Apdraustojo indėlio suma yra valstybės sistemos veikimo mechanizmas ir maksimali įmokos suma. Indėlių draudimas Fizinių asmenų indėlių bankuose draudimo sąlygos

Dar 2003 metais Rusija priėmė įstatymą „Dėl indėlių bankuose draudimo“. Remiantis šiuo dokumentu, didžioji dalis banko indėlių mūsų šalyje yra apdrausti. Tais atvejais, kai iš banko atimama licencija, indėlininkui bus grąžinta visa užstato suma. Bet ne daugiau nei to paties įstatymo nustatyta riba. Prisiminkite, kiek 2020 metais yra apdrausta valstybės banko indėlių, kokiais atvejais ir kaip išmokama kompensacija.

Kiek yra apdraustas indėlis 2020 m

Didžiausią sumą nustato atitinkamas federalinis įstatymas. 2020 m. tai yra šimtas procentų įnašo, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Ši maksimali suma galioja nuo 2014 m. gruodžio 29 d. Iki šios datos didžiausia draudimo suma buvo perpus mažesnė – 700 tūkstančių rublių. O kažkada viskas prasidėjo nuo kuklios 100 tūkstančių rublių sumos.

Tuo pačiu įstatymai numato, kad jei tas pats asmuo tame pačiame banke vienu metu atidaro kelis indėlius, kompensacija už visus iš viso negali viršyti 1,4 milijono rublių ribos.

Reikėtų nepamiršti, kad apdrausta ne tik pagrindinė indėlio suma, bet ir jos palūkanos.

Tokiu atveju palūkanos skaičiuojamos iki dienos, buvusios prieš licencijos atėmimo iš banko dieną. Pavyzdžiui, jei bankas netenka Centrinio banko licencijos 2020 m. kovo 1 d., indėlininkai gauna draudimo išmoką, atsižvelgiant į palūkanas, kurios buvo sukauptos iki vasario 29 d.

Ar lėšos, dedamos į sąlyginio deponavimo sąskaitas, yra apdraustos?

Taip, be to, maksimali tokių sąskaitų draudimo suma yra daug didesnė nei įprastų indėlių atveju.

Didžiausia draudimo suma depozitinėse sąskaitose 2020 m. yra 10 milijonų rublių.

Prisiminkite, kad deponavimo sąskaitas Rusijoje galima atidaryti atsiskaitant pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorius, taip pat pagal dalyvavimo bendrose statybose sutartis. Pinigų, kurie yra patalpinti į tokią sąskaitą, prieš perduodant pirkėjui gatavą turtą, nei pardavėjas, nei būsto pirkėjas negali nusiimti iš sąskaitos.

Ši paskyros funkcija yra tam tikras draudimas nuo nesąžiningų pardavėjų ar kūrėjų. Jie savo ruožtu yra apdrausti nuo to, kad pirkėjas, su kuriuo tikisi sandorio, tiesiog apsigalvos dėl nekilnojamojo turto pirkimo.

Bet žinoma silpnoji vieta Pagal šią schemą bankas, kuriame atidaryta sąlyginio deponavimo sąskaita, gali netekti licencijos. O tuomet pirkėjo pinigams gresia dingti. Standartinė draudimo suma yra 1,4 milijono rublių už Ši byla- juokinga ir apgailėtina. Daugumoje didžiųjų šalies miestų už šiuos pinigus net neįmanoma nusipirkti vieno kambario butas. Todėl sąlyginio deponavimo sąskaitoms taikomos atskiros draudimo taisyklės.

Kas yra draudžiamasis įvykis pagal indėlių draudimo įstatymą

Tai yra dvi galimos situacijos:

1. jeigu Rusijos bankas panaikino (anuliavo) banko licenciją,
2. jeigu Rusijos bankas yra nustatęs moratoriumą banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Kaip draudimo išmoka išmokama indėlininkams 2020 m

Standartinė praktika yra tokia. Centrinis bankas, panaikinęs banko licenciją, rengia konkursą tarp kitų kredito įstaigų, siekdamas pasirinkti veikiantį banką draudimo išmokai išmokėti. Paskirtasis operatorius skelbiamas spaudoje ir Indėlių draudimo agentūros interneto svetainėje -.

