Bankai su užsienio kapitalu. Bankai su užsienio kapitalu Rusijoje Bankai su užsienio kapitalo dalimi
Dauguma mūsų šalies piliečių gana skeptiškai žiūri į buitinius bankų sistema. O jei sakysi paprastais žodžiais, jie nepasitiki šiuolaikiniais komerciniais Rusijos bankais. Tikriausiai taip yra dėl to, kad mūsų šalies finansų sistema palieka daug norimų rezultatų, nes in pastaraisiais metais mūsų šalis atsidūrė krizinėje situacijoje. Tačiau užsienio įmonės, priešingai, pritraukia potencialius klientus, o Pastaruoju metu yra labai paklausūs. Ar Rusijoje yra užsienio bankų? Toliau apsvarstysime jų sąrašą.
Ar Rusijoje yra užsienio organizacijų
Pagal mūsų šalies įstatymus Rusijos Federacijos teritorijoje draudžiama atidaryti užsienio bankų filialus. Iš to galime daryti išvadą, kad užsienio bankai fiziniams asmenims Rusijoje negali egzistuoti.
Tačiau pagal mūsų šalies įstatymus Rusijoje nėra draudžiama steigti dukterines įmones, kurių kapitalo dalis priklausys ne Rusijos Federacijos rezidentams. Tačiau niuansas yra tas, kad visos Rusijoje veikiančios finansinės institucijos turi veikti griežtai pagal Rusijos Federacijos įstatymus ir yra visiškai pavaldžios Rusijos centriniam bankui.
Ar Rusijoje yra užsienio bankų? Formaliai filialų nėra, bet yra nemažai didelis skaičius finansų įstaigos, kurios yra užsienio organizacijų dukterinės įmonės.
Užsienio bankų Rusijoje sąrašas
Tiesą sakant, Rusijoje yra gana daug kredito ir finansinių organizacijų, kurios buvo organizuotos kaip užsienio įmonių dukterinės įmonės. Iš viso sąraše yra apie 69 Rusijoje veikiančių komercinių organizacijų pavadinimai, jų įstatinis kapitalas priklauso užsienio finansinėms grupėms. Be to, daugelis jų dirba išskirtinai su juridiniais asmenimis, o mes panagrinėsime tik nedidelį sąrašą tų, kurie teikia paslaugas fiziniams asmenims ir užima aukštas pozicijas mūsų šalies reitinge.
UniCredit bankas
Ši organizacija savo veiklą pradėjo dar nuo Sovietų Sąjungos laikų, o tiksliau – savo veiklą pradėjo 1989 m., tuo metu vadinosi Tarptautiniu Maskvos banku. 2007 metais jis buvo pervadintas į UniCredit Bank ir tapo vienu iš labiausiai didelis tinklas bankai, apimantys daugiau nei 22 Europos šalis. Įstatinio kapitalo dalis 100% priklauso „UniCredit S.p.A“ finansinei grupei, o jos juridinis adresas yra 00186, Italija, Roma, Via A. Specchi 16, šiandien bankas reitinge užima 12 vietą.
Įdomus! Rusijos Federacijos centrinio banko bendroji „UniCredit-Bank“ licencija Nr. 0001. O tai reiškia, kad jis pirmasis gavo licenciją vykdyti finansinę veiklą Rusijoje.
Raiffeisen bankas
Europos bankų sąrašas Rusijoje yra gana platus, jame taip pat yra viena didžiausių mūsų šalies finansinių organizacijų „Raiffeisen Bank“. Pas mus jis pasirodė 1996 m., nors iš tikrųjų jo istorija siekia XIX amžiaus vidurį. Finansinės grupės įkūrėjas yra Friedrichas Wilhelmas Raiffeisenas. Užsienio kapitalo dalis yra 99,96718%, jis priklauso „Raiffeisen Zentralbank Osterreich“. Registracijos adresas Austrija, 1030 Viena, am Stadtpark 9. Rusijos dukterinės įmonės būstinė yra Maskvoje. Bankas reitinge užima 13 vietą, jo specializacija – tiek juridinių, tiek fizinių asmenų aptarnavimas.
Rosbankas
Gana gerai mūsų šalyje žinomas „Rosbank“ taip pat yra Prancūzijos finansinės grupės dukterinė įmonė. Užsienio kapitalo dalis – 99,9508 proc. Įmonė priklauso finansinei grupei Societe Generale S.A. Mūsų šalyje įmonė atsirado gana seniai, tiksliau 1998 metais, holdingas Interros išpirko banką AKB Nezavisimost ir pervadino jį į Rosbank, 2006 metais akcijų paketai dalimis parduoti Prancūzijos finansų grupei ir Société Générale. Kadangi daugiau nei 99% akcijų priklauso užsienio finansų grupei, ji visiškai kontroliuoja Rusijos komercinio banko veiklą. Rusijoje „Rosbank“ reitinge užima 14 vietą.
„Citibank“.
Tai taip pat gana didelis ir mūsų šalyje žinomas bankas, įkurtas didžiausios finansų grupės Citigroup Inc. Ši finansų grupė buvo įkurta Jungtinėse Amerikos Valstijose 1812 m. Šiai finansinei grupei iki šiol priklauso 100% akcijų. Jis gavo 2001 m. spalio 5 d. bendrąjį licencijos numerį 2557. „Citibank“ specializuojasi fizinių ir juridinių asmenų aptarnavime. Šiuo metu „Citibank“ reitinge užima 21 vietą. Pagrindinė būstinė yra Maskvoje.
Įdomus! Pirmasis „Citibank“ filialas Rusijoje atsirado 1993 m. ir buvo viena pirmųjų finansinių institucijų su užsienio kapitalu. Nors, remiantis kai kuriais pranešimais, finansų įstaigos pavadinimas pirmą kartą paminėtas dar 1917 m., jos padalinys buvo atidarytas dviejuose miestuose – Petrograde ir Maskvoje, tačiau po Spalio revoliucijos visos finansinės institucijos buvo nacionalizuotos.
Namų kredito bankas
Šis bankas mūsų šalyje žinomas kaip vienas iš fizinių asmenų vartojimo kreditavimo lyderių. Ji priklauso Amsterdame registruotai tarptautinei investicijų finansų grupei PPF, kurią įkūrė čekų milijardierius Petras Kellneris. Bankas Rusijoje pasirodė 2002 m. Iš pradžių jis specializuojasi tikslinėse paskolose, išduodamose mažmeninės prekybos vietose. 2002 metais Namų kredito bankas sudarė sutartį su prekybos tinklu Eldorado, 2004 metais išdavė pirmąją kredito kortelę, o 2005 metais atidarė savo biurą ir išdavė pirmąją vartojimo paskolą. Užsienio kapitalo dalis – 99,9919 proc., jis priklauso „Home Credit B.V.“ finansinei grupei, kuri yra Nyderlandų Karalystėje, Amsterdamo mieste.
OTP bankas
Finansų įstaiga priklauso Vengrijos finansų grupei OTP Group. Įstatinio kapitalo dalis 66,1610% priklauso finansinei grupei „OTP Group“, dar 31,7078% priklauso „Alliance Reserve LLC“, 1,2% „MFB Invest“, mažiau nei 1% – kitiems akcininkams. Rusijoje jis buvo įregistruotas 2008 m., o po metų užėmė antrąją vietą išduodant vartojimo paskolas, šiuo metu reitinge užima 53 vietą.
„Rusfinance“ bankas
Šis Rusijos komercinis bankas Rusijoje nėra toks populiarus, Rusijos bankų reitinge jis užima tik 63 vietą. Jei kalbėsime apie jo kapitalo dalį, tai 100% priklauso PJSC Rosbank, ir, kaip minėta anksčiau, tai yra užsienio kapitalo bankas, priklausantis Prancūzijos finansų grupei Societe Generale S.A. Pagrindinė banko veikla – vartojimo paskolų, paskolų automobiliams ir kreditinių kortelių išdavimas, 2011 metais bankas užėmė pirmąją vietą pagal paskolų automobiliams apimtį, išduotų per automobilių pardavėjų tinklą. Šiandien tai yra vienas iš trijų didžiausių bankų, besispecializuojančių paskolų automobiliams srityje. Jį įmonė įsigijo 2006 m., tiksliau, jis buvo sukurtas „Promek-Bank“ pagrindu.
Kredito Europos bankas
Jis buvo sukurtas 2007 m. Finansbank pagrindu. Šiandien tai yra viena didžiausių komercinių finansinių institucijų Rusijoje, užimanti 58 vietą Rusijos komercinių bankų reitinge. Užsienio kapitalo dalis – 99,99931973 proc., akcijų valdo stambi tarptautinė finansų grupė FIBA, o jos savininkas – turkų milijardierius Hyusnu Ozeginas.
