mājas Flīze

Maksimālie ienākumi no noguldījumiem bankās. Iemaksas. Depozīts Alfa-bankā

Katrs cilvēks ietaupa naudu dažādiem mērķiem. Tomēr daudzi nesaprot, ka uzkrājumu glabāšana mājās nav labākais risinājums. Tā vietā, lai gūtu ienākumus savam īpašniekam, viņi tikai zaudē savu reālo vērtību inflācijas dēļ. Turklāt nereti cilvēki nenoturas un tērē naudu. Taču noguldījumi Maskavā palīdzēs ne tikai ietaupīt jūsu finanses, bet arī palielināt tās atbilstoši līgumam.

Mūsdienās šis produkts ir universāls investīciju instruments. Atšķirībā no akcijām vai dārgmetāliem, jums nav nepieciešamas īpašas zināšanas vai pastāvīga ekonomiskās situācijas analīze. Atliek tikai atrast piemērotu piedāvājumu un parakstīt līgumu. Tajā pašā laikā lielākajai daļai organizāciju nav nekādu ierobežojumu attiecībā uz minimālajām iemaksām, un, ja tādi ir, tad tie ir mazi.

Pats līgums ir ļoti svarīgs, tāpēc pirms tā parakstīšanas ir nepieciešams personīgi izlasīt tekstu. Lai to izdarītu, lūdziet bankas darbiniekiem iedot paraugu drukātā vai elektroniskā veidā un rūpīgi izlasiet visus punktus, īpaši tos, kas rakstīti mazā drukā un atzīmēti ar zvaigznīti. Ar šādu triku palīdzību negodīgas organizācijas cenšas maldināt potenciālo klientu un līgumā noteikt viņam neizdevīgus nosacījumus.

Svarīgu punktu apraksts

Pakalpojuma galvenā priekšrocība papildus stabiliem ienākumiem ir uzticamība. Patērētāju kontus valsts aizsargā likumdošanas līmenī, izmantojot programmu obligātā apdrošināšana. Līdz ar to likvidācijas vai licences atsaukšanas gadījumā jums tiks kompensēta. Tomēr tas ir ierobežots līdz 1,4 miljoniem rubļu, kas neliedz jums sadalīt summu, kas pārsniedz šo limitu, un ievietot to vairākās organizācijās, novēršot dažādus riskus.

Nākamais aspekts, ko mēs aplūkosim, ir kontu veidi. Pirmais ir steidzams. Šajā gadījumā jūs ievietojat līdzekļus noteiktam laika periodam. Protams, jums ir tiesības pieteikties uz pirmstermiņa izņemšanu, taču ar lielu varbūtību banka atteiksies maksāt uzkrātos procentus. Tajā pašā laikā šāda veida depozīts tiek sadalīts uzkrājošajā un uzkrājošajā, kas tiek nodrošināts periodiskai papildināšanai (tautā saukts par "cūciņu banku").

Otrā iespēja - pēc pieprasījuma - tiek piedāvāta ar zemu likmi. Lieta tāda, ka organizācijai ir neizdevīgi glabāt finanses mājās, zinot, ka īpašniekam ir tiesības jebkurā brīdī pieprasīt tās atdot. Šādam produktam priekšroku dod tā klientu kategorija, kuri ir apmierināti ar uzticamības faktu, un viņus maz interesē iespējamā peļņa.

Tiešsaistes palīgs

Vietnē jūs atradīsiet produktus, kas pašlaik ir tirgū. Tajā ir uzticama informācija, kuru mūsu eksperti pārbauda un atjaunina katru dienu. Salīdzinot pakalpojumus pēc to galvenajiem parametriem - un tā ir procentu likme, atvēršanas un komisijas maksa, jūs varēsit pieņemt pareizo lēmumu, un reitingu sadaļa palīdzēs jums izvēlēties organizāciju. vietne ir lielākais finanšu lielveikals Runetā, kas veiksmīgi darbojas jau vairāk nekā desmit gadus. Visi šajā lapā redzamie piedāvājumi ir labākie vai izdevīgākie tikai pēc Banki.ru ekspertu domām

Saturs

Glabājiet naudu Krājkasē, ja jums tāda ir! Citāts no Gaidai komēdijas ir aktuāls arī šodien. Noguldījumu procentu likmes bankās šodien ir augstas, lai cilvēki varētu izdevīgi noguldīt naudu, neuztraucoties par inflāciju. Nekustamā īpašuma pirkšana šobrīd nav īpaši ienesīga investīcija, ārvalstu valūta periodiski kļūst lētāka attiecībā pret rubli, un banknotes ir bīstami glabāt mājās. Ir saprātīgi sazināties ar banku un mēģināt tur izvietot uzkrātos līdzekļus.

Individuālo depozītu likmes

Jaunākās aptaujas liecina, ka vairāk nekā puse Krievijas iedzīvotāju uzskata, ka naudu labāk glabāt bankā, depozītā vai krājkontā. Uzticības indekss finanšu institūcijām pamazām pieaug, cilvēki, pēc iepriekšējo gadu pieredzes, dod priekšroku pārpalikumu uzkrāšanai. Katra banka piedāvā savu risinājumu, taču pastāv vidējās bankas procentu likmes jēdziens, ko nosaka Centrālā banka:

Centrālā banka analizē visu finanšu institūciju rīcību ne tikai tāpēc, lai identificētu pārkāpumus, kas izraisa naudas sodu vai licences zaudēšanu. Tiek uzraudzīti arī citi rādītāji.
Vidējās noguldījumu procentu likmes 2019. gadā ir 10,82%, kas ir par 0,3% augstākas nekā iepriekšējā 2016. gadā.
Valsts rūpējas, lai institūcijas šo vērtību nepārsniegtu vairāk par 2 punktiem - tas tām draud ar naudas sodiem, papildu auditiem un apdrošināšanas prēmiju pieaugumu. Saskaņā ar šo principu valsts kontrolē banku tirgu, neļaujot kredītiestādēm riskēt ar klientu naudu.

Procenti par pensiju noguldījumiem

Visi ir apmierināti ar pensionāriem kā klientiem.Šī ir vissaprātīgākā un disciplinētākā pilsoņu kategorija. Gandrīz visas lielākās Krievijas bankas piedāvā pievilcīgas procentu likmes pensiju papildināšanas noguldījumiem, kas ir līdzīgi krājkontam, bet ar daudz augstāku procentu likmi. Pensionāri tiek aicināti izmantot dažādi veidi noguldījumi ar minimālo sākotnējo summu.

Sberbank iepriecina pensionārus ar izdevīgiem nosacījumiem - procenti nav atkarīgi no depozīta lieluma, ir iespēja papildināt to tiešsaistē. "Pension Plus" - papildināms depozīts uz 3 gadiem, 3,5% gadā, "Keep" - nepapildināms, likme 5,6% (atverot kontu tiešsaistē - līdz 6,13%), "Papildināt" - 5,12% ( tiešsaistē - 5,63%). Ir "Pensija" - 8,3% gadā no MDM Bankas, Mājas kredītu banka piedāvā "Pensija - 7,75%.

Procenti par rubļa noguldījumiem

Banku noguldījumu lielāko daļu veido rubļi. Izvēloties, kur ieguldīt naudu, nevajadzētu meklēt bankās augstas procentu likmes par rubļu noguldījumiem, ko piedāvā mazu organizāciju vadītāji. Lielās finanšu iestādes piedāvā peļņu 8-10% apmērā:

Sberbank ir pozicionēts kā uzticams un nepiedāvā gada procentus, kas pārsniedz 8,1, bet minimālā summa sākas no 1000 rubļiem.
VTB24 piedāvā atvērt depozītu ar maržu līdz 11% gadā, bet bez izņemšanas vai papildināšanas funkcijas.
Alfa Bank arī tur latiņu ap 9-10% trīs gadu kontos.

Ārvalstu valūtas noguldījumu likmes

Lai gan eiro tiek uzskatīts par uzticamāku valūtu, situācija ar ieguldījumiem ārvalstu valūtā pārāk neatšķiras no rubļa noguldījumu tendencēm. Procentu likmes par ārvalstu valūtas noguldījumiem bankās svārstās no 1,5 līdz 3,5% gadā, un atkal, paaugstinātie spēlētāji nesteidzas noteikt augstas procentu likmes vairāku valūtu kontiem. Ja vēlies papildus nopelnīt, izmanto mazo reģionālo finanšu institūciju piedāvājumus, taču līdz ar procentu pieaugumu palielinās arī risks, ka tām tiks atņemta licence.

Procentu likmes noguldījumiem Maskavas bankās

Bankai ir ne tikai jāpiedāvā peļņa, bet arī jābūt stabilai. Maskavas banku noguldījumu procentu likmes tiek pastāvīgi analizētas un, pamatojoties uz rezultātiem, tiek sastādīts ienesīgo piedāvājumu TOP-10 reitings. Tie ņem vērā aizdevuma līgumu reitingu, rentabilitāti un neto aktīvus, kas sniedz priekšstatu par to uzticamības līmeni. Neaizmirstiet, ka noguldījumu likmes Maskavā ir atkarīgas no termiņa un tā lieluma.

Lielākā daļa labākās programmas Maskavas bankām:

"Ar maksimālo likmi" - 8%, Uralsib;
"Vlad to the Future" - 10%, BinBank;
"Partneris" - 8%, Ņevska banka;
"Maksimālie ienākumi" - līdz 8,4% no Sovcombank;
"Viss iekļauts maksimālais ienākums" - 8,5% no Maskavas kredītbankas dibināšanas;
"Finanšu aizsardzība", eiro, 3,5% - Promsvyazbank;
“Uz mūžu”, eiro, 3% - UniCredit Bank;
"Veiksmes tradīcija", eiro, 2,5% - Promsvyazbank.

Augstas noguldījumu likmes

Procentu likmes noguldījumiem bankās mūsdienās ir ļoti dažādas. No kā tas ir atkarīgs? Eksperti identificē vairākus iemeslus, kas var noteikt augstās procentu likmes banku noguldījumiem:

kredītu izsniegšanas intensitāte, kas veido iestāžu galveno peļņu;
augsta konkurence - institūciju skaita pieaugums valstī izraisa procentu likmes pieaugumu;
noguldījumi ar saliktajiem procentiem sākotnēji piedāvā zemāku atdevi nekā tie, kuriem ir vienkārša likme.

Galvenie spēlētāji finanšu tirgus neveicina rentabilitāti, dodot priekšroku klientu piesaistīšanai ar uzticamu reputāciju. Krievijas Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - to procentuālais daudzums reti pārsniedz 8,5-9%. Cilvēki saprot, ka uzpūstie ienākumu parametri ir vairāk satraucoši nekā pievilcīgi. Ja vēlaties laimēt uz procentiem, meklējiet iestādi ar noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Licences atņemšanas vai bankrota gadījumā valsts apņemas atdot klientiem summas līdz 1 400 000 rubļu.

Uzticamu banku procentu likmes

Kura banka tiek uzskatīta par uzticamu? Ikviens zina par banku biznesa haizivīm: tās jau ir labi zināmas. Vai ir iespējams atrast augstas procentu likmes uzticamās Krievijas bankās ārpus "lielā trijnieka" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pastāvīgi jāsalīdzina un jāanalizē banku uzticamība, vienlaikus ņemot vērā:

kredītiestādes darba analīze, ko veic Centrālā banka, ņemot vērā tās pašu kapitāla vērtību;
klientu atsauksmes par iestādes darbu;
organizāciju pārbaude, ko veic īpašas aģentūras.

Aptuvenais noguldījumu saraksts ar labiem procentiem no atzītām uzticamām bankām šogad izskatās šādi:

Magnuss - 8% gadā no J&T Bank;
"Solid procenti" - 8% no 3 mēnešiem. Promsvyazbank;
"PRIME" - 8,13% - 3 mēneši-gads no UniCreditBank;
"150 gadu uzticamība" - 8,2% uz 3 mēnešiem. no Rosbank;
"Daudzsološs" - līdz 8,1% ar termiņiem no sešiem mēnešiem līdz 3 gadiem no Gazprombank.

Krievijas bankas - noguldījumu procentu likmes

Kā liecina noguldījumu analīze, visizdevīgākās procentu likmes noguldījumiem Krievijas bankās ir nepapildītiem noguldījumiem uz sešiem mēnešiem vai ilgāku laiku. Interesanti var būt mazo banku piedāvājumi, kas aktīvi cenšas piesaistīt jaunus klientus:

"Ciets" - 10,5% uz 550 dienām no GazTransBank;
"Maksimums" - 10,5% no 9 līdz 36 mēnešiem, Dolinsk Bank;
"Lojalitāte tradīcijām Premium" - 10,25% (summa no 2 000 000 rubļu uz 1 gadu no Alef-Bank;
"Saskaņā ar Eiroplānu" - 10% gadā no BinBank Stolitsa;
"Drošs" - 10% gadā no bankas "Mijiedarbība".

Sberbank depozītu likmes šodien

Vidējie reti pārsniedz 8%, ko kompensē uzticamība, plaša izplatība Krievijas Federācijā un pakalpojumu kvalitāte.

"Paaudžu atmiņa" - minimālais depozīts ir 10 000 rubļu. likme ir 6,4-7%, un daļa peļņas tiek ieskaitīta Kara veterānu palīdzības fondā.
"Saglabāt tiešsaistē" - var izdarīt jebkurā valūtā. Neliela minimālā summa - tikai 1000 r. - padara to pieejamu jebkurai iedzīvotāju daļai. Maksimālais procents ienākumi - 6,13 rubļos un 1,06 dolāros.

Populārākie piedāvājumi:

"Pārvaldiet!" - papildināms, iespējams izsniegt tiešsaistē. Procenti svārstās no 3 līdz 5,85.
"Dodiet dzīvību" - daļa no ienākumiem tiek ziedota tāda paša nosaukuma fondam. Termiņš - 1 gads, likme - 5,3%, bez papildināšanas.
"Uzkrājumi" - parasts konts ar minimālo procentuālo daļu 2,3 gadā. Ir noguldījumi un priekšlaicīga izņemšana.
"Uzkrājuma apliecība" - izdevīgs piedāvājums ar ienākumiem 8,45% gadā. Iezīme - nav pakļauta depozīta apdrošināšanas sistēmai.

Banka VTB 24

Šai bankai ir valsts naudas daļa, tāpēc tās uzticamība ir pilnībā pamatota. Noguldījuma procentus šodien VTB 24 banka piedāvā zemus, ko kompensē labvēlīgi nosacījumi:

"Izdevīgi - Telebanka" ar ikmēneša peļņas maksājumu - 7,4% (tiešsaistē 7,55%) gadā no 1,5 miljoniem rubļu. uz 3 mēnešiem;
"Kumulatīvs" - no 200 000 rubļu. par 3 mēnešiem un vairāk procenti līdz 6,95, ir ienākumu kapitalizācija;
“Ērts” - 5,35% (pasūtot vietnē 5,5%) - sešu mēnešu periods, minimālā summa ir no 200 000 rubļu, tas ir iespējams daļēja izņemšana.

Krievijas Rosselhozbank

Rosselkhozbank sevi pozicionē kā "tautas banku" ar izdevīgiem piedāvājumiem visiem iedzīvotāju segmentiem. Procenti par Rosselkhozbank fizisko personu noguldījumiem svārstās no 6 līdz 9% atkarībā no ilguma un lieluma:

"Investīcijas" - no 50 000 rubļu, 8,75%, peļņas izmaksa - termiņa beigās (seši mēneši, gads);
"Golden Premium" - līdz 8,1% uz 3 mēnešu periodu. līdz 3 gadiem minimālā summa ir 15 000 000 rubļu;
"Classic" - peļņa 7,95% gadā, procentu maksājums - izvēlēties, minimālā summa ir 3000 rubļu.

Depozīts Alfa-bankā

Alfa-Bank noguldījuma procentu likme ir salīdzināma ar konkurentiem, taču finanšu institūcijas popularitāte ir liela. Tagad klientiem tiek piedāvāts:

"Life Line +" - depozīts uz gadu ar saliktiem procentiem (līdz 7,1) un minimālo summu 50 000 rubļu;
"Uzvara +" - iemaksa uz sešiem mēnešiem līdz 7,3% un depozīta summa 50 000 rubļu;
"Potenciāls +" - ar augstu minimālo summu 5 000 000 un peļņu 6,4%, termiņš - 245 dienas;
"Premier+" - uz sešiem mēnešiem, 6,8% ar summu 5 miljoni rubļu vai vairāk (peļņas izmaksa - pēc līguma izpildes).

Pasta banka

Past Banka Krievijas finanšu tirgū parādījās pavisam nesen, un līdz 2016. gadam to sauca par Leto-Bank, un tā bija liela kredīta spēlētāja VTB24 meitasuzņēmums. Pērn tika slēgtas visas Leto-Bank filiāles, un klienti bija pārsteigti, atklājot, ka viņus apkalpo Post-Bank. Agresīva reklāmas kampaņa, kurā iesaistīti slaveni aktieri, dara savu, banka nemitīgi aicina izmantot tās pakalpojumus, lai ieguldītu uzkrātos līdzekļus.

Noguldījumiem Pasta bankā tiek piedāvāts izvēlēties šādas likmes, un visi noguldījumi ir apdrošināti:

"Sezona" - uz gadu ar izvietošanas summu no 50 000 rubļu. Likme ir 8,25% ar peļņas izmaksu termiņa beigās, pensionāri saņem 8,5% gadā.
"Kapitāls" - uz pusgadu vai gadu līdz 8,25% plus karte dāvanā.
"Kumulatīvs" - papildināms depozīts līdz 7,5% un minimālā summa 5000 rubļu. iespējama priekšlaicīga slēgšana un procentu kapitalizācija reizi ceturksnī.
"Izdevīgs" - gada depozīts ar 7,75% gadā un summu 500 000 rubļu vai vairāk, karte vai personīgais konts ir dāvana.

Banku reitings pēc noguldījumu procentu likmēm

Labākās procentu likmes noguldījumiem šogad garantē mazās kredītiestādes, kurām nepieciešams piesaistīt maksimāli daudz jaunu klientu. Ir vērts atzīmēt, ka šobrīd līderi starp kredītorganizācijām nepiedāvā augstas procentu likmes noguldījumiem bankās, un klienta ziņā ir izlemt, kura iespēja ir svarīgāka - peļņa vai uzticamība. Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā piedalās gandrīz visas Krievijas Federācijas teritorijā strādājošās bankas, kurām rūp sava reputācija (tagad maksimālā atmaksājamā summa ir 1 miljons 400 tūkstoši rubļu).

Tabulā norādiet priekšlikumu iezīmes:

Bankas nosaukums		Interese	Depozīta nosacījumi
BaltinvestBank			Bez papildināšanas, procentu maksājums beigās, bez priekšlaicīgas izņemšanas.
Krievijas standarts	Maksimālais procents		Peļņas izmaksa beigās, bez papildināšanas un priekšlaicīgas izņemšanas.
MosOblBank	Personīga		Ikmēneša peļņas maksājums, papildināts, bez izņemšanas.
	Fiksēti ienākumi		Uzpildāms (ja iepriekš vienojas, ar preferenciālu komisiju par pirmstermiņa izņemšanu), peļņas izmaksa katru mēnesi.
	Maksimālais procents		Samaksa gada beigās, ir papildināšana, naudas izņemšana pirms termiņa beigām nav iespējama.

Video: Noguldījumu procentu likmes 2019. gadā

Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter, un mēs to izlabosim!

Apspriest

Labākie noguldījumi ir tie, kas nes vislielākos ienākumus un piedāvā izdevīgus nosacījumus. Nosacījumu izvēle ir atkarīga no izvirzītajiem mērķiem: ieguldījums, uzkrāšana vai saglabāšana. Naudas glabāšanas bankās priekšrocība ir nemitīgs naudas piedāvājuma pieaugums, kura intensitāte pārsniedz inflācijas līmeni. Bankas termiņnoguldījumi ir ierobežoti uz noteiktu glabāšanas laiku no vairākiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem.

Nosacījumi un iespējas, pēc kurām varat izdarīt izvēli:

% likme;
iespēju veikt iemaksas visa gada garumā;
ikmēneša kapitalizācija;
valūta, kurā veicat pirkumu;
automātiskā atjaunošana - līguma nosacījumi tiek turpināti, pat ja jūs nesaņemat naudu termiņa beigās;
ērts laiks.

Ieguldījumus var veikt rubļos, dolāros, eiro un citās valūtās.

Creditnatok serviss ļaus atrast ienesīgākos noguldījumus pilsētā. Izmantojot vienkāršu tabulu, jūs varat ātri salīdzināt procentu likmes bankām Maskavā un atsijāt nevajadzīgus piedāvājumus. Vietne sniedz šādu informāciju:

tituls;
procentu likme;
depozīta summa;
jēdziens;
valūta.

Steidzami izvietojumi

Termiņnoguldījums bankā ir bankas depozīts ar noteiktu glabāšanas laiku. Noteiktās noguldījumu procentu likmes ļauj noguldītājam ar savu naudu gūt ienākumus no naudas līdzekļiem, kas radušies bankas finanšu darījumu gaitā. Procenti šajā gadījumā tiek izsniegti tikai kopā ar ieguldīto naudu līguma beigās. Ja jums steidzami nepieciešama nauda un jūs nolemjat to izņemt, jums būs jāmaksā soda nauda, un procenti samazināsies līdz minimālajai vērtībai.

Steidzamība ļauj bankām plānot līdzekļu izlietojumu, tāpēc tās piedāvā labākās procentu likmes termiņieguldījumiem. Līdzekļu ieguldīšanas brīdī tiek noslēgts līgums, kurā tiek fiksētas visas nianses: summa, depozīta termiņš, valūta, izņemšanas nosacījumi, procentu likme utt.

Procenti tiek aprēķināti dažādos veidos:

izmantojot vienkāršas procentu formulas;
izmantojot salikto procentu formulas;
izmantojot fiksētu vai mainīgu likmi.

Kā izvēlēties banku?

"Creditznatok" palīdzēs ātri atrast labvēlīga interese par noguldījumiem bankās un konsultējieties ar speciālistiem tiešsaistē - tas ietaupa milzīgu laiku bankas izvēles posmā. Ienesīgus noguldījumus bankās meklējiet pie mums ātri un pēc iespējas ērtāk.

Uzticamas bankas ar augstiem noguldījumu procentiem Prieks jūs atkal redzēt! Kādu dienu iznāca Kinga jaunā grāmata, tāpēc es kā dedzīgs lasītājs devos uz veikalu pēc jaunumiem.

Jau pieejot pie kases, izrādījās, ka iekārta nevēlas izsist cauri viena laulāta pāra krāsojamajām lapām.

Kamēr gaidīju savu kārtu, biju lieciniece šī pāra sarunai.

Vīrietis bija iecerējis investēt bankā, taču nevarēja izvēlēties, kurā.

Mana sieva nevarēja ieteikt neko pienācīgu, tāpēc es nevarēju pretoties un iesaistījos sarunā.

Augsti procentu noguldījumi – kurām bankām ir augstākas procentu likmes?

Iespējams, ikviens, kurš domā par naudas ieguldīšanu, meklē ieguldījumu zem augsts procents. Tieši noguldījuma procentu likme ir pirmais kritērijs, pēc kura noguldījumi tiek salīdzināti savā starpā. Tomēr šāds salīdzinājums būtu nepilnīgs.

Ir svarīgi ņemt vērā arī tādu faktoru kā risks. Kā zināms, Valsts sistēma noguldījumu apdrošināšana katram bankas noguldītājam, kas piedalās šajā sistēmā, garantē uzkrājumu drošību līdz 1 400 000 rubļu apmērā. Tomēr, lūk, kas potenciālajam līdzstrādniekam ir jāatceras.

Brīdinājums!

Visuzticamākā banka ir ne tikai lielākā, bet arī vismazāk riskantākā banka. Vismazāk riskēt ir kredītiestādes ar valsts līdzdalību - un mūsu cilvēki ir pieraduši uzticēties valstij nedaudz vairāk nekā privātajam biznesam.

Nav brīnums, ka tieši bankas ar valsts līdzdalību ir vadošās reitingos visos aspektos, ieskaitot noguldījumos piesaistīto līdzekļu apjomu. Turklāt vadošajām bankām ir plašs (Gazprombank, VTB24) vai ļoti plašs (Sberbank) filiāļu tīkls visā Krievijā - nav pārsteidzoši, ka tās "uzvar" arī noguldītāju pieejamības ziņā.

Tāpēc cilvēki, kuriem šādi parametri ir galvenie, izvēlas Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 vai Maskavas VTB banku.

Privātās bankas no Top 50 ir to cilvēku izvēle, kuri, vairāk uzticoties privātajam kapitālam, dod priekšroku augstai noguldījumu atdevei. Lieta tāda, ka šīs bankas enerģiski izsniedz kredītus ar ne mazākajām procentu likmēm, kuru dēļ tās var piesaistīt noguldījumus ar augstiem procentiem (augstākiem nekā konkurenti ar valsts līdzdalību).

No populārākajām bankām šajā grupā var minēt Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit un MTS Bank (Krievijas banku reitingā no 21. līdz 47. vietai). Tagad apskatīsim, ko iepriekš minētās bankas piedāvā saviem noguldītājiem līdz jaunā gada sākumam, 2016. gada decembrim.

Sberbank

Varbūt šī ir pirmā banka, par kuru gandrīz katrs krievs domās aiz ieraduma. Sberbank šobrīd piedāvā šādus noguldījumus:

8 termiņnoguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (no 2,3% "Krājkontā" līdz 6,49% noguldījumā "Ietaupiet" rubļos);
turīgiem klientiem, kuri dod priekšroku citām valūtām - "Starptautiskais" depozīts (Lielbritānijas mārciņās, Šveices frankos un Japānas jenās - ar 0,01% gadā);
3 noguldījumi Sberbank First un Sberbank Premier pakalpojumu pakotņu īpašniekiem - Special Save, Special Replenish and Manage Special ar paaugstinātām likmēm - līdz 7,36% rubļos, 1,66% - ASV dolāros un 0,30% - eiro.
3 tiešsaistes noguldījumi rubļos, dolāros vai eiro (likmes augstākas nekā termiņnoguldījumiem, vidēji par 0,1%);
3 pensiju noguldījumi.

Tādējādi nevar teikt, ka Sberbank piesaista noguldījumus ar augstiem procentiem, jo Sberbank noguldījumu likmes ir zemas. Bet riski ir zemi, izvēle ir plaša, un nosacījumi ir elastīgi.

Ir iespējams izvēlēties papildināmus un nepapildināmus noguldījumus, ar dažādām procentu maksājumu shēmām (termiņa beigās, ikmēneša utt.), un minimālā summa (no 10 līdz 1000 rubļiem) ir “uz pleca” jebkuram. persona.

VTB 24

Šī banka piedāvā 10 noguldījumus par dažādi apstākļi(var teikt, ka VTB 24 tie ir aptuveni tādi paši kā Sberbank):

Banku filiālēs atvērti 3 noguldījumi - Ērts, Uzkrājošs un Izdevīgs ar likmi no 0.01% līdz 7.75% gadā.
Internetbankā attālināti atvērti 3 noguldījumi - Ērti-online, Uzkrājumi-online un Izdevīgi-online ar likmēm no 0.01% līdz 7.90%.
3 noguldījumi uz īpašiem noteikumiem Privilēģiju pakalpojumu paketes īpašniekiem ar paaugstinātām procentu likmēm, kas tiek aprēķinātas katram klientam individuāli.
1 krājdepozīts ar elastīgiem nosacījumiem 0,01 - 8,50% rubļos.

Gazprombank

Šai bankai kopā ir 7 noguldījumi: 1 ieguldījums, tai skaitā ieguldījumi ieguldījumu fondos (līdz 9,70%), 5 krājnoguldījumi dažādiem mērķiem rubļos (līdz 8,2%), dolāros (līdz 1,1%) vai eiro (līdz 0,05%).

Ir arī 2 rubļu depozīti pensionāriem ar 6,1-7,2%. Tādējādi šīs bankas likmes ir aptuveni tādā pašā līmenī kā Sberbank un VTB 24 likmes.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank piedāvā plašu noguldījumu klāstu. Gandrīz visus noguldījumus var atvērt attālināti (maksimālā likme ir līdz 9,10% rubļos, 2% dolāros un 0,55% eiro), 1 pensiju uzkrājumu programma (līdz 7,0%).

Uzmanību!

Pārējie noguldījumi ir standarta krājkonti, kuru maksimālā likme rubļos sasniedz 7,45%, dolāros 1,20%, eiro 0,35%.

Procentu likmes šeit ir ievērojami augstākas, salīdzinot ar iepriekš aprakstītajām bankām, taču izvietošanas nosacījumi ir nedaudz stingrāki (termiņa beigās procenti, papildināšana nav iespējama utt.).

Maskavas VTB banka

Jaunais "Sezonas" depozīts, kuru var atvērt līdz 2017. gada 31. janvārim uz 400 dienām, paredz 4 procentu periodus. Augstāko likmi - 10% gadā, var iegūt pirmajā periodā ar derīguma termiņu līdz 100 dienām, pārējos periodos likme ir 7,5%.

Banka piedāvā arī 3 pamata termiņnoguldījumus: “Maksimālie ienākumi”, “Maksimālā izaugsme”, “Maksimālais komforts” ar likmēm līdz 8,46% rubļa kontos, līdz 1,61% dolāru kontos un 0,01% eiro kontos. Pensionāriem ir izstrādātas 3 programmas (līdz 8,46% rubļos), ir arī rubļa krājkonts (līdz 5%) un īpašie piedāvājumi priviliģētiem klientiem.

Var teikt, ka noguldījumi šajā bankā ir izdevīgi galvenokārt klientam ar lielu naudas summu vai kas vēlas elastību līdzekļu papildināšanā/izņemšanā. Atverot noguldījumus, izmantojot internetu vai bankomātu, rubļa kursiem tiek pieskaitīti 0,3%, bet ārvalstu valūtas kursiem - 0,1%.

Krievijas standarts

Šī banka piedāvā 4 noguldījumus ar visvairāk dažādas shēmas procentu maksājumi: noguldītājam ir daudz, no kā izvēlēties. Likmes noguldījumiem rubļos - no 7,00% ("Ērti") līdz 9,75% gadā ("Maksimālie ienākumi"), un ārvalstu valūtā - līdz 2,0% dolāru kontiem un līdz 1,25% kontiem eiro.

Padoms!

Kapitalizācija lielākajā daļā noguldījumu netiek piedāvāta, un arī nosacījumi nav tie elastīgākie – tā ir loģiska "nodeva" noguldītājam par lieliem ienākumiem.

Mājas kredīts

Home Credit piedāvā vairākus noguldījumus: viens tiek atvērts tikai ārvalstu valūtā (līdz 1,51%), četri - tikai rubļos: no 8% līdz 9,34% gadā, depozītu pensionāriem var atvērt Krievijas rubļos (līdz 9,34%). gadā).

Vēl vienu depozītu rubļos var atvērt par 9,29% gadā ar summu 3 miljoni rubļu vai vairāk. Ir iespējas kapitalizācijai, daļējai izņemšanai un papildināšanai par noteiktu summu. Tādējādi Home Credit ir laba izvēle tiem, kas vēlas labus ienākumus un izvietot līdzekļus uz 12-36 mēnešu periodu.

UZTICĪBAS

Šai bankai ir 10 noguldījumu rinda rubļos/dolāros/eiro, ieskaitot vairāku valūtu. Likmes noguldījumiem rubļos ir diezgan augstas - no 5,9% līdz 10,1% (ārvalstu valūtā - no 0,1% līdz 2,6% gadā), un nosacījumi ir elastīgi: jūs varat izvēlēties noguldījumu ar ērtiem noteikumiem termiņu, procentu izteiksmē. maksājumi un iemaksas/izņemšana.

MTS banka

Labākie banku noguldījumi 2017. gadā: nosacījumi un procentu likmes Bijusī IBRD piedāvā 9 noguldījumus rubļos / dolāros / eiro, ieskaitot vairāku valūtu un pensiju. Šīs bankas likmes rubļos ir robežās no 6,5 līdz 9,0%, bet ārvalstu valūtā - no 0,01% līdz 1,0% gadā. Jūs varat izvēlēties depozītu ar viselastīgākajiem nosacījumiem par labu procentu.

Papildus 0,30% pie bāzes likmes var saņemt klienti, kas atver depozītu internetbankā, kā arī algu klienti, līdz 0,40% no likmes - ar depozīta summu 4 miljoni rubļu.

Tādējādi visizdevīgāk ir noguldīt naudu kādā no privātajām bankām. It īpaši, ja depozīta summa nepārsniedz 1 400 000 rubļu, jo šāds depozīts būs pilnībā apdrošināts. Augstu procentu noguldījumus Maskavā parasti izsniedz bankas, kas specializējas patēriņa kreditēšanā (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Bet tajā pašā laikā rūpīgi jāizpēta nosacījumi attiecībā uz papildināšanu, priekšlaicīgu izņemšanu utt., lai jūsu depozīts būtu ne tikai izdevīgs, bet arī ērts naudas izmantošanas ziņā.

avots: http://website/www.vkladvbanke.ru

Jautājums par līdzekļu uzkrāšanu un palielināšanu vienmēr ir aktuāls. Viena no saprātīgākajām un drošākajām iespējām ir atvērt bankas depozītu.

Brīdinājums!

Kuru banku un depozītu izvēlēties maksimāli ienesīgs ieguldījums līdzekļi 2017. gadā? Kādi kritēriji, izņemot procentu likmi, ir svarīgi?

Mēs piedāvājam jaunāko pārskatu par labākajiem noguldījumu nosacījumiem Krievijas bankās.

Kādu depozītu labāk atvērt?

Sākumā mēģināsim veikt nelielu izglītības programmu, lai noskaidrotu, no kā ir atkarīgs procentu likmju līmenis bankās. Tūlīt mēs atzīmējam, ka noguldījumu atdeves apjomu uzreiz ietekmē vairāki savstarpēji saistīti faktori:

Inflācijas pieaugums un rubļa devalvācija.
Mājsaimniecību noguldījumu pieauguma tempa samazināšanās.
Konkurence starp bankām par noguldītājiem.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktās bāzes likmes maiņa
Ārvalstu investīciju aizplūšana un parādu tirgus bloķēšana, tas ir, likviditātes un finansējuma trūkums (līdzekļu piesaiste no organizācijām).
Izmaiņas likumdošanā (līdz 2015. gada 31. decembrim bija atvieglojums: vairs netika aplikti ar iedzīvotāju ienākuma nodokli procenti par pilsoņu noguldījumiem rubļos līdz 18,25% gadā; pieauga apdrošināšanas summa kompensācija par noguldījumiem no 700 000 līdz 1 400 000 rubļu. ).

Atsauces informācija

Pamatlikme ir procentu likme Krievijas Bankas galvenajām operācijām, lai regulētu banku sektora likviditāti, tas ir, procentu apjoms, par kādu Krievijas Federācijas Centrālā banka katru nedēļu aizdod privātbankām un ir tajā pašā laikā gatavi ņemt savus līdzekļus uzglabāšanai.

Uzmanību!

Tas ir galvenais monetārās politikas rādītājs. Tiešā veidā ietekmē noguldījumu procentu likmju līmeni. Kopš 2015. gada 3. augusta tā ir vienāda ar 11% un paliek nemainīga līdz 2015. gada 11. decembrim. Šis ir piektais bāzes likmes samazinājums kopš 2014. gada 16. decembra, kad tā tika noteikta 17% apmērā.

Zināmu neskaidrību rada jēdziens “refinansēšanas likme”, ko izmanto arī, kreditējot privātās finanšu iestādes, taču kopš galvenās likmes ieviešanas, tas ir, no 2013. gada 13. septembra, tā ir sekundāra un atsauces raksturs, un kopš 2016. gada 1. janvāra tā ir pielīdzināta pamatlikmei, kā teikts dokumentā "Par Krievijas Bankas monetārās politikas procentu likmju instrumentu sistēmu".

Papildus iepriekšminētajam jāatzīmē tāds Krievijas Federācijas Centrālās bankas uzraudzības instruments kā “Maksimālā procentu likme desmit kredītiestādēm, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu”, kas parāda vidējos maksimālos procentus par depozīts starp TOP-10 bankām pēc noguldījumu apjoma Krievijas rubļos.

Līdz šim Krievijas Banka veido "lielo desmitnieku" no šādām bankām:

Krievijas Sberbank;
"VTB 24";
"Maskavas banka";
"Raiffeisenbank";
"Gazprombank";
"Binbanka";
"Alfa banka";
"Bank FC Otkritie";
"Promsvyazbank";
Rosselhozbank.

Šo uzraudzību veic Krievijas Bankas Banku uzraudzības pārvalde, izmantojot atvērta informācija uzrādīts oficiālajās tīmekļa vietnēs.

2016. gada novembra trešajā desmit dienā, pamatojoties uz desmit kredītiestāžu, kas piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu, maksimālo procentu likmju (noguldījumiem Krievijas rubļos) monitoringa rezultātiem, vidējā maksimālā noguldījumu likme ir 9,93%.

Padoms!

2016. gada novembra pirmajā un otrajā dekādē likme bija 9,92% līmenī. Rādītājs tiek aprēķināts kā vidējais aritmētiskais no to banku maksimālajām likmēm, kuras piesaista divas trešdaļas iedzīvotāju līdzekļu.

Kas vēl ir noderīgi zināt par vidējo maksimālo likmi? Kopš 2012. gada oktobra Krievijas Federācijas Centrālā banka kategoriski nav ieteikusi visām privātajām bankām pārsniegt monitoringa laikā noteikto rādītāju par vairāk nekā 2 procentpunktiem (procentiem), no 2014. gada 22. decembra - par 3,5%, no 1. jūlija. 2015. gads pieļāva jebkādu pieaugumu apmaiņā pret kredītiestāžu iemaksu (atturējumu) pieaugumu Noguldījumu apdrošināšanas fondā (DIF).

Banku komisijas maksas par paaugstinātu risku tiek noteiktas šādi:

ja noguldījuma procentu likme nav pārspīlēta attiecībā pret vidējo maksimumu, banka veic atskaitījumus pēc bāzes likmes - 0,1% no vidējā ceturkšņa noguldījumu atlikuma;
ja noguldījuma procentu likme nepārsniedz maksimālo likmi par 2–3%, no kredītiestādes tiek iekasēta papildu maksa 0,12% apmērā;
ja banka pārvērtē kredītlikmes līmeni par 3% vai vairāk no vidējā maksimuma, tad tā maksā paaugstinātu papildlikmi - 0,25%.

Kāds secinājums parastajiem noguldītājiem būtu jāizdara no šīs informācijas? Ja noguldījuma ienesīguma līmenis, pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas domām, ir pārāk augsts, tad šāds depozīts rada papildu riskus, tāpēc privātbanka veic iemaksas DIA ar paaugstinātu likmi.

Lai atvieglotu izpratni, šeit ir piemērs no iepriekšējās Krievijas Bankas metodoloģijas:

Pašreizējā vidējā maksimālā depozīta likme ir 9,93%.
Maksimālais ieteicamais likmes līmeņa pārsniegums ir 3,5%.
Maksimālā pieņemamā (ar maksimālo riska līmeni) depozīta likme ir (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tātad 2015. gada ziemā labākie banku noguldījumi tika piedāvāti ar likmēm no 10 līdz 11%, un ar noguldījumu ienesīgumu virs 13,7% var tikt galā vai nu ar nestabilu kredītiestādi, vai riskantu.

Taisnības labad jāatzīmē, ka šobrīd visus noguldījumus vienā bankā ar apjomu līdz 1 400 000 rubļu “aizsargā” Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA), tāpēc banku sistēma uzņemas risku lielākā mērā nekā noguldītāji.

Taču maz mierina doma, ka jūs varētu uzdurties bankai, kurai ir atsaukta licence vai iesniegta bankrota procedūra. Gada izteiksmē inflācija 2015. gadā ir 16% līmenī, tomēr ir visi priekšnoteikumi tās būtiskai palēninājumam 2016.–2017.

Aplūkojot pamatlikmju un vidējo maksimālo noguldījumu likmju krituma dinamiku, varam pieņemt, ka, ja nenotiks nekas ārkārtējs, bāzes likme turpinās kristies, un līdz ar to samazināsies arī noguldījumu procentu likmes.

Līdz ar to varam secināt, ka 2017. gada ziema ir vislabvēlīgākais periods noguldījumu atvēršanai zem laba interese kas nākotnē var nebūt pieejams.

Ziemā tirgus tiek atdzīvināts ar īpašiem sezonas produktiem. Neskatoties uz to, ka interesanto depozītu piedāvājumu skaits nav tik liels, joprojām ir bankas, kas ir gatavas nodrošināt ļoti pievilcīgus nosacījumus. Ja vēlaties atrast labāko depozītu rubļos vai ārvalstu valūtā, šis pārskats jums palīdzēs.

Rublis vai valūtas depozīts?

Lielākajai daļai Krievijas iedzīvotāju ienākumi un patēriņš ir orientēts uz rubļiem. Šajā ziņā rubļa depozīts šķiet saprātīgākais risinājums. Turklāt, ja rubļa kurss turpinās vājināties, rubļa noguldījumu likmes var pieaugt, un šādu brīdi vēlams nepalaist garām.

Brīdinājums!

Neskatoties uz to, ka krievi valūtu tradicionāli uzskata par stabilāku naudas uzkrāšanas iespēju, pašreizējā neprognozējamajā situācijā to izvēlēties ir diezgan bīstami, jo Šis brīdis eiro un dolāra kurss ir ārkārtīgi augsts, un rubļa kurss ir vairāk vai mazāk stabilizējies.

Ja īstermiņā būs ievērojama rubļa nostiprināšanās (kas iespējama ar sankciju mīkstināšanu vai naftas cenu pieaugumu), tad ārvalstu valūtas depozīts zaudēs jebkādu jēgu tiem, kas pieraduši naudu tērēt rubļos. Pēc ekspertu domām, tie, kuri patiešām interesējas par valūtu, jau ir paspējuši diversificēt savus līdzekļus.

Ja jūs neesat viens no šiem cilvēkiem, tad noguldījumam ārvalstu valūtā nevajadzētu jūs īpaši interesēt. Kā minēts iepriekš, lielākās daļas krievu ienākumi un izdevumi ir vērsti uz rubļiem, kas nozīmē, ka tie ir jātaupa.

Termiņnoguldījums vai pieprasījuma noguldījums?

Visus noguldījumus var iedalīt steidzamajos un pieprasījuma noguldījumos. Pēdējie ļauj jebkurā laikā atgriezt ieguldītos līdzekļus pēc noguldītāja pieprasījuma. Procentu likmes šādiem noguldījumiem, kā likums, ir minimālas - ne vairāk kā 1% (peļņa no šāda depozīta pat nesegs mēneša inflāciju).

Termiņnoguldījumi tiek izvietoti uz noteiktu laiku, līdz kura termiņa beigām klients nedrīkst pieprasīt savus līdzekļus, pretējā gadījumā vairumā gadījumu viņš zaudēs savus ienākumus. Termiņnoguldījums bieži tiek noformēts uz gadu, retāk uz vairākiem mēnešiem.