Praėjus 14 dienų po licencijos panaikinimo iš banko, jo indėlininkai pradeda gauti kompensaciją pagal draudimą iš veikiančio banko.

Įstatymas dėl banko indėlių draudimo Rusijoje turi daug niuansų. Visų aprėpti viena medžiaga tiesiog neįmanoma. Atsakymus į daugelį klausimų galite rasti dideliame ir išsamiame DIA svetainėje. Taip pat patarimų galite gauti nemokama DIA karštąja linija – jos numeris 8-800-200-08-05.

Ar jums patiko medžiaga? Papasakokite apie tai savo draugams!

Iniciatyva didinti draudimo sumos dydį banke Valstybės Dūmai buvo pateikta 2013 metų vasarą, tačiau nuo to laiko judesių nebuvo. Iniciatyva liko iniciatyva. Tačiau 2014 m. gruodžio mėn. buvo priverstas apsvarstyti ir patvirtinti šią iniciatyvą pagreitintu režimu ir padidinti draudimo sumą nuo 700 tūkstančių rublių iki 1,4 milijono rublių kartu su anksčiau pasiūlytu 1 milijonu rublių.

Šia priemone siekiama šiek tiek nuraminti indėlininkus, kurie rublio sąskaitose turi daugiau nei 1 mln. Verta paminėti, kad asmenys, turintys indėlių užsienio valiuta, „praturtėjo“ už paskutiniais laikais du kartus rubliais vien dėl nacionalinės valiutos kritimo. Todėl tokių indėlių nutekėjimą galima kompensuoti padidinus draudimo apsaugą. Tie. jei liepą 20 000 USD indėlis, išreikštas rubliais, buvo maždaug 700 000 rublių, tai dabar 20 000 USD yra apie 1–1,4 mln.

Tačiau įstatymo projektą dar turi patvirtinti Federacijos taryba ir pasirašyti prezidentas, o tai tikriausiai nebus problema.

Prielaidos didinti indėlių draudimo apsaugą

Naftos kainų kritimas, nepalanki makroekonominė situacija, faktiškai laipsniškas šalies įsitraukimas į karą, sankcijos, reikšmingas valiutos kainos kritimas ir galiausiai staigus centrinio banko bazinio kurso padidėjimas lėmė finansinės rinkos Prasidėjo panika.

Asmenys, supratę, kad didžiausias pinigų nuvertėjimas nuo 1998 metų, puolė į parduotuves šluodami viską iš lentynų. „Investavimas į televizorius“ dabar yra populiaresnis pinigų investavimo būdas, nei laikyti juos indėliuose bankuose. Natūralus noras leisti pinigus senosiomis kainomis lėmė tai, kad bankai susidūrė su didžiausiu kapitalo nutekėjimu, o kai kurie bankai ant šios bangos nusprendė rimtai spekuliuoti įpylę žibalo į ugnį – siųsdami žinutes apie sunkumus bankuose. Pavyzdžiui, „Sberbank“.

Ar ASV išgyvens?

Priimdamas sprendimą padidinti kompensacijos dydį, niekas natūraliai nesivadovavo realiomis DIA galimybėmis aptarnauti naują draudimo apsaugos dydį. Gruodžio pabaigoje DIA (Indėlių draudimo agentūros) rezervinis fondas siekė kiek daugiau nei 74 mlrd. rublių. Tuo pat metu viena neseniai bankų grupė ROST buvo ant licencijos atšaukimo slenksčio, didelių problemų pastebima ir TRUST banke. Abu jie buvo išsiųsti reorganizuoti, nes indėlių dydis asmenys TRUST banke tuo metu, kai buvo paskelbta apie jo reorganizavimą, buvo daugiau nei 144 milijardai rublių. Turint omenyje itin rizikingą pastarųjų metų banko skolinimo politiką, „skylė“ (atotrūkis tarp turto ir įsipareigojimų) greičiausiai viršys 74 mlrd. rublių, o tai iš karto keltų klausimą dėl DIA nemokumo.

Žinoma, tokiu atveju DIA į pagalbą ateitų Centrinis bankas, tačiau jo ištekliai taip pat riboti. Vienas dalykas yra suteikti paskolą DIA, o kitas - pradėti leisti pinigus. Antrasis sukels sparčią infliaciją, kuri bus pernelyg didelė.

Bankų krizė šalyje, sunki ekonominė padėtis verčia susimąstyti, kaip patikimi bankai ar investicijos į indėlius yra apsaugotos ir kokia yra indėlių draudimo suma. Beveik kiekvieną mėnesį Rusijos Federacijos centrinis bankas atšaukia finansų ir kredito organizacijos licenciją. Valstybė stengiasi apsaugoti piliečių santaupas bankuose, todėl indėlininkai turėtų žinoti, kokia yra apdrausto indėlio suma, kas atlieka įmokas investicijoms kompensuoti, kokia tvarka priimama kreipimosi į DIA.

Kas yra indėlių draudimo sistema

Siekdama išvengti piliečių panikos, kai bankai, į kuriuos investavo savo lėšas, nustoja aptarnauti juridinius ir fizinius asmenis, valstybė sukūrė specialų įrankį, saugantį piliečių santaupas, nustatydama, kokia turi būti indėlio draudimo suma, kompensuojama. kai licencija arba laikina licencija panaikinama iš kredito įstaigos.jos darbo su skolininkais ir kreditoriais nutraukimas.

Valstybės parama pagrįsta indėlių draudimo sistema (DIS) priimta daugelyje pasaulio šalių. Jos darbu siekiama stabilizuoti bankų sektorių, užkirsti kelią panikai, didinti visuomenės pasitikėjimą bankais ir sumažinti nacionalinės valiutos žlugimo tikimybę – jei žmogus žino, kad yra investuotų lėšų grąžos garantija, jis ramiai imasi. šie veiksmai gauti ugniai atsparių investicijų.

Veiksmo mechanizmas

Jeigu bankas bankrutavo, prarado licenciją ar atsirado kitos nenugalimos jėgos aplinkybės, dėl kurių kredito įstaiga negali įvykdyti savo įsipareigojimų indėlininkams, investuotos lėšos „neužšąla“, o greitai grįžta indėlininkui nurodyta suma. pagal įstatymus. Didžiausia 2017 metų apdraustojo indėlio suma yra 1 400 000 rublių - jei investuotos lėšos neviršija šios sumos, pagal sutartį su banku jas galima grąžinti kartu su sukauptomis palūkanomis.

DIA funkcijos

Visas apdraustų indėlių sumų grąžinimo operacijas atlieka specializuota agentūra (DIA), veikianti valstybės įsakymu ir vadovaujantis 2003 m. gruodžio 22 d. federaliniu įstatymu Nr. 177 ar kitu norminiai dokumentai. DIA sąskaitose yra sukaupta daugiau nei 100 milijardų rublių, kuriuos sudaro valstybės, sistemoje dalyvaujančių bankų įnašai ir investuotų sumas į tam tikrą turtą, vertybinius popierius ir kitas pajamas generuojančias priemones.

Visa informacija skelbiama oficialioje DIA svetainėje, kur indėlininkai gali susipažinti su tuo, kaip ši struktūra atlieka apdraustųjų pinigų mokėjimus, su sistemoje dalyvaujančių bankų registru, atsiskaitymų niuansais. Pagal priimtus reikalavimus, bet kuri finansų įstaiga, priimanti klientų pinigus už indėlius, privalo tapti CER nare ir išskaičiuoti tam tikras PTMV palūkanas, taip pat apdrausti kliento indėlį ir šią sąlygą nurodyti sutartyje. DIA privalo pateikti šios programos dalyvių registrą.

Indėlių draudimo suma

Patyrę ekspertai pataria atidaryti indėlius skirtinguose bankuose, jei indėlininkas investuoja dideles sumas, nes vienoje finansų įstaigoje galite gauti ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių iš apdrausto indėlio sumos, nepriklausomai nuo indėlių skaičiaus ir finansų sumos. Tuo pačiu metu nesvarbu, ar investicijos dedamos į patį banką, ar į jo dukterinę įmonę - bus kompensuota tik nurodyta suma - 1 400 000 rublių. Yra keletas kompensacijos niuansų:

• Nepriklausomai nuo indėlių valiutos, kompensacija mokama rubliais, konvertuojama pagal valiutos kursą tuo metu, kai bankas nutraukia savo darbą.
• Kompensuojami ne tik indėlininkų indėliai, bet ir visos sąskaitos su debeto likučiu – atlyginimas, santaupos, priklausančios privatiems verslininkams.

