Apdrošinātā depozīta summa ir valsts sistēmas darbības mehānisms un maksimālā maksājuma summa. Noguldījumu apdrošināšana Privātpersonu noguldījumu apdrošināšanas nosacījumi bankās

2003. gadā Krievija pieņēma likumu “Par noguldījumu apdrošināšanu bankās”. Saskaņā ar šo dokumentu lielākā daļa banku noguldījumu mūsu valstī ir apdrošināti. Gadījumos, kad bankai tiek atņemta licence, noguldītājam tiks atmaksāta visa depozīta summa. Bet ne vairāk par limitu, ko nosaka tas pats likums. Atgādiniet, cik 2020. gadā valsts ir apdrošinājusi par banku noguldījumiem, kādos gadījumos un kā tiek izmaksāta atlīdzība.

Cik ir apdrošināts depozīts 2020

Maksimālo summu nosaka attiecīgais federālais likums. 2020. gadā tas ir simts procenti no iemaksas, bet ne vairāk kā 1,4 miljoni rubļu.

Šī maksimālā summa ir spēkā no 2014. gada 29. decembra. Līdz šim datumam maksimālā apdrošināšanas summa bija uz pusi mazāka – 700 tūkstoši rubļu. Un reiz viss sākās ar pieticīgu summu 100 tūkstošus rubļu.

Vienlaikus likums nosaka, ja vienai un tai pašai personai vienlaikus ir atvērti vairāki noguldījumi vienā bankā, atlīdzība par visiem kopā nevar pārsniegt 1,4 miljonu rubļu robežu.

Jāpatur prātā, ka tiek apdrošināta ne tikai noguldījuma pamatsumma, bet arī procenti par to.

Šajā gadījumā procenti tiek uzkrāti līdz dienai, kas bija pirms licences atņemšanas no bankas. Piemēram, ja banka zaudē Centrālās bankas licenci 2020. gada 1. martā, tad noguldītāji saņem apdrošināšanas atlīdzību, ņemot vērā procentus, kas tika uzkrāti līdz 29. februārim.

Vai darījuma kontos ievietotie līdzekļi ir apdrošināti?

Jā, un turklāt maksimālā apdrošināšanas summa šādiem kontiem ir daudz lielāka nekā parasto noguldījumu gadījumā.

Maksimālā apdrošinājuma summa darījuma kontos 2020. gadā ir 10 miljoni rubļu.

Atgādinām, ka darījuma kontus Krievijā var atvērt norēķiniem par nekustamā īpašuma pirkšanas un pārdošanas darījumiem, kā arī līgumiem par dalību koplietošanas būvniecībā. Naudu, kas tiek ieskaitīta šādā kontā, pirms gatavā īpašuma nodošanas pircējam, nevar izņemt no konta ne mājokļa pārdevējs, ne pircējs.

Šī konta funkcija ir sava veida apdrošināšana pret negodīgiem pārdevējiem vai izstrādātājiem. Viņi savukārt ir apdrošināti pret to, ka pircējs, ar kuru viņi rēķinās ar darījumu, vienkārši mainīs savas domas par nekustamā īpašuma iegādi.

Bet, protams vājais punktsšajā shēmā ir tāds, ka bankai, kurā ir atvērts darījuma konts, var atņemt licenci. Un tad pircēja naudai draud pazušana. Standarta apdrošinājuma summa ir 1,4 miljoni rubļu par vienu Šis gadījums- smieklīgi un nožēlojami. Lielākajā daļā valsts lielo pilsētu par šo naudu pat nevar nopirkt vienistabas dzīvoklis. Tāpēc uz darījuma kontiem attiecas atsevišķi apdrošināšanas noteikumi.

Kas ir apdrošināšanas gadījums saskaņā ar likumu par noguldījumu apdrošināšanu

Šīs ir divas iespējamās situācijas:

1. ja Krievijas Banka ir atsaukusi (anulējusi) bankas licenci,
2. ja Krievijas Banka ir noteikusi moratoriju bankas kreditoru prasījumu apmierināšanai.

Kā apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta noguldītājiem 2020

Standarta prakse ir šāda. Centrālā banka pēc bankas licences atņemšanas rīko konkursu starp citām kredītiestādēm, lai izvēlētos strādājošo banku apdrošināšanas atlīdzības izmaksai. Izraudzītais operators tiek paziņots presē un Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras tīmekļa vietnē -.