Noguldījumi ar garāko turēšanas periodu dažreiz piedāvā vislabākās likmes, bet ne vienmēr. Tāpēc, ja meklējat labāko depozītu, tad droši izvēlieties rubļa depozītu uz noteiktu laiku uz 12 mēnešiem.

Papildināms vai nepapildināms depozīts?

Iemaksas tiek klasificētas atkarībā no noguldītāja kontroles pakāpes pār ieguldītajiem līdzekļiem. Atverot neatjaunojamo depozītu, ir aizliegtas jebkādas papildināšanas vai izņemšanas operācijas - tām bankas piedāvā visizdevīgākos naudas izvietošanas nosacījumus.

Papildināmie noguldījumi ļauj iemaksāt naudu kontā līguma darbības laikā, kas ir ērti lielas naudas summas sistemātiskai uzkrāšanai. Dažas bankas piedāvā papildināmus noguldījumus, kas ļauj klientam veikt debeta un kredīta darījumus. Kā jau minēts, vislabākie nosacījumi tiek nodrošināti nepapildītiem noguldījumiem.

Labākie noguldījumi rubļos

Šobrīd bankas piedāvā noguldījumus ar vidējo likmi 10-11% gadā, kopējā tendence ir uz kritumu. Atgādinām, ka 2016. gada decembrī Krievijas Banka strauji paaugstināja bāzes likmi līdz 17%, tādējādi izraisot noguldījumu likmju pieaugumu līdz 21-22%.

Visu gadu rādītājs samazinājās: jau 2016. gada jūnijā vidējā rubļa noguldījumu likme bija 14–15%. Tagad maksimālā raža ir 12-13% līmenī.

Ekspertu prognozes ir ļoti neviennozīmīgas: lielākā daļa sagaida turpmāku samazinājumu, taču ir arī optimistiskas prognozes par iespējamu likmju pieaugumu rubļa pavājināšanās dēļ. Labu procentu likmi noguldījumiem (11%) piedāvā Russian Standard Bank uz 1 gada periodu, procentus maksā līguma termiņa beigās.

Maskavas kredītbanka nodrošina noguldījumus ar likmi no 9,5% līdz 11,25%, Rosbank - līdz 10,75%, UniCredit Bank - līdz 10,5%, Promsvyazbank - līdz 11%, Alfa-Bank" - līdz 10%, "Raiffeisenbank" - līdz 10%, Sberbank - līdz 8,1%. Kā mēs redzam, ko lielāka banka, jo zemākas procentu likmes noguldījumiem viņš ir gatavs piedāvāt.

Labākos nosacījumus noguldījumiem var atrast mazās privātbankās. Taču mēs iesakām pievērst īpašu uzmanību depozīta līguma pirmstermiņa izbeigšanas nosacījumiem, jo neparedzētu apstākļu gadījumā jūs riskējat zaudēt lielāko daļu (ja ne visus) depozīta procentus.

Labākie noguldījumi eiro

Situācija ar ārvalstu valūtas noguldījumiem ir aptuveni tāda pati kā ar rubļa noguldījumiem. Vidējā likme eiro noguldījumiem ir aptuveni 2,5-3%.

Uzmanību!

Vadošās bankas atkal neiepriecina ar augstām ārvalstu valūtas noguldījumu likmēm: vidējais gada procents ir aptuveni 1,5–2,5%. Piemēram, eiro noguldījuma iespēju var atrast bankā UniCredit Bank.

Tas paredz izvietošanu uz gadu no 20 000 eiro ar likmi 3%. Bankā Sanktpēterburga, atverot tiešsaistes depozītu uz 5 gadiem 50 000 eiro apmērā, varat rēķināties ar likmi 2,8%. Procenti tiek maksāti depozīta termiņa beigās.

"Maskavas kredītbanka" piedāvā 100 eiro depozītu uz 1 gadu ar likmi 2,25%. Tādi giganti kā Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank piedāvā likmes 2-2,5% robežās.

Reģionālo banku nosacījumi neapšaubāmi ir pievilcīgi, taču daudzi noguldītāji baidās izmantot to pakalpojumus. Pirmkārt, šaubu par uzticamību, otrkārt, ģeogrāfiskā novietojuma dēļ. Savukārt lielākās Krievijas bankas nav gatavas nodrošināt pievilcīgus nosacījumus noguldījumiem.

Pašreizējā ekonomiskajā situācijā, protams, pareizāk ir primāri koncentrēties uz bankas uzticamību. Tas kalpos arī banku sektora uzlabošanai: neefektīvās bankas automātiski tiks izstumtas no tirgus. Tomēr nevajadzētu viennozīmīgi atstāt novārtā reģionu milzīgo potenciālu.

Starp reģionālajām bankām ir diezgan stabilas, kurām ir filiāles daudzās pilsētās, kas pārliecinoši ieņem savas pozīcijas tirgū. Pirms sazināties ar kādu no lielākajām bankām, pārbaudiet situāciju savā reģionā.

Labākie dolāru noguldījumi

Vidējā likme dolāru noguldījumiem ir aptuveni 2,5-3,5%. Runājot par Krievijas banku sektora līderiem, noguldījumiem tiek piedāvāti šādi nosacījumi. "UniCredit Bank" var veikt depozītu no 20 000 USD.

Padoms!

ASV uz 1 gadu ar likmi 4,65% un papildināšanas iespēju. Varat arī pievērst uzmanību Binbank noguldījumiem: izvietojot summu 25 000 ASV dolāru vai vairāk uz 1 gadu, jūs varat nopelnīt 3,7% gadā (procentu maksājums depozīta termiņa beigās).

Bankas Sanktpēterburgas noguldījumu maksimālā likme ir 3,9%. Jebkurš noguldītājs var atvērt depozītu ar šādu procentu, ja viņam ir 50 000 ASV dolāru un 915 dienas pirms ienākumu saņemšanas. Vidēji lielākās Krievijas bankas ir gatavas piedāvāt gada likmi 2,8-3,5% robežās.

avots: http://site/www.kp.ru

Kā izvēlēties uzticamu banku depozīta atvēršanai?

Domāju, ka daudzi no jums uzdod sev jautājumu: “Kā izvēlēties uzticamu banku”, plānojot atvērt bankas kontu, saņemt kredītu vai hipotēku.

Interese par šo tēmu tiek izskaidrota vienkārši: pirmkārt, tas ir vēl viens neliels solis ceļā uz finanšu pratības pamatu apgūšanu. Atcerieties, ka mēs par to runājām rakstā “Ir jāapgūst uzkrājumi un finanšu pratība”?

Otrkārt, šis ir pirmais mazais solis ceļā uz iegūto zināšanu praktisku pielietojumu, uz kuru mani virzīja ne tuvu jauna un nepavisam ne oriģināla ideja: “naudai jāstrādā”.

Brīdinājums!

Un kā to izdarīt? Sākt investēt (par to tagad visi runā), pētīt akciju tirgus, sekot līdzi ekonomiskajai situācijai, salīdzināt dažādu banku piedāvājumus?

Piekrītu, jāiegulda. Bet man tagad ir ļoti grūti un nav līdz galam skaidrs, nepietiek pieredzes un zināšanu. Tāpēc, lai sāktu, es nolēmu nodarboties ar ieguldījumu veidu, kas patiesībā nav ieguldījums, bet gan līdzekļu uzkrāšanas veids - banku noguldījumi.

Kā izvēlēties banku noguldījumam

Kāpēc es nolēmu sākt ar šo seno un populāro produktu? Jo mūsu Ikdiena visbiežāk sastopamies ar bankām un banku noguldījumiem. Varbūt gandrīz katram cilvēkam ir vismaz neliela bankas "atlicināta".

Mēs nepiedzīvojam stresu, atdodot savu naudu bankai. Un mēs nebaidāmies zaudēt savu naudu, jo, redziet, risks šeit ir minimāls.

Un tas neprasa nekādu īpašu psiholoģisku sagatavošanos, kas vienkārši nepieciešama, ieguldot riskantākos finanšu instrumentos, piemēram, nekustamajos īpašumos, ieguldījumu fondos, Forex, Pamm kontos, ieguldījumos biržā, mākslas darbos, senlietās, dārgmetālos.

Bet mēs ne vienmēr zinām, cik efektīvi mūsu nauda var strādāt dažādās bankās. Dažādi noguldījumi dažādos apstākļos un dažādās bankās var nest pilnīgi atšķirīgus ienākumus.

Mēģināsim kopā izdomāt, kuras bankas ir visuzticamākās, kādi ir noguldījumi un kā no tiem izvēlēties izdevīgāko, kā izvēlēties pareizo banku noguldījumam, lai gūtu pēc iespējas lielākus ienākumus, kādā valūtā atvērt depozītu. depozīts un cik procenti.

Ir daudz jautājumu, iesim kārtībā

Ekonomisko situāciju mūsu valstī šobrīd diez vai var saukt par stabilu. Mūsu ekonomikas izaugsmes palēnināšanos, kas sākās 2013. gadā, pastiprināja nesenie notikumi Ukrainā, rubļa kursa svārstības un atsevišķu banku slēgšana. Tas radīja zināmu spriedzi ap banku noguldījumiem.

Un tomēr mēs joprojām un vairumā gadījumu, vēloties ietaupīt naudu "lietainai dienai" vai uzkrāt kādu nepieciešamo naudas summu, atveram depozīta kontu bankā.

Uzkrāt vai nekrāt?

Naudas uzkrāšana pati par sevi kā process, manuprāt, lielākajai daļai ir garlaicīga un vienmuļa nodarbe. Jābūt īstam Pļuškinam, lai iekrātu naudu naudas dēļ.

Bet, ja ilgi vēlamā īstenošana ir priekšā, tā ir pavisam cita lieta.

Uzmanību!

Ko jūs konkrēti vēlaties sasniegt? Pērc dzīvokli, krāj ērtām vecumdienām, dodies uz ceļojums apkārt pasaulei? Tas patiešām motivē un liek darīt to, kas vēl nesen šķita kaut kas no fantāziju un nereālu vēlmju pasaules.

Mērķi tiks sasniegti, ja tie būs noteikti skaidri un konkrēti. Ticiet vai nē, bet tas ar mani ir noticis vairāk nekā vienu reizi.

Banku noguldījumi (noguldījumi)

Tātad mērķi ir izvirzīti. Un mēs esam atpakaļ pie saviem noguldījumiem. Lai padarītu to skaidrāku, sāksim ar terminiem.

Kas ir noguldījumi?

Noguldījumi (dažkārt saukti par noguldījumiem) ir krājkonta veids, kurā tiek ievietoti līdzekļi uz noteiktu laiku un ar noteiktiem līguma nosacījumiem, lai tos ietaupītu un gūtu ienākumus.

Tie ir klienta līdzekļi, kas ir obligāti jāatgriež, beidzoties līguma termiņam vai pēc klienta pirmā pieprasījuma. Bet noguldīšanas brīdī banka tos pārvalda.