Deltakreditas
Šis Rusijos komercinis bankas, jo veikla yra hipotekos paskolos. Ji, kaip ir PJSC Rosbank, priklauso finansinei grupei Societe Generale S.A, veiklą mūsų šalyje pradėjo 1998 metais J.P.Morgan-Bank pavadinimu, o 2005 metais reorganizacijos būdu buvo prijungta prie Prancūzijos finansinės grupės. 100% akcijų priklauso PJSC Rosbank.
Užsienio įmonių dukterinės įmonės Rusijoje
Taigi, kaip minėta anksčiau, pagal įstatymą mūsų šalyje negali būti užsienio finansinių organizacijų. Juk visos Rusijos teritorijoje esančios kredito ir finansų įstaigos privalo veikti tik pagal mūsų teisės aktus ir gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Beje, reikėtų pažymėti, kad Rusijos užsienio bankų sąraše yra ir kitų didelių organizacijų, kurios specializuojasi fizinių ir juridinių asmenų aptarnavime, tarp jų:
- „Toyota Bank“ (Japonija);
- Plus-Bank (Kazachstanas);
- Mercedes-Benz-Bank Rus (Vokietija);
- Commerzbank (Eurazija) (Vokietija);
- „Volkswagen-Bank Rus“ (Vokietija);
- Kinijos bankas (Kinija);
Atkreipkite dėmesį, kad jei mes kalbame apie užsienio bankų patikimumą, tai neabejotinai yra dideli bankai su užsienio kapitalu Rusijoje, bet jei pažvelgsite į reitingą, tada Rusijos bankai, tokie kaip Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, vis dar užima lyderio pozicijas. Kalbant apie užsienio įmonių „dukteris“, jos nepatenka į patikimiausių Rusijos bankų dešimtuką.
Apibendrinant galima pasakyti, kad užsienio organizacijos sėkmingai dirba Rusijoje ir artimiausiu metu nesiruošia palikti vidaus rinkos. Net nepaisant to, kad ekonominė ir geopolitinė situacija gana nestabili, užsienio įmonių dukterinės įmonės tik stiprina savo pozicijas mūsų rinkoje ir plečia filialų tinklą.
Bankai, kuriuose dalyvauja užsienio šalys– Rusijoje veikiančios užsienio kredito įstaigos. Yra tik viena tokio dalyvavimo forma – per dukterinį Rusijos banką. Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ neleidžia užsienio kredito įstaigoms atidaryti atstovybių ir filialų Rusijos Federacijos teritorijoje.
Tuo pačiu įstatyme reikalaujama pranešti Rusijos bankui, kai užsienio juridinis ar fizinis asmuo įsigyja kredito įstaigos akcijas nuo 1 iki 10 proc. O norėdami gauti didesnį paketą, turite gauti centrinio banko leidimą.
Užsienio bankų atėjimas į Rusiją ėmė įsibėgėti 2000-ųjų pradžioje, kai ekonomika pradėjo stabilizuotis. 2003 metais užsienio kapitalo dalis Rusijos bankų sistemoje sudarė apie 5%. Iki 2006 m. užsienio bankai priklausė 149 kredito įstaigoms, o 51 bankas visiškai priklausė užsieniečiams. Užsienio kapitalo dalis Rusijos bankų sistemoje viršijo 11%.
Tarptautinių finansinių organizacijų plėtros į Rusiją pikas buvo prieškriziniais 2008 metais, kai 28,5% viso bankų akcinio kapitalo priklausė užsieniečiams. Tačiau prasidėjus tarptautinei finansų krizei investiciniai projektai buvo apskritai uždaryti. 2010 metų pabaigoje užsieniečių dalis šalies bankų sistemoje sumažėjo iki 28 proc., o 2011 metų viduryje – iki 27 proc. 2011 m. rudens duomenimis, užsienio investuotojams priklausantis kredito įstaigų turtas neviršija 18% viso turto. Iš viso licencijas vykdyti bankines operacijas turi apie 200 organizacijų, kuriose dalyvauja užsienyje. 142 iš jų yra Maskvoje, 13 – Sankt Peterburge.
Analitikai įvardija dvi užsienio bankų veiklos Rusijoje mažėjimo priežastis: pirma, patronuojančių kredito įstaigų problemas, susijusias su išsivysčiusių šalių ekonomikos krize, ir, antra, aršią konkurenciją Rusijos rinkoje, pirmiausia su valstybės valdomais. bankai.
Tokios kredito organizacijos kaip olandų „Rabobank Groep NV“, viena iš automobilių paskolų pasaulyje lyderių, „Morgan Stanley“ iš viso pasitraukė iš Rusijos rinkos. Skandinavijos „Swedbank“, Didžiosios Britanijos bankų grupė „Barclays“ ir Belgijos grupė KBC paskelbė apie ketinimus parduoti dukterines įmones Rusijos Federacijoje. Vienas didžiausių Europos bankų – HSBC – atsisakė mažmeninės prekybos Rusijoje, pirmenybę teikdamas darbui su verslo klientais.
Tuo pačiu metu nemažai kredito įstaigų, kuriose dalyvauja užsieniečiai, sėkmingai plėtoja savo verslą Rusijoje. Garsiausi užsienio finansų įstaigų antriniai bankai yra „Citibank“, „Raiffeisenbank“, „UniCredit Bank“, „OTP Bank“ ir kt.
Paprastai jų siūlomų paslaugų tarifai ir paketai maždaug atitinka visiškai Rusijos bankų pasiūlymus.
Kadangi žurnalas „ProfiComment“ yra tinklaraštis apie pinigus, nusprendėme atkreipti dėmesį į temą apie Rusijoje vis dar veikiančius užsienio kapitalo bankus. Kodėl vis dar? Taip, vien dėl to, kad pastaruoju metu finansų sektoriuje per daug naujovių. Neseniai paminėjome naujas JAV sankcijas.
Taip pat tikriausiai žinote apie didžiausių Rusijos bankų bankrotus iš TOP-50. Visi vis dar turi pasakojimų apie BIN-Bank ir Otkritie Corporation. Šiuo atžvilgiu vis daugiau dėmesio skiriama užsienio kapitalo bankams, kurie yra stabilesni ir visų pirma linkę išlaikyti patikimumą. Todėl šiandien mes apsvarstysime Rusijoje veikiančių užsienio bankų sąrašą.
Visas užsienio kapitalo bankų sąrašas Rusijoje 2019 m
Pirmiausia atkreipkime dėmesį į didžiausius užsienio bankus, kurie atidaro sąskaitas rusams. Tai jau daugiau nei dešimtmetį mūsų šalyje veikiančios finansinės institucijos ir savo patikimumu niekuo nenusileidžia didžiausiems Rusijos Federacijos valstybiniams bankams. Visi šie užsienio bankai veikia Maskvoje su fiziniais asmenimis.
Didžiausi užsienio bankai Rusijoje:
- „UniCredit Bank“ (Italija)
- „Raiffeisenbank“ (Austrija)
- Rosbank (Prancūzija)
- Deutsche Bank (Vokietija)
- „Citibank“ (JAV)
- „Vostochny Express Bank“ (tarptautinė investuotojų grupė)
- HomeCredit Bank (Čekija)
- ING bankas (Nyderlandai)
- Credit Europe Bank (Turkija)
- OTP bankas (Vengrija)
Dešimt geriausių bankų, kurie yra užsienio dukterinės įmonės finansines grupes, daugiausia yra bankų iš Europos. Istoriškai susiklostė taip, kad teritorinis artumas ir ekonominiai ryšiai su žemynine Europa paskatino Europos kapitalo skverbimąsi. Todėl tarp užsienio bankų didžioji dauguma jų yra Europos šalyse. Beveik visi šie užsienio bankai teikia paskolas rusams. Tačiau Rusijos Federacijoje veikia ir kiti Europos finansinių korporacijų bankai.
Europos bankai ir NPO Rusijoje:
- Nordea bankas (Švedija);
- DeltaCredit (Prancūzija);
- Rusfinance Bank (Prancūzija);
- HSBC Bank arba HSBC Bank (JK);
- Bank Intesa (Italija);
- BNP Paribas Bank (Prancūzija);
- Credit Agricole CIB (Prancūzija);
- Mercedes-Benz-Bank Rus (Vokietija);
- Commerzbank (Eurazija) (Vokietija);
- „Volkswagen-Bank Rus“ (Vokietija);
- BMW bankas (Vokietija);
- SEB bankas (Švedija);
- Danske Bank (Danija);
- Natixis bankas (Prancūzija);
- Bank Credit Suisse (Šveicarija);
- UBS bankas (Šveicarija);
- J&T bankas (Slovakija);
- Bankas PSA Finance RUS (Prancūzija);
- IK Bank (Bulgarija);
- CBD bankas (Kipras);
- Pasaulinė birža (Ispanija).
Pagal Rusijos įstatymus vienintelė leistina užsienio kapitalo banko forma yra per Rusijos dukterinę kredito įstaigą, kurioje užsienio finansų įstaiga turi akcijų (dažniausiai 100 %). Taigi didžiausi JAV bankai turi filialus Rusijoje.