14 dienas pēc licences atsaukšanas no bankas tās noguldītāji sāk saņemt atlīdzību saskaņā ar apdrošināšanu no bankas, kas darbojas.

Likumam par banku noguldījumu apdrošināšanu Krievijā ir daudz nianšu. Tos visus vienkārši nav iespējams aptvert vienā materiālā. Atbildes uz daudziem jautājumiem var atrast lielajā un detalizētajā DIA tīmekļa vietnē. Konsultācijas varat saņemt arī pa bezmaksas DIA uzticības tālruni – tā numurs ir 8-800-200-08-05.

Vai jums patika materiāls? Pastāstiet par to saviem draugiem!

Iniciatīva par apdrošinājuma summas palielināšanu bankā Valsts domē tika iesniegta 2013.gada vasarā, taču kopš tā laika nekādas kustības nav notikušas. Iniciatīva palika iniciatīva. Bet 2014. gada decembris lika izskatīt un apstiprināt šo iniciatīvu paātrinātā režīmā un palielināt seguma apjomu no 700 tūkstošiem rubļu līdz 1,4 miljoniem rubļu kopā ar iepriekš piedāvāto 1 miljonu rubļu.

Šis pasākums ir vērsts uz zināmu pārliecību noguldītājiem, kuriem rubļu kontos ir vairāk nekā 1 miljons rubļu. Ir vērts atzīmēt, ka personas ar ārvalstu valūtas noguldījumiem "kļuva bagāts" par pēdējie laiki divas reizes rubļu izteiksmē vienkārši nacionālās valūtas krituma dēļ. Līdz ar to šādu noguldījumu aizplūšanu var kompensēt ar apdrošināšanas seguma palielināšanu. Tie. ja jūlijā depozīts 20 000 USD apmērā rubļa ekvivalentā bija aptuveni 700 000 rubļu, tad tagad 20 000 USD ir aptuveni 1–1,4 miljoni rubļu.

Taču likumprojekts vēl jāapstiprina Federācijas padomei un jāparaksta prezidentam, kas, visticamāk, nebūs problēma.

Priekšnoteikumi noguldījumu apdrošināšanas seguma palielināšanai

Naftas cenu kritums, nelabvēlīgā makroekonomiskā situācija, faktiski valsts pakāpeniskā iesaistīšanās karā, sankcijas, ievērojams valūtas cenas kritums un, visbeidzot, straujš Centrālās bankas bāzes kursa kāpums izraisīja finanšu tirgiem Sākās panika.

Atsevišķas personas, apzinoties, ka naudas vērtība ir strauji kritusies kopš 1998. gada, steidzās uz veikaliem, visu slaucot no plauktiem. “Ieguldīšana televizoros” tagad ir populārāks naudas ieguldīšanas veids, nevis glabāšana noguldījumos bankās. Dabiskā vēlme tērēt naudu par vecajām cenām noveda pie tā, ka bankas saskārās ar spēcīgāko kapitāla aizplūšanu, un dažas bankas uz šī viļņa nolēma nopietni spekulēt, pielejot eļļu ugunī – sūtot ziņas par grūtībām bankās. Piemēram, Sberbank

Vai ASV izdzīvos?

Pieņemot lēmumu par atlīdzības apmēra palielināšanu, neviens likumsakarīgi nevadījās no DIA reālajām iespējām apkalpot jauno apdrošināšanas seguma apjomu. Decembra beigās DIA (Depozītu apdrošināšanas aģentūras) rezerves fonds veidoja nedaudz vairāk par 74 miljardiem rubļu. Tajā pašā laikā viena nesen banku grupa ROST bija uz licences atņemšanas robežas, būtiskas problēmas vērojamas arī TRUST bankā. Abi tika nosūtīti reorganizācijai, jo noguldījumu lielums personām TRUST bankā tās reorganizācijas paziņošanas brīdī bija vairāk nekā 144 miljardi rubļu. Ņemot vērā bankas pēdējo gadu ārkārtīgi riskanto kreditēšanas politiku, "caurums" (plaisa starp aktīviem un saistībām), visticamāk, pārsniegs 74 miljardus rubļu, kas uzreiz liktu uzdot jautājumu par DIA maksātnespēju.

Protams, šajā gadījumā DIA palīgā nāktu Centrālā banka, taču arī tās resursi ir ierobežoti. Viena lieta ir izsniegt aizdevumu DIA, bet cita lieta ir sākt izsniegt naudu. Otrais izraisīs strauju inflāciju, kas būs pārmērīgi liela.

