Väliskapitaliga pangad. Väliskapitaliga pangad Venemaal Välisosalusega pangad
Enamik meie riigi kodanikke on kodumaise suhtes üsna skeptilised pangandussüsteem. Ja kui sa ütled lihtsate sõnadega, nad ei usalda tänapäevaseid Venemaa kommertspankasid. Tõenäoliselt on see tingitud sellest, et meie riigi finantssüsteem jätab soovida, sest in viimased aastad meie riik on kriisiolukorras. Kuid välisettevõtted, vastupidi, meelitavad potentsiaalseid kliente ja sisse viimastel aegadel on suure nõudlusega. Kas Venemaal on välispanku? Vaatleme allpool nende loendit.
Kas Venemaal on välisorganisatsioone
Meie riigi õigusaktide kohaselt on välispankade filiaalide avamine Vene Föderatsiooni territooriumil keelatud. Sellest võime järeldada, et eraisikutele mõeldud välispanku Venemaal ei saa eksisteerida.
Meie riigi seaduste kohaselt ei ole aga keelatud avada Venemaal tütarettevõtteid, mille kapitaliosa hakkab kuuluma Vene Föderatsiooni mitteresidentidele. Kuid nüanss on see, et kõik Venemaal tegutsevad finantsasutused on kohustatud tegutsema rangelt vastavalt Vene Föderatsiooni seadustele ja alluvad täielikult Venemaa Keskpangale.
Kas Venemaal on välispanku? Formaalselt filiaale ei ole, kuid neid on üsna vähe suur hulk finantsasutused, mis on välismaiste organisatsioonide tütarettevõtted.
Venemaa välispankade nimekiri
Tegelikult on Venemaal üsna palju krediidi- ja finantsorganisatsioone, mis olid organiseeritud välismaiste ettevõtete tütarettevõtetena. Kokku on nimekirjas umbes 69 Venemaal tegutsevat äriorganisatsiooni, nende põhikapital kuulub välismaistele finantsgruppidele. Lisaks töötavad paljud neist eranditult juriidiliste isikutega ja käsitleme ainult väikest nimekirja neist, kes pakuvad teenuseid eraisikutele ja hõivavad meie riigi reitingus kõrgeid positsioone.
UniCredit pank
See organisatsioon alustas tegevust Nõukogude Liidu aegadest ja täpsemalt, alustas tegevust 1989. aastal, tollal kandis ta nime Rahvusvaheline Moskva Pank. 2007. aastal nimetati see ümber UniCredit Bankiks ja sellest sai üks enim suur võrk pangad, mis hõlmavad enam kui 22 riiki üle Euroopa. Põhikapitali osa kuulub 100% finantskontsernile UniCredit S.p.A ja selle juriidiline aadress on 00186, Itaalia, Rooma, Via A. Specchi 16, täna on pank reitingus 12. kohal.
Huvitav! Venemaa UniCredit-Banki üldlitsents nr 0001 Vene Föderