Investīcijas bankās ar procentiem. Uzticamas bankas ar augstiem noguldījumu procentiem. Labākie dolāru noguldījumi

Kad cilvēkam ir brīva nauda, ​​rodas godīgs jautājums: kur to ieguldīt, lai gūtu ienākumus? Vienkāršākais un drošākais veids, kā saņemt ienākumus no valsts risku aizsardzības viedokļa, ir noguldījumi. Piedāvājam iepazīties ar banku reitingiem, kurām ir visaugstākās noguldījumu likmes atkarībā no noguldījumu programmu nosacījumiem.

Vēršam uzmanību, ka, veidojot sarakstus, valsts kredītiestāžu TOP-50 iekļautās bankas tika izmantotas, lai izslēgtu piedāvājumus no uzņēmumiem, kuriem varētu būt nestabila finanšu situācija.

Standarta noguldījumi

Standarta noguldījumi ir termiņnoguldījumi, kuriem nav papildus iespējas– papildināšana vai daļēja izņemšana. Parasti šādu noguldījumu likmes ir visaugstākās. Labāko piedāvājumu desmitnieks izskatās šādi:

Noguldījumi ar papildu funkcijām

Pat visvairāk augsts procents uz banku noguldījumiem ar papildu opcijas parasti zemākas par standarta programmām, taču tas nemazina patērētāju interesi par tām. Šādi noguldījumu produkti ir labāki noguldītājiem, jo ​​ir paplašināta piekļuve naudai un tiek saglabāti uzkrātie procenti.

Papildināti noguldījumi

TOP-10 bankas, kas izsniedz ienesīgākos noguldījumus ar iespēju palielināt sākotnējo summu, izskatās šādi:

1. RosEvro Bank - 8,5%. Bankas produktam ir atbilstošs nosaukums "Papildināt". Ir iespējams atvērt kontu uz laiku no 91 līdz 1095 dienām 50 tūkstošu rubļu apjomā. Ikmēneša procentus var kapitalizēt vai izmantot pēc saviem ieskatiem. Papildiniet depozītu vismaz par 5 tūkstošiem rubļu. pieejams līdz pēdējām 30 dienām pēc līguma darbības laika.
2. Tinkoff - 8,5%. Bankai ir divas likmes - 8,5% ar iespēju papildināt depozītu tikai pirmajās 30 dienās un 8% - ar iespēju palielināt atlikumu visā līguma darbības laikā. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Papildu iemaksu apjoms nav ierobežots.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Vēl viena banka ar augstu noguldījumu procentu likmi ir TKB. Depozīta produkts "Super-ilgtermiņa" ir paredzēts 6000 dienām ar iespēju papildināt kontu jebkurā izdevīgā laikā. Minimālais atvēršanas limits ir 10 tūkstoši rubļu. Procenti tiek maksāti ik pēc 400 dienām.
4. Oriental Express Bank - 8,3%. Pateicoties Krājgrāmatas depozītam, bankas klients var saņemt lielus ienākumus 6-24 mēnešus. Līgums tiek sastādīts, ja kontā ir vismaz 30 tūkstoši rubļu. Maksājumu summai, lai palielinātu depozītu, jābūt lielākai par 5 tūkstošiem rubļu.
5. Programma All Inclusive uzņemas minimālo pirmo iemaksu 30 tūkstošu rubļu apmērā. ar turpmāku iespēju papildināt kontu par jebkuru summu. Depozīts tiek atvērts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem.
6. Globex - 8,25%. Produkts "Optimāls" garantē līdzekļu pavairošanu norādītajā apmērā, kad tie tiek ievietoti 367 dienas. Sākotnējai iemaksai jābūt lielākai par 30 tūkstošiem rubļu, un katram papildu maksājumam jābūt lielākam par 5 tūkstošiem rubļu. Procentu kapitalizācija iespējama pēc klienta pieprasījuma.
7. AK Bars - 8,25%. Depozīta konts tiek atvērts uz laiku no 91 līdz 720 dienām. Minimālā depozīta summa ir 1 miljons rubļu. Kontu ir iespējams papildināt, bet ne vairāk kā četras reizes pārsniedzot sākotnējo atlikumu.
8. BinBank - 8,2%. Līgums tiek noformēts uz 91 dienu ar automātisku pagarināšanu uz tādiem pašiem noteikumiem. Sākotnējā iemaksa no 10 tūkstošiem rubļu. Ir procentu kapitalizācija, kā arī iespēja papildināt depozītu par jebkuru summu.
9. Maskavas reģionālā banka - 8%. Produkts ar līdzīgu likmi ir pieejams MosoblBank. Minimālais sākotnējais ieguldījums ir 300 tūkstoši rubļu. Jūs varat rēķināties ar norādīto likmi, parakstot līgumu uz 367 dienām. Bankas uzkrājumi tiek kapitalizēti vai pārskaitīti uz klienta kontu. Konta papildināšana ir iespējama pirmajās 183 dienās.
10. Maskavas kredītbanka - 7,75%. Reģistrēties ar piedāvāto likmi iespējams tikai caur tiešsaistes pieteikumu. Sākotnējai depozīta summai jābūt vismaz 1 tūkstotim rubļu. Tarifs paredz ikmēneša procentu kapitalizāciju. Papildināšana ir iespējama līdz maksimālajai robežai - 10 miljoni rubļu.

Noguldījumi ar daļēju izņemšanu

Augstākās likmes noguldījumiem bankās ar iespēju izņemt daļu no depozīta summas (izņemot uzkrātos procentus) piedāvā vairākas bankas. Uzskaitīsim tos:

1. Tinkoff - 8,5%. Universālais depozīts ar naudas daļas papildināšanu un izņemšanu. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Daļēja izņemšana 15 tūkstošu rubļu apmērā. iespējams pēc 60 dienām no konta atvēršanas dienas. Termiņš no 3 mēnešiem un vairāk pēc klienta pieprasījuma.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank piedāvā programmu ar fiksētiem termiņiem 184 vai 368 dienas. Sākotnējā depozīta summa ir no 30 tūkstošiem rubļu. Daļēja izņemšana ir iespējama, ja minimālais atlikums ir lielāks par 1,4 miljoniem rubļu. Procenti tiek maksāti ik pēc 184 dienām.
3. National Bank Trust - 8,25%. Saskaņā ar tarifu "Viss iekļauts" jūs varat ne tikai papildināt savu kontu, bet arī daļēji izņemt naudu, ja tiek saglabāts minimālais atlikums (līdzīgi sākotnējam minimumam) - 30 tūkstoši rubļu. Termiņi ir fiksēti - 91, 181 un 367 dienas.
4. AK Bars - 8,25%. Bankai ir diezgan stingras prasības attiecībā uz minimālo depozīta summu - 1 miljons rubļu. Līguma termiņš var būt no 3 līdz 24 mēnešiem. Krājkontu var papildināt, kā arī no tā izņemt daļu naudas, saglabājot sākotnējo minimumu 1 miljonu rubļu.
5. Globex - 8,15%. Produkts "Universal Online" ir pieejams tikai caur aplikāciju internetā. Naudu var ieguldīt uz 6, 12 un 24 mēnešiem. Sākotnējā iemaksa - 10 tūkstoši rubļu. Naudu no konta ir atļauts izņemt, saglabājot depozīta līgumā individuāli norādīto minimālo summu.
6. Oriental Express Bank - 8,02%."Praktiskais" produkts ļauj izņemt naudu, nezaudējot interesi. Pirmās iemaksas summa - no 100 tūkstošiem rubļu. Reģistrācijas nosacījumi - 181 un 731 diena. Pēc daļējas izņemšanas konta minimālajam atlikumam jābūt 100 tūkstošiem rubļu.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank piedāvā īpašu programmu pensijas vecuma personām. Konts tiek atvērts vismaz par 10 tūkstošiem rubļu. kas ilgst no 91 līdz 730 dienām. Iespējams, vienu reizi daļēja izņemšana summa uz visu termiņu, ievērojot minimālās depozīta summas saglabāšanu.
8. Ugra - 7,89%. Banku programma "Maksimums" ļauj ieguldīt no 1,5 miljoniem rubļu. uz laiku no 2 līdz 12 mēnešiem. Ir iespēja papildināt depozīta kontu, kā arī izņemt daļu naudas, ietaupot minimālo atlikumu. Papildus šai programmai banka Ugra piedāvā arī pārvaldītos procentus, kur minimālais sākotnējais maksājums ir 100 tūkstoši rubļu un līdzekļu izvietošanas ilgums ir 720 dienas. Papildināšana ir iespējama pirmā gada laikā, bet izņemšana - sākot no 91 dienas no līguma noslēgšanas dienas. Pirmo gadu likme ir 10%, otro - 5,5% gadā. Procentus var izņemt katra perioda beigās.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimālā depozīta summa ir 150 tūkstoši rubļu, ko var ieguldīt uz 367 vai 731 dienu. Depozītu var papildināt vai izņemt no tā, saglabājot noteikto sākotnējo limitu. Iespējama automātiska līguma pagarināšana.
10. Kredīts Maskavas bankai - 7,25%. Tarifs "Norēķini" tiek izsniegts internetbankas sistēmā. Depozīts tiek atvērts vismaz par 1000 rubļiem. Jūs varat papildināt ne vairāk kā 20 tūkstošus rubļu. Ar daļēju līdzekļu izņemšanu kontā jāpaliek sākotnējai summai.

Depozīta atvēršana

Kad vissarežģītākais process ir beidzies – investors ir noteicis, kur procentus nesošais depozīts ir izdevīgāks, varat pāriet tieši uz tā atvēršanu. Lielākā daļa banku kopā ar reģistrāciju filiālē praktizē pieteikumu iesniegšanu tiešsaistē.

Bieži vien par depozīta konta atvēršanu tiešsaistē klients var pat saņemt piemaksu par deklarēto likmi.

No dokumentiem nepieciešama tikai pase. Ja depozīts tiek atvērts par labu trešajai personai, tad ir jāuzrāda viņa dokumenti (apliecinātas kopijas), kas apliecina viņa identitāti. Klientam kā tādam prasības nav izvirzītas, bankas atver noguldījumus pat uz nepilngadīgu personu vārda.

Vēloties saņemt stabilus, lai arī nelielus ienākumus, iedzīvotāji, kuriem ir noteikti uzkrājumi, arvien biežāk cenšas atvērt depozītu dažādās bankās. Lielākajai daļai investoru svarīgākais rādītājs, izvēloties finansēto programmu, ir procentu likme. Tomēr ir vēl dažas būtiskas nianses, kurām būtu jāpievērš uzmanība, izvēloties depozīta produktu. Par to, ko meklēt un kurā bankā ir augstas noguldījumu procentu likmes, mēs pastāstīsim mūsu rakstā.

Tā sagadījies, ka lielākā daļa noguldītāju, izvēloties noguldījumu programmu, galveno uzmanību pievērš procentu likmei. Un tā ir lielākā kļūda. Bet kā ar uzticamību? Lielāko procentuālo daļu parasti sola jaunas bankas vai tās, kurām ir milzīgas problēmas un kurām steidzami jāpiesaista jauni klienti. Kā liecina prakse, viņi ātri bankrotē, atstājot savus investorus bez solītajiem ienākumiem un arī bez saviem uzkrājumiem.

Tieši šī iemesla dēļ pirmais, kam klientam būtu jāpievērš uzmanība, ir bankas uzticamība. Uzticamību pārbauda finanšu institūcijas stabilitāte, garantēti maksājumi par noguldījumu darījumiem, kā arī līderpozīcijas banku pakalpojumu tirgū. Parasti tās ir lielās bankas ilgi gadi tikt galā ar visām krīzes situācijām, pamatoti kļūt par populārāko iedzīvotāju vidū.

Protams, par drošību ir jāmaksā. Līdz ar to uzticamu banku procentu likme ir par lielumu mazāka nekā dažām bankām, taču ievērojami palielinās iespējamība saņemt plānotos ienākumus.

Svarīgs! Papildu garantija ir to banku valsts atbalsts, kuras piedalās noguldījumu apdrošināšanas programmā. Saskaņā ar to visi noguldījumi, kuru summa nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu, tiks izmaksāti arī bankas bankrota gadījumā. Tāpēc, pirmkārt, izvēloties banku noguldījuma veikšanai, ir jāpievērš uzmanība tam, vai bankai ir valsts noguldījumu apdrošināšanas licence.

Papildu kritēriji

Mēs sapratām uzticamību, tagad izlemsim, kas vēl jāņem vērā, izvēloties depozītu.

1. Interese. Dažiem šis rādītājs būs pirmajā vietā, taču tomēr labāk to apsvērt pēc uzticamākās bankas izvēles. Jā, starp tirgus līderiem finanšu pakalpojumi, nav nemaz tik maz banku, kas ir gatavas piedāvāt saviem noguldītājiem diezgan ienesīgs ieguldījums. Laba procentu likme šodien svārstās 8-8,3% robežās. Protams, jūs varat atrast labākas procentu likmes, taču nosacījumi var būt pārāk skarbi tiem, kas vēlas ieguldīt.
2. Iespēja priekšlaicīga daļēja vai pilnīga naudas izņemšana. Tas ir vēl viens faktors, kas jāņem vērā nekavējoties. Parasti populārākie noguldījumi paredz līguma termiņu no sešiem mēnešiem līdz gadam. Šīs ir visrentablākās un ne pārāk ilgtermiņa programmas, jo vienmēr pastāv ekonomikas lejupslīdes un negaidītas bankas bankrota riski. Taču ir gadījumi, kad nav iespējas sagaidīt depozīta termiņa beigas, un nauda ir vajadzīga tieši tagad, tad jātiek skaidrībā, vai būs iespēja izņemt grūti nopelnīto naudu pēc pieprasījuma:

   Svarīgs! Tāpat vērts pievērst uzmanību zaudētās peļņas apmēram depozīta līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā. Galu galā dažas bankas gandrīz pilnībā atņem uzkrātos procentus, pat ja depozīts ir novecojis gandrīz visu norunāto laiku.

3. Saņemtās peļņas kapitalizācija. Cits svarīgs rādītājs- iespēja kapitalizēt saņemtos ienākumus. Tas ir, līgumā var paredzēt automātisku noguldījuma pamatsummas apvienošanu ar laikus maksājamiem procentiem un sekojošo procentu uzkrāšanu, jau ņemot vērā galvenā noguldījuma apjoma pieaugumu. Tas ir diezgan izdevīgi, tomēr visbiežāk šādi noguldījumi neatšķiras ar pieklājīgām procentu likmēm vai pastāv pakāpeniska procentu aprēķināšanas sistēma. Izmantojot šo iespēju, procenti pakāpeniski samazināsies, palielinoties depozīta pamatsummai.
4. Depozīta veikšanas termiņš. Šis faktors ir arī nozīmīgs, jo bieži vien bankas piedāvā ļoti pieklājīgus procentus tikai par īstermiņa noguldījumiem. Noguldījumiem ar termiņu uz gadu procentuālais daudzums kļūst nedaudz zemāks.
5. Nepieciešamā ievades summa. Lielākā daļa noguldītāju ir pārliecināti, ka var uzlikt procentus par jebkuru summu, kas viņiem ir. Tomēr tas tā nav. Protams, ir bankas, kurām nerūp tavu uzkrājumu lielums, ko vēlies noguldīt uz procentiem, taču lielākā daļa nosaka noguldījuma slieksni. Turklāt, jo lielāka šī summa, jo lielāku procentuālo daļu jums var piedāvāt. Iemesls ir tāds, ka jo lielāks ir noguldītāju pieplūdums, jo lielākas iespējas bankai ir apgrozīt tai naudu. Attiecīgi no tā ir atkarīga viņu peļņa.

Kurām bankām ir visaugstākās procentu likmes?

Tātad, kā jau esam nolēmuši, svarīgākie faktori, izvēloties noguldījumu programmu, ir bankas uzticamība un procentu likme. Mēs nesalīdzināsim procentu likmes no bankām ar apšaubāmu reputāciju, kuras vienkārši vēlas piesaistīt klientus pēc iespējas vairāk. Protams, šādās finanšu iestādēs jūs varat redzēt likmi 15% gadā. Bet vai esat pārliecināts, ka banka nesabruks, kamēr pienāks laiks iekasēt uzkrātos procentus? Vai jūs riskējat palikt pilnīgi bez naudas?

№	Banka un programma	Procentu likme	Depozīta termiņš	Depozīta summa	Valūta
1	"Augstas intereses" atklāšana	līdz 10%	1 gads	no 50 tūkst	nav nodrošināts
	- jo īsāks termiņš, jo lielāks procents: 3 mēneši. — 10%, 6 mēneši. — 8%, 9 mēneši. — 6%, 12 mēneši. - 5%; - depozītu nevar papildināt; – procenti tiek maksāti pēc līguma izpildes; – pēc līguma termiņa beigām, ja depozīts nav tika izsniegta, tas tiek pagarināts uz depozīta “Pamat ienākumi".
2	VTB 24 Krājkonts	līdz 8,5% pamata; līdz 10% ar VTB Multicard	1 gads	jebkura summa	nav nodrošināts
	— atverot Multicard un iespējojot funkciju "Uzkrājumi" var saņemt paaugstinātu procentu, ar nosacījumu maksājumi ar izsniegto karti; — krājkontu var papildināt un izņemt bez tā intereses zudums; - jo vairāk iztērēsiet par karti, jo lielāks būs pieaugums likmes.
3	NS banka "Investīcijas"	9%	6 mēneši	no 100 tūkstošiem līdz 10 miljoniem rubļu.	nav nodrošināts
	- procentus var saņemt tikai termiņa beigās līgumi; - depozīts paredzēts klientiem, kuri ir noformējuši ILI polisi vai NSJ.
4	GazpromBank ietaupījumi un aizsardzība	6,7-8,8%	3,6, 12 mēneši	no 50 tūkstošiem rubļu	nav nodrošināts
	- termiņa beigās tiek maksāti procenti; - depozītu nevar pagarināt; - jo īsāks depozīta termiņš, jo lielāks procents.
5	SovcomBank " Maksimālie ienākumi»	6,9-8,6%	no 1 mēneša līdz 3 gadiem	no 30 tūkstošiem rubļu	nav nodrošināts
	— maksimālā likme tiek noteikta regulārajam izmantojot Halva karti ar ikmēneša pirkuma summu 5 tūkstoši rubļu.; — nodrošināta depozīta papildināšana; - procenti tiek iekasēti tikai termiņa beigās, t.sk papildu 0,5% Halvas apmetnēm.
6	BinBank "Maksimālā procentu likme"	no 7,05 līdz 8,3%	no 3 līdz 24 mēnešiem	no 10 tūkstošiem līdz 30 miljoniem rubļu.	-dolārs (no 300 ar likmi 0,55-1,65%); - eiro (no 300 ar likmi 0,25-0,8%).
	- visus procentus var saņemt tikai termiņa beigās; — iespējama noguldījuma pagarināšana; — atverot depozītu rubļos, papildus procentu pieaugums pensionāriem (+0,15%) un pieaugums likmes par 0,3%, izmantojot tiešsaistes lietojumprogrammu.
7	Promsvyazbank "Mani ienākumi"	8,1-8,3%	3-12 mēneši	no 100 tūkstošiem rubļu	-dolārs (no 1 tūkst. ar likmi 1,2-2,85%); - eiro (no 1 tūkst. ar likmi 0,5-1,2%).
	- paredzēta līguma pirmstermiņa laušanas iespēja ar noteikto atviegloto likmi; – līgumu ir iespējams pagarināt automātiski (nevis vairāk nekā 3 reizes); - termiņa beigās tiek maksāti procenti.
8	Rosselhozbank "Investīcijas"	7,8-8,05%	6, 12 mēneši	no 50 tūkstošiem rubļu	- dolārs (no 1 tūkst. ar likmi 1,4 līdz 2,4%).
	- depozīts tiek atvērts uz 180 vai 395 dienām; – depozītu var atvērt kopā ar akcijas iegādi; - noguldījuma termiņa beigās tiek maksāti procenti operācijas; - iemaksas lielums nav ierobežots; - līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā procenti samaksāts pēc vienošanās; - ieguldījums nav pagarināms.
9	VTB "Maksimālie ienākumi"	3,24-7,14%	no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem	no 1 tūkstoša rubļu	-dolārs (no 100 ar likmi 0,4-1,74%); - eiro (no 100 ar likmi 0,01%).
	- jo īsāks termiņš - jo lielāks procents; - nav iespējams papildināt vai izņemt naudu pirms termiņa; - termiņa beigās tiks aprēķināti procenti; - iespējama procentu kapitalizācija.
10	Sberbank "tikai 7%"	7%	5 mēneši	no 100 tūkstošiem rubļu	nav nodrošināts
	- to var atvērt tikai pats: izmantojot bankomātu, internetbankā vai mobilā aplikācija; - termiņa beigās kontā tiks ieskaitīti procenti; – iespējams pagarinājums, bet uz depozīta pievienošanas noteikumiem "Poste restante"; - ar bankas biroja starpniecību likme noteikta 6,5% apmērā.

Kā redzams, tiem, kuri vēlas ieguldīt savu naudu uz augstām procentu likmēm, būs nopietni jāmeklē visatbilstošākie piedāvājumi. Protams, papildus piedāvātajām iespējām ir daudz vairāk dažādu banku piedāvājumu, un dažkārt tie var būt pievilcīgāki. Īpaša uzmanība jāpievērš īstermiņa akcijām. Piemēram, Jaungada brīvdienās daudzām bankām bija akcijas piedāvājumi ar ļoti pievilcīgām procentu likmēm.

Svarīgs punkts! Parasti lielākā daļa banku ir gatavas piedāvāt maksimālo procentu likmi tikai īstermiņa ieguldījumam depozīta kontā. Tomēr nevajadzētu dzīties pēc maziem labumiem, iespējams, labāk izvēlēties kredītu ar zemāku likmi, bet ar izdevīgākiem izvietošanas nosacījumiem un ar zemākām komisijas izmaksām.

Uzticamas bankas ar augstiem noguldījumu procentiem Prieks jūs atkal redzēt! Iznāca citu dienu Jauna grāmata King, tāpēc es, kā dedzīgs lasītājs, devos uz veikalu pēc jaunumiem.

Jau pieejot pie kases, atklājās, ka ierīce nevēlas izsist cauri viena laulāta pāra krāsojamajām lapām.

Kamēr gaidīju savu kārtu, biju lieciniece šī pāra sarunai.

Vīrietis iecerējis investēt bankā, taču nevarēja izvēlēties, kurā.

Mana sieva nevarēja ieteikt neko pienācīgu, tāpēc es nevarēju pretoties un iesaistījos sarunā.

Augsti procentu noguldījumi – kurām bankām ir augstākas procentu likmes?

Iespējams, ikviens, kurš domā par naudas ieguldīšanu, meklē noguldījumu ar augstu procentuālo daļu. Tieši noguldījuma procentu likme ir pirmais kritērijs, pēc kura noguldījumi tiek salīdzināti savā starpā. Tomēr šāds salīdzinājums būtu nepilnīgs.

Ir svarīgi ņemt vērā arī tādu faktoru kā risks. Kā zināms, Valsts sistēma noguldījumu apdrošināšana katram bankas noguldītājam, kas piedalās šajā sistēmā, garantē uzkrājumu drošību līdz 1 400 000 rubļu apmērā. Tomēr, lūk, kas potenciālajam līdzstrādniekam ir jāatceras.

Brīdinājums!

Visuzticamākā banka ir ne tikai lielākā, bet arī vismazāk riskantākā banka. Vismazāk riskēt ir kredītiestādes ar valsts līdzdalību - un mūsu cilvēki ir pieraduši uzticēties valstij nedaudz vairāk nekā privātajam biznesam.

Nav brīnums, ka tieši bankas ar valsts līdzdalību ir vadošās reitingos visos aspektos, ieskaitot noguldījumos piesaistīto līdzekļu apjomu. Turklāt vadošajām bankām ir plašs (Gazprombank, VTB24) vai ļoti plašs (Sberbank) filiāļu tīkls visā Krievijā - nav pārsteidzoši, ka tās “uzvar” arī noguldītāju pieejamības ziņā.

Tāpēc cilvēki, kuriem šādi parametri ir galvenie, izvēlas Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 vai Maskavas VTB banku.

Privātās bankas no Top 50 ir to cilvēku izvēle, kuri, vairāk uzticoties privātajam kapitālam, dod priekšroku augstai noguldījumu atdevei. Fakts ir tāds, ka šīs bankas enerģiski izsniedz aizdevumus ar ne mazākajām procentu likmēm, kuru dēļ tās var piesaistīt noguldījumus ar augstiem procentiem (augstāku nekā konkurenti ar valsts līdzdalību).

No populārākajām bankām šajā grupā var minēt Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit un MTS Bank (Krievijas banku reitingā no 21. līdz 47. vietai). Tagad apskatīsim, ko iepriekš minētās bankas piedāvā saviem noguldītājiem līdz jaunā gada sākumam, 2016. gada decembrim.

Sberbank

Varbūt šī ir pirmā banka, par kuru gandrīz katrs krievs domās aiz ieraduma. Sberbank šobrīd piedāvā šādus noguldījumus:

• 8 termiņnoguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (no 2,3% "Krājkontā" līdz 6,49% noguldījumā "Ietaupiet" rubļos);
• turīgiem klientiem, kuri dod priekšroku citām valūtām - "Starptautiskais" depozīts (Lielbritānijas mārciņās, Šveices frankos un Japānas jenās - 0,01% gadā);
• 3 noguldījumi Sberbank First un Sberbank Premier pakalpojumu pakotņu īpašniekiem - Special Save, Special Replenish un Special Manage ar paaugstinātām likmēm - līdz 7,36% rubļos, 1,66% - ASV dolāros un 0,30% - eiro.
• 3 tiešsaistes noguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (likmes augstākas nekā termiņnoguldījumiem, vidēji par 0,1%);
• 3 pensiju noguldījumi.

Tādējādi nevar teikt, ka Sberbank piesaista noguldījumus ar augstiem procentiem, jo ​​Sberbank noguldījumu likmes ir zemas. Bet riski ir zemi, izvēle ir plaša, un nosacījumi ir elastīgi.

Ir iespējams izvēlēties papildināmus un nepapildināmus noguldījumus, ar dažādām procentu maksājumu shēmām (termiņa beigās, mēnesī utt.), un minimālā summa (no 10 līdz 1000 rubļiem) ir “uz pleca” jebkuram. persona.

VTB 24

Šī banka piedāvā 10 noguldījumus par dažādi apstākļi(var teikt, ka VTB 24 tie ir aptuveni tādi paši kā Sberbank):

1. Banku filiālēs atvērti 3 noguldījumi - Ērts, Uzkrājošs un Izdevīgs ar likmi no 0,01% līdz 7,75% gadā.
2. Internetbankā attālināti atvērti 3 noguldījumi - Ērti-online, Uzkrājumi-online un Izdevīgi-online ar likmēm no 0.01% līdz 7.90%.
3. 3 noguldījumi uz īpašiem noteikumiem Privilēģiju pakalpojumu paketes īpašniekiem ar paaugstinātām procentu likmēm, kas tiek aprēķinātas katram klientam individuāli.
4. 1 krājdepozīts ar elastīgiem nosacījumiem 0,01 - 8,50% rubļos.

Gazprombank

Šajā bankā kopā ir 7 noguldījumi: 1 ieguldījums, tai skaitā ieguldījumi ieguldījumu fondos (līdz 9,70%), 5 krājnoguldījumi dažādiem mērķiem rubļos (līdz 8,2%), dolāros (līdz 1,1%) vai eiro (līdz 0,05%).

Ir arī 2 rubļu noguldījumi pensionāriem ar 6,1-7,2%. Tādējādi šīs bankas likmes ir aptuveni tādā pašā līmenī kā Sberbank un VTB 24 likmes.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank piedāvā plašu noguldījumu klāstu. Gandrīz visus noguldījumus var atvērt attālināti (maksimālā likme ir līdz 9,10% rubļos, 2% dolāros un 0,55% eiro), 1 pensiju uzkrājumu programma (līdz 7,0%).

Uzmanību!

Atlikušie noguldījumi ir standarta krājkonti, kuru maksimālā likme rubļos sasniedz 7,45%, dolāros 1,20%, eiro 0,35%.

Procentu likmes šeit ir ievērojami augstākas, salīdzinot ar iepriekš aprakstītajām bankām, taču izvietošanas nosacījumi ir nedaudz stingrāki (termiņa beigās procenti, papildināšana nav iespējama utt.).

Maskavas VTB banka

Jaunais "Sezonas" depozīts, kuru var atvērt līdz 2017. gada 31. janvārim uz 400 dienām, paredz 4 procentu periodus. Augstāko likmi - 10% gadā, var iegūt pirmajā periodā ar derīguma termiņu līdz 100 dienām, pārējos periodos likme ir 7,5%.

Banka piedāvā arī 3 pamata termiņnoguldījumus: "Maksimālie ienākumi", "Maksimālā izaugsme", "Maksimālais komforts" ar likmēm līdz 8,46% rubļa kontos, līdz 1,61% dolāru kontos un 0,01% eiro kontos. Pensionāriem ir izstrādātas 3 programmas (līdz 8,46% rubļos), ir arī rubļa krājkonts (līdz 5%) un īpašie piedāvājumi priviliģētiem klientiem.

Varam teikt, ka noguldījumi šajā bankā ir izdevīgi galvenokārt klientam ar lielu summu vai kas vēlas elastību līdzekļu papildināšanā/izņemšanā. Atverot noguldījumus, izmantojot internetu vai bankomātu, rubļa kursiem tiek pievienoti 0,3%, bet ārvalstu valūtas kursiem - 0,1%.

Krievijas standarts

Šī banka piedāvā 4 noguldījumus ar visvairāk dažādas shēmas procentu maksājumi: noguldītājam ir daudz, no kā izvēlēties. Likmes noguldījumiem rubļos - no 7,00% ("Ērts") līdz 9,75% gadā ("Maksimālie ienākumi"), un ārvalstu valūtā - līdz 2,0% dolāru kontiem un līdz 1,25% kontiem eiro.

Padoms!

Kapitalizācija lielākajā daļā noguldījumu netiek piedāvāta, un arī nosacījumi nav tie elastīgākie – tā ir loģiska "nodeva" noguldītājam par augstiem ienākumiem.

Mājas kredīts

Home Credit piedāvā vairākus noguldījumus: viens tiek atvērts tikai ārvalstu valūtā (līdz 1,51%), četri - tikai rubļos: no 8% līdz 9,34% gadā, depozītu pensionāriem var atvērt Krievijas rubļos (līdz 9,34%). gadā).

Vēl vienu depozītu rubļos var atvērt par 9,29% gadā ar summu 3 miljoni rubļu vai vairāk. Ir iespējas kapitalizācijai, daļējai izņemšanai un papildināšanai par noteiktu summu. Tādējādi Home Credit ir laba izvēle tiem, kas vēlas labus ienākumus un izvietot līdzekļus uz 12-36 mēnešu periodu.

UZTICĪBAS

Šai bankai ir 10 noguldījumu rinda rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu. Likmes noguldījumiem rubļos ir diezgan augstas - no 5,9% līdz 10,1% (ārvalstu valūtā - no 0,1% līdz 2,6% gadā), un nosacījumi ir elastīgi: jūs varat izvēlēties noguldījumu ar ērtiem noteikumiem termiņu, procentu izteiksmē. maksājumi un iemaksas/izņemšana.

MTS banka

Labākie noguldījumi bankās 2017. gadā: nosacījumi un procentu likmes Bijusī IBRD piedāvā 9 noguldījumus rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu un pensiju. Šīs bankas likmes rubļos ir robežās no 6,5 līdz 9,0%, bet ārvalstu valūtā - no 0,01% līdz 1,0% gadā. Jūs varat izvēlēties depozītu ar viselastīgākajiem nosacījumiem par labu procentu.

Papildus 0,30% pie bāzes likmes var saņemt klienti, kas atver depozītu internetbankā, kā arī algu klienti, līdz 0,40% no likmes - ar depozīta summu 4 miljoni rubļu.

Tādējādi visizdevīgāk ir noguldīt naudu kādā no privātajām bankām. It īpaši, ja depozīta summa nepārsniedz 1 400 000 rubļu, jo šāds depozīts būs pilnībā apdrošināts. Augstu procentu noguldījumus Maskavā parasti izsniedz bankas, kas specializējas patēriņa kreditēšanā (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Bet tajā pašā laikā rūpīgi jāizpēta nosacījumi attiecībā uz papildināšanu, priekšlaicīgu izņemšanu utt., lai jūsu depozīts būtu ne tikai izdevīgs, bet arī ērts naudas izmantošanas ziņā.

avots: http://website/www.vkladvbanke.ru

Vienmēr aktuāls ir jautājums par līdzekļu uzkrāšanu un palielināšanu. Viena no saprātīgākajām un drošākajām iespējām ir atvērt bankas depozītu.

Brīdinājums!

Kuru banku un depozītu izvēlēties ienesīgākajam ieguldījumam 2017. gadā? Kādi kritēriji, izņemot procentu likmi, ir svarīgi?

Mēs piedāvājam jaunāko pārskatu par labākajiem noguldījumu nosacījumiem Krievijas bankās.

Kādu depozītu labāk atvērt?

Sākumā mēģināsim veikt nelielu izglītības programmu, lai noskaidrotu, no kā ir atkarīgs procentu likmju līmenis bankās. Tūlīt mēs atzīmējam, ka vairāki savstarpēji saistīti faktori uzreiz ietekmē noguldījumu atdeves apjomu:

• Inflācijas pieaugums un rubļa devalvācija.
• Mājsaimniecību noguldījumu pieauguma tempa samazināšanās.
• Konkurence starp bankām par noguldītājiem.
• Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktās bāzes likmes maiņa
• Ārvalstu investīciju aizplūšana un parādu tirgus bloķēšana, tas ir, likviditātes un finansējuma trūkums (līdzekļu piesaiste no organizācijām).
• Izmaiņas likumdošanā (līdz 2015. gada 31. decembrim bija atvieglojums: vairs netika aplikti ar iedzīvotāju ienākuma nodokli procenti par pilsoņu noguldījumiem rubļos līdz 18,25% gadā; pieauga apdrošināšanas summa kompensācija par noguldījumiem no 700 000 līdz 1 400 000 rubļu. ).

Atsauces informācija

Pamatlikme ir procentu likme Krievijas Bankas galvenajām operācijām, lai regulētu banku sektora likviditāti, tas ir, procentu apjoms, par kādu Krievijas Federācijas Centrālā banka katru nedēļu aizdod privātajām bankām un tajā pašā laikā ir gatavi ņemt savus līdzekļus uzglabāšanai.

Uzmanību!

Tas ir galvenais monetārās politikas rādītājs. Tiešā veidā ietekmē noguldījumu procentu likmju līmeni. Kopš 2015. gada 3. augusta tā ir vienāda ar 11% un paliek nemainīga līdz 2015. gada 11. decembrim. Šis ir piektais bāzes likmes samazinājums kopš 2014. gada 16. decembra, kad tā tika noteikta 17% apmērā.

Zināmu neskaidrību rada jēdziens “refinansēšanas likme”, ko izmanto arī, kreditējot privātās finanšu iestādes, taču kopš galvenās likmes ieviešanas, tas ir, no 2013. gada 13. septembra, tā ir sekundāra un atsauces raksturs, un kopš 2016. gada 1. janvāra tā ir pielīdzināta pamatlikmei, kā teikts dokumentā "Par Krievijas Bankas monetārās politikas procentu likmju instrumentu sistēmu".

Papildus iepriekšminētajam jāatzīmē tāds Krievijas Federācijas Centrālās bankas uzraudzības instruments kā “Maksimālā procentu likme desmit kredītiestādēm, kuras piesaista lielāko noguldījumu apjomu. privātpersonām”, kas parāda vidējo maksimālais procents par noguldījumiem starp TOP-10 bankām attiecībā uz noguldījumu piesaisti Krievijas rubļos.

Līdz šim Krievijas Banka veido "lielo desmitnieku" no šādām bankām:

1. Krievijas Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Maskavas banka";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbanka";
7. "Alfa banka";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselhozbank.

Šo uzraudzību veic Krievijas Bankas Banku uzraudzības pārvalde, izmantojot atvērta informācija uzrādīts oficiālajās tīmekļa vietnēs.

2016. gada novembra trešajā desmit dienā, pamatojoties uz desmit kredītiestāžu maksimālo procentu likmju (noguldījumiem Krievijas rubļos) monitoringa rezultātiem, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu, vidējā maksimālā noguldījumu likme ir 9,93%.

Padoms!

2016. gada novembra pirmajā un otrajā dekādē likme bija 9,92% līmenī. Rādītājs tiek aprēķināts kā vidējais aritmētiskais no banku maksimālajām likmēm, kuras piesaista divas trešdaļas iedzīvotāju līdzekļu.

Kas vēl ir noderīgi zināt par vidējo maksimālo likmi? No 2012. gada oktobra Krievijas Federācijas Centrālā banka kategoriski neieteica visām privātajām bankām pārsniegt monitoringa laikā noteikto rādītāju par vairāk nekā 2 procentpunktiem (procentiem), no 2014. gada 22. decembra - par 3,5%, no 1. jūlija. 2015. gads pieļāva jebkādu pieaugumu apmaiņā pret kredītiestāžu iemaksu (atskaitījumu) pieaugumu Noguldījumu apdrošināšanas fondā (DIF).

Banku komisijas maksas par paaugstinātu risku tiek noteiktas šādi:

• ja noguldījuma procentu likme nav pārspīlēta attiecībā pret vidējo maksimumu, banka veic atskaitījumus pēc bāzes likmes - 0,1% no vidējā ceturkšņa noguldījumu atlikuma;
• ja noguldījuma procentu likme nepārsniedz maksimālo likmi par 2–3%, no kredītiestādes tiek iekasēta papildu maksa 0,12% apmērā;
• ja banka pārvērtē kredītlikmes līmeni par 3% vai vairāk no vidējā maksimuma, tad tā maksā paaugstinātu papildlikmi - 0,25%.

Kāds secinājums parastajiem noguldītājiem būtu jāizdara no šīs informācijas? Ja noguldījuma ienesīguma līmenis, pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas domām, ir pārāk augsts, tad šāds depozīts rada papildu riskus, tāpēc privātbanka veic iemaksas DIA ar paaugstinātu likmi.

Lai atvieglotu izpratni, šeit ir piemērs no iepriekšējās Krievijas Bankas metodoloģijas:

• Pašreizējā vidējā maksimālā depozīta likme ir 9,93%.
• Maksimālais ieteicamais likmes līmeņa pārsniegums ir 3,5%.
• Maksimālā pieņemamā (ar maksimālo riska līmeni) depozīta likme ir (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tātad 2015. gada ziemā labākie banku noguldījumi tika piedāvāti ar likmēm no 10 līdz 11%, un ar noguldījumu ienesīgumu vairāk nekā 13,7% var tikt galā vai nu ar nestabilu kredītiestādi, vai tādu, kas veic riskantas darbības.

Taisnības labad jāatzīmē, ka šobrīd visus noguldījumus vienā bankā līdz 1 400 000 rubļu “aizsargā” Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA), tāpēc banku sistēma uzņemas risku lielākā mērā nekā noguldītāji.

Taču maz mierina doma, ka jūs varētu uzdurties bankai, kurai ir atsaukta licence vai ir iesniegta bankrota procedūra. Gada izteiksmē inflācija 2015. gadā ir 16% līmenī, tomēr ir visi priekšnoteikumi tās būtiskai palēninājumam 2016.–2017.

Aplūkojot pamatlikmju un vidējo maksimālo noguldījumu likmju krituma dinamiku, varam pieņemt, ka, ja nenotiks kaut kas ārkārtējs, bāzes likme turpinās kristies, un līdz ar to samazināsies arī noguldījumu procentu likmes.

Līdz ar to varam secināt, ka 2017. gada ziema ir vislabvēlīgākais periods noguldījumu atvēršanai uz labām procentu likmēm, kas nākotnē var arī neatradīsies.

Ziemā tirgus tiek atdzīvināts ar īpašiem sezonas produktiem. Neskatoties uz to, ka interesanto noguldījumu piedāvājumu skaits nav tik liels, joprojām ir bankas, kas ir gatavas nodrošināt ļoti pievilcīgus nosacījumus. Ja vēlaties atrast labāko depozītu rubļos vai ārvalstu valūtā, šis pārskats jums palīdzēs.

Rublis vai valūtas depozīts?

Lielākajai daļai Krievijas iedzīvotāju ienākumi un patēriņš ir orientēts uz rubļiem. Šajā ziņā rubļa depozīts šķiet saprātīgākais risinājums. Turklāt, ja rubļa kurss turpinās vājināties, rubļa noguldījumu likmes var pieaugt, un šādu brīdi vēlams nepalaist garām.

Brīdinājums!

Neskatoties uz to, ka krievi valūtu tradicionāli uzskata par stabilāku naudas taupīšanas iespēju, pašreizējā neparedzamajā situācijā to izvēlēties ir diezgan bīstami, jo Šis brīdis eiro un dolāra kurss ir ārkārtīgi augsts, un rubļa kurss ir vairāk vai mazāk stabilizējies.

Ja īstermiņā būs ievērojama rubļa nostiprināšanās (kas iespējama, mīkstinot sankcijas vai palielinoties naftas cenām), tad ārvalstu valūtas depozīts zaudēs jebkādu jēgu tiem, kas pieraduši naudu tērēt rubļos. Pēc ekspertu domām, tie, kuri patiešām interesējas par valūtu, jau ir paspējuši diversificēt savus līdzekļus.

Ja jūs neesat viens no šiem cilvēkiem, tad noguldījumam ārvalstu valūtā nevajadzētu jūs īpaši interesēt. Kā minēts iepriekš, lielākās daļas krievu ienākumi un izdevumi ir vērsti uz rubļiem, kas nozīmē, ka tie ir jātaupa.

Termiņnoguldījums vai pieprasījuma noguldījums?

Visus noguldījumus var iedalīt steidzamajos un pieprasījuma noguldījumos. Pēdējie ļauj jebkurā laikā atgriezt ieguldītos līdzekļus pēc noguldītāja pieprasījuma. Procentu likmes šādiem noguldījumiem, kā likums, ir minimālas - ne vairāk kā 1% (peļņa no šāda depozīta pat nesegs mēneša inflāciju).

Termiņnoguldījumi tiek izvietoti uz noteiktu laiku, līdz kura termiņa beigām klients nedrīkst pieprasīt savus līdzekļus, pretējā gadījumā vairumā gadījumu viņš zaudēs savus ienākumus. Termiņnoguldījums bieži tiek noformēts uz gadu, retāk uz vairākiem mēnešiem.

Noguldījumi ar garāko turēšanas periodu dažreiz piedāvā vislabākās likmes, bet ne vienmēr. Tāpēc, ja meklējat labāko depozītu, tad droši izvēlieties rubļa depozītu uz noteiktu laiku uz 12 mēnešiem.

Papildināms vai nepapildināms depozīts?

Iemaksas tiek klasificētas atkarībā no noguldītāja kontroles pakāpes pār ieguldītajiem līdzekļiem. Atverot neatjaunojamo depozītu, ir aizliegtas jebkādas papildināšanas vai izņemšanas operācijas - tām bankas piedāvā visizdevīgākos naudas izvietošanas nosacījumus.

Papildinātie noguldījumi ļauj iemaksāt naudu kontā līguma darbības laikā, kas ir ērti lielas naudas summas sistemātiskai uzkrāšanai. Dažas bankas piedāvā papildināmus noguldījumus, kas ļauj klientam veikt debeta un kredīta darījumus. Kā jau minēts, vislabākie nosacījumi tiek nodrošināti nepapildītiem noguldījumiem.

Labākie noguldījumi rubļos

Šobrīd bankas piedāvā noguldījumus ar vidējo likmi 10-11% gadā, kopējā tendence ir uz kritumu. Atgādināt, ka 2016. gada decembrī Krievijas Banka strauji paaugstināja bāzes likmi līdz 17%, tādējādi izraisot noguldījumu likmju pieaugumu līdz 21-22%.

Visu gadu rādītājs samazinājās: jau 2016. gada jūnijā vidējā rubļa noguldījumu likme bija 14–15%. Tagad maksimālā raža ir 12-13% līmenī.

Ekspertu prognozes ir ļoti neviennozīmīgas: lielākā daļa sagaida turpmāku samazinājumu, taču ir arī optimistiskas prognozes par iespējamu likmju pieaugumu rubļa pavājināšanās dēļ. Labus procentus par noguldījumiem (11%) piedāvā Russian Standard Bank uz 1 gadu, procentus maksā līguma termiņa beigās.

Maskavas kredītbanka nodrošina noguldījumus ar likmi no 9,5% līdz 11,25%, Rosbank - līdz 10,75%, UniCredit Bank - līdz 10,5%, Promsvyazbank - līdz 11%, Alfa-Bank" - līdz 10%, "Raiffeisenbank" - līdz 10%, Sberbank - līdz 8,1%. Kā mēs redzam, ko lielāka banka, jo zemākas procentu likmes noguldījumiem viņš ir gatavs piedāvāt.

Labākos nosacījumus noguldījumiem var atrast mazās privātbankās. Taču mēs iesakām pievērst īpašu uzmanību depozīta līguma pirmstermiņa pārtraukšanas nosacījumiem, jo ​​neparedzētu apstākļu gadījumā jūs riskējat zaudēt lielāko daļu (ja ne visus) depozīta procentus.

Labākie noguldījumi eiro

Situācija ar ārvalstu valūtas noguldījumiem ir aptuveni tāda pati kā ar rubļa noguldījumiem. Vidējā likme eiro noguldījumiem ir aptuveni 2,5-3%.

Uzmanību!

Vadošās bankas atkal neiepriecina ar augstām ārvalstu valūtas noguldījumu likmēm: vidējais gada procents ir aptuveni 1,5–2,5%. Piemēram, eiro noguldījuma iespēju var atrast bankā UniCredit Bank.

Tas paredz izvietošanu uz gadu no 20 000 eiro ar likmi 3%. Bankā Sanktpēterburga, atverot tiešsaistes depozītu uz 5 gadiem 50 000 eiro apmērā, varat rēķināties ar likmi 2,8%. Procenti tiek maksāti depozīta termiņa beigās.

"Maskavas kredītbanka" piedāvā 100 eiro depozītu uz 1 gadu ar likmi 2,25%. Tādi giganti kā Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank piedāvā likmes 2-2,5% robežās.

Reģionālo banku nosacījumi neapšaubāmi ir pievilcīgi, taču daudzi noguldītāji baidās izmantot to pakalpojumus. Pirmkārt, šaubu par uzticamību, otrkārt, ģeogrāfiskā novietojuma dēļ. Savukārt lielākās Krievijas bankas nav gatavas nodrošināt pievilcīgus nosacījumus noguldījumiem.

Pašreizējā ekonomiskajā situācijā, protams, pareizāk ir primāri koncentrēties uz bankas uzticamību. Tas kalpos arī banku sektora uzlabošanai: neefektīvās bankas automātiski tiks izstumtas no tirgus. Tomēr nevajadzētu viennozīmīgi atstāt novārtā reģionu milzīgo potenciālu.

Starp reģionālajām bankām ir diezgan stabilas, kurām ir filiāles daudzās pilsētās, kas pārliecinoši ieņem savas pozīcijas tirgū. Pirms sazināties ar kādu no lielākajām bankām, pārbaudiet situāciju savā reģionā.

Labākie dolāru noguldījumi

Vidējā likme dolāru noguldījumiem ir aptuveni 2,5-3,5%. Runājot par Krievijas banku sektora līderiem, noguldījumiem tiek piedāvāti šādi nosacījumi. "UniCredit Bank" var veikt depozītu no 20 000 USD.

Padoms!

ASV uz 1 gadu ar likmi 4,65% un papildināšanas iespēju. Varat arī pievērst uzmanību Binbank noguldījumiem: izvietojot summu 25 000 ASV dolāru vai vairāk uz 1 gadu, jūs varat nopelnīt 3,7% gadā (procentu maksājums depozīta termiņa beigās).

Bankas Sanktpēterburgas noguldījumu maksimālā likme ir 3,9%. Jebkurš noguldītājs var atvērt depozītu ar šādu procentu, ja viņam ir 50 000 ASV dolāru un 915 dienas pirms ienākumu saņemšanas. Vidēji lielākās Krievijas bankas ir gatavas piedāvāt gada likmi 2,8-3,5% robežās.

avots: http://site/www.kp.ru

Kā izvēlēties uzticamu banku depozīta atvēršanai?

Domāju, ka daudzi no jums uzdod sev jautājumu: “Kā izvēlēties uzticamu banku”, plānojot atvērt bankas kontu, saņemt kredītu vai hipotēku.

Interese par šo tēmu tiek izskaidrota vienkārši: pirmkārt, tas ir vēl viens neliels solis ceļā uz finanšu pratības pamatu apgūšanu. Atcerieties, ka mēs par to runājām rakstā “Ir jāapgūst uzkrājumi un finanšu pratība”?

Otrkārt, tas ir pirmais mazais solis ceļā praktisks pielietojums iegūtās zināšanas, uz kurām mani virzīja ne tuvu jauna un nebūt ne oriģināla doma: “naudai jāstrādā”.

Brīdinājums!

Un kā to izdarīt? Sākt investēt (par to tagad visi runā), pētīt akciju tirgus, sekot līdzi ekonomiskajai situācijai, salīdzināt dažādu banku piedāvājumus?

Piekrītu, jāiegulda. Bet man tagad ir ļoti grūti un nav līdz galam skaidrs, nepietiek pieredzes un zināšanu. Tāpēc, lai sāktu, es nolēmu nodarboties ar ieguldījumu veidu, kas patiesībā nav ieguldījums, bet gan līdzekļu uzkrāšanas veids - banku noguldījumi.

Kā izvēlēties banku noguldījumam

Kāpēc es nolēmu sākt ar šo seno un populāro produktu? Jo mūsu Ikdiena visbiežāk sastopamies ar bankām un banku noguldījumiem. Varbūt gandrīz katram cilvēkam ir vismaz neliela bankas "atlicināt".

Mēs nepiedzīvojam stresu, atdodot savu naudu bankai. Un mēs nebaidāmies zaudēt savu naudu, jo, redz, risks šeit ir minimāls.

Un tam nav nepieciešama īpaša psiholoģiska sagatavošanās, kas vienkārši nepieciešama, ieguldot riskantākos finanšu instrumentos, piemēram, nekustamajos īpašumos, ieguldījumu fondos, Forex, Pamm kontos, ieguldījumos biržā, mākslas darbos, senlietās, dārgmetālos.

Taču mēs ne vienmēr zinām, cik efektīvi mūsu nauda var strādāt dažādās bankās. Dažādi noguldījumi dažādos apstākļos un dažādās bankās var nest pilnīgi atšķirīgus ienākumus.

Mēģināsim kopā izdomāt, kuras bankas ir visuzticamākās, kādi ir noguldījumi un kā no tiem izvēlēties izdevīgāko, kā izvēlēties pareizo banku noguldījumam, lai gūtu pēc iespējas lielākus ienākumus, kādā valūtā atvērt depozītu. depozīts un cik procenti.

Ir daudz jautājumu, iesim kārtībā

Ekonomisko situāciju mūsu valstī šobrīd nevar saukt par stabilu. Mūsu ekonomikas izaugsmes palēnināšanos, kas sākās 2013. gadā, pastiprināja nesenie notikumi Ukrainā, rubļa kursa svārstības un atsevišķu banku slēgšana. Tas radīja zināmu spriedzi ap banku noguldījumiem.

Un tomēr mēs joprojām un vairumā gadījumu, vēloties ietaupīt naudu "lietainai dienai" vai uzkrāt kādu nepieciešamo naudas summu, atveram depozīta kontu bankā.

Uzkrāt vai nekrāt?

Naudas uzkrāšana pati par sevi kā process, manuprāt, lielākajai daļai ir garlaicīga un vienmuļa nodarbe. Jābūt īstam Pļuškinam, lai iekrātu naudu naudas dēļ.

Bet, ja ilgi vēlamā īstenošana ir priekšā, tā ir pavisam cita lieta.

Uzmanību!