Banku krīze valstī, sarežģītā ekonomiskā situācija liek domāt, kā uzticamas bankas vai ieguldījumi noguldījumos ir aizsargāti un kāds ir noguldījumu apdrošināšanas apjoms. Gandrīz katru mēnesi Krievijas Federācijas Centrālā banka atsauc finanšu un kredīta organizācijas licenci. Valsts cenšas aizsargāt iedzīvotāju uzkrājumus bankās, tāpēc noguldītājiem būtu jāzina, cik liela ir apdrošinātā depozīta summa, kas veic maksājumus ieguldījumu atmaksai un kādā kārtībā tiek pieņemta vēršanās DIA.

Kas ir noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Lai izvairītos no iedzīvotāju panikas, kad bankas, kurās viņi ieguldīja savus līdzekļus, pārstāj apkalpot juridiskās un fiziskās personas, valsts izveidoja īpašu instrumentu, kas aizsargā iedzīvotāju uzkrājumus, nosakot, kādai jābūt noguldījuma apdrošinātajai summai, uz ko attiecas kompensācija. kad kredītiestādei atņem licenci vai pagaidu licenci.tās darba ar parādniekiem un kreditoriem izbeigšanu.

Uz valsts atbalstu balstītā noguldījumu apdrošināšanas sistēma (DIS) ir pieņemta daudzās pasaules valstīs. Tās darbs ir vērsts uz banku sektora darbības stabilizāciju, panikas novēršanu, sabiedrības uzticības palielināšanu bankām un nacionālās valūtas sabrukuma iespējamības mazināšanu – ja cilvēks zina, ka ir garantija ieguldīto līdzekļu atdevei, tad viņš mierīgi veic šīs darbības, lai saņemtu ugunsdrošus ieguldījumus.

Darbības mehānisms

Ja banka bankrotēja, zaudēja licenci vai radušies citi nepārvaramas varas apstākļi, kuru dēļ kredītiestāde nevar pildīt savas saistības pret noguldītājiem, tad ieguldītie līdzekļi “neiesaldē”, bet ātri atgriežas noguldītājam norādītajā apmērā. pēc likuma. Maksimālā apdrošinātā depozīta summa 2017. gadam ir 1 400 000 rubļu - ja ieguldītie līdzekļi nepārsniedz šo summu, tos var atgriezt kopā ar uzkrātajiem procentiem, pamatojoties uz vienošanos ar banku.

DIA funkcijas

Visas apdrošināto depozīta summu atgriešanas darbības veic specializēta aģentūra (DIA), kas rīkojas pēc valsts rīkojuma un vadoties pēc 2003. gada 22. decembra federālā likuma Nr. 177 vai citiem noteikumiem. normatīvie dokumenti. DIA kontos ir uzkrāti vairāk nekā 100 miljardi rubļu, ko veido valsts, sistēmā iesaistīto banku iemaksas un ieguldītās summas ieguldot atsevišķos aktīvos, vērtspapīros un citos ienākumus nesošos instrumentos.

Visa informācija ir ievietota oficiālajā DIA mājaslapā, kur noguldītāji var iepazīties ar to, kā šī struktūra veic apdrošinātās naudas maksājumus, ar sistēmā iesaistīto banku reģistru un norēķinu niansēm. Saskaņā ar pieņemtajām prasībām jebkurai finanšu institūcijai, kas pieņem klientu naudu noguldījumiem, ir pienākums kļūt par CER biedru un ieturēt noteiktus CER procentus, kā arī apdrošināt klienta noguldījumu un norādīt šo punktu līgumā. DIA ir pienākums iesniegt šīs programmas dalībnieku reģistru.

Noguldījuma apdrošināšanas summa

Pieredzējuši eksperti iesaka atvērt noguldījumus dažādās bankās, ja noguldītājs veic lielu ieguldījumu apjomu, jo vienā finanšu iestādē no apdrošinātā depozīta summas var iegūt ne vairāk kā 1,4 miljonus rubļu neatkarīgi no noguldījumu skaita un finanšu apjoma. Tajā pašā laikā nav nozīmes tam, vai investīcijas tiek veiktas pašā bankā vai tās meitasuzņēmumā - tiks atmaksāta tikai norādītā summa - 1 400 000 rubļu. Kompensācijā ir dažas nianses:

• Neatkarīgi no noguldījumu valūtas kompensācija notiek rubļos, kas ir konvertējami pēc valūtas kursa brīdī, kad banka pārtrauc darbu.
• Tiek kompensēti ne tikai noguldītāju noguldījumi, bet jebkuri konti ar debeta atlikumu – alga, uzkrājumi, kas pieder privātuzņēmējiem.

