anterior.

Pentru a respecta Legea federală nr. 117-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”, vă reamintim că trebuie să furnizați în timp util Băncii informații despre modificările următoarelor informații:

• nume de familie,
• Nume,
• patronimic,
• adrese de înregistrare,
• adresa postala,
• tipul și detaliile actului de identitate.

Nerespectarea acestui lucru poate duce la Consecințe negativeîn cazul unui eveniment asigurat în legătură cu banca în care este plasat depozitul (în special, o creștere a timpului de examinare a cererii deponentului de plată a despăgubirilor pentru depozite, refuzul de a plăti compensația de asigurare în cazul în care agenția nu reușește să identifica identitatea deponentului).

Vă informăm că fondurile acceptate de Bancă în scopul efectuării de transferuri fără deschiderea de conturi bancare nu fac obiectul asigurării.în conformitate cu Legea federală N177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor în bănci Federația Rusă».

La 1 ianuarie 2019, au intrat în vigoare modificări la Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”, conform cărora fondurile persoanelor juridice sunt supuse asigurării,

în conformitate cu legislația Federației Ruse, întreprinderilor mici care au încheiat un acord cu banca depozit bancar sau acord de cont bancar. Criteriul de clasificare a unei persoane juridice drept întreprindere mică în scopul asigurării depozitelor este disponibilitatea informațiilor despre apartenența acestei persoane juridice la întreprinderile mici în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii, care se menține în conformitate cu Legea federală nr. 209-FZ din 24 iulie 2007 „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”. Dacă organizația are semne ale unei întreprinderi mici, este necesar să se verifice disponibilitatea informațiilor despre aceasta în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii de pe site-ul https://ofd.nalog.ru/index.html. Site-ul specificat oferă, de asemenea, posibilitatea de a aplica pentru includerea în registru / corectarea informațiilor în cazul în care, din anumite motive, informații despre organizație lipsesc sau sunt incorecte: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.

Fonduri ale persoanelor juridice pentru care nu există informații despre apartenența lor la întreprinderile mici în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii, în conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 N 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în bănci al Federației Ruse” nu sunt asigurați.

Data: 13.08.2014

Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA) a efectuat o analiză a dezvoltării pieței de depozite cu amănuntul în prima jumătate a anului 2014. Cele mai semnificative tendințe sunt următoarele.

Activitatea de economisire a populației

În prima jumătate a anului 2014, volumul depozitelor populației în bănci a rămas aproape neschimbat, scăzând cu 74,3 miliarde de ruble. (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 1.389,3 miliarde de ruble) la 16.883,2 miliarde de ruble. În termeni relativi, scăderea depozitelor a fost de 0,4% (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 9,8%). Gravitație specifică capitalizarea dobânzii în prima jumătate a anului 2014 este estimată la 3,2 p.p.

Volumul certificatelor de economii la purtător în perioada de raportare a scăzut cu 6,5 miliarde de ruble. (cu 1,9%) la 342,4 miliarde de ruble. Astfel Anul trecut investițiile în acest tip de instrumente financiare neasigurate practic au încetat să influențeze dinamica generală a depozitelor.

De la începutul anului 2014, DIA a început să asigure depozitele antreprenorilor individuali. Volumul lor de la 1 iulie s-a ridicat la 193,4 miliarde de ruble. (1,1% din suma totală a depozitelor persoanelor fizice), scăzând de la începutul anului cu 15,1 miliarde de ruble. Valoarea răspunderii de asigurare pentru ei s-a ridicat la 105,4 miliarde de ruble. sau 54,6% din suma totală a depozitelor antreprenorilor individuali. Cele de mai sus arată că structura depozitelor lor din punct de vedere al mărimii corespunde în general structurii generale de piață a depozitelor persoanelor fizice.

În general, volumul total al depozitelor asigurate în prima jumătate a anului 2014, inclusiv depozitele întreprinzătorilor individuali, a scăzut cu 82,5 miliarde de ruble. (cu 0,5%) la 16.717,0 miliarde de ruble.

Conform prognozei actualizate a DIA, pe baza tendințelor pieței depozitelor din prima jumătate a anului, volumul depozitelor individuale în 2014 ar putea crește cu 1,2-1,5 trilioane de ruble. sau 7-9%.