Ko jūs konkrēti vēlaties sasniegt? Pērc dzīvokli, krāj ērtām vecumdienām, dodies uz ceļojums apkārt pasaulei? Tas patiešām motivē un liek darīt to, kas vēl nesen šķita kaut kas no fantāziju un nereālu vēlmju pasaules.

Mērķi tiks sasniegti, ja tie būs noteikti skaidri un konkrēti. Ticiet vai nē, bet tas ar mani ir noticis vairāk nekā vienu reizi.

Banku noguldījumi (noguldījumi)

Tātad mērķi ir izvirzīti. Un mēs esam atpakaļ pie saviem noguldījumiem. Lai padarītu to skaidrāku, sāksim ar terminiem.

Kas ir noguldījumi?

Noguldījumi (dažkārt saukti par noguldījumiem) ir krājkonta veids, kurā tiek ievietoti līdzekļi uz noteiktu laiku un ar noteiktiem līguma nosacījumiem, lai tos ietaupītu un gūtu ienākumus.

Tie ir klienta līdzekļi, kas ir obligāti jāatgriež, beidzoties līguma termiņam vai pēc klienta pirmā pieprasījuma. Bet noguldīšanas brīdī banka tos pārvalda.

Šis ir ļoti populārs banku produkts, kas parādījās gandrīz vienlaikus ar banku sistēma. Katrs krievs var atvērt neierobežotu skaitu noguldījumu gan vienā bankā, gan vairākās vienlaikus.

Kādas ir iemaksas?

Patiesībā banku piedāvā ļoti daudz noguldījumu veidu, katram no kuriem ir savas īpatnības, plusi vai mīnusi.

Bet būtībā noguldījumus iedala trīs galvenajās grupās atkarībā no:

1. no noguldījuma termiņa - noguldījumi "pēc pieprasījuma" un termiņnoguldījumi
2. no papildināšanas iespējas - papildināti un nepapildīti
3. par noguldījuma valūtas veidu - noguldījumi rubļos, ārvalstu valūtas vai vairāku valūtu noguldījumi.

No naudas izvietošanas perioda bankā.

Kāda ir atšķirība starp termiņnoguldījumiem un pieprasījuma noguldījumiem? Procenti tiek maksāti par termiņnoguldījumiem, kas noguldīti uz noteiktu laiku (no 1 mēneša līdz vairākiem gadiem).

Ja klients izņem naudu pirms līgumā noteiktā termiņa beigām, banka var atgriezt tikai sākotnējo depozīta summu pilnā apmērā, savukārt procenti par depozītu var tikt uzkrāti daļēji.

Dažas bankas, pirms termiņa izbeidzot līgumu, var atgriezt pilnībā uzkrātos procentus, taču parasti šādiem noguldījumiem ir zemas procentu likmes.

Padoms!

Pieprasījuma noguldījumos līdzekļi tiek izvietoti uz nenoteiktu laiku, pēc pieprasījuma atdoti klientam, un procentu likmes par tiem ir daudz zemākas nekā termiņnoguldījumiem.

Papildināmi un neatjaunojami noguldījumi

Šeit viss ir skaidrs. Ja depozīts ir papildināms, tas nozīmē, ka depozīta kontā var tikt iemaksātas papildu summas, kas palielinās kopējo depozīta summu un attiecīgi arī ienākumus no tā.

Ja depozīts nav papildināms, sākotnējā depozīta summa nevar tikt palielināta, un tikai par to tiks iekasēti procenti.

Kādā valūtā atvērt depozītu?

Krievijas bankās jūs varat atvērt noguldījumus rubļos, noguldījumus ārvalstu valūtā vai vairāku valūtu noguldījumus.

Vairāku valūtu noguldījumu iezīme: vienā kontā varat ievietot vairākas summas dažādās valūtās, no kurām katra uzkrās savus procentus.

Jāpatur prātā arī tas, ka ārvalstu valūtas kontu procenti vienmēr ir zemāki nekā rubļa noguldījumiem.

Kā izvēlēties ienesīgāko depozītu?

Kam jūs parasti pievēršat uzmanību, izvēloties depozītu? Protams, ar procentu likmēm (ekvivalents naudas atlīdzībai, ko klients saņem par to, ka ir nodrošinājis bankai savus līdzekļus lietošanai).

Procenti par banku noguldījumiem

Pirmkārt, mūs piesaista augstās procentu likmes (bankās vienmēr ir norādīta gada procentu likme), kas var būt atkarīgas no noguldījuma summas, no noguldījuma termiņa, no tā, vai depozīts ir vai nav papildināms, plkst. tā veids (steidzams vai “pēc pieprasījuma”), no kapitalizācijas un dažiem citiem faktoriem, par kuriem mēs runāsim vēlāk.

Brīdinājums!

Uzreiz izdarīsim atrunu, ka ļoti augsti noguldījumu procenti ne vienmēr liecina par labu banku.

Parasti pēc līguma noslēgšanas banka nevar vienpusēji mainīt procentu likmi, taču ir izņēmumi (tas attiecas uz noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju un pagarinājumu).

Kā tiek aprēķinātas noguldījumu procentu likmes?

1. Pirmā iespēja: depozīta termiņa beigās tiek iekasēti procenti par sākotnējo summu.
2. Otra iespēja: procentus maksā noteiktā biežumā (regulāri maksājumi), piemēram, reizi mēnesī vai ceturksnī. Šajā gadījumā procenti tiek pārskaitīti uz plastikāta karti vai citu kontu.
3. Trešā iespēja: depozīta procentu kapitalizācija.

Tas nozīmē sekojošo: noguldījuma summai tiek pieskaitīti procenti par noteiktu periodu, un nākamajā periodā par lielāku summu tiks uzkrāti procenti.

Šo procentu maksāšanas metodi dažreiz sauc par "saliktajiem procentiem", un to var veikt reizi mēnesī, reizi ceturksnī, reizi gadā vai saistībā ar līguma termiņa beigām.

Uzmanību!

Kā jau minēts, noguldījumiem ar kapitalizāciju parasti ir zemāka procentu likme, bet ienākumi var būt lielāki.

Un vēl daži jēdzieni, kas jums ir jāsaprot, runājot par banku noguldījumiem.

Depozīta pagarināšana ir automātiska depozīta līguma pagarināšana pēc tā termiņa beigām un depozīta izvietošana uz jaunu termiņu bez klienta līdzdalības.

Ja pārmaksa netiek nodrošināta, naudas līdzekļi (pamatsumma plus uzkrātie procenti) tiks pārskaitīti uz klienta kontu un no šī brīža procenti netiks uzkrāti.

Lai atsāktu to uzkrāšanu, jums jāierodas bankā un jāatver jauns konts. Tiesa, jāņem vērā, ka pagarinājums neattiecas uz visiem noguldījumu veidiem un, lai izmantotu šo pakalpojumu, tas ir iepriekš jāatrunā līgumā.

Lai atvērtu bankas kontu, jums ir nepieciešama tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase (dažkārt viņiem var lūgt uzrādīt kādu otru dokumentu, piemēram, pasi). Ja vēlaties atvērt depozītu tuvam radiniekam, pietiek ar viņa dokumentu vai notariāli apstiprinātu dokumentu kopiju uzrādīšanu.

Ienesīgi noguldījumi 2017. gadā

Tātad, noskaidrojām, kas ir noguldījumi, kā tiek aprēķināti procenti un kādi ir nosacījumi dažādiem noguldījumiem. Mēs arī noskaidrojām, ka procentu likme, kas galvenokārt svārstās no 3 līdz 10 procentiem, ir atkarīga no daudziem faktoriem.

Bankas reitings

Mērķim, kuru jūs tiecaties, atverot depozītu, galu galā vajadzētu noteikt jūsu depozīta izvēli. Tieši viņa nosaka, kādi nosacījumi tev ir svarīgi un kam tu dosi priekšroku (termiņš, valūta, procentu likme un citi nosacījumi).

Kāds vēlas gūt peļņu par katru cenu augsto procentu likmju dēļ, ignorējot iespējamos riskus un zaudējumus. Kāds ir apmierināts ar zemākām likmēm, bet tajā pašā laikā svarīgi ir tādi nosacījumi kā iespēja papildināt kontu vai daļēji izņemt naudu, kapitalizācija, īss ieguldījumu periods un uzticamība.

Bieži vien bankās var atrast labus piedāvājumus pensionāriem ar augstāku procentu likmi. Ir labi īpašie piedāvājumi vai sezonas akcijas, ko bankas organizē kādam gadījumam uz īsu brīdi.

Padoms!

Piemēram, ja es gribēju ietaupīt naudu dārgs pirkums, es dotu priekšroku ilgtermiņa papildinātam depozītam ar ikmēneša kapitalizāciju, lai gan ar zemāku procentu likmi.

Bet kopumā šāds ieguldīšanas veids, kas ietver banku noguldījumus, šodien nav tas izdevīgākais variants. Likmes lielums, salīdzinot ar to, kāds tas bija pāris gadiem, ir ievērojami samazināts. Un, lai atrastu, piemēram, iemaksu 10% gadā, jums ir ļoti jācenšas.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka pastāv šāds noteikums: jo vairāk banka piedāvā noguldījumu iespējas (piemēram, papildināšanu, kapitalizāciju, daļēju izņemšanu), jo zemāki būs šī depozīta procenti.

Kur un kā meklēt informāciju par bankām?

Mūsu valstī ir daudz banku, kas mums piedāvā savus pakalpojumus. Un dažreiz piemērotas bankas meklēšana var aizņemt ilgu laiku. Es ceru, ka šie vienkāršie padomi palīdzēs jums orientēties šajā jautājumā.

Viens veids, kā orientēties bankas izvēlē, ir aplūkot tās reitingus. Krievijas bankas vērtē galvenokārt tādas Krievijas reitingu aģentūras kā Nacionālā reitingu aģentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, starp kurām Expert RA tiek uzskatīta par labāko.

Lielās starptautiskās aģentūras (Fitch, Moody's un S&P) strādā tikai ar lielākajām Krievijas bankām, un vidējās bankas neietilpst to redzeslokā.

Jūs varat arī izdarīt noteiktus secinājumus, iepazīstoties ar bankas kredīta izrakstiem, kas tiek publicēti Centrālās bankas vai Krievijas Bankas tīmekļa vietnē. Bet, lai saprastu šos ziņojumus, iespējams, to var izdarīt tikai speciālists. Mēs, parastie klienti, varam izmēģināt veiksmi portālā Banki.ru, kur informācija jau ir sniegta pieejamākā formā, ko var saprast pat neprofesionāls.

Brīdinājums!

Bankas uzticamību nosaka tās finanšu rādītāji. Analīzei salīdzinām bankas apgrozāmos līdzekļus ar rādītājiem, kas bija pirms gada un pagājušajiem un kārtējiem mēnešiem.