Šis ir ļoti populārs banku produkts, kas parādījās gandrīz vienlaikus ar banku sistēma. Katrs krievs var atvērt neierobežotu skaitu noguldījumu gan vienā bankā, gan vairākās vienlaikus.

Kādas ir iemaksas?

Patiesībā banku piedāvā ļoti daudz noguldījumu veidu, katram no kuriem ir savas īpatnības, plusi vai mīnusi.

Bet būtībā noguldījumus iedala trīs galvenajās grupās atkarībā no:

no noguldījuma termiņa - noguldījumi "pēc pieprasījuma" un termiņnoguldījumi
no papildināšanas iespējas - papildināts un nepapildināts
par noguldījuma valūtas veidu - noguldījumi rubļos, ārvalstu valūtas vai vairāku valūtu noguldījumi.

No naudas izvietošanas perioda bankā.

Kāda ir atšķirība starp termiņnoguldījumiem un pieprasījuma noguldījumiem? Procenti tiek maksāti par termiņnoguldījumiem, kas noguldīti uz noteiktu laiku (no 1 mēneša līdz vairākiem gadiem).

Ja klients izņem naudu pirms līgumā noteiktā termiņa beigām, tad banka var pilnībā atgriezt tikai sākotnējo depozīta summu, savukārt procenti par depozītu var tikt uzkrāti daļēji.

Dažas bankas, pirms termiņa laužot līgumu, var atgriezt pilnībā uzkrātos procentus, taču parasti šādiem noguldījumiem ir zemas procentu likmes.

Padoms!

Pieprasījuma noguldījumos naudas līdzekļi tiek izvietoti uz nenoteiktu laiku, atdoti klientam pēc pieprasījuma, un procentu likmes par tiem ir daudz zemākas nekā termiņnoguldījumiem.

Papildināmi un neatjaunojami noguldījumi

Šeit viss ir skaidrs. Ja depozīts ir papildināms, tas nozīmē, ka depozīta kontā var tikt iemaksātas papildu summas, kas palielinās kopējo depozīta summu un attiecīgi arī ienākumus no tā.

Ja depozīts nav papildināms, sākotnējā depozīta summa nevar tikt palielināta, un tikai par to tiks iekasēti procenti.

Kādā valūtā atvērt depozītu?

Krievijas bankās jūs varat atvērt noguldījumus rubļos, noguldījumus ārvalstu valūtā vai vairāku valūtu noguldījumus.

Vairāku valūtu noguldījumu iezīme: vienā kontā varat izvietot vairākas summas dažādās valūtās, no kurām katra uzkrās savus procentus.

Jāpatur prātā arī tas, ka ārvalstu valūtas kontu procenti vienmēr ir zemāki nekā rubļa noguldījumiem.

Kā izvēlēties ienesīgāko depozītu?

Kam parasti pievēršat uzmanību, izvēloties depozītu? Protams, ar procentu likmēm (ekvivalents naudas atlīdzībai, ko klients saņem par to, ka ir nodrošinājis bankai savus līdzekļus lietošanai).

Procenti par banku noguldījumiem

Pirmkārt, mūs piesaista augstās procentu likmes (bankās vienmēr ir norādīta gada procentu likme), kas var būt atkarīgas no noguldījuma summas, no noguldījuma termiņa, no tā, vai depozīts tiek papildināts vai nē, plkst. tā veids (steidzams vai “pēc pieprasījuma”), no kapitalizācijas un dažiem citiem faktoriem, par kuriem mēs runāsim vēlāk.

Brīdinājums!

Uzreiz izdarīsim atrunu, ka ļoti augsti noguldījumu procenti ne vienmēr liecina par labu banku.

Parasti pēc līguma noslēgšanas banka nevar vienpusēji mainīt procentu likmi, taču ir izņēmumi (tas attiecas uz noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju un pagarinājumu).

Kā tiek aprēķinātas procentu likmes noguldījumiem?

Pirmā iespēja: depozīta termiņa beigās tiek iekasēti procenti no sākotnējās summas.
Otra iespēja: procentus maksā noteiktā biežumā (regulāri maksājumi), piemēram, reizi mēnesī vai ceturksnī. Šajā gadījumā procenti tiek pārskaitīti uz plastikāta karti vai citu kontu.
Trešā iespēja: depozīta procentu kapitalizācija.

Tas nozīmē sekojošo: depozīta summai tiek pieskaitīti procenti par noteiktu periodu, un nākamajā periodā par lielāku summu tiks uzkrāti procenti.

Šo procentu maksāšanas metodi dažreiz sauc par "saliktajiem procentiem", un to var veikt reizi mēnesī, reizi ceturksnī, reizi gadā vai saistībā ar līguma termiņa beigām.

Uzmanību!

Kā jau minēts, noguldījumiem ar kapitalizāciju parasti ir zemāka procentu likme, bet ienākumi var būt lielāki.

Un vēl daži jēdzieni, kas jums ir jāsaprot, runājot par banku noguldījumiem.

Depozīta pagarināšana ir automātiska depozīta līguma pagarināšana pēc tā termiņa beigām un depozīta izvietošana uz jaunu termiņu bez klienta līdzdalības.

Ja pārskaitījums netiek nodrošināts, naudas līdzekļi (pamatsumma plus uzkrātie procenti) tiks pārskaitīti uz klienta kontu un no šī brīža procenti netiks uzkrāti.

Lai atsāktu to uzkrāšanu, jums jāierodas bankā un jāatver jauns konts. Tiesa, jāņem vērā, ka pagarinājums neattiecas uz visiem noguldījumu veidiem un, lai izmantotu šo pakalpojumu, tas ir iepriekš jāatrunā līgumā.

Lai atvērtu bankas kontu, jums ir nepieciešama tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase (dažkārt viņiem var lūgt uzrādīt kādu otru dokumentu, piemēram, pasi). Ja vēlaties atvērt depozītu tuvam radiniekam, pietiek ar viņa dokumentu vai notariāli apstiprinātu dokumentu kopiju uzrādīšanu.

Ienesīgi noguldījumi 2017. gadā

Tātad, noskaidrojām, kas ir noguldījumi, kā tiek aprēķināti procenti un kādi ir nosacījumi dažādiem noguldījumiem. Mēs arī noskaidrojām, ka procentu likme, kas galvenokārt svārstās no 3 līdz 10 procentiem, ir atkarīga no daudziem faktoriem.

Bankas reitings

Mērķim, kuru jūs tiecaties, atverot depozītu, galu galā vajadzētu noteikt jūsu depozīta izvēli. Tieši viņa nosaka, kādi nosacījumi tev ir svarīgi un kam tu dosi priekšroku (termiņš, valūta, procentu likme un citi nosacījumi).

Kāds vēlas gūt peļņu par katru cenu augsto procentu likmju dēļ, ignorējot iespējamos riskus un zaudējumus. Kāds ir apmierināts ar zemākām likmēm, bet tajā pašā laikā svarīgi ir tādi nosacījumi kā iespēja papildināt kontu vai daļēji izņemt naudu, kapitalizācija, īss ieguldījumu periods un uzticamība.

Bieži vien bankās var atrast labus piedāvājumus pensionāriem ar augstāku procentu likmi. Ir labi īpašie piedāvājumi vai sezonas akcijas, ko bankas organizē kādam gadījumam uz īsu laiku.

Padoms!

Piemēram, ja es gribēju ietaupīt naudu dārgs pirkums, es dotu priekšroku ilgtermiņa papildinātam depozītam ar ikmēneša kapitalizāciju, lai gan ar zemāku procentu likmi.

Taču kopumā šāds ieguldīšanas veids, kas ietver banku noguldījumus, šodien nav tas izdevīgākais variants. Likmes lielums, salīdzinot ar to, kāds tas bija pāris gadiem, ir ievērojami samazināts. Un, lai atrastu, piemēram, iemaksu 10% gadā, jums ir ļoti jācenšas.

Turklāt jums ir jāsaprot, ka pastāv šāds noteikums: jo vairāk banka piedāvā noguldījumu iespējas (piemēram, papildināšanu, kapitalizāciju, daļēju izņemšanu), jo mazāki būs šī depozīta procenti.

Kur un kā meklēt informāciju par bankām?

Mūsu valstī ir daudz banku, kas mums piedāvā savus pakalpojumus. Un dažreiz piemērotas bankas meklēšana var aizņemt ilgu laiku. Es ceru, ka šie vienkāršie padomi palīdzēs jums orientēties šajā jautājumā.

Viens veids, kā orientēties bankas izvēlē, ir aplūkot tās reitingus. Krievijas bankas vērtē galvenokārt tādas Krievijas reitingu aģentūras kā Nacionālā reitingu aģentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, starp kurām Expert RA tiek uzskatīta par labāko.

Lielās starptautiskās aģentūras (Fitch, Moody's un S&P) strādā tikai ar lielākajām Krievijas bankām, un vidējās bankas neietilpst to redzeslokā.

Jūs varat arī izdarīt noteiktus secinājumus, iepazīstoties ar bankas kredīta izrakstiem, kas tiek publicēti Centrālās bankas vai Krievijas Bankas tīmekļa vietnē. Bet, lai saprastu šos ziņojumus, iespējams, to var izdarīt tikai speciālists. Mēs, parastie klienti, varam izmēģināt veiksmi portālā Banki.ru, kur informācija jau ir sniegta pieejamākā formā, ko var saprast pat neprofesionāls.

Brīdinājums!

Bankas uzticamību nosaka tās finanšu rādītāji. Analīzei salīdzinām bankas apgrozāmos līdzekļus ar rādītājiem, kas bija pirms gada un pagājušajiem un kārtējiem mēnešiem.

Bankas uzticamības un stabilitātes pazīme ir tās šobrīd lielie aktīvi un to pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējiem periodiem. Par bankas uzticamību liecina arī pašu līdzekļu (statītā kapitāla) apjoms.

Pēc informācijas aģentūras "Finmarket" datiem, uz 1. martu (no 1. aprīļa saraksts nav mainījies) Krievijas lielāko banku sarakstā ir: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Maskava, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Maskavas kredītbanka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Krievija , Krievijas Federācijas Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nepieciešamība novērtēt bankas uzticamību pamatojoties uz finanšu pārskatu analīzi, pievēršot uzmanību tādiem kritērijiem kā banku organizācijai obligāto standartu pasliktināšanās vai pārkāpums (kas var novest pie licences atsaukšanas), neveiktiem pašu maksājumiem un maksājumu grūtībām no saviem parādiem, lieliem skaidras naudas apgrozījumiem, kas būtiski pārsniedz bankas aktīvus un kuriem nav ekonomiska pamatojuma, būtiskiem ieguldījumiem kopfondos un akcijās (tas var liecināt par lielu bankai problēmu rašanos tuvākajā nākotnē), par jebkurš straujš bilances rādītāju kritums bez pamatotiem paskaidrojumiem.