Amerikos bankai Rusijoje:
- Morgan Stanley bankas (JAV);
- Goldman Sachs Bank (JAV);
- „Western Union DP East“ (JAV);
- PayPal RU (JAV);
- „American Express“ bankas (JAV);
- J.P. Morgan bankas (JAV).
Japonijos ir Korėjos bankai Rusijoje:
- „Toyota Bank“ (Japonija);
- Bank of Tokyo-Mitsubishi (Japonija);
- Sumitomo Mitsui (Japonija);
- „Uri“ bankas (Korėja);
- Solid Bank (Japonija);
- KEB HNB bankas (Korėja);
- MS Bank Rus (Japonija);
- „Mizuho Bank“ (Japonija)
Šiandien Rusijoje yra šios Kinijos bankų „dukterys“:
- Kinijos statybos bankas (China Construction Bank);
- Bank of China arba Bank of China (Elos);
- ICBC – Kinijos pramonės ir komercijos bankas arba Kinijos komercinis ir pramonės bankas;
- Kinijos žemės ūkio bankas yra valstybinio banko Agricultural Bank of China struktūra.
Kitas užsienio kapitalo bankų sąrašas Rusijoje:
- „Mir Business Bank“ (Iranas);
- Plus-Bank (Kazachstanas);
- Moskommertsbank (Kazachstanas);
- MBA-Maskva (Azerbaidžanas);
- Maskvos Denizbank (Turkija);
- Ishbank (Turkija);
- Yapi Credit Bank Moscow (Turkija);
- Azijos investicijų bankas (Uzbekistanas);
- Komercinis Indo bankas (Indija);
- NBK-Bank (Kazachstanas);
- Ziraat bankas (Turkija);
- Eurazijos bankas (Kazachstanas);
- Peyu (Pietų Afrika).
Pagal Rusijos įstatymus užsienio bankai Rusijoje negali atidaryti savo filialų, tačiau gali turėti Rusijos bankų akcijų. Kitaip tariant, užsienio bankai gali atidaryti dukterines įmones Rusijoje, kurios iš esmės yra Rusijos bankai, tik jų steigėjai yra visiškai arba iš dalies užsieniečiai.
Užsienio bankai Rusijoje
Tokie bankai veikia pagal Rusijos įstatymus:
- yra tikrinami, pateikiami ir pateikiami Rusijos centriniam bankui,
- mokėti privalomas įmokas į rezervo fondą.
Tai yra, jie yra lygioje padėtyje su Rusijos bankais, todėl teisingiau būtų sakyti ne užsienio bankai, o bankai, kuriuose dalyvauja užsienio bankai.
Pagrindinių Rusijos bankų, kuriuose dalyvauja užsieniečiai, sąrašas
UniCredit bankas
100% akcijų priklauso UniCredit S.p.A. (Italija)
Pagrindiniai faktai apie banką:
- SSRS bankas buvo įkurtas 1989 m. spalio 19 d.
- Originalus pavadinimas - Tarptautinis Maskvos bankas.
- Tapo pirmuoju Rusijos banku su užsienio kapitalu.
- Bendrosios banko licencijos registracijos numeris - 1.
- Iki 2016 metų spalio UniCredit Bank Austria AG buvo vienintelis akcininkas, dabar UniCredit S.p.A yra tiesioginis banko dalyvis.
- Įtrauktas į Rusijos Federacijos centrinio banko sistemiškai svarbių bankų sąrašą.
- Tai didžiausias Rusijos bankas.
Taip pat žiūrėkite: Rusijos bankas sumažino bazinę palūkanų normą iki 15 proc.
Rosbank / DeltaCredit / Rusfinance Bank
Bankai priklauso Societe Generale grupei (Prancūzija).
- „Rosbank“ yra didžiausias ir sistemiškai svarbus bankas Rusijoje.
- DeltaCredit užsiima tik hipotekos paskolomis.
- „Rusfinance Bank“ specializuojasi vartojimo paskolų išdavimo srityje.
Raiffeisenbank
99,96718 % akcijų priklauso Raiffeisen Bank International AG (Austrija)
Banko faktai:
- „Raiffeisenbank“ Rusijoje buvo įkurtas 1996 m., o 2007 m. „IMPEXBank“ buvo prijungtas prie jo.
- Sistemiškai svarbus bankas.
Įdomūs banko produktai:
- Kortelė 110 dienų iš Raiffeisenbank – ilgas ilgas laikotarpis, shareware paslauga.
„Citibank“.
100% priklauso American Citigroup.
Rytų bankas
51,62% - Evison Holdings Limited (Kipras), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Kipras).
Namų kredito ir finansų bankas
- Ji yra mažmeninio skolinimo lyderė.
- Ji siūlo išsimokėtinai kortelę – Sąžinės ir Halvos analogą, tačiau, skirtingai nei jie, išsimokėtinai galima įsigyti bet kurioje parduotuvėje, ir ne tik partnerių parduotuvėse.
Priklauso OTP grupei (Vengrija).
OTP bankas yra įdomus kaip Touch Bank internetinio banko kūrėjas. Touch Bank biurų neturi, paslauga teikiama nuotoliniu būdu. Touch Bank veikia pagal OTP banko licenciją.
Populiariausias produktas yra Touch Bank debeto kortelė su grynųjų pinigų grąžinimu ir pajamų kaupimu likutyje. Kortelė turi du tarifus: ribotą su nemokama paslauga ir „Daily 2.0“ su dalijimosi programine įranga ir išplėstinėmis funkcijomis.
Bankas taip pat siūlo paskolą internetu Touch Bank ir kreditinę kortelę su labai lojaliomis sąlygomis skolininkui.
Setelem bankas
79,2% akcijų priklauso „Sberbank“, 20,8% - „BNP Paribas S. A group“ (Prancūzija)
Bankas specializuojasi vartojimo paskolų teikime mažmeninės prekybos parduotuvėse ir automobilių prekiautojams.
Kredito Europos bankas
99,99931973% akcijų priklauso „Credit Europe Bank N.V.“ (Olandija)
Šie bankai yra didžiausi tarp Rusijos bankų, juose nemažai dalyvauja užsienio įmonės.
Užsienio bankai Rusijoje kelia didžiausią indėlininkų pasitikėjimą po bankų, kuriuose dalyvauja valstybė.
Kurie užsienio bankai paliko Rusijos rinką
Šiandien užsienio kapitalo bankų dalis nesiekia 10% ir toliau mažėja. Chronologine tvarka išvardijame tik garsiausius atvejus.
- 2008 m.: Švedijos SEB bankas nustojo aptarnauti fizinius asmenis;
- 2010 m.: Ispanijos Banko Santander pardavė dukterinę įmonę Rusijoje;
- Tais pačiais 2010 metais amerikiečių milžinas Morgan Stanley pardavė Rusijos miesto hipotekos banką
- 2011: British Barclays paliko Rusijos rinką, o HSBC apribojo mažmeninės prekybos veiklą;
- 2012 m.: Belgijos KBC pardavė „Absolut Bank“;
- 2013 m.: Šveicarijos UBS Maskvoje paliko tik finansų patarėjų biurą;
- 2014 m.: likviduojamas „General Electric“ Rusijos finansų padalinys „J Money Bank“;
- 2015 m.: smarkiai sumažėjo Švedijos Nordea ir Austrijos Raiffeisen biurų skaičius, Didžiosios Britanijos RBS (Royal Bank of Scotland) paliko rinką;
- Tais pačiais 2015 m.: olandai pardavė Forus banką (2016 m. prarado licenciją), Bank of Cyprus atsikratė Uniastrum banko;
- 2016 m.: Swiss Credit Suisse nustojo aptarnauti turtingus Rusijos klientus;
- 2017 m.: keli Turkijos bankai iš karto paliko Rusijos rinką;
- 2018 m.: Vokietijos fondas DEG pardavė „RosEvrobank“ akcijų paketą „Sovcombank“.
Ne sankcijos ar antivakarietiškos nuotaikos suvaidino pagrindinį vaidmenį paliekant verslą Rusijoje. Pagrindinis vaidmuoįtakos turėjo bendrų Rusijos ekonomikos ekonominių perspektyvų pablogėjimas, ypač naftos kainų kritimas. Rusijos rinkoje išlieka stambūs žaidėjai, turintys didelę paskolų apimtį ir platų filialų tinklą. Kitaip tariant, tie, kurie turi ką prarasti. Rusijoje likę antriniai bankai gana gerai laikosi ir sėkmingai pritraukia klientus. Tuo pat metu užsienio bankų dalis Rusijos rinkoje nuolat mažėja. Neigiamas veiksnys dukterinėms įmonėms yra strategiškai svarbių paslaugų apribojimas valstybines korporacijas, pirmiausia gynybinis.