Bankas uzticamības un stabilitātes pazīme ir tās šobrīd lielie aktīvi un to pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējiem periodiem. Par bankas uzticamību liecina arī pašu līdzekļu (statūtkapitāla) apjoms.

Pēc informācijas aģentūras "Finmarket" datiem, uz 1. martu (no 1. aprīļa saraksts nav mainījies) Krievijas lielāko banku sarakstā ir: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Maskava, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Maskavas kredītbanka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Krievija , Krievijas Federācijas Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nepieciešamība novērtēt bankas uzticamību balstoties uz izziņu analīzi, pievēršot uzmanību tādiem kritērijiem kā banku organizācijai obligāto standartu pasliktināšanās vai pārkāpums (kas var novest pie licences anulēšanas), pašu neveiktiem maksājumiem un grūtībām dzēst savus parādus, lieliem naudas plūsmas, kas būtiski pārsniedz bankas aktīvus un kurām nav ekonomiska pamatojuma, par ievērojamiem ieguldījumiem kopfondos un akcijās (tas var liecināt, ka tuvākajā laikā bankai būs lielas problēmas), par jebkuru strauju bilances rādītāju kritumu bez pamatotiem paskaidrojumiem .

Šāda informācija atrodama ziņojumos Centrālās bankas tīmekļa vietnē, plašsaziņas līdzekļos, portālā. Un, lai gan man šķiet, ka parastam klientam ir ļoti grūti pilnībā novērtēt bankas uzticamību, pamatojoties uz šādu specializēto pārskatu analīzi, ir pilnīgi iespējams saprast dažus galvenos punktus, kas vismaz. daļēji palīdz samazināt risku līmeni.

2. Par bankas lielumu. Lielajām federālajām un reģionālajām bankām izteiciens "Pārāk lielas, lai bankrotētu" ir piemērojams gandrīz 100% apmērā. Informācija par viņu aktīviem, kas liecina par bankas lielumu, ir atrodama arī analītisko centru pārskatos, Krievijas un starptautisko aģentūru reitingos. Protams, tas neizslēdz faktu, ka starp mazajām bankām ir tādas, kas ir pelnījušas uzmanību.

3. Par sliktajām ziņām par banku kam vēlaties uzticēt savu naudu (īpaši, ja šī summa ir lielāka par 700 000 rubļu). Negatīvai informācijai, kas var parādīties plašsaziņas līdzekļos vai bankas lapas ziņu plūsmā portālā Banki.ru (tāda lapa portālā ir aptuveni 600 bankām), vajadzētu vismaz brīdināt.

4. Par reitingu kritumu kuru reitingu aģentūras var pazemināt. Satraucošs ir arī fakts, ka kredītiestādēm nav reitinga (kas var kalpot par pierādījumu bankas nevēlēšanās sniegt informāciju reitingu aģentūrām, mēģinot noslēpt ko negatīvu).

5. Ar augstām noguldījumu likmēm. Uzpūstās likmes, kas ir ievērojami augstākas par vidējo līmeni, vai to straujais pieaugums var liecināt, ka bankai nepietiek pašu līdzekļu. Un, cenšoties piesaistīt vairāk klientu ar izdevīgākiem, no pirmā acu uzmetiena piedāvājumiem, kredītiestāde cenšas dzēst savus parādus. Tas var norādīt uz paaugstinātu risku.

Kā jūs zināt, vai tas ir pārāk dārgs vai nē? Šajā gadījumā var vadīties pēc Centrālās bankas publicētajiem maksimālo procentu likmju (noguldījumiem rubļos) uzraudzības rezultātiem top 10 kredītiestādēs, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu. Martā maksimālā noguldījumu likme bija 8,35%.

6. Lai mainītu darba grafiku. Bankas darba laika samazināšana (darba dienu skaita un darba perioda samazināšana dienas laikā), personāla samazināšana – tas viss var kalpot kā netiešas pazīmes bankā radušās problēmām.

7. Par problēmām, kas radušās veicot naudas darījumus (piemēram, skaidras naudas izņemšanas aizkavēšanās, noguldījumu slēgšana, apkalpošanas kvalitāte), kā arī bankas klientu masveida kontu slēgšana. Par to varat uzzināt no atsauksmēm dažādos forumos.

Noguldījumu apdrošināšana – papildus drošības pasākumi

Kas notiks ar mūsu depozītu, ja mēs tomēr kļūdīsimies un mūsu banka bankrotēs vai tai tiks atņemta licence?

Šis jautājums satrauc visus investorus. Bankas noguldījumu gadījumā jums nevajadzētu baidīties par saviem ietaupījumiem, ja tie nepārsniedz 700 000 rubļu.

Kopš 2008. gada 1. oktobra mūsu valstī darbojas sistēma obligātā apdrošināšana noguldījumiem, un pašas bankas to klientiem dara pilnīgi bez maksas. Ja notiek šāds traucēklis un jūsu banka tiek slēgta, 14 dienu laikā pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās jums tiks atgriezta depozīta summa.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Vienā bankā maksimālā kompensācijas summa būs 700 000 rubļu par visiem noguldījumiem. Šis punkts ir pelnījis īpašu uzmanību.

Tas ir, ja jums ir atvērti vairāki konti vienā bankā par kopējo summu, piemēram, 1 000 000 rubļu, tādā gadījumā jūs saņemsiet tikai 700 000 rubļu. Tāpēc lietderīgāk ir atvērt kontus dažādās bankās un pārliecināties, ka tajos esošā summa nepārsniedz 700 000 rubļu.

Piemēram, noguldot 500 000 rubļu divās bankās, šo banku bankrota gadījumā jūs saņemsiet visu savu naudu 1 000 000 rubļu apmērā. Ja gadās, ka depozīta summa tomēr pārsniedz 700 000 rubļu, ir jāatdod arī atlikušā nauda.

Taču tikai tas viss vilksies uz nenoteiktu laiku, un naudas atdošana būs iespējama tikai pēc bankas likvidācijas un tās īpašumu pārdošanas.

Šobrīd aktīvi tiek apspriests valdības likumprojekts par noguldījumu apdrošināšanas palielināšanu no 700 000 līdz 1 miljonam rubļu (pirmajā lasījumā šo likumprojektu Valsts dome pieņēma pagājušajā gadā).

Tātad, kā izvēlēties uzticamu banku?

Pirms uzticat savu naudu vienai vai otrai bankai, noteikti pārbaudiet, vai banka pieder Krievijas noguldījumu apdrošināšanas sistēmai. To ir viegli izdarīt: tagad internetā varat atrast informāciju par jebkuru banku.

Brīdinājums!

Lai sāktu, atlasiet visas bankas, kurās ir apdrošināti visi noguldījumi, un savāciet pēc iespējas vairāk informācijas par visām bankām, kas atrodas jūsu pilsētā.

No šī saraksta izvēlieties noguldījumus ar augstākajiem procentiem, iepriekš veicot salīdzinošā analīze pēc rentabilitātes dažādās bankās. Jo vairāk jūs pētīsiet piedāvājumus par noguldījumiem un noguldījumiem, jo ​​lielākas ir iespējas atrast labāko variantu.

Uzziniet, vai banka paredz komisijas maksas un komisijas maksas par kādiem papildu pakalpojumiem (piemēram, par depozīta papildināšanu, skaidras naudas izņemšanu, konta atvēršanu) un soda sankcijas līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā.

Rūpīgi izlasiet līgumu! Optimālais risinājums, manuprāt: bankas uzticamība un salīdzinoši augsts procents. Bet tajā pašā laikā neaizmirstiet, ka dažreiz slēpjas pārāk augsta likme lielas problēmas banka, kuru viņš cenšas atrisināt uz mūsu rēķina.

Pārdomāta pieeja, rūpīga analīze un pārdomāšana lēmuma pieņemšanā ļaus to izdarīt pareizā izvēle. Bet tajā pašā laikā nevajadzētu atlikt lēmuma pieņemšanu, jums ir jānovērtē savs laiks, nauda un pūles. Tāpēc mēs pārtraucam sapņot, ceļam gaisa pilis un sākam rīkoties.

Bankas depozīts ir iespēja nopelnīt procentus, ieguldot savu naudu bankā uz noteiktu laiku. Nevienu no programmām nevar saukt par universālu – recepte ienesīgam naudas ieguldījumam katram ir atšķirīga un atkarīga no noguldītāja attieksmes pret bankas uzticamību, automātiskās atjaunošanas, kapitalizācijas un citiem nosacījumiem. Labākās noguldījumu procentu likmes parasti ir saistītas ar riskiem un zināmām neērtībām noguldītājam.

Šajā lapā ir atrodamas bankas, kas piedāvā augstākās procentu likmes noguldījumiem. Lai sīkāk iepazītos ar labākajiem piedāvājumiem un programmām, spiediet pogu "Pieteikties" – tiksiet novirzīts uz bankas vietni.

Creditnatok ir pakalpojums, kas ļauj izvēlēties noguldījumus ar augstāko procentu likmi vai izdevīgākajiem nosacījumiem, ņemot vērā piedāvājumu dažādību. Neatkarīgi no tā, kas jums ir svarīgs - nosacījumu elastība, kapitalizācijas pieejamība vai maksimālie ienākumi - šeit jūs atradīsiet visaugstākos procentus par noguldījumiem Maskavā un varēsiet izdevīgi pārvaldīt savu naudu jau tagad.

Ienesīgu piedāvājumu analīze

Piedāvājumi, kas paredz kapitalizācijas iespēju, pieļauj visrentablāko ieguldījumu. Ienākumi tiek uzkrāti katru mēnesi, un nākamajā periodā procenti tiek aprēķināti par jauno palielināto summu. Starp labākajiem ienesīgajiem piedāvājumiem var identificēt arī:

• nepieļaujot līdzekļu papildināšanu un daļēju izņemšanu;
• neļaujot izņemt ienākumus pirms līguma termiņa beigām;
• banku reklāmas piedāvājumi, kas veltīti neaizmirstamiem datumiem.

Starp valūtu produktiem atrodami arī termiņnoguldījumi ar augstākajiem procentiem: procentu likme šeit ir zemāka nekā rubļa noguldījumiem, taču iespēja ir ļoti plaša un elastīga. Jūs varat atvērt kontu ne tikai dolāros un eiro, bet arī citās valūtās.

Ienesīgus noguldījumus ar lielu procentuālo daļu ir vieglāk atrast mazāk reklamētās mazās bankās. Lielajām bankām, kurām ir nevainojama reputācija, nav vajadzīgas augstākās likmes, lai piesaistītu noguldītājus – daudzas no tām izvēlas uzticamību un stabilitāti, nevis ātru naudu. Papildu plusi ir ērta internetbanka, bonusu programmas, bankomātu pieejamība ne tikai Maskavā, bet pat mazpilsētās.