Kurie bankai yra apdrausti valstybės

Visas sąrašas finansų įstaigos, kurių sutartyse su indėlininkais turi būti nurodyta apdraustojo indėlio suma, yra oficialioje DIA svetainėje, kur galite pamatyti esamą konkrečios kredito įstaigos būklę – ar ji yra sistemos narė, neįtraukta į ar ji turi teisę priimti piliečių lėšas į indėlius. 2017 m. spalio 24 d. duomenimis, registre yra 788 dalyvaujantys bankai, iš kurių galima išskirti didžiausius - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom ir kt.

Kaip patikrinti, ar banko indėlis yra apdraustas

Pagrindiniame DIA svetainės puslapyje pasirinkite draudimo dalyvių sąrašo skiltį, įveskite visą kredito struktūros pavadinimą ir patikrinkite, ar ji įtraukta į bendrą draudimo sistemą. Daugelis bankų įmonių su savo investuotojais elgiasi nesąžiningai, slepia investicijas nuo apskaitos, todėl pasitaikydavo atvejų, kai likviduojant banką apdrausto indėlio suma nebuvo kompensuota, nepaisant to, kad sutartyje jis buvo nurodytas kaip apdraustas. Norėdami išvengti tokių nepatogumų, laikykitės šių rekomendacijų:

• saugokite savo sutarties su banku kopiją, visus čekius ir pinigų įnešimo į sąskaitą kvitus;
• reikalauti, kad darbuotojai stebėtų jūsų pinigų judėjimą;
• Reguliariai imkite sąskaitos išrašus su banko antspaudais ir parašais, nurodančius, kad lėšos yra depozituose.

Kokius indėlius draudžia valstybė

DIA pabrėžia, kad kompensuojama ne tik apdrausto indėlio suma, bet ir palūkanos, kurias finansų įstaiga įsipareigojo skaičiuoti. Kompensuojamos šių rūšių investicijos:

• indėliai bet kokiomis sąlygomis – terminuoti, kapitalizuojant palūkanas, pagal pareikalavimą;
• atlyginimo, pensijos, santaupų, kitose debeto sąskaitose gulintys pinigai;
• sumos individualių verslininkų atsiskaitomosiose sąskaitose už darbų įgyvendinimą;
• globėjų sąskaitose rezervuotas lėšas, skirtas mokėjimams globėjams;
• lėšos specialiose sąskaitose, skirtose nekilnojamojo turto sandoriams vykdyti.

Kokie indėliai nėra apdrausti privalomuoju draudimu

Ne visos debeto sąskaitose laikomos lėšos yra grąžinamos. Šios investicijos negali būti kompensuojamos:

• notaro ar advokatūros darbą dirbančių asmenų sąskaitose esančios sumos, skirtos jų funkcijoms vykdyti;
• lėšos, esančios turėtojui atidarytose bevardėse sąskaitose, įskaitant. ant taupomosios knygos, metalo indėliai ir sertifikatai;
• sumos, kurias bankų struktūros turi patikos valdymo srityje;
• Rusijos bankų organizacijų filialų, esančių užsienyje, indėliai;
• sumos elektroninėse piniginėse, priklausančiose šiai kredito struktūrai;
• visi finansai, laikomi nominaliose debeto sąskaitose, išskyrus patikėtinį ir globą.

Kompensavimo ypatybės

Daugeliui indėlininkų kyla klausimų dėl sutartinių santykių su bankine struktūra specifikos, ar už apdraustą indėlio sumą reikia kompensuoti, ar ne. Būtina stebėti visus federalinių taisyklių ir įstatymų pakeitimus, susijusius su mokėjimų pagal tam tikras sutartis tvarka. Apie savo situaciją galite sužinoti atsidarę DIA svetainės skirtuką, kuriame rasite nuolat užduodamų klausimų ir atsakymų. Jei informacijos nerandate, skambinkite nurodytu agentūros pasitikėjimo telefono numeriu.