Užsienio bankų Rusijoje sąrašas
Į tokių dukterinių įmonių plėtrą užsieniečiai yra pasirengę investuoti dideles sumas, dažnai viršijančias pačios Rusijos finansų institucijos įstatinį kapitalą, todėl pasitikėjimas tokiomis institucijomis yra didesnis tiek tarp piliečių, tiek tarp juridinių asmenų.
Dėl to negalima priekaištauti Rusijos piliečiams, nes kiekvienas siekia išlaikyti savo sąžiningai uždirbtus pinigus ir tikrai niekas nėra pasirengęs jų prarasti.
Renkantis užsienio instituciją Sankt Peterburge ir Maskvoje, reikia būti labai atidiems ir išrankiems, nes nuo to, kaip kruopščiai bus atlikta užsienio banko darbo analizė, priklauso indėlio likimas.
Spragos Rusijos teisės aktuose leidžia kiekvienais metais stiprėti finansų rinka visiems naujiems užsienio bankams, sudaryti didžiulę konkurenciją rusiškiems ir pasiūlyti palankesnes skolinimo sąlygas bei taupymo programas.
Tarp daugumos užsienio struktūrų Sankt Peterburge ir Maskvoje reikėtų išskirti nedidelį bankų sąrašą, aktyviausius, vis didesnį populiarumą tarp gyventojų.
Taip pat žiūrėkite: Kipras kaip ofšorinė zona
Deutsche Bank
Kaip jau aiškėja iš paties pavadinimo, organizacija priklauso dideliam Vokietijos koncernui. Turi šias funkcijas:
- Pagrindinė veikla yra skirta investuoti ir teikti komercines paslaugas tik Rusijoje esančioms įmonėms.
- Paslaugų neteikia asmenys, teikia paramą tik dideliems privatiems kapitalams.
Mažos įmonės ir individualūs verslininkai neturi galimybės naudotis šios finansų įstaigos paslaugomis. Tačiau tai netrukdo jai sustiprėti tarp Rusijos bankų, o inovatyvių produktų pristatymas dažnai prisideda prie didelių kapitalo perkėlimo į jos jurisdikciją.
Raiffeisenbank
Ši antrinė įmonė priklauso didžiausiam Austrijos holdingui „Raiffeisen“ ir yra laikoma viena patikimiausių finansų institucijų mūsų šalyje. Galima išskirti šias savybes:
- Organizacija teikia visą paslaugų spektrą juridiniams asmenims ir Rusijos piliečiams Sankt Peterburge ir Maskvoje.
- Šio banko klientais gali tapti ne tik šalies gyventojai, bet ir užsienio piliečiai, esantys komandiruotėje ar verslo reikalais.
- Didžiulis filialų skaičius leidžia aprėpti visą Rusijos rinką ir veikia kaip atsvara Rusijos bankams.
„Citibank“.
Tai visavertė institucija, ilgą laiką registruota Rusijos Federacijos teritorijoje. Tačiau didžiąją įstatinio kapitalo dalį sudaro užsienio investicijos.
Vartotojui pateikiama daugybė prekių, o įnešti indėlius leidžiama individualiomis sąlygomis, o kuo didesnė indėlio suma, tuo procentas patrauklesnis.
Tiek privataus sektoriaus, tiek verslo klientų aptarnavimas leido bankui ilgus metusįtvirtinti savo lyderio pozicijas tarp kitų užsienio bankų mūsų šalyje.
Credit Suisse bankas
Privatus užsienio bankas, pozicionuodamas save kaip investicinę instituciją, turinčią fiksuotas pajamas iš įmonių akcijų. Išskirtinis bruožas yra:
- Galimybė gauti licenciją vykdyti finansinę veiklą Rusijoje. Vyriausybė jam išdavė licenciją vienai pirmųjų užsienio organizacijų, oficialiai įsitvirtinusių Rusijos finansinių paslaugų rinkoje.
- Jis turi daugybę apdovanojimų ir prizų, yra populiarus tarp asmenų.
Taip pat žiūrėkite: Kaip atidaryti ofšorinę įmonę?
Barclays bankas
Daugiausia ji užima mažmeninės prekybos komercinių pasiūlymų nišą Sankt Peterburge ir Maskvoje. Paslaugų sąrašas yra labai platus:
- tarptautiniai pervedimai;
- indėliai užsienio valiuta;
- privataus kapitalo tarpininkavimo paslaugų teikimas, turi platų finansinių produktų asortimentą, skirtą Rusijos investuotojams.
Žinoma, užsienio bankų sąrašą mūsų šalyje galima tęsti neribotą laiką, tačiau jie yra mažiau populiarūs nei šiame straipsnyje pristatomi bankai.
Apie užsienio bankų patikimumą kalbėti nereikia, nes kiekvienais metais jų skaičius nuolat auga, o bankroto atvejai praktiškai neįtraukiami.
Kaip pasirinkti užsienio banką
Nusprendus pasinaudoti banko paslaugomis, reikia nepamiršti, kad tai pirmiausia finansų įstaiga, kuriai gresia bankrotas.
Be to, prieš atliekant indėlį ar naudojantis tarptautinių pinigų pervedimo paslauga, būtina atlikti išsamią analizę ir palyginti mūsų šalyje atstovaujamus užsienio bankus pagal kokybę ir patikimumą.
Pirmoji vieta tikrai atitenka paslaugų kokybei, taip pat tam tikros rūšies paslaugos teikimo sąlygoms.
Taisyklės visiems bankams pas mus praktiškai vienodos, todėl jie dažniausiai konkuruoja komisinių, indėlių palūkanų, taip pat paslaugų teikimo greičio srityje.
Reikėtų nepamiršti, kad kai kuriuose regionuose užsienio bankai neaptarnaujami, todėl turėdami rankose konkretaus banko kortelę, turėtumėte atsiminti apie jos galimybes ir aptarnavimo sritį.
Susiję įrašai:
- Ofšorinių šalių sąrašas
- Bankų raidos istorija ir jų sampratos apibrėžimas
- Verslo išlaidos
- Kreditavimo sistema Rusijoje
(17 įvertinimų, vidurkis: 4,65 iš 5)
Užsienio kapitalo bankai: sąrašas
| Vieta reitinge | bankas | Šalis | Vieta pagal turtą tarp Rusijos bankų |
| 1 | UniCredit bankas | Italija | 12 |
| 2 | Raiffeisenbank | Austrija | 13 |
| 3 | Rosbankas | Prancūzija | 14 |
| 4 | „Citibank“. | JAV | 22 |
| 5 | Rytų ekspreso bankas | užsienio investicijų fondai | 31 |
| 6 | Namų kreditas | čekų | 37 |
| 7 | Nordea bankas | Švedija | 38 |
| 8 | ING bankas | Nyderlandai | 43 |
| 9 | DeltaCredit | Prancūzija | 49 |
| 10 | OTP bankas | Vengrija | 54 |
| 11 | Kredito Europos bankas | Turkija | 59 |
| 12 | Rusfinance bankas | Prancūzija | 64 |
| 13 | Centras-investuoti | užsienio investicijų fondai | 66 |
| 14 | RN bankas | Prancūzija, Italija | 77 |
| 15 | HSBC bankas | Didžioji Britanija | 80 |
| 16 | Kreditas Agricole CIB | Prancūzija | 81 |
| 17 | „Intesa“ bankas | Italija | 83 |
| 18 | BNP Paribas bankas | Prancūzija | 84 |
| 19 | Deutsche Bank | Vokietija | 85 |
| 20 | Toyota bankas | Japonija | 92 |
| 21 | Mir verslo bankas | Iranas | 99 |
| 22 | ICBC bankas | Kinija | 103 |
| 23 | Sumitomo Mitsui | Japonija | 105 |
| 24 | Commerzbank (Eurazija) | Vokietija | 109 |
| 25 | Plius bankas | Kazachstanas | 110 |
| 26 | Volkswagen Bank Rus | Vokietija | 115 |
| 27 | Kinijos bankas | Kinija | 116 |
| 28 | Kinijos statyba | Kinija | 130 |
| 29 | BMW bankas | Vokietija | 133 |
| 30 | IBA-Maskva | Azerbaidžanas | 142 |
| 31 | SEB bankas | Švedija | 145 |
| 32 | Mercedes-Benz Bank Rus | Vokietija | 149 |
| 33 | Moskommertsbank | Kazachstanas | 150 |
| 34 | Danske bankas | Danija | 154 |
| 35 | Bankas Credit Suisse | Šveicarija | 157 |
| 36 | J&T bankas | Slovakija | 162 |
| 37 | Natixis bankas | Prancūzija | 164 |
| 38 | Maskvos Denizbankas | Turkija | 179 |
| 39 | Ishbank | Turkija | 189 |
| 40 | Uri bankas | Korėja | 205 |
| 41 | Tvirtas bankas | Japonija | 207 |
| 42 | KEB HNB bankas | Korėja | 213 |
| 43 | MS Bank Rus | Japonija | 217 |
| 44 | Morgan Stanley bankas | JAV | 240 |
| 45 | Yapi kredito bankas Maskvoje | Turkija | 243 |
| 46 | Azijos investicijų bankas | Uzbekistanas | 250 |
| 47 | UBS bankas | Šveicarija | 255 |
| 48 | Komercinis Indo bankas | Indija | 258 |
| 49 | NBK bankas | Kazachstanas | 267 |
| 50 | Bankas PSA Finance RUS | Prancūzija | 286 |
| 51 | Goldman Sachs bankas | JAV | 291 |
| 52 | „Ziraat“ bankas | Turkija | 298 |
| 53 | Kinijos žemės ūkio bankas | Kinija | 302 |
| 54 | Eurazijos bankas | Kazachstanas | 312 |
| 55 | Oney bankas | Prancūzija, Turkija | 365 |
| 56 | „Western Union DP East“. | JAV | 371 |
| 57 | PayPal RU | JAV | 405 |
| 58 | „American Express“ bankas | JAV | 421 |
| 59 | Ikano bankas | Švedija, Turkija | 450 |
| 60 | IK bankas | Bulgarija | 453 |
| 61 | Maskvos kliringo centras | užsienio investicijų fondai | 463 |
| 62 | CBD bankas | Kipras | 510 |
| 63 | Anelikas RU | Libanas | 515 |
| 64 | Jungtinė atsiskaitymų sistema | Prancūzija | 551 |
| 65 | Pasaulinė birža | Ispanija | 568 |
| 66 | Tokijo bankas „Mitsubishi“. | Japonija | - |
| 67 | J.P. Morgan bankas | JAV | - |
| 68 | Mizuho bankas | Japonija | - |
| 69 | Peiyu | pietų Afrika | - |
Užsienio bankų Rusijoje sąrašas
Žemiau pateikiamas dvidešimties garsiausių Rusijos užsienio bankų sąrašas, kurie puikiai pasitvirtino vidaus kredito paslaugų rinkoje.
| Banko pavadinimas | Šalis | Vieta pagal turtą tarp Rusijos bankų struktūrų |
| Unicredit | Italija | 12 |
| Rosbankas | Prancūzija | 13 |
| Raiffeisenbank | Austrija | 14 |
| „Citibank“. | JAV | 23 |
| Namų kreditas | čekų | 38 |
| ING bankas | Nyderlandai | 40 |
| Nordea | Švedija | 46 |
| DeltaCredit | Prancūzija | 48 |
| OTP bankas | Vengrija | 52 |
| Kredito Europos bankas | Turkija | 58 |
| Rusfinance | Prancūzija | 63 |
| HSBC | Didžioji Britanija | 72 |
| RN bankas | Prancūzija, Italija | 78 |
| intesa | Italija | 85 |
| Deutsche Bank | Vokietija | 87 |
| BNP Paribas | Prancūzija | 88 |
| Toyota | Japonija | 92 |
| ICCBankas | Kinija | 95 |
| „MizuhoBankas“. | Japonija | 103 |
| Kreditas Agricole CIB | Prancūzija | 105 |
Kaip rusas gali gauti paskolą iš užsienio banko
Jeigu rusas nusprendė imti paskolą iš užsienio banko, tikėdamasis mažesnių palūkanų, tuomet nusivils – palūkanos ženkliai nesiskirs nuo normos Rusijos bankuose. Tačiau tokių įmonių vieta pagal turtą tarp Rusijos bankinių struktūrų yra daug kartų didesnė, todėl, nusprendęs imti paskolą užsienio banke, fizinis asmuo jokiu būdu nepralaimės.
Būtina veikti pagal standartinę schemą:
Taip pat galite pasinaudoti standartiniu paskolos paraiškos būdu – atvykti asmeniškai į artimiausią įmonės padalinį ir užpildyti siūlomą paraiškos formą. Kreipiantis dėl potencialaus skolininko, užtenka su savimi turėti pasą. Be to, gavus patvirtinimą, jis vėl bus pakviestas į banką, kad pateiktų reikiamą dokumentų paketą (reikiamų aktų sąrašas bus išduodamas pildant paskolos formą).
Reikalingi dokumentai
Norėdami gauti vartojimo paskolą vienoje iš susijusių tarptautinių finansinių organizacijų, turite surinkti standartinį dokumentų paketą. Šis sąrašas nedaug skiriasi nuo panašaus paketo, kurio prašoma iš šalies kredito įstaigos. Tai apima šiuos dokumentus:
- Paskolos paraiškos forma;
- Rusijos Federacijos piliečio pasas;
- Pareiškėjo mokumą patvirtinantis aktas;
- Pažyma apie vidutinį uždarbį iš nuolatinės darbo vietos;
- Darbo knyga (visų puslapių kopija).
Aukščiau pateiktas sąrašas kiekvienoje konkrečioje organizacijoje gali būti sumažintas arba papildytas.
Pelningas pasiūlymas
Šiuo metu patikimiausios užsienio įmonės Rusijoje yra šie bankai:
UniCredit (Italija) - teikia vartojimo paskolas rusams be užstato ir garantų tokiomis sąlygomis:
- metinis permokos procentas - nuo 13,9%;
- paskolos suma - iki 3 milijonų rublių;
- įskaitymo laikotarpis - 24, 36, 48, 60, 72, 84 mėn.
Rosbank (Prancūzija) – didelių pinigų programa standartinėmis sąlygomis:
- palūkanų norma - 14% - 21%;
- suma - 300 tūkstančių - 3 milijonai rublių;
- terminas 13 mėnesių - 5 metai.
Raiffeisenbank (Austrija) – asmeninės paskolos projektas:
- metinė fiksuota norma - 11,99%;
- paskolos suma - iki 2 milijonų rublių;
- laikotarpiui nuo 12 iki 60 mėnesių.
„Citibank“ (JAV) – bendros paskirties vartojimo paskola:
- permokos procentas - nuo 14% per metus;
- didžiausia paskolos suma yra 2,5 milijono rublių;
- grąžinimo terminas – iki 60 mėn.
Namų kreditas (Čekija) – „Grynieji kreditai“:
- palūkanų norma - nuo 14,9%;
- kredito suma:
- 10 000 - 850 000 įmonės klientams (indėlių, atlyginimų sąskaitų savininkams),
- 30 000 - 500 000 - naujiems vartotojams;
- suteikimo terminas – 1 - 7 metai.
Visos aukščiau nurodytos paskolos gali būti išduodamos rubliais. Leidžiama pateikti išankstinę paraišką dėl oficialių Rusijos bankų išteklių.
Greita paraiškos forma
Užpildykite paraišką dabar ir gaukite pinigų per 30 minučių
Įvadas
Gerai žinoma, kad įstaigos sisteminės reikšmės laipsnį lemia specifinis jos įnašo į sisteminės rizikos lygį svoris. Šie teiginiai jau seniai tapo aksiomomis:
- Padidėjęs banko poveikis viso sektoriaus rizikos veiksniams padidina jo sisteminę svarbą.
- Sąveika tarp skirtingų sisteminės rizikos šaltinių didina finansų įstaigos sisteminę svarbą (pavyzdžiui, dviejų bankų, kurių įsipareigojimų nevykdymo tikimybė yra vienoda, sistemai reikšmingesnis yra didesnis).
Straipsnyje atspindimi ir analizuojami atrinkti oficialios skelbiamos statistikos duomenys apie kai kuriuos rodiklius 2009–2016 m. (rinkos koncentracijos laipsnis bankininkystės paslaugos, struktūros dinamika).
Didžiųjų bankų G7 ir Rusijos atskirų rodiklių dinamikos analizė
Analizė parodė, kad tarptautinės finansų krizės įtaka neigiamai paveikė visus sisteminius bankus visose pasaulio šalyse. Tik keliems bankams pavyko išlaikyti reitingų pozicijas.