Šajā lapā esam apkopojuši bankas, kas piedāvā vislielākos ienākumus un ļauj izdevīgi ieguldīt naudu. Jūs varat izvēlēties piemērotu banku pēc vairākiem kritērijiem: lieli ienākumi, termiņš, depozīta summa, valūta. Jāatceras, ka par augstāku likmi, kas pārsniedz refinansēšanas likmi par 5 punktiem, būs jāmaksā nodoklis 35% apmērā no procentu starpības.

Lai uzzinātu vairāk, noklikšķiniet uz pogas "Pieteikties": iegūstiet visu nepieciešamo informāciju un aizpildiet pieteikumu bankas vietnē. Meklē izdevīgos piedāvājumus "Creditznatok"!

Bankas depozīts ir bijis un paliek vienkāršākais un uzticamākais veids, kā iegūt papildu peļņu no esošajiem līdzekļiem, neapgrūtinot sevi ar papildu darbu. Maskavas iedzīvotājiem īpaši aktuāli ir noguldījumi bankās: ja ir iespēja kontā ieskaitīt vairāk naudas, viņi var rēķināties ar augstāku procentu likmi un peļņu. Bet kurā bankā ir vērts veikt depozītu, un kur tas būs gan izdevīgi, gan droši?

Kas attiecas uz drošību, šodien viss ir vienkārši: valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēma pasargā noguldītājus no naudas zaudēšanas bankas bankrota vai likvidācijas dēļ, un jebkura summa līdz 1 400 000 rubļu tiks atgriezta tās īpašniekam. Ja plānojat iemaksāt savā kontā nedaudz mazāku summu, jums nav jāuztraucas: jums vienkārši jāizvēlas programma ar labākie apstākļi uz depozīta - un atveriet kontu. 2017. gada sākumā ir iespējama procentu likmju samazināšanas atsākšanās, tāpēc ir jēga izvēlēties piemērotāko piedāvājumu jau šodien.

Kādi noguldījumi Maskavas bankās nesīs visaugstākos procentus? Kur ir labākā vieta, kur investēt 2017. gadā?

Sberbank

Būtu prātīgi sākt ar Sberbank kā Maskavas populārāko banku noguldītāju vidū. Bet ne ļoti - lai veidotu uzkrājumus šajā bankā. Tas viss attiecas uz procentuālo daļu, kas ir zemākā starp visām pārējām bankām, kuras mēs aplūkojam šajā pārskatā. Sberbank saviem klientiem piedāvā 6,95% gadā no noguldījumiem kā maksimāli iespējamo, izņemot sezonas piedāvājumu "Labs gads" ar likmi līdz 8%.

Tomēr noguldījumi "Pārvaldīt", "Saglabāt" un "Papildināt" ir diezgan ērti bankas klientiem. Šeit nav stingru ierobežojumu summai un termiņam: klients var patstāvīgi izvēlēties jebkuru periodu (no 1 mēneša) un iemaksāt kontā pat minimālo summu (no 1000 rubļiem). Kas attiecas uz noguldījumiem, procenti tiek kapitalizēti, un likme palielinās, palielinoties konta summai. Atverot noguldījumus tiešsaistē, likme ir augstāka vidēji par 0,4%.

VTB 24

Starp bankām, kas piedāvā noguldījumus, tas atšķiras ar to, ko tā piedāvā saviem klientiem plašas iespējas lai gūtu papildus ienākumus. Banka piedāvā trīs noguldījumu produktus - "Ērts", "Uzkrājošais" un "Izdevīgais". Maksimālie ienākumi ir iespējami no ienesīgā depozīta. Ar ieguldījumu summu 200 tūkstoši rubļu un glabāšanas laiku 181 diena, jūs varat rēķināties ar procentu likmi 6,80% (ņemot vērā kapitalizāciju - 6,90%). Ja depozīta summa ir 1 500 000 rubļu vai vairāk, maksimālā efektīvā likme būs 7,75% ar atvēršanas periodu no 91 līdz 181 dienai. Atverot līgumu internetbankā, procenti būs lielāki.

Alfa banka

Šobrīd tas saviem klientiem piedāvā ne tikai aizdevumu produktus, bet arī vairākas noguldījumu programmas. Mazākais procents ienesīgajiem (neuzkrājošajiem) noguldījumiem ir 7,10% (Potenciāls + depozīts), lielākais - Pobeda + (8,34%) un Premium + (7,60%) noguldījumiem ar depozīta summu no 10 000 rubļu. Pobeda depozītā jūs varat paļauties uz maksimālo likmi 8,96%, ieguldot no 5 miljoniem rubļu uz laiku no 184 līdz 276 dienām. Un saskaņā ar Life Line uzkrājumu programmu, ar depozīta summu 50 tūkstoši rubļu un uz 1 gada periodu, ienākumi būs līdz 8,0% gadā, un šis produkts ir labdarīgs: ikmēneša banka 0,05% no depozīta summas labdarības fonds slimu bērnu glābšanai "Dzīvības līnija.

Maskavas VTB banka

Organizācija piedāvā vairākas noguldījumu programmas ar dažādiem nosacījumiem. Izdevīgākais piedāvājums ir spēkā līdz 2017. gada 31. janvārim "Sezonas" depozītam - līdz 10% gadā var saņemt, izvietojot no 100 tūkstošiem rubļu uz 400 dienām. Depozīts ir sadalīts procentu periodos 100 dienas, papildināšana un daļēja izņemšana netiek nodrošināta. Arī programmā "Maksimālie ienākumi" jūs varat saņemt augstu procentu likmi 8,46%% gadā (ar kapitalizāciju, uz 1 gadu ar summu 1,5 miljoni rubļu). Noguldījumi līdz 550 tūkstošiem rubļu ienesīs līdz 7,76% gadā (ar kapitalizāciju). Atverot noguldījumus "Maksimālie ienākumi", "Maksimālā izaugsme" un "Maksimālais komforts" tiek piemērota paaugstināta likme - + 0,3% noguldījuma likmei Krievijas rubļos un + 0,1% depozīta likmei ASV dolāros / eiro.

Mājas kredītu banka

Home Credit saviem noguldītājiem piedāvā vairākas uzkrājumu programmas. Viens no tiem - depozīts "Ienesīgs gads" tiek atvērts gan rubļos, gan ārvalstu valūtā. Depozīts “Ienesīgs gads” tiek izsniegts uz gadu, pirmās iemaksas minimālā summa ir 1000 rubļu ar procentu likmi 8,75% (9,13% - ar kapitalizāciju) gadā. Procentu likmes ASV dolāros - 1,50% (1,51% ar kapitalizāciju, eiro - 0,5%. Noguldījumi rubļos "Maksimālie ienākumi" un "Pensija" piedāvā augstākus procentus - 8,75% (ar kapitalizāciju - 9,34%) uz 18 mēnešu periodu. . Bet depozīts "Maksimālie ienākumi" tiek atvērts tikai internetbankā. Ar 8.0% gadā depozīts "Kapitāls" tiek atvērts uz 36 mēnešiem, bet bez procentu kapitalizācijas. Visiem noguldījumiem, izņemot " Kabinets" minimālā pirmās iemaksas un papildināšanas summa ir 1000 rubļu.. Ministru kabineta depozītu var atvērt uz 12 mēnešiem, ar summu vismaz 3 miljoni rubļu, ar procentu likmi 8,9% (9,29% ar kapitalizāciju).

Tinkoff

Tinkoff Bank saviem klientiem piedāvā viena veida attālināto noguldījumu ar procentu likmēm līdz 8,0% (8,84% ar kapitalizāciju) gadā rubļos, 1,5% ASV dolāros (2,01% ar kapitalizāciju) un 0,75% - eiro (ar kapitalizāciju 1,25%). Jūs varat rēķināties ar šādu procentuālo daļu ar atlikumu 50 tūkstoši rubļu un glabāšanas laiku no 12 līdz 24 mēnešiem, ar periodu no 3 līdz 5 mēnešiem - 5,5%, no 6 līdz 11 mēnešiem - 6,5%. Ja līdzekļi tiek pārskaitīti ar bankas pārskaitījumu, tad tiek pieskaitīts 1% no depozīta summas.

Ir iespēja papildināt (ir laika ierobežojumi) un daļēja izņemšana līdz minimālajam atlikumam.

Krievijas standarts

Maksimālā likme Krievijas standarta bankā var sasniegt 10% saskaņā ar maksimālo ienākumu depozīta programmu. Depozīts tiek noguldīts uz 720 dienām, kas sadalītas procentu periodos, no kuriem ienesīgākais ir 360 dienas ar 10%. Izvietojuma summa, reģistrējoties bankas vietnē vai birojā, ir no 30 000 rubļu, un, atverot internetbankā - no 10 000 rubļu pēc tāda paša kursa. No “Papildinātā” termiņnoguldījuma līdzekļu turētājs var saņemt līdz 9,5% gadā. Uzglabāšanas laiks ir seši mēneši vai gads, minimālā summa atvēršanai ir 30 tūkstoši rubļu, bet jūs varat rēķināties ar mūsu norādīto likmi, ievietojot tos uz 360 dienām.

Kur ir labākā vieta, kur glabāt naudu?

Kā redzat, noguldījumi Maskavas bankās tiek piedāvāti ar dažādiem noteikumiem. Visas organizācijas var iedalīt divās grupās – bankas ar zemākajām un augstākajām maksimālajām likmēm. Pirmajā grupā ietilpst Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 un Maskavas Banka. Otrajā - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Labākās procentu likmes noguldījumiem rubļos jūs gaida Home Credit un Russian Standard bankās. Šeit jūs varat saņemt līdz pat 10% gadā vai vairāk. Taču ar vienu procentu likmi nepietiek, lai izdarītu secinājumus par depozīta ienesīgumu konkrētajā bankā. Iesakām pievērst uzmanību iespējai kontā veikt kredīta un debeta operācijas, jo lielākajai daļai augsta ienesīguma noguldījumu gan līdzekļu papildināšana, gan daļēja izņemšana ir aizliegta, arī procentus parasti maksā tikai noguldījumu beigās. termiņš, kas ne vienmēr ir ērts noguldītājiem.

Atjaunināts 2016. gada decembrī

Pilns jaunāko banku piedāvājumu saraksts noguldītājiem ir pieejams vietnē http://www.podborvklada.ru - tur var atrast pastāvīgi atjauninātu noguldījumu sarakstu ar vislabākajiem nosacījumiem.