Kuras bankas ir apdrošinājušas valsts

Pilns saraksts finanšu institūcijas, kuru līgumos ar noguldītājiem jānorāda apdrošinātā depozīta summa, atrodas DIA oficiālajā tīmekļa vietnē, kur var redzēt aktuālo situāciju konkrētajā kredītstruktūrā – vai tas ir sistēmas dalībnieks, no tā izslēgts, vai tai ir tiesības pieņemt pilsoņu līdzekļus noguldījumos. Uz 2017. gada 24. oktobri reģistrā ir 788 dalībbankas, no kurām var izdalīt lielākās - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom un citas.

Kā pārbaudīt, vai bankas depozīts ir apdrošināts

DIA mājaslapas galvenajā lapā izvēlieties apdrošināšanas dalībnieku saraksta sadaļu, ierakstiet pilnu kredītstruktūras nosaukumu un pārbaudiet, vai tā ir iekļauta vispārējā apdrošināšanas sistēmā. Daudzas banku kompānijas pret saviem investoriem izturas negodprātīgi, slēpjot savus ieguldījumus no grāmatvedības uzskaites, tāpēc bijuši gadījumi, kad apdrošinātā depozīta summa netika kompensēta, likvidējot banku, neskatoties uz to, ka līgumā tā bija norādīta kā apdrošināta. Lai izvairītos no šādām neērtībām, ievērojiet šos ieteikumus:

• saglabājiet savu līguma kopiju ar banku, visus čekus un kvītis par līdzekļu iemaksu kontā;
• pieprasīt darbiniekiem izsekot jūsu naudas kustībai;
• Regulāri veiciet konta izrakstus ar bankas zīmogiem un parakstiem, kas apliecina, ka līdzekļi ir noguldīti.

Kādus noguldījumus apdrošina valsts

DIA uzsver, ka tiek kompensēta ne tikai apdrošinātā depozīta summa, bet arī procenti, ko finanšu iestāde apņēmusies uzkrāt. Tiek kompensēti šādi ieguldījumu veidi:

• noguldījumi jebkuros apstākļos - uz noteiktu laiku, ar procentu kapitalizāciju, pēc pieprasījuma;
• nauda, ​​kas atrodas uz algas, pensijas, uzkrājumiem, citiem debeta kontiem;
• summas individuālo uzņēmēju norēķinu kontos darbu veikšanai;
• rezervētos līdzekļus aizbildņu kontos, kas paredzēti maksājumiem aizbildņiem;
• naudas līdzekļi speciālajos kontos, kas rezervēti darījumu veikšanai ar nekustamo īpašumu.

Kādi noguldījumi nav pakļauti obligātajai apdrošināšanai

Ne visi līdzekļi, kas atrodas debeta kontos, ir atmaksājami. Par šādiem ieguldījumiem nav tiesības saņemt kompensāciju:

• notariālā vai advokāta darbā iesaistīto personu kontos esošās summas, kas paredzētas to funkciju īstenošanai;
• naudas līdzekļi uzrādītājam atvērtos beznosaukuma kontos, t.sk. uz krājgrāmatas, metāla noguldījumi un sertifikāti;
• banku struktūru turētās summas trasta pārvaldībā;
• Krievijas banku organizāciju ārzemēs esošo filiāļu noguldījumi;
• summas uz šai kredītiestādei piederošajiem elektroniskajiem makiem;
• visas finanses, kas tiek turētas nominālajos debeta kontos, izņemot aizgādni un aizbildnību.

Atlīdzības funkcijas

Daudziem noguldītājiem rodas jautājumi par līgumisko attiecību specifiku ar banku struktūru, vai apdrošinātā depozīta summa ir vai nav kompensējama. Ir jāuzrauga visas izmaiņas federālajos noteikumos un likumos par maksājumu kārtību saskaņā ar noteiktiem līgumiem. Par savu situāciju varat uzzināt, atverot DIA tīmekļa vietnes cilni par pastāvīgi uzdotajiem jautājumiem un atbildēm. Ja informācija nav atrasta, tad zvanīt uz norādīto aģentūras uzticības tālruņa numuru.