| Banko pavadinimas | Įvertinimas, 2016 m | Turtas, milijonai USD | Turto augimo tempas, % | Pastaba | ||||
| Moody's | Fitch | 2013 m | 2014 m | 2015 m | 2016 m | |||
| Rusija | ||||||||
| Rusijos „Sberbank“. | Ba1 (St) | BBB- (Neig.) | 417,08 | 28,2 | 19,0 | 33,2 | 6,8 | |
| VTB | Ba1 (St) | BB (neigiamas) | 166,40 | 3,5 | 22,4 | 56,0 | 13,0 | |
| „Gazprombank“. | Ba2 (St) | BB (neigiamas) | 90,76 | 14,5 | 28,7 | 30,0 | 10,2 | |
| VTB 24 | Ba1 (St) | B (Šv.) | 52,21 | 24,9 | 38,5 | 36,5 | 3,7 | |
| Rosselhozbank | Ba2 (St) | BB (neigiamas) | 47,00 | 14,5 | 15,4 | 13,1 | 22,3 | |
| Didžioji Britanija | ||||||||
| HSBC | AA (Šv.) | BBB (neigiamas) | 2500 | -2,3 | 4,5 | 0,5 | -5,1 | 5 vieta* |
| Barclays | A (Šv.) | BBB (neigiamas) | 1882 | -11,1 | 1,0 | -17,5 | 34,4 | 12 vieta* |
| Karališkasis Škotijos bankas | A (Šv.) | BB (neigiamas) | 1517 | -21,7 | 2,2 | 24,5 | -7,3 | 20 vieta* |
| Lloyds bankų grupė | BBB (neigiamas) | A (Šv.) | 1022,2 | -9,7 | 1,5 | -5,6 | 1,4 | 23 vieta* |
| Standartinė diagrama | A (Šv.) | AA (neigiamas) | 808,37 | 6,0 | 7,6 | -11,8 | 1,0 | 44 vieta* |
| Prancūzija | ||||||||
| BNP Paribas | A1 (Šv.) | A+ (St) | 2 190 | 103,28 | 96,90 | 116,07 | 98,90 | 7 vieta* |
| CreditArgicoleGroup | A1 (Šv.) | A (pozicija) | 1 817 | 101,12 | 109,15 | 115,56 | 101,54 | 10 vieta* |
| Societe Generale | A2 (Šv.) | A (Šv.) | 1454 | 98,57 | 105,82 | 85,75 | 126,89 | 19 vieta* |
| Creditargicole S.A. | A1 (Šv.) | A (pozicija) | 1 602 | 101,91 | 108,95 | 115,71 | 103,68 | |
| Calion | A2 (neigiamas) | A (pozicija) | 596,0 | 119,42 | 110,34 | 104,24 | 130,70 | |
| JAV | ||||||||
| JPMorgan Chase | A3 (Šv.) | A+ (Šv.) | 2466 | 0,886 | 1,2577 | 1,0586 | 0,9505 | TOP 15 |
| Amerikos bankas | Baa1 (poz.) | A (Šv.) | 2186 | 0,8163 | 1,1562 | 0,9833 | 1,0349 | TOP 15 |
| „Citigroup“. | Baa1 (Šv.) | A (Šv.) | 1818 | 0,875 | 1,0725 | 1,0083 | 0,9842 | TOP 15 |
| Wellsfargo | A2 (poz.) | AA-(poz.) | 1890 | 1,020 | 1,3542 | 0,9889 | 1,111 | TOP 15 |
| Japonija | ||||||||
| „Mitsubishi UFJ Financial Group“. | A1 (Šv.) | A (Šv.) | 2800 | -5% | -10% | 11% | 8% | |
| Japonijos pašto bankas | A1 (Šv.) | A+ (Šv.) | 2022 | 8% | 14% | 25% | -5% | TOP 15 |
| Sumitomo Mitsui Financial Group | A1 (Šv.) | A (Neig.) | 1764 | -14% | 3% | 11% | 4% | |
| Mizuho finansų grupė | A1 (Šv.) | A-(Neig) | 1625 | -31% | 9% | 3% | 1% | TOP 15 |
| Kanada | ||||||||
| Kanados karališkasis bankas (RBC) | A3 (neigiamas) | AA (neigiamas) | 1 180 | 35,70 | 80,90 | 133,40 | 106,00 | TOP 50 |
| Toronto Dominion bankas | Aa1 (Neig.) | AA-(Šv.) | 1 177 | 50,90 | 98,50 | 143,50 | 73,00 | TOP 50 |
| Scotiabank | Aa3 (Neig.) | AA-(Šv.) | 896,2 | 75,40 | 62,10 | 50,80 | 39,77 | |
| Monrealio bankas (BMO) | Aa3 (Neig.) | AA (Šv.) | 687,9 | 11,60 | 51,62 | 53,22 | 46,05 | |
| Vokietija | ||||||||
| Deutsche Bank AG | Ba1 (St) | A-(Šv.) | 1 901 | 116,85 | 109,38 | 109,29 | 100,02 | 11 vieta* |
| Commerzbank AG | A2 (Šv.) | A-(Šv.) | 628,9 | 110,69 | 111,77 | 107,71 | 100,11 | 50 vieta* |
| DZ Bank AG | Baa3 (neig.) | B (Šv.) | 462,3 | 104,20 | 97,69 | 104,31 | 101,51 | |
| Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW) | Baa2 (neig.) | BB+ (neigiamas) | 302,4 | 106,33 | 97,48 | 104,85 | 102,09 | |
| Italija | ||||||||
| UniCredit | Baa2 (Šv.) | BBB (neigiamas) | 982,0 | 99,19 | 95,12 | 104,54 | 100,02 | 27 vieta* |
| CassaDeposit ir Prestiti | Baa2 (neig.) | BB+ (neigiamas) | 461,8 | 102,82 | 98,03 | 105,65 | 100,13 | 40 vieta* |
| Banca Monte deiPaschi di Siena | B3 (neigiamas) | B (Neig.) | 219,6 | 100,31 | 100,44 | 100,95 | 100,62 | |
* TOP-50 WorldSt bankų - StableNeg - Neigiamas pozicijos - Teigiamas
Vidutinė didžiausių bankų turto augimo tempo vertė per tiriamąjį laikotarpį (2012-2016 m.) skyrėsi gana ženkliai. Stabilų augimą rodė tik Rusijos sisteminiai bankai – 123,48 proc. Didžiausi JAV, Kanados ir Japonijos bankai parodė teigiamą aktyvų augimo dinamiką, tačiau lėtesniu tempu. Taigi. Wells Fargo & Co (JAV) – turto augimas 7,93%, U.S. Bancorp (JAV) - 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) - 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) - 5,52%; Oita Bank (Japonija) - 10,79%, Nanto Bank (Japonija) - 18,63%.
Priešinga situacija klostosi Didžiosios Britanijos, Vokietijos ir Italijos bankų sistemose. Taigi UniCredit (Italija) turto padidėjimas per nurodytą laikotarpį siekė -1,8%, reikšmingą turto sumažėjimą parodė Banca Popolare di Milano (Italija) - 20,8%, turto kritimo Vokietijoje lyderiai. buvo Deutsche Bank, Commerzbank ir NRW.BANK. Didžiosios Britanijos augimo autsaiderius pasirodė „Royal Bank of Scotland“ ir „Co-operative Financial“.
1 pav. Didžiausių bankų G-7 + Rusijos turto augimo tempų dinamika (%)
Rusijos sistemiškai svarbių bankų plėtros dinamikos analizė
Bendros ekonominės ir politinės situacijos nestabilumas turėjo įtakos ir Rusijos bankų sistemai. Svarbu pažymėti, kad Rusijos bankinių paslaugų rinka pasižymi dideliu koncentracijos lygiu. Palyginus SIB įsipareigojimus su sektoriaus rodikliais, matyti, kad sistemiškai svarbūs bankai sudaro didžiąją skolos dalį, tai atsispindi 2 lentelėje. Taigi sistemiškai svarbių bankų dalis sudaro 63,3% visų išduotų paskolų (iš jų dviejų bankų - UAB „Sberbank“ ir UAB VTB) dalis sudaro daugiau nei 50%, iš jų 69,2% paskolų privatiems asmenims, 61,2% paskolų teisinėms įmonėms. subjektai. Tuo pačiu metu sisteminiai bankai sukaupia 49,9% visų pradelstų fizinių asmenų ir 43,7% juridinių asmenų skolų. Taigi mūsų bankų sistema yra gana trijų lygių: aukščiausias lygis, be abejo, priklauso Rusijos Federacijos centriniam bankui, antrajam atstovauja kartelį primenanti dviejų bankų sąjunga su reikšmingu valstybės dalyvavimu (dalis Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas) PJSC „Sberbank“ sostinėje sudaro 52,32%, Rusijos Federacijos, atstovaujamos federalinės agentūros „Rosimuschestvo“ (Rusija), dalis PJSC VTB yra 60,9%, o trečioji - kita masė. bankinių ir nebankinių kredito įstaigų.