Šāda informācija atrodama ziņojumos Centrālās bankas tīmekļa vietnē, plašsaziņas līdzekļos, portālā. Un, lai gan man šķiet, ka parastam klientam ir ļoti grūti pilnībā novērtēt bankas uzticamību, pamatojoties uz šādu specializēto pārskatu analīzi, ir pilnīgi iespējams saprast dažus galvenos punktus, kas vismaz. daļēji palīdz samazināt risku līmeni.

2. Par bankas lielumu. Lielajām federālajām un reģionālajām bankām izteiciens "Pārāk lielas, lai bankrotētu" ir piemērojams gandrīz 100% apmērā. Informācija par viņu aktīviem, kas liecina par bankas lielumu, ir atrodama arī analītisko centru pārskatos, Krievijas un starptautisko aģentūru reitingos. Protams, tas neizslēdz faktu, ka starp mazajām bankām ir tādas, kas ir pelnījušas uzmanību.

3. Par sliktajām ziņām par banku kam vēlaties uzticēt savu naudu (it īpaši, ja šī summa ir lielāka par 700 000 rubļu). Negatīvai informācijai, kas var parādīties plašsaziņas līdzekļos vai bankas lapas ziņu plūsmā portālā Banki.ru (tāda lapa portālā ir aptuveni 600 bankām), vajadzētu vismaz brīdināt.

4. Par reitingu kritumu kuru reitingu aģentūras var pazemināt. Satraucošs ir arī fakts, ka kredītiestādēm nav reitinga (kas var kalpot par pierādījumu bankas nevēlēšanās sniegt informāciju reitingu aģentūrām, mēģinot noslēpt ko negatīvu).

5. Uz augstas likmes pēc noguldījumiem. Uzpūstās likmes, kas ir ievērojami augstākas par vidējo līmeni, vai to straujais pieaugums var liecināt, ka bankai nepietiek pašu līdzekļu. Un, cenšoties piesaistīt vairāk klientu ar izdevīgākiem, no pirmā acu uzmetiena piedāvājumiem, kredītiestāde cenšas dzēst savus parādus. Tas var norādīt uz paaugstinātu risku.

Kā jūs zināt, vai tas ir pārāk dārgs vai nē? Šajā gadījumā jūs varat vadīties pēc Centrālās bankas publicētajiem maksimālo procentu likmju (noguldījumiem rubļos) uzraudzības rezultātiem top 10 kredītiestādēs, kuras piesaista lielāko fizisko personu noguldījumu apjomu. Martā maksimālā noguldījumu likme bija 8,35%.

6. Lai mainītu darba grafiku. Bankas darba laika samazināšana (darba dienu skaita un darba perioda samazināšana dienas laikā), personāla samazināšana – tas viss var kalpot kā netiešas pazīmes bankā radušās problēmām.

7. Par problēmām, kas radušās veicot naudas darījumus (piemēram, skaidras naudas izņemšanas aizkavēšanās, noguldījumu slēgšana, apkalpošanas kvalitāte), kā arī banku klientu masveida kontu slēgšana. Par to varat uzzināt no atsauksmēm dažādos forumos.

Noguldījumu apdrošināšana – papildus drošības pasākumi

Kas notiks ar mūsu depozītu, ja tomēr kļūdīsimies un mūsu banka bankrotēs vai tai tiks atņemta licence?

Šis jautājums satrauc visus investorus. Bankas noguldījumu gadījumā jums nevajadzētu baidīties par saviem ietaupījumiem, ja tie nepārsniedz 700 000 rubļu.

Kopš 2008. gada 1. oktobra mūsu valstī darbojas obligātās noguldījumu apdrošināšanas sistēma, un pašas bankas to klientiem dara pilnīgi bez maksas. Ja notiek šāds traucēklis un jūsu banka tiek slēgta, 14 dienu laikā pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās jums tiks atgriezta depozīta summa.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Vienā bankā maksimālā kompensācijas summa būs 700 000 rubļu par visiem noguldījumiem. Šis punkts ir pelnījis īpašu uzmanību.

Tas ir, ja jums ir atvērti vairāki konti vienā bankā par kopējo summu, piemēram, 1 000 000 rubļu, tādā gadījumā jūs saņemsiet tikai 700 000 rubļu. Tāpēc lietderīgāk ir atvērt kontus dažādās bankās un pārliecināties, ka tajos esošā summa nepārsniedz 700 000 rubļu.

Piemēram, noguldot 500 000 rubļu divās bankās, šo banku bankrota gadījumā jūs saņemsiet visu savu naudu 1 000 000 rubļu apmērā. Ja gadās, ka depozīta summa tomēr pārsniedz 700 000 rubļu, ir jāatdod arī atlikušā nauda.

Taču tikai tas viss vilksies uz nenoteiktu laiku, un naudas atdošana būs iespējama tikai pēc bankas likvidācijas un tās īpašumu pārdošanas.

Tagad aktīvi tiek apspriests valdības likumprojekts par noguldījumu apdrošināšanas palielināšanu no 700 000 līdz 1 miljonam rubļu (pirmajā lasījumā šo likumprojektu Valsts dome pieņēma pagājušajā gadā).

Tātad, kā izvēlēties uzticamu banku?

Pirms uzticat savu naudu vienai vai otrai bankai, noteikti pārbaudiet, vai banka pieder Krievijas noguldījumu apdrošināšanas sistēmai. To ir viegli izdarīt: tagad internetā varat atrast informāciju par jebkuru banku.

Brīdinājums!

Lai sāktu, atlasiet visas bankas, kurās ir apdrošināti visi noguldījumi, un savāciet pēc iespējas vairāk informācijas par visām bankām, kas atrodas jūsu pilsētā.

No šī saraksta izvēlieties noguldījumus ar visaugstākajām procentu likmēm, iepriekš veicot dažādu banku rentabilitātes salīdzinošo analīzi. Jo vairāk jūs pētīsiet piedāvājumus par noguldījumiem un noguldījumiem, jo lielākas ir iespējas atrast labāko variantu.

Uzziniet, vai banka paredz komisijas maksas un komisijas maksas par kādiem papildu pakalpojumiem (piemēram, par depozīta papildināšanu, skaidras naudas izņemšanu, konta atvēršanu) un soda sankcijas līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā.

Rūpīgi izlasiet līgumu! Optimālais risinājums, manuprāt: bankas uzticamība un salīdzinoši augsts procents. Bet tajā pašā laikā neaizmirstiet, ka dažreiz slēpjas pārāk augsta likme lielas problēmas banka, kuru viņš cenšas atrisināt uz mūsu rēķina.

Pārdomāta pieeja, rūpīga analīze un lēnums lēmuma pieņemšanā ļaus izdarīt pareizo izvēli. Bet tajā pašā laikā nevajadzētu atlikt lēmuma pieņemšanu, jums ir jānovērtē savs laiks, nauda un pūles. Tāpēc mēs pārtraucam sapņot, ceļam gaisa pilis un sākam rīkoties.

Saturs

Spēt nopelnīt labu naudu ir liela māksla, bet vēl svarīgāk – to saglabāt un palielināt. Slepenā vietā paslēptā papīra nauda laika gaitā nolietojas un zaudē pirktspēju. Investori ar pieredzi zina, ka, lai audzētu uzkrājumus, ir nepieciešams izveidot investīciju portfeli. Nauda ir jānovieto dažādās finanšu institūcijās saskaņā ar dažādām noguldījumu programmām un procentiem, un šādās operācijās ienesīgāko noguldījumu pavada paaugstināti riski.

Ko privātpersonām nozīmē ienesīgs bankas depozīts

Plašs noguldījumu piedāvājumu un akciju klāsts, procentu likmju atšķirība, parametri un izvietošanas nosacījumi nedrīkst novērst uzmanību no galvenā uzdevuma uzturēt savus uzkrājumus. Lai izvēlētos ienesīgāko noguldījumu, pirmajā posmā ir jānosaka komerciālās finanšu struktūras uzticamība. Nākamais solis ir rentabilitātes novērtējums, kas atkarīgs no gada depozīta likmes, kapitalizācijas perioda un depozīta konta papildināšanas iespējas. Daudzi noguldītāji pieprasa brīvību izņemt savus līdzekļus sev izdevīgā laikā.

Depozīta mērķis

Lai izvēlētos pareizo depozīta programmu, izlemiet par summu, kuru vēlaties ieguldīt, un periodu, pēc kura jums šī nauda būs nepieciešama. Šie sākotnējie dati ļauj noteikt Jūsu noguldījuma mērķi – saņemt īstermiņa ienākumus vai stabili uzkrāt līdzekļus ar papildus konta papildināšanu. Baņķieriem ir izdevīgāk rīkoties ar klientu, kurš iegulda naudu uz skaidri noteiktu laiku. Tas sniedz iespēju banku iestādei plānot savas kredīta un finanšu operācijas tikpat ilgiem periodiem.

Kā izvēlēties ienesīgāko depozītu

Lai aizsargātu iedzīvotāju naudu, pastāv banku noguldījumu apdrošināšanas programma. Ja banka zaudē aizņēmēja ieguldīto naudu, tiek izmaksāta kompensācija 1 400 000 rubļu apmērā par depozītu. Ņemot vērā šo summu, ir vērts veikt ieguldījumus vairākās bankās. Izvēloties uzticamāko no tiem, tiks vienkāršota lielas summas noguldīšanas problēmas risinājums. Valsts iedzīvotājiem, strādājošajiem un pensionāriem ir iespēja salīdzināt banku pakalpojumus un izvēlēties ienesīgākos noguldījumus. Sabalansētam noguldījumu portfelim jābūt gan ļoti ienesīgiem, gan ļoti uzticamiem ieguldījumiem.

Noguldījumu procentu likmes

Pēc bankas izvēles, lai noteiktu ienesīgāko depozītu, jums jāizlemj par maksimālajām procentu likmēm un galīgo atlīdzību. Iegūtā jeb efektīvā procentu likme, ņemot vērā papildu skaidras naudas iemaksu, komisijas maksas atšķiras no nominālās. Lielās finanšu institūcijas nepiedāvā augstāko ienesīgumu, jo garantē uzticamību ar lieliem rubļu un ārvalstu valūtas noguldījumu apjomiem. Mazākie paaugstina likmes, ievieš pievilcīgus nosacījumus kapitalizācijai, papildināšanai un cenšas piesaistīt noguldītājus.

Procentu kapitalizācija

Pieņemsim, ka pirmo iemaksu veicāt uz 3 mēnešiem. Pēc šī perioda beigām Jūsu depozītā tiek ieskaitīti 0,25 no gada procentu likmes izvēlētajai noguldījumu programmai. Jūs pievienojat uzkrāto procentu summu galvenajam depozītam un atstājat kopējo naudas summu nākamajiem 3 mēnešiem. Šo procesu sauc par saņemtās peļņas kapitalizāciju. Vienkāršs aprēķins parāda, ka jo īsāks ir kapitalizācijas periods, jo lielāki ir galīgie ienākumi noguldījuma perioda beigās. Kapitalizācijas termiņš svārstās no 1 mēneša līdz pilnam noguldījuma termiņam.