Valūtas noguldījumi

Līdzās rubļa noguldījumiem par apdrošinātiem tiek uzskatīti arī ārvalstu valūtas noguldījumi, kas atvērti Krievijas DIS dalībbankās. Tomēr viņu kompensācijā ir dažas nianses. Visi noguldījumi ārvalstu valūtā tiek kompensēti rubļos, pamatojoties uz dolāra kursu apdrošināšanas gadījuma brīdī. Pēdējie ietver šādus notikumus:

• Centrālās bankas veikta esošās bankas darbības licences atsaukšana;
• moratorija noteikšana (visu darbību īslaicīga apturēšana) darījumiem ar noguldītājiem, kreditoriem un citām personām, kas ir šīs banku organizācijas klienti.

Finanšu un kredīta struktūrai ir jāpilda savas saistības pret noguldītājiem, tāpēc visi procenti par ieguldījumiem tiek uzkrāti apdrošināšanas situācijas iestāšanās dienā un tiek kompensēti saskaņā ar noguldījuma līgumu, tā noteiktajos termiņos, atšķirībā no depozīta pamatdaļas, kas tiek atmaksāta gandrīz uzreiz pēc nepārvaramas varas. Papildu procentu maksājumu uzkrāšanas pēdējā diena ir apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdis.

uzkrājumu sertifikāti

Bankas struktūras atvērtais depozīts, kas apliecināts ar personas apliecību (dokumenta oficiālajā veidlapā norādot konkrētu personu), ir apdrošināts. Īpašniekam ir tiesības saņemt kompensācijas maksājumus šī nodrošinājuma nominālvērtībā. Jūs varat saņemt finansējumu vietnē vispārējā kārtība izveidojusi DIA. Savukārt, ja apliecība izsniegta nevis konkrētam pilsonim, bet uzrādītājam, tad to apdrošināt vai atlīdzināt nebūs iespējams. Izstrādājot, noteikti ņemiet vērā šīs nianses vērtīgi papīri.

Līdzekļi IP kontos bankās

Līdz 2014. gada 1. janvārim visa privātuzņēmēju debeta kontos pieejamā nauda netika kompensēta, tāpat kā juridisko personu līdzekļi. Savukārt, ja apdrošināšanas gadījums noticis pēc 2014.gada 1.janvāra, uzņēmējam ir tiesības atgūt savas finanses, ja tās nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Ja uzņēmējam privātpersonai un darbību veikšanai bija atvērti konti bankas uzņēmumā, tie tiks kompensēti proporcionāli noguldījumiem, taču kopējā atlīdzība nepārsniedz noteikto maksimālo apmēru.

Noguldījumu apdrošinājuma summa - iegūšanas kārtība

Ja bankai tika atņemta licence, tad nākamās nedēļas laikā DIA medijos izplata informāciju par aģentbanku, kurā var iegūt apdrošinātā depozīta summu. Likumdošana ļauj noguldītājam saņemt savas finanses tieši no DIA, bet ne agrāk kā 2 nedēļas pēc apdrošināšanas situācijas iestāšanās. Aģents tiek izvēlēts ar klātbūtni liels skaits filiāles un apakšnodaļas, lai novērstu ažiotāžu noguldītāju vidū.

Pats noguldītājs vai viņa mantinieks noguldītāja nāves gadījumā var vērsties DIA vai aģentu bankā, lai izpildītu prasības. Garantētā apdrošinātā depozīta summas iegūšanas kārtība ir šāda:

1. Noguldītājs uzzinās, uz kuru aģentu banku tika pārskaitītas apdrošinājuma summas.
2. Attiecas uz šīs finanšu struktūras filiāli, līdzi ņemot personas apliecību. Dažos gadījumos līdzi jāņem bankas depozīta līguma oriģināls. Mirušā noguldītāja mantinieki papildus uzrāda informāciju par tiesībām uz apdrošinātajiem līdzekļiem.
3. Tiek sastādīts pieteikums nepieciešamās apdrošinājuma summas saņemšanai un nodots bankas pārstāvim, kurš pārbauda šī kreditora atrašanos saistību reģistra vispārējā sarakstā.
4. Maksājumi tiek veikti uzreiz pēc noguldītāja pieprasījuma viņam ērtā veidā - skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu uz norādīto kontu.