2 lentelė – Sistemiškai svarbių bankų vieta paskolų rinkoje
| Dalis visoje gyventojams išduotų paskolų sumoje, proc. | Dalis visoje juridiniams asmenims išduotų paskolų sumoje, proc. | Skolų už paskolas fiziniams asmenims dalis, proc. | Skolos už įmonių paskolas dalis, % | Dalis bendroje išduotų paskolų sumoje, proc. | |
| PJSC "Sberbank of Russia" | 40,33 | 32,03 | 18,91 | 12,50 | 34,11 |
| PJSC VTB | 14,86 | 0,79 | 11,60 | 1,64 | 4,31 |
| UAB Rusijos žemės ūkio bankas | 2,97 | 4,38 | 1,56 | 9,84 | 4,03 |
| Bank GPB (JSC) | 2,84 | 9,95 | 0,83 | 3,52 | 8,17 |
| UAB „Unicredit“. | 1,110 | 5,159 | 3,578 | 4,899 | 4,144 |
| UAB „Raiffeisenbank“. | 1,72 | 1,06 | 0,98 | 0,76 | 1,23 |
| PJSC ROSBANK | 1,29 | 0,76 | 2,51 | 0,62 | 0,89 |
| UAB "Alfa bankas" | 2,15 | 3,49 | 6,52 | 5,05 | 3,15 |
| PJSC Bank FC Otkritie | |||||
| PJSC Promsvyazbank | 0,81 | 1,93 | 1,66 | 3,33 |
Apskritai, moderni rinka bankų paslaugos įvairiose pasaulio šalyse savo struktūra reprezentuoja būtent monopolinę konkurenciją su Lernerio indeksu, kuris svyruoja nuo 0,2 iki 0,4. Pagal konkurencijos laipsnį Rusijos bankinių paslaugų rinka yra panaši į kai kurių pereinamosios ekonomikos šalių rinkas - Baltarusiją, Vengriją, Lenkiją, BRICS valstybių narių rinkas (išskyrus Kiniją, kurios rinka yra tolygi). labiau monopolizuota).
| Metai | Reikšmė | Standartinis nuokrypis |
| 2010 | 0,3159 | 0,1274 |
| 2011 | 0,2137 | 0,1337 |
| 2012 | 0,2285 | 0,1341 |
| 2013 | 0,3027 | 0,1405 |
| 2014 | 0,3124 | 0,1401 |
| 2015 | 0,3167 | 0,1356 |
| 2016 | 0,3216 | 0,1489 |
Didelis monopolizavimo laipsnis paaiškinamas tuo, kad vidutinių ir mažų bankų ribiniai kaštai paprastai yra didesni nei didelių bankų ribiniai kaštai, o tai savo ruožtu paaiškinama ir mažesnėmis skolinančių bankų išorinio finansavimo sąnaudomis. kaip mažesnė atsargų norma. Jei atsižvelgsime į tai, kad bankinių produktų kainos didžiuosiuose bankuose yra mažesnės nei mažų ir vidutinių (apie 2 procentiniais punktais), paaiškėtų, kad patikimesni skolininkai natūraliai ima paskolas dideliems bankams. dėl kurių pastarieji taip pat turi mažesnį rizikos lygį.
Ir būtent šie bankai sudaro didžiąją dalį išduotų ir pritrauktų paskolų tarpbankinėje rinkoje (2 pav.).
2 pav. Pritrauktų ir išduotų tarpbankinių paskolų dinamika 2009-2016 m.
Be to, galima išskirti dar du specifinius sisteminės rizikos požymius:
1) reikšmingas rinkos segmentavimas. Nemaža dalis operacijų tarpbankinėje rinkoje yra atliekama tarp bankų, susijusių vienas su kitu bendrais verslo interesais, tačiau būtent tai tampa katalizatoriumi, pagreitinančiu neigiamų reiškinių vystymąsi iškilus problemoms (tarpbankinės paskolos teikiamos tik ribotai). sandorio šalių grupė, kitoms kredito įstaigoms šis finansavimo šaltinis tampa neprieinamas );
2) didžiausi Rusijos bankai yra skolininkai pasaulinėje rinkoje. Viena vertus, tai suteikia jiems naujų kapitalo šaltinių, kita vertus, sukuria priklausomybę nuo tokių finansavimo šaltinių ir taip padidina Rusijos bankų sektoriaus pažeidžiamumą pasaulio ekonomikos sukrėtimų poveikiui, kuris buvo pastebėtas 2008 m. 2014-2015 metais.
Palyginus SIB įsipareigojimus su sektoriaus rodikliais, matyti, kad sistemiškai svarbūs bankai sudaro didžiąją dalį terminuotų ir einamųjų klientų lėšų, tai atsispindi pav. 3.
3 paveikslas – skubių ir einamųjų lėšų dinamika 2009-2016 m., tūkst. rublių
SIB kapitalo absoliuti vertė auga, tačiau kartu mažėja kapitalo dalis bankų turte, nes lėšų talpinimas vyksta sparčiau, o tai didina riziką sektoriuje. Tuo pačiu metu bendras viso bankų sektoriaus kapitalo pakankamumo rodiklis per metus sumažėjo ir turi mažėjimo tendenciją, o to priežastis – lėtesnis pagal riziką įvertinto turto augimas.
Išvada
Atlikta analizė leidžia padaryti tokias išvadas:
- Kredito ir fizinių bei juridinių asmenų rinkose yra didelių struktūrinių skirtumų;
- Šie struktūriniai skirtumai vis labiau atskiria sisteminius bankus nuo kitų bankų
- Taip pat pastebima diferenciacijos tendencija pačių sisteminių bankų grupėje, kuri iš esmės lemia trijų pakopų bankų sistemos formavimąsi: centrinis bankas, kaip megareguliatorius; „Sberbank“ kaip „mega-kreditorius“ ir daugelis kitų bankų.
- Didelė koncentracija bankų rinkoje neabejotinai paskatins universaliųjų ir pagrindinių banko licencijų įvedimą
Bibliografinis sąrašas:
Kartuesovas A., Onuchovas A., Doronkinas M. Skolinimas smulkiam ir vidutiniam verslui Rusijoje: konkurencija stiprėja. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf
Lebedinskaya O.G., Timofejevas A.G. Sisteminė banko svarba: kai kurie metodologijos klausimai // Ekonominių sistemų valdymas: elektroninis Mokslo žurnalas. 2016. Nr.3 (85). 10 p.
Lebedinskaya O.G., Timofejevas A.G. Banko sisteminės reikšmės nustatymo metodologiniai aspektai // Švietimas. Mokslas. Mokslinis personalas. 2016. Nr. 2. S. 118-119.
2015 m. liepos 22 d. Rusijos banko potvarkis Nr. 3737-U „Dėl sisteminės svarbos kredito įstaigų nustatymo metodikos“.
Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Smulkaus ir vidutinio verslo kreditavimas Rusijoje: konkurencija paaštrėja . URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf
Lebedinskaja O.G., Timofejevas A.G. Banko sisteminė reikšmė: kai kurie metodologijos klausimai // Ekonominių sistemų valdymas: elektroninis mokslo žurnalas. 2016. Nr.3 (85). C. 10.
Lebedinskaja O.G., Timofejevas A.G. Banko sistemos reikšmingumo nustatymo metodiniai aspektai // Švietimas. Mokslas. mokslo darbuotojai. 2016. Nr. 2. P. 118-119.
2015 m. liepos 22 d. Rusijos banko nurodymas 3737-U „Dėl sistemiškai svarbių kredito įstaigų nustatymo metodikos“.
Užsienio bankai Rusijoje sugeba dirbti efektyviau nei Rusijos kredito įstaigos. Užsienio bankų pelningumas yra didesnis nei vietinių. Tai daugiausia lemia griežtesnė banko išlaidų kontrolės politika. Be to, daugelis antrinių bankų gali būti maitinami iš pagrindinio banko, o tai leidžia jiems stabiliau dirbti bankų rinkoje.
Tokia padėtis valstybei netinka. Todėl, siekiant išlaikyti ir plėtoti Rusijos bankų sistemą, vyriausybei buvo pateiktas įstatymo projektas uždrausti Rusijoje atidaryti užsienio bankų organizacijų atstovybes. Tokio įstatymo projekto priėmimas gali sumažinti užsienio investicijų įplaukas į bankų sektorių. Panagrinėkime užsienio bankus, kuriuose 100% dalyvauja užsienio kapitalas, kurie yra ryškūs Rusijos bankų rinkos atstovai.
Užsienio bankai ir atstovybės Rusijoje, dalyvaujant užsienio kapitalui
„Yapi Credit Bank Moscow“ laikomas vienu seniausių užsienio bankų šalyje. 99,843% jo akcijų priklauso pagrindiniam Turkijos bankui. Jo istorija prasideda 1988 m., kai Turkijos bankas atidarė savo atstovybę Maskvoje. Nuo 1993 metų bankas tapo vienu iš dvylikos bankų, gavusių licenciją bankinei veiklai Rusijoje. Ji tvirtai užėmė savo vietą Rusijos bankų sistemoje ir vis dar siūlo daugybę paslaugų bankininkystės sektoriuje tiek verslo klientams, tiek privatiems asmenims. 1998 metų krizė jo nepaveikė, o atvirkščiai – bankas veikė kaip patikimas partneris dėl finansavimo, o tai tik sustiprino savo pozicijas rinkoje.
Deutsche Bank yra vienas didžiausių bankų Vokietijoje. Rusijoje ji turi savo atstovybę Maskvoje. „Deutsche Bank“ valdo 40% „ZAO OFG Invest“ akcijų. Tačiau privatiems klientams paslaugų neteikia, išskyrus didelių kapitalų valdymą. Pagrindinė veiklos sritis – bankinių paslaugų teikimas verslo klientams ir didelių kapitalų valdymas. Kartu, be visų bankinių paslaugų, atliekamos individualios konsultacijos.