Valiutiniai indėliai

Kartu su indėliais rubliais apdraustais laikomi indėliai užsienio valiuta, atidaryti Rusijos DIS bankuose-nariuose. Tačiau jų kompensacijoje yra keletas niuansų. Visi indėliai užsienio valiuta kompensuojami rubliais, atsižvelgiant į dolerio kursą draudiminio įvykio metu. Pastarieji apima šiuos įvykius:

• Centrinis bankas atšaukia galiojančią banko veiklos licenciją;
• moratoriumo įvedimas (laikinas visos veiklos sustabdymas) sandoriams su indėlininkais, kreditoriais ir kitais asmenimis, kurie yra šios bankinės organizacijos klientai.

Finansinė ir kredito struktūra privalo vykdyti savo įsipareigojimus indėlininkams, todėl visos mokėtinos palūkanos už investicijas yra skaičiuojamos draudimo situacijos atsiradimo dieną ir yra kompensuojamos pagal indėlio sutartį, jos nustatytais terminais. priešingai nei indėlio turinys, kuris grąžinamas beveik iš karto po force majeure . Paskutinė papildomų palūkanų mokėjimų kaupimo diena yra draudžiamojo įvykio momentas.

taupymo lakštus

Bankinės struktūros atidarytas indėlis, patvirtintas asmens pažyma (oficialioje dokumento formoje nurodomas konkretus asmuo), yra apdraustas. Savininkas turi teisę į kompensacijas, mokamas šio vertybinio popieriaus nominaliąja verte. Galite gauti finansų adresu bendra tvarka nustatyta DIA. Tačiau jei pažymėjimas buvo išduotas ne konkrečiam piliečiui, o jo turėtojui, tada jo apdrausti ar kompensuoti nebus galima. Projektuodami būtinai atsižvelkite į šiuos niuansus vertingų popierių.

Lėšos IP sąskaitose bankuose

Iki 2014 metų sausio 1 dienos visi privačių verslininkų debetinėse sąskaitose esantys pinigai nebuvo kompensuojami, kaip ir juridinių asmenų lėšos. Tačiau jei draudiminis įvykis įvyko po 2014 m. sausio 1 d., verslininkas turi teisę atgauti savo lėšas, jei jos neviršija 1 400 000 rublių. Jei verslininkas banko įmonėje turėjo atidarytas sąskaitas fiziniam asmeniui ir veiklai vykdyti, jos bus kompensuojamos proporcingai indėliams, tačiau bendra kompensacija neviršija nustatytos maksimalios sumos.

Indėlių draudimo suma – gavimo tvarka

Jei banko licencija buvo panaikinta, tai per kitą savaitę DIA žiniasklaidoje išplatina informaciją apie agentinį banką, kuriame galite gauti apdraustą indėlio sumą. Teisės aktai leidžia indėlininkui gauti savo lėšas tiesiogiai iš DIA, bet ne anksčiau kaip po 2 savaičių nuo draudimo situacijos atsiradimo. Agentas parenkamas dalyvaujant didelis skaičius filialų ir padalinių, siekiant panaikinti ažiotažą tarp indėlininkų.

Pats indėlininkas arba jo įpėdinis, indėlininko mirties atveju, gali kreiptis į DIA arba banką agentą, kad būtų patenkinti reikalavimai. Garantuoto apdraustojo indėlio sumos gavimo tvarka yra tokia:

1. Indėlininkas sužinos, į kurį agentinį banką buvo pervestos draudimo sumos.
2. Kreipiasi į šios finansinės struktūros filialą, su savimi turėdamas asmens tapatybės kortelę. Kai kuriais atvejais reikia atsinešti originalią banko indėlio sutartį. Mirusio indėlininko įpėdiniai papildomai pateikia informaciją apie teisę į apdraustas lėšas.
3. Surašomas prašymas gauti reikiamą draudimo sumą ir įteikiamas banko atstovui, kuris patikrina šio kreditoriaus buvimą bendrame prievolių registro sąraše.
4. Mokėjimai atliekami iš karto po indėlininko prašymo jam patogiu būdu – grynaisiais arba pavedimu į nurodytą sąskaitą.