Kam DIA var atteikt maksājumus

Dažiem klientiem kompensācijas maksājumi tiek liegti. Dažkārt bankas, lai piesaistītu līdzekļus no turīgiem cilvēkiem, izvirza vispievilcīgākos nosacījumus noguldījumiem, kuru sākotnējā summa pārsniedz pusotru miljonu rubļu. Skaidrs, ka starpība starp pārsniegumu starp 1,4 miljoniem apdrošināto rubļu un depozīta summu izdegs, ja banka pārtrauks darbu.

Lai censtos izvairīties no šādas nepatīkamas situācijas, noguldītāji pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās cenšas savus noguldījumus “sadaliet” vairākās daļās, atverot jaunus līgumus vai pārskaitot liekās summas saviem radiniekiem. DIA šādā darbībā saskata krāpniecību un atsakās no kompensācijas. Lai izvairītos no kompensācijas neizmaksāšanas, mēģiniet neatvērt kontus ar ģimeni vienā bankā un nepārskaitīt viņiem nekādas summas.

Video

2005. gada 27. janvārī EUROALLIANCE Banka tika iekļauta banku reģistrā, kuras piedalās obligātās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā ar numuru 500.

Noguldījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem no dienas, kad banka ir iekļauta sistēmā iesaistīto banku reģistrā. Noguldījumu apdrošināšanai noguldītājam nav jāslēdz līgums ar banku, noguldījumu apdrošināšana tiek veikta saskaņā ar federālo likumu.

Naudas līdzekļu atgriešanas noguldītājam garants ir valsts. Ieviešot federālo likumu, valsts ir īpaši izveidojusi "Noguldījumu apdrošināšanas aģentūru" (turpmāk - Aģentūra), kas noguldītājam atdod noguldītājam viņa uzkrājumu pamatsummu bankai, nevis noguldītājam, ieņem savu vietu kreditoru rindā.

Lai nodrošinātu noguldījumu apdrošināšanas sistēmas finansiālo stabilitāti, Krievijas valdībai ir piešķirtas tiesības piešķirt aģentūrai līdzekļus no federālā budžeta noguldījumu apdrošināšanas fonda līdzekļu trūkuma gadījumā.

Kopš 2014. gada 29. decembra maksimālā apdrošināšanas atlīdzības summa par noguldījumiem ir palielināta no 700 tūkstošiem līdz 1,4 miljoniem rubļu.

Šīs izmaiņas nosaka 100% segumu depozīta summai, kas nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu.

Jaunie noguldījumu apdrošināšanas sistēmas parametri attiecas uz bankām, kurās apdrošināšanas gadījums noticis pēc 2014.gada 29.decembra. Šīs izmaiņas attiecas gan uz jaunatvērtiem, gan iepriekš atvērtiem noguldījumiem.

Lai ievērotu 2003. gada 23. decembra federālo likumu Nr. 117-FZ “Par noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”, atgādinām par nepieciešamību savlaicīgi sniegt Bankai informāciju par izmaiņām šādā informācijā:

• uzvārdi,
• vārds,
• patronīms,
• reģistrācijas adreses,
• pasta adrese,
• personu apliecinoša dokumenta veids un rekvizīti.

Ja tas netiek darīts, var rasties Negatīvās sekas iestājoties apdrošināšanas gadījumam saistībā ar banku, kurā noguldīts (jo īpaši, pagarinot noguldītāja prasības par noguldījumu atlīdzības izmaksu izskatīšanas laiku, atteikšanos izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību, ja Aģentūra neveic identificēt noguldītāja identitāti).

Informējam, ka naudas līdzekļi, ko Banka pieņem pārskaitījumu veikšanai, neatverot bankas kontus, nav apdrošināti saskaņā ar 2003. gada 23. decembra federālo likumu N177-FZ "Par noguldījumu apdrošināšanu bankās Krievijas Federācija».