Nuo 2004 m. Rusijoje veikia „GE Money Bank“ atstovybė. Bankas teikia vartojimo skolinimo paslaugas. Įeidamas į Rusijos indėlių draudimo sistemą, bankas atitinka visus Rusijos centrinio banko reikalavimus. Šiuolaikinius užsienio instrumentus ir Rusijos realijas derinantis bankas yra patrauklus vartotojams ne tik savo pasiūlymais, bet ir didžiuliu populiarumu visame pasaulyje.
Populiariausi bankai, turintys 100% užsienio kapitalo
„Raiffeisen Bank“ yra vienas iš atstovų, kuriame 100% dalyvauja užsienio kapitalas. Tai yra Austrijos bankų grupės „Raiffeisen“ dukterinė įmonė. Bankas Rusijoje veikia nuo 1996 m. ir teikia visą paslaugų spektrą verslo ir privatiems klientams tiek užsienio valiuta, tiek Rusijos rubliais. 2006 m. Austrijos „Raiffeisen Group“ įsigijo šimtą procentų OAO IMPEXBANK akcijų. Šiandien „Raiffeisen Bank“ yra vienas patikimiausių bankų šalyje. Tai patvirtina daug faktorių, pavyzdžiui, bankui suteiktas aukštas kredito reitingas ir patikimumo reitingas.
„UniCredit Bank“ savo paslaugas Rusijos rinkoje siūlo nuo 1989 m., 100% dalyvaujant užsienio kapitalui, atstovaujamam Austrijos banko „UniCredit Bank Austria AG“ akcininkui. Tai vienas iš šalies bankinių paslaugų rinkos lyderių. Klientams siūlo platų bankinių paslaugų spektrą. Aptarnauja privačius ir verslo klientus. Pritraukia klientus individualiu ir pagarbiu požiūriu bei kokybiškomis paslaugomis.
Societe Generale Bank yra 100% užsienio bankas, kuriam atstovauja pagrindinis Societe Generale grupės akcininkas. Jis užima tvirtą poziciją Rusijos rinkoje. Ji buvo įkurta 1993 m., o šiandien ji turi biurus vienuolikoje šalies regionų. Bankas potencialiems klientams siūlo platų bankinių pasiūlymų ir paslaugų spektrą. Aptarnauja tiek privačius, tiek verslo klientus. Bankas siūlo banko korteles darbo užmokesčiui pervesti, taip pat vizitines korteles, kad supaprastintų atsiskaitymus užsienyje ir Rusijoje. Taip pat siūloma skirtingi tipai paskolos privatiems klientams ir finansavimo programos verslo klientams. Už teikiamų paslaugų kokybę bankas įvairiais metais gavo įvairių apdovanojimų ir titulų. Bankas užima tvirtas pozicijas Rusijos rinkoje, siūlydamas savo klientams kokybiškas paslaugas. Banko atstovybės atidarytos Nižnij Novgorode, Maskvoje, Ufoje, Sankt Peterburge, Jekaterinburge ir daugelyje kitų didžiųjų Rusijos miestų.
Kurį banką pasirinkti
Nusprendus pasinaudoti banko paslauga, iškyla banko pasirinkimo klausimas. Daugeliui privačių klientų nekyla klausimų, kuris tai bankas – Rusijos ar užsienio. Pirmiausia reikia ištirti pasiūlymus ir paslaugų teikimo sąlygas. Paprastai Rusijos bankai yra labiau prisitaikę prie vidaus rinkos realijų, tačiau tuo pačiu gali pasiūlyti mažiau bankinių paslaugų, o užsienio bankų atstovybės, pasikliaudamos pagrindinio banko parama ir jo patirtimi, gali pasiūlyti mažiau bankinių paslaugų. pasiūlyti kokybiškesnes paslaugas. Renkantis tarp užsienio ir šalies bankų, reikia atminti, kad dauguma šalies bankų veikia ribotuose regionuose, o tai sumažina vartotojų galimybes keliaujant po šalį ir juo labiau už jos ribų.
Renkantis užsienio banką, reikėtų ištirti ne tik jo veiklos istoriją Rusijoje, bet ir pagrindinio užsienyje esančio banko istoriją. Tai padės susidaryti objektyvią nuomonę apie siūlomų paslaugų kokybę ir banko patikimumą. Vertindami savo reputaciją užsienio bankai labai kruopščiai kontroliuoja savo atstovybių Rusijoje veiklą. Tuo pačiu klientams siūlomų paslaugų lygis turi atitikti užsienio banko lygį. Visa tai lemia geresnių paslaugų teikimą. Taigi užsienio bankai stengiasi pritraukti klientus ir juos išlaikyti, bandydami įtvirtinti savo pozicijas rinkoje. Tačiau reikia atminti, kad pasirinkę užsienio banką atiduodate savo pinigus, kurie pradeda dirbti užsienio valstybei.
Pagal Rusijos įstatymus užsienio bankai Rusijoje negali atidaryti savo filialų, tačiau gali turėti Rusijos bankų akcijų. Kitaip tariant, užsienio bankai gali atidaryti dukterines įmones Rusijoje, kurios iš esmės yra Rusijos bankai, tik jų steigėjai yra visiškai arba iš dalies užsieniečiai.
Tokie bankai veikia pagal Rusijos įstatymus:
- yra tikrinami, pateikiami ir pateikiami Rusijos centriniam bankui,
- mokėti privalomas įmokas į rezervo fondą.
Tai yra, jie yra lygioje padėtyje su Rusijos bankais, todėl teisingiau būtų sakyti ne užsienio bankai, o bankai, kuriuose dalyvauja užsienio bankai.
Pagrindinių Rusijos bankų, kuriuose dalyvauja užsieniečiai, sąrašas
UniCredit bankas
100% akcijų priklauso UniCredit S.p.A. (Italija)
Pagrindiniai faktai apie banką:
- SSRS bankas buvo įkurtas 1989 m. spalio 19 d.
- Originalus pavadinimas yra International Moscow Bank.
- Tapo pirmuoju Rusijos banku su užsienio kapitalu.
- Bendrosios banko licencijos registracijos numeris - 1.
- Iki 2016 metų spalio UniCredit Bank Austria AG buvo vienintelis akcininkas, dabar UniCredit S.p.A yra tiesioginis banko dalyvis.
- Įtrauktas į Rusijos Federacijos centrinio banko sistemiškai svarbių bankų sąrašą.
- Tai didžiausias Rusijos bankas.
Rosbank / DeltaCredit / Rusfinance Bank
Bankai priklauso Societe Generale grupei (Prancūzija).
- „Rosbank“ yra didžiausias ir sistemiškai svarbus bankas Rusijoje.
- DeltaCredit užsiima tik hipotekos paskolomis.
- „Rusfinance Bank“ specializuojasi vartojimo paskolų išdavimo srityje.
Raiffeisenbank
99,96718 % akcijų priklauso Raiffeisen Bank International AG (Austrija)
Banko faktai:
- „Raiffeisenbank“ Rusijoje buvo įkurtas 1996 m., o 2007 m. „IMPEXBank“ buvo prijungtas prie jo.
- Sistemiškai svarbus bankas.
Įdomūs banko produktai:
- - ilgas ilgas laikotarpis, shareware paslauga.
„Citibank“.
100% priklauso Amerikos Citigroup.
Rytų bankas
51,62% - Evison Holdings Limited (Kipras), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Kipras).
Namų kredito ir finansų bankas
- Ji yra mažmeninio skolinimo lyderė.
- Pasiūlymai – Sąžinės ir Halvos analogas, tačiau skirtingai nei jie, išsimokėtinai galima bet kurioje parduotuvėje, ir ne tik partnerių parduotuvėse.
OTP bankas
Priklauso OTP grupei (Vengrija).
OTP bankas yra įdomus kaip Touch Bank internetinio banko kūrėjas. Touch Bank biurų neturi, paslauga teikiama nuotoliniu būdu. Touch Bank veikia pagal OTP banko licenciją.
Populiariausias produktas yra su pinigų grąžinimu ir kaupiamomis pajamomis likutyje. Kortelė turi du tarifus: ribotą su nemokama paslauga ir „Daily 2.0“ su dalijimosi programine įranga ir išplėstinėmis funkcijomis.
Bankas taip pat siūlo kreditinę kortelę su labai lojaliomis sąlygomis skolininkui.
Setelem bankas
79,2% akcijų priklauso „Sberbank“, 20,8% - „BNP Paribas S. A group“ (Prancūzija)
Bankas specializuojasi vartojimo paskolų teikime mažmeninės prekybos parduotuvėse ir automobilių prekiautojams.
Kredito Europos bankas
99,99931973% akcijų priklauso „Credit Europe Bank N.V.“ (Olandija)
Šie bankai yra didžiausi tarp Rusijos bankų, juose nemažai dalyvauja užsienio įmonės.
Užsienio bankai Rusijoje įkvepia didžiausią indėlininkų pasitikėjimą.
Nina Polonskaya