Kam DIA gali atsisakyti mokėti

Kai kuriems klientams atsisakoma mokėti kompensaciją. Kartais bankai, norėdami pritraukti lėšų iš turtingų žmonių, pateikia patraukliausias sąlygas indėliams, kurių pradinė suma viršija pusantro milijono rublių. Akivaizdu, kad skirtumas tarp perviršio tarp 1,4 milijono apdraustų rublių ir indėlio sumos išdegs, jei bankas nutrauks savo darbą.

Siekdami išvengti tokios nemalonios situacijos, indėlininkai, įvykus draudžiamajam įvykiui, stengiasi savo indėlius „suskaidyti“ į kelias dalis, sudarydami naujas sutartis ar pervesdami perteklines sumas savo artimiesiems. DIA tokiuose veiksmuose įžvelgia sukčiavimą ir atsisako kompensacijos. Kad išvengtumėte kompensacijos nemokėjimo, pasistenkite neatidaryti sąskaitų su šeima tame pačiame banke ir nepervesti joms jokių sumų.

Vaizdo įrašas

2005 m. sausio 27 d. EUROALLIANCE bankas buvo įtrauktas į privalomojo indėlių draudimo sistemoje dalyvaujančių bankų registrą numeriu 500.

Indėliai laikomi apdraustais nuo banko įtraukimo į sistemoje dalyvaujančių bankų registrą dienos. Dėl indėlių draudimo indėlininkui nereikia sudaryti jokios sutarties su banku, indėlių draudimas vykdomas pagal federalinį įstatymą.

Lėšų grąžinimo indėlininkui garantas yra valstybė. Įgyvendindama federalinį įstatymą, valstybė specialiai sukūrė „Indėlių draudimo agentūrą“ (toliau – Agentūra), kuri grąžina indėlininkui pagrindinę jo santaupų sumą už banką, o ne indėlininkas paima jo vieta kreditorių eilėje.

Siekiant užtikrinti finansinį indėlių draudimo sistemos stabilumą, Rusijos Vyriausybei suteikta teisė Agentūrai skirti lėšų iš federalinio biudžeto, jei pritrūktų lėšų iš indėlių draudimo fondo.

Nuo 2014 m. gruodžio 29 d. maksimali draudimo išmokos už indėlius suma padidinta nuo 700 tūkst. iki 1,4 mln.

Šie pakeitimai nustato 100% indėlio sumos padengimą, neviršijančią 1,4 milijono rublių.

Nauji indėlių draudimo sistemos parametrai taikomi bankams, kuriuose draudžiamasis įvykis įvyko po 2014 m. gruodžio 29 d. Šie pakeitimai taikomi tiek naujai atidarytam, tiek anksčiau atidarytam indėliui.

Siekdami laikytis 2003 m. gruodžio 23 d. federalinio įstatymo Nr. 117-FZ „Dėl indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, primename, kad būtina laiku pateikti Bankui informaciją apie šios informacijos pasikeitimus:

• pavardes,
• vardas,
• tėvavardis,
• registracijos adresai,
• pašto adresas,
• asmens dokumento tipas ir duomenys.

To nepadarius gali atsirasti Neigiamos pasekmėsįvykus draudiminiam įvykiui, susijusiam su banku, į kurį įdėtas indėlis (ypač pailgėjus indėlininko reikalavimo išmokėti indėlių kompensaciją nagrinėjimo laikas, atsisakius išmokėti draudimo išmoką, jei Agentūra nesilaiko nustatyti indėlininko tapatybę).

Informuojame, kad lėšos, kurias Bankas priima pervedimams neatidarant banko sąskaitų, nėra apdraustos pagal 2003 m. gruodžio 23 d. federalinį įstatymą N177-FZ „Dėl indėlių draudimo bankuose“ Rusijos Federacija».