2019. gada 1. janvārī stājās spēkā grozījumi 2003. gada 23. decembra Federālajā likumā Nr. 177-FZ “Par noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”, saskaņā ar kuriem juridisko personu līdzekļi ir pakļauti apdrošināšanai,

saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem nodots mazajiem uzņēmumiem, kas noslēguši līgumu ar banku bankas depozīts vai bankas konta līgumu. Kritērijs juridiskas personas klasificēšanai par mazo uzņēmumu noguldījumu apdrošināšanas nolūkā ir informācijas pieejamība par šīs juridiskās personas piederību mazajiem uzņēmumiem vienotajā mazo un vidējo komersantu reģistrā, kas tiek uzturēts saskaņā ar Regulas (EK) Nr. 2007. gada 24. jūlija federālais likums Nr. 209-FZ "Par mazo un vidējo uzņēmumu attīstību Krievijas Federācijā". Ja organizācijai ir maza uzņēmuma pazīmes, ir jāpārbauda informācijas pieejamība par to vienotajā mazo un vidējo uzņēmumu reģistrā vietnē https://ofd.nalog.ru/index.html. Norādītā vietne nodrošina arī iespēju pieteikties iekļaušanai reģistrā / informācijas labošanai, ja kāda iemesla dēļ trūkst informācijas par organizāciju vai tā ir nepareiza: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.

Juridisko personu līdzekļi, par kuriem nav informācijas par to piederību mazajiem uzņēmumiem vienotajā mazo un vidējo uzņēmumu reģistrā saskaņā ar 2003. gada 23. decembra federālo likumu N 177-FZ "Par noguldījumu apdrošināšanu bankās" Krievijas Federācijas" nav apdrošināti.

Datums: 13.08.2014

Valsts korporācija "Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra" (DIA) veica privātpersonu noguldījumu tirgus attīstības analīzi 2014.gada pirmajā pusgadā. Būtiskākās tendences ir šādas.

Iedzīvotāju uzkrājumu veidošana

2014. gada pirmajā pusgadā mājsaimniecību noguldījumu apjoms bankās gandrīz nemainījās, samazinoties par 74,3 miljardiem rubļu. (2013. gada pirmajā pusē - pieaugums par 1 389,3 miljardiem rubļu) līdz 16 883,2 miljardiem rubļu. Relatīvā izteiksmē noguldījumu atlikuma samazinājums bija 0,4% (2013. gada 1. pusgadā - pieaugums par 9,8%). Īpaša gravitāte procentu kapitalizācija 2014. gada pirmajā pusē tiek lēsta 3,2 p.p.

Uzrādītāja noguldījumu apliecību apjoms pārskata periodā samazinājās par 6,5 miljardiem rubļu. (par 1,9%) līdz 342,4 miljardiem rubļu. Tādējādi Pagājušais gads ieguldījumi šāda veida neapdrošinātajos finanšu instrumentos praktiski vairs nav ietekmējuši kopējo noguldījumu dinamiku.

Kopš 2014. gada sākuma DIA ir uzsākusi individuālo uzņēmēju noguldījumu apdrošināšanu. To apjoms 1. jūlijā bija 193,4 miljardi rubļu. (1,1% no kopējā fizisko personu noguldījumu apjoma), kopš gada sākuma sarucis par 15,1 miljardu rubļu. Apdrošināšanas saistību summa par viņiem sasniedza 105,4 miljardus rubļu. jeb 54,6% no individuālo uzņēmēju noguldījumu kopsummas. Iepriekš minētais liecina, ka to noguldījumu struktūra lieluma ziņā kopumā atbilst vispārējai privātpersonu noguldījumu tirgus struktūrai.

Kopumā kopējais apdrošināto noguldījumu apjoms 2014. gada pirmajā pusgadā, ieskaitot individuālo uzņēmēju noguldījumus, samazinājās par 82,5 miljardiem rubļu. (par 0,5%) līdz 16 717,0 miljardiem rubļu.

Saskaņā ar DIA precizēto prognozi, pamatojoties uz tendencēm noguldījumu tirgū pirmajā pusgadā, individuālo noguldījumu apjoms 2014.gadā var pieaugt par 1,2-1,5 triljoniem rubļu. vai 7-9%.

Noguldījumu struktūra pēc lieluma

2014. gada pirmajā pusē visstraujāk pieauga noguldījumi, kas ir tuvāk apdrošināšanas atlīdzības augšējai robežai, no 400 tūkstošiem līdz 700 tūkstošiem rubļu. - par 12,5% pēc noguldījumu apjoma un par 11,3% pēc atvērto kontu skaita. Arī noguldījumi pieauga no 700 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. par 2,8% apmērā un par 2,9% pēc skaita. Noguldījumi virs 1 miljona rubļu. apjoma ziņā gandrīz nemainījās, bet daudzuma ziņā samazinājās par 2,5%. Noguldījumi no 100 tūkstošiem līdz 400 tūkstošiem rubļu. apjoma ziņā samazinājās par 1,5% un kontu skaita ziņā pieauga par 0,4%. Nelieli noguldījumi līdz 100 tūkstošiem rubļu. apjoma ziņā samazinājās par 8,1% un kontu skaita ziņā par 0,9%.