Depozīta summa

Krievijas likumdošana neierobežo minimālo un maksimālo investīciju apjomu. Ar nelieliem noguldījumiem ir vērts izmantot to apdrošināšanas atlīdzības apmēru aprēķināšanai. Banku bankrota iespējamība globālās globālās krīzes laikmetā joprojām ir augsta. Ar lielām investīciju summām, sākot no 10 miljoniem un vairāk, ir vērts izvēlēties uzticamas institūcijas. Noguldījuma summa tieši ietekmē procentu likmi. Jo augstāks minimālais slieksnis dalībai noguldījumu programmā, jo augstāka ir procentu likme. Tas vienlīdz attiecas uz rubļa un ārvalstu valūtas noguldījumiem.

Depozīta valūta

Viens no galvenajiem faktoriem investoram ir depozīta valūtas noteikšana. Rublis ir pakļauts inflācijai un valūtas kursa svārstībām, taču tam ir vislielākās likmes. Dolārs un eiro ir stabilākas valūtas, kas piesaistītas ar zemāku procentuālo daudzumu. Ir vērts atzīmēt, ka valūtas atšķirības lielā mērā ietekmē papildu nosacījumus noguldījumiem. Attiecībā uz dolāru vai eiro bankas nosaka ierobežojumus bezmaksas līdzekļu papildināšanai un priekšlaicīgai pilnīgai vai daļējai līdzekļu izņemšanai. Iestādes vadītājs pastāstīs, kā izmantot pieejamās ārvalstu apmaiņas programmas.

Iespēja papildināt depozītu

Daži ienesīgi depozīta līgumi ļauj papildināt kontu jebkurā laikā. Ir programmas, saskaņā ar kurām jūs varat pievienot līdzekļus tikai pēc noteikta laika. Depozīta konta papildināšanas shēma ir ceturkšņa tabula, kurā aprakstītas procentu likmes izmaiņas. Šīs izmaiņas izskatās kā kāpnes ar 0,5–1% pakāpieniem, ar augstāko rādītāju 1. ceturksnī un zemāko – pēdējā. Pēdējos mēnešos ir bijis plaši izplatīts papildināšanas aizliegums.

Procentu izņemšana

Depozīta līgumā noteiktais noguldījuma termiņš nosaka laiku, pēc kura noguldītājam ir iespēja piekļūt savam depozīta kontam un rīkoties ar naudu pēc saviem ieskatiem. Procentu ikmēneša kapitalizācijas gadījumā to izņemšana kavēs jūsu aktīva pieaugumu. Ir noteikumi, saskaņā ar kuriem jūsu ienākumi tiek pārskaitīti uz papildu kontu. Sberbank piedāvā Uzkrājumu sertifikātus, no kuriem ienesīgākie ar nominālvērtību 100 miljoni rubļu vai vairāk rada ienākumus 7,2%.

Kur atvērt depozītu ar augstiem procentiem

Vārds	Programma
	"Krājkonts"
Rosselhozbank	"Investīcijas"
	"Maksimums tiešsaistē"
Maskavas kredītbanka	"Viss iekļauts - maksimālie ienākumi tiešsaistē"
Atvēršana	"Papildu bonuss"
Promsvyazbank	"Mani ienākumi (tiešsaistē)"
Gazprombank	"Perspektīva"
Alfa banka	"Uzkrāšanās" pēc pieprasījuma
Sberbank	"Save OnL @ yn"

Kura banka ir visrentablākā noguldījumu ziņā

Mūsu ekspertu pētījums parādīja, ka Attīstības banka piedāvā lielu noguldījumu procentu. Likme par Premium programmas rubļiem noguldījumiem uz 12 mēnešiem ir atkarīga no depozīta summas. Ar minimālo summu 15 miljoni rubļu, maksimālā likme ir 14%, un ar depozītu vairāk nekā 30 miljonus rubļu uz 1 gadu - 14,3%. Procenti tiek uzkrāti un kapitalizācija tiek veikta termiņa beigās ar papildināšanas iespēju. Pievilcīgs gada kurss citām valūtām. Ar summu 5 miljoni dolāru vai eiro likme ir 7%.

Šodien augstākās procentu likmes noguldījumiem

Tabulā parādīti Krievijas banku ienesīgie noguldījumi.

Vārds	Programma
	"Jūsu pensijas" efektīvā likme	31 līdz 744 dienas
Rocketbank	Priekšlaicīgas pārtraukšanas likme 0,1% gadā
Sovcombank	"Maksimālie ienākumi" uz laiku no 90 līdz 181 dienai
Krokusu banka	"Steidzams-360 (% termiņa beigās)"
Pārliecība	"Zelta laiks!" papildināšana 90 dienas
Austrumu ekspres banka	"VIP depozīta" ikmēneša procenti
	"Depozīts Nr.1" ar lielo burtu	Līdz 735 dienām
Baltinvestbank Sanktpēterburga	"Absolūtais ČEMPIONS+"	272-366 dienas
Bankas galvenais kapitāls	"Ietaupījums"	No 30 000 rubļiem.
Banka Zenith	"Steidzamā prēmija"	No 5 miljoniem rubļu

Ienesīgi noguldījumi rubļos

Ņemot vērā pieejamību lielākajai daļai noguldītāju, visvairāk izdevīgs depozīts piedāvā Āzijas un Klusā okeāna banka. Pie ieejas no 125 tūkstošiem rubļu programmās "Nākotne" un "Investīcijas" likme ir 10,5%. Otra populārākā programma "Katjuša" paredz 8,8% gadā. Unicredit noguldījumos piedāvā ienesīgumu rubļos - līdz 9,8% gadā, dolāros - līdz 3,23% un līdz 1,18% - eiro. Inbank depozīts "Maksimums" ienesīs 9,38% gadā ar termiņiem no 1 līdz 36 mēnešiem ar papildināšanas iespēju, ikmēneša kapitalizāciju, daļēju izņemšanu un minimālo ieejas summu 50 000 rubļu.

Lai izvēlētos ienesīgāko depozītu un pareizo ieguldījumu stratēģiju, jāsazinās ar pieredzējušiem investoriem. Finanšu iestāžu vadītāji nevarēs palīdzēt izvēlēties ienesīgāko depozītu. Katrs no viņiem ir ieinteresēts piesaistīt noguldītājus savai bankai. Kompetents portfeļa investors palīdzēs analizēt jūsu ieguldījumu efektivitāti. Galīgie ienākumi un no tiem izrietošā procentu likme atšķiras no nominālajiem un akcijas piedāvājumiem. Aprēķinos ir jāņem vērā papildu bankas komisijas par naudas pārskaitīšanu uz kontiem, konvertācijas.

Ir vērts apsvērt iespēju daļu brīvo līdzekļu ieguldīt dažādās valūtās, zeltā un citos dārgmetālos. IN pēdējie gadi, lielākās pasaules banku struktūras izvēlas bitcoin kā rezerves valūtu. Kompetenti analītisko vietņu finanšu pārskati palīdzēs izvēlēties labāko uzvedību un iemācīs izvēlēties pareizo stratēģiju un taktiku finanšu resursu izmantošanai pasīvu ienākumu radīšanai, parādīs jaunus virzienus aktīvu iegādei un ienesīgākajiem ieguldījumiem.

Ienesīgi noguldījumi ārvalstu valūtā

Mēs esam uzskatījuši par ienesīgāko depozītu ārvalstu valūtā no Attīstības bankas, bet noguldījumi ar augstu procentu likmi tiek piedāvāti lielajiem investoriem. Vidējais ārvalstu valūtas ienesīgums Krievijas bankām svārstās no 1 līdz 2% gadā. Ņemot vērā uzticamības, izplatības, pieejamības faktorus, pievilcīgs ir ienesīgākais depozīts no Alfa-Bank Pobeda + ar likmi 1,97% gadā dolāros.

Efektīvās noguldījumu ienākumu likmes dolāram ir augstākas nekā eiro. Eiropas valūta Eiropas ģeopolitisko problēmu ietekmē pēdējos gados ir parādījusi savu nestabilitāti. Notiekošā politiskās elites maiņa Eiropas kontinentā, jaunais ASV prezidents, pieaugošā spriedze starp lielvarām, vairāku valstu izstāšanās no Eiropas Savienības, nepievieno eiro stabilitāti un perspektīvas investoriem.

Noguldījumi Maskavas bankās maksimāli procentos

Vislabākās noguldījumu likmes piedāvā Maskavas bankas. BCS ar summām no 500 000 līdz 1 000 000 klientiem, kuri ir noslēguši DCBO meitasuzņēmumos, kas atrodas Maskavā, uzsāka Superdepozīta programmu, ienesīgāko depozītu ar gada ienesīgumu 9,3%. Absolut Bank ar progresīvo ienākumu depozītu palielinās jūsu ienākumus par 9,15% gadā. Ziraat Bank Moscow savā "Termiņa" depozītā ar ieejas summu 90 000 rubļu piedāvās 9% gadā ar iespēju papildināt, kapitalizēt un pagarināt līgumu uz 730 dienām.

Urālu starpreģionu banka piedāvā noguldīt no 10 000 rubļiem uz “Ienesīgo” depozītu ar likmi 8,8% un uz laiku no 91 dienas līdz 1 gadam. Dolinsk Bank programmas "Maksimālā tiešsaistes" procentu likme ir no 7,35%. Centra investīciju bankā projekts "Steidzams uz 1 gadu ar automātisko pagarināšanu" ar 8,3% no 15 miljoniem rubļu. "Savējie" Valsts bankā "Trust" saņems 8,85%.

BinBank depozīts “Maksimālie procenti (online)” paredz 8,5% likmi no sešiem mēnešiem, bet ar procentu samaksu termiņa beigās. Saskaņā ar Maskavas kredītbankas programmu "Viss iekļauts - maksimālie tiešsaistes ienākumi" no 185 dienām ar ikmēneša kapitalizāciju tiek iekasēti 7,75% skaidras naudas iemaksas. Credit Europe Bank piedāvā depozītu "Optimal +" ar 8,75% ar ikmēneša ienākumu maksājumu, bet "Rentier" - 8,6%.

2019. gada 2. jūnijā Maskavas industriālā banka uzsāka programmu Pavasara tradīcijas ar procentu likmi 8,38% gadā ar minimālo sākumu 30 000 rubļu uz 360 dienām. Galvenās iezīmes ir ienākumu un kapitalizācijas izmaksa reizi ceturksnī, preferenciāla izbeigšana, papildināšana periodos ar "kāpņu" ienesīgumu no 9,5 līdz 7%. Promsvyazbank piedāvātā "Panākumu maksimuma tradīcija" nodrošina ienākumus 8,8% gadā rubļos. "Investīciju" depozīts ienesīs 8,6% ar 180 dienu termiņu ar papildināšanu, kapitalizāciju un preferenciālu izbeigšanu.

Video

Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter, un mēs to izlabosim!

Apspriest

Kurā bankā ir visizdevīgākie nosacījumi noguldījumiem un augsts noguldījuma procents