2019 m. sausio 1 d. įsigaliojo 2003 m. gruodžio 23 d. Federalinio įstatymo Nr. 177-FZ „Dėl indėlių Rusijos Federacijos bankuose draudimo“ pakeitimai, pagal kuriuos juridinių asmenų lėšos yra apdraustos,

pagal Rusijos Federacijos įstatymus perduotas mažoms įmonėms, sudariusioms sutartį su banku banko depozitas arba banko sąskaitos sutartis. Juridinio asmens nukreipimo į mažąją įmonę indėlių draudimo tikslais kriterijus – informacijos apie šio juridinio asmens priklausomybę mažosioms įmonėms prieinamumas vieningame smulkaus ir vidutinio verslo registre, kuris tvarkomas pagal 2007 m. 2007 m. liepos 24 d. federalinis įstatymas N 209-FZ „Dėl smulkaus ir vidutinio verslo plėtros Rusijos Federacijoje“. Jei organizacija turi mažos įmonės požymių, būtina patikrinti informacijos apie ją prieinamumą vieningame smulkaus ir vidutinio verslo registre svetainėje https://ofd.nalog.ru/index.html. Nurodytoje svetainėje taip pat yra galimybė pateikti prašymą įtraukti į registrą / ištaisyti informaciją, jei dėl kokių nors priežasčių trūksta informacijos apie organizaciją arba ji yra neteisinga: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html .

Juridinių asmenų lėšos, apie kurių priklausymą mažosioms įmonėms nėra informacijos apie jų priklausymą mažoms įmonėms vieningame smulkaus ir vidutinio verslo registre pagal 2003 m. gruodžio 23 d. federalinį įstatymą N 177-FZ „Dėl indėlių bankuose draudimo“. Rusijos Federacijos“ nėra apdrausti.

Data: 2014-08-13

Valstybinė korporacija "Indėlių draudimo agentūra" (DIA) atliko mažmeninių indėlių rinkos raidos analizę 2014 m. I pusmetį. Ryškiausios tendencijos yra šios.

Gyventojų taupymo veikla

2014 m. pirmąjį pusmetį namų ūkių indėlių bankuose apimtys beveik nepakito – sumažėjo 74,3 mlrd. rublių. (2013 m. pirmąjį pusmetį – padidėjimas 1 389,3 mlrd. rublių) iki 16 883,2 mlrd. Santykinai indėliai sumažėjo 0,4 proc. (2013 m. pirmąjį pusmetį – 9,8 proc. padidėjimas). Specifinė gravitacija palūkanų kapitalizacija 2014 metų I pusmetį įvertinta 3,2 p.p.

Taupymo lakštų apimtis pareikštiniui ataskaitiniu laikotarpiu sumažėjo 6,5 mlrd. rublių. (1,9%) iki 342,4 mlrd. rublių. Taip Praeitais metais investicijos į tokio tipo neapdraustas finansines priemones praktiškai nustojo įtakoti bendrą indėlių dinamiką.

Nuo 2014 metų pradžios DIA pradėjo drausti individualių verslininkų indėlius. Jų apimtis liepos 1 d. siekė 193,4 mlrd. rublių. (1,1 proc. visos fizinių asmenų indėlių sumos), nuo metų pradžios sumažėjo 15,1 mlrd. Draudimo atsakomybė už juos siekė 105,4 milijardo rublių. arba 54,6% visos individualių verslininkų indėlių sumos. Tai rodo, kad jų indėlių struktūra pagal dydį iš esmės atitinka bendrą fizinių asmenų indėlių rinkos struktūrą.

Bendrai bendra apdraustų indėlių apimtis 2014 m. pirmąjį pusmetį, įskaitant individualių verslininkų indėlius, sumažėjo 82,5 mlrd. (0,5 proc.) iki 16 717,0 mlrd. rublių.

Remiantis atnaujinta DIA prognoze, remiantis pirmojo pusmečio indėlių rinkos tendencijomis, individualių indėlių apimtys 2014 metais gali išaugti 1,2-1,5 trilijono rublių. arba 7-9 proc.

Indėlių struktūra pagal dydį

2014 m. pirmąjį pusmetį sparčiausiai augo indėliai, kurie yra arčiau viršutinės draudimo išmokos ribos – nuo ​​400 tūkst. iki 700 tūkst. - 12,5% pagal indėlių apimtį ir 11,3% pagal atidarytų sąskaitų skaičių. Be to, indėliai padidėjo nuo 700 tūkstančių iki 1 milijono rublių. 2,8% suma ir 2,9% skaičiumi. Indėliai virš 1 milijono rublių. pagal apimtį beveik nepakito, o pagal kiekį sumažėjo 2,5 proc. Indėliai nuo 100 tūkstančių iki 400 tūkstančių rublių. sumažėjo 1,5% apimties ir padidėjo 0,4% pagal sąskaitų skaičių. Maži indėliai iki 100 tūkstančių rublių. sumažėjo 8,1% pagal apimtį ir 0,9% pagal sąskaitų skaičių.