Saskaņā ar pirmā pusgada rezultātiem noguldījumu īpatsvars pārsniedza 1 miljonu rubļu. mājsaimniecību noguldījumu kopapjomā samazinājās no 40.0 līdz 39.6%. Noguldījumi no 700 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. pieauga no 7,6 līdz 7,8%, bet noguldījumu īpatsvars no 400 tūkstošiem līdz 700 tūkstošiem rubļu. pieauga no 16,2 līdz 18,1%. Noguldījumi no 100 tūkstošiem līdz 400 tūkstošiem rubļu. samazināja savu daļu no 22,8 līdz 22,3%, un noguldījumus, kas mazāki par 100 tūkstošiem rubļu. - no 13,4 līdz 12,2%.

Vidējais bankas depozīta lielums uz 2014. gada 1. jūliju nemainījās un bija 104 000 RUB, neskaitot mazus un neaktīvus kontus.

Noguldījumu rentabilitāte un tās ietekme uz noguldījumu dinamiku

Noguldījumu procentu likmju monitoringa rezultāti 100 lielākajās privātpersonu bankās liecina par vienmērīgu noguldījumu atdeves pieaugumu. Saskaņā ar 2014. gada pirmā pusgada rezultātiem vairāk nekā puse banku (61 no 100) paaugstināja likmes. 20 bankās likmes samazinājās, 19 bankās palika nemainīgas. Vienlaikus noguldījumu rentabilitātes pieaugums 1. un 2. ceturksnī notika vienmērīgi.

Vidējais likmju līmenis (svērts pēc noguldījumu apjoma) uz 2014. gada 1. jūliju rubļa gada noguldījumiem 700 tūkstošu rubļu apjomā. palielinājās par 0,4 p.p. un tiek lēsts 7,6% gadā. Vidējās (nesvērtās) procentu likmes gada noguldījumiem 700 tūkstoši rubļu. samazinājās par 0,4 p.p. līdz 9,3%.

Kopumā, pēc DIA domām, zināma likviditātes trūkuma dēļ tuvākajā laikā turpināsies pakāpeniska noguldījumu procentu likmju paaugstināšana.

Noguldījumu valūta un termiņstruktūra

2014. gada 1. pusgadā ārvalstu valūtā veikto noguldījumu īpatsvars pieauga no 17.4% gada sākumā līdz 18.9% 2014. gada 1. jūlijā. Ārvalstu valūtā veikto noguldījumu īpatsvars bija 20.3%. Savukārt 2. ceturksnī rubļa nostiprināšanās ietekmē ārvalstu valūtas noguldījumu īpatsvars nedaudz samazinājās.

Ilgtermiņa noguldījumu (ilgāk par 1 gadu) īpatsvars 1. pusgadā palielinājās no 61.8% līdz 63.4%, un lielākais pieaugums bija 1. ceturksnī. Termiņnoguldījumu līdz 1 gadam īpatsvars pārskata periodā samazinājās no 19.3% līdz 18.5%. Samazinājās arī pieprasījuma noguldījumu īpatsvars no 18,9% līdz 18,1%. Tādējādi iedzīvotāji deva priekšroku ienesīgākiem ilgtermiņa noguldījumiem.

Noguldījumu koncentrācija

30 lielāko banku īpatsvars mājsaimniecību noguldījumu ziņā 2014. gada pirmajā pusgadā nemainījās, veidojot 78,7%. Tajā pašā laikā Sberbank daļa samazinājās no 46,7% līdz 46,3%.

Visaugstākie noguldījumu pieauguma tempi bija tīkla un "reģionālajās" bankās - attiecīgi par 3,1% un 3,0%. Noguldījumu atlikums Maskavas apgabala bankās samazinājās par 3,7%.

DIA apdrošināšanas atbildība

DIA apdrošināšanas saistību apmērs (potenciālā atbildība izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību) 2014. gada pirmajā pusgadā gandrīz nemainījās, pieaugot par 0,2 p.p. līdz 65,7% no visiem noguldījumiem. Neskaitot Krievijas Sberbank - pieauga no 53,0 līdz 54,6%.