Structura depozitelor după mărime

În prima jumătate a anului 2014, depozitele care sunt mai aproape de limita superioară a indemnizației de asigurare au crescut cel mai rapid, de la 400 mii la 700 mii ruble. - cu 12,5% din punct de vedere al volumului depozitelor și cu 11,3% din punct de vedere al numărului de conturi deschise. De asemenea, depozitele au crescut de la 700 de mii la 1 milion de ruble. cu 2,8% ca valoare si cu 2,9% ca numar. Depune peste 1 milion de ruble. a ramas aproape neschimbat din punct de vedere al volumului, si a scazut cu 2,5% din punct de vedere cantitativ. Depozite de la 100 mii la 400 mii de ruble. a scăzut cu 1,5% în volum și a crescut cu 0,4% în ceea ce privește numărul de conturi. Depozite mici de până la 100 de mii de ruble. a scăzut cu 8,1% din punct de vedere al volumului și cu 0,9% din punct de vedere al numărului de conturi.

Conform rezultatelor primei jumătate a anului, ponderea depozitelor a depășit 1 milion de ruble. a scăzut de la 40,0 la 39,6% în volumul total al depozitelor gospodăriilor populaţiei. Depozite de la 700 mii la 1 milion de ruble. a crescut de la 7,6 la 7,8%, iar ponderea depozitelor de la 400 mii la 700 mii ruble. a crescut de la 16,2 la 18,1%. Depozite de la 100 mii la 400 mii de ruble. și-au redus cota de la 22,8 la 22,3% și depozite de mai puțin de 100 de mii de ruble. - de la 13,4 la 12,2%.

Mărimea medie a unui depozit bancar de la 1 iulie 2014 nu s-a modificat, în valoare de 104.000 RUB, excluzând conturile mici și inactive.

Rentabilitatea depozitelor și impactul acesteia asupra dinamicii depozitelor

Rezultatele monitorizării ratelor dobânzilor la depozite în cele mai mari 100 de bănci de retail indică o creștere lină a randamentului depozitelor. Potrivit rezultatelor din primul semestru al anului 2014, mai mult de jumătate dintre bănci (61 din 100) și-au majorat ratele. În 20 de bănci ratele au scăzut, în 19 au rămas neschimbate. În același timp, creșterea profitabilității depozitelor a avut loc uniform în trimestrul I și II.

Nivelul mediu al ratelor (ponderat de volumul depozitelor) de la 1 iulie 2014 la depozitele anuale în ruble în valoare de 700 de mii de ruble. a crescut cu 0,4 p.p. și este estimat la 7,6% pe an. Ratele medii (neponderate) ale dobânzii pentru depozitele anuale de 700 de mii de ruble. a scăzut cu 0,4 p.p. până la 9,3%.

În general, potrivit DIA, din cauza unei anumite lipse de lichiditate, în viitorul apropiat va continua o creștere treptată a dobânzilor la depozite.

Structura valutară și pe termen a depozitelor

În prima jumătate a anului 2014, ponderea depozitelor în valută străină a crescut de la 17,4% la începutul anului la 18,9% la 1 iulie 2014. depozitele în valută s-au ridicat la 20,3%. Cu toate acestea, în al doilea trimestru, din cauza întăririi rublei, ponderea depozitelor în valută a scăzut oarecum.

Ponderea depozitelor pe termen lung (peste 1 an) în prima jumătate a anului a crescut de la 61,8% la 63,4%, majorarea principală având loc în primul trimestru. Ponderea depozitelor la termen mai mici de 1 an în perioada de raportare a scăzut de la 19,3% la 18,5%. De asemenea, ponderea depozitelor la vedere a scăzut de la 18,9% la 18,1%. Astfel, populația a preferat depozite mai profitabile pe termen lung.

Concentrarea depozitelor

Ponderea celor mai mari 30 de bănci în ceea ce privește depozitele populației în prima jumătate a anului 2014 nu s-a modificat, însumând 78,7%. În același timp, ponderea Sberbank a scăzut de la 46,7% la 46,3%.

Cele mai mari rate de creștere a depozitelor au fost observate în băncile de rețea și „regionale” - cu 3,1%, respectiv 3,0%. Depozitele în băncile din regiunea Moscovei au scăzut cu 3,7%.

DIA răspundere civilă

Cuantumul pasivului de asigurare a DIA (datorii potențiale pentru plata compensației de asigurare) în primul semestru al anului 2014 a rămas aproape neschimbat, crescând cu 0,2 p.p. până la 65,7% din totalul depozitelor. Excluzând Sberbank din Rusia - a crescut de la 53,0 la 54,6%.