Remiantis pirmojo pusmečio rezultatais, indėlių dalis viršijo 1 mln. bendra namų ūkių indėlių apimtis sumažėjo nuo 40,0 iki 39,6 procento. Indėliai nuo 700 tūkstančių iki 1 milijono rublių. išaugo nuo 7,6 iki 7,8%, o indėlių dalis nuo 400 tūkst. iki 700 tūkst. išaugo nuo 16,2 iki 18,1 proc. Indėliai nuo 100 tūkstančių iki 400 tūkstančių rublių. sumažino jų dalį nuo 22,8 iki 22,3%, o indėlius – mažiau nei 100 tūkst. – nuo ​​13,4 iki 12,2 proc.

Vidutinis banko indėlio dydis 2014 m. liepos 1 d. nepasikeitė ir sudarė 104 000 RUB, neįskaitant mažų ir neaktyvių sąskaitų.

Indėlių pelningumas ir jo įtaka indėlių dinamikai

Indėlių palūkanų normų stebėjimo 100 didžiausių mažmeninių bankų rezultatai rodo, kad indėlių grąža auga sklandžiai. Remiantis 2014 m. pirmojo pusmečio rezultatais, daugiau nei pusė bankų (61 iš 100) pakėlė palūkanų normas. 20 bankų palūkanos sumažėjo, 19 liko nepakitę. Tuo pačiu metu indėlių pelningumas I ir II ketvirčius augo tolygiai.

Vidutinis palūkanų lygis (svertinis pagal indėlių apimtį) 2014 m. liepos 1 d. už metinius 700 tūkstančių rublių rublių indėlius. padidėjo 0,4 p.p. ir yra įvertinta 7,6% per metus. Vidutinės (nesvertinės) palūkanų normos už metinius indėlius 700 tūkstančių rublių. sumažėjo 0,4 p.p. iki 9,3 proc.

Apskritai, DIA teigimu, dėl tam tikro likvidumo trūkumo artimiausiu metu laipsniškas indėlių palūkanų didinimas tęsis.

Indėlių valiuta ir terminuota struktūra

2014 m. pirmąjį pusmetį indėlių užsienio valiuta dalis padidėjo nuo 17,4 procento metų pradžioje iki 18,9 procento 2014 m. liepos 1 d.. Indėliai užsienio valiuta sudarė 20,3 procento. Tačiau antrąjį ketvirtį dėl stiprėjančio rublio indėlių užsienio valiuta dalis kiek sumažėjo.

Ilgalaikių indėlių (ilgesni nei 1 metų) dalis pirmąjį pusmetį išaugo nuo 61,8% iki 63,4%, o daugiausia išaugo pirmąjį ketvirtį. Trumpesnių nei 1 metų terminuotų indėlių dalis per ataskaitinį laikotarpį sumažėjo nuo 19,3% iki 18,5%. Indėlių iki pareikalavimo dalis taip pat sumažėjo nuo 18,9% iki 18,1%. Taigi gyventojai pirmenybę teikė pelningesniems ilgalaikiams indėliams.

Indėlių koncentracija

30 didžiausių bankų dalis pagal gyventojų indėlius 2014 m. pirmąjį pusmetį nepakito ir siekė 78,7 proc. Tuo pačiu metu „Sberbank“ dalis sumažėjo nuo 46,7% iki 46,3%.

Didžiausi indėlių augimo tempai buvo tinkliniuose ir „regioniniuose“ bankuose – atitinkamai 3,1 ir 3,0 procento. Indėliai Maskvos regiono bankuose sumažėjo 3,7%.

DIA draudimo atsakomybė

DIA draudimo prievolės dydis (potencialus įsipareigojimas mokėti draudimo išmoką) 2014 m. I pusmetį beveik nepakito, padidėjo 0,2 p.p. iki 65,7% visų indėlių. Neįskaitant Rusijos „Sberbank“ – padidėjo nuo 53,0 iki 54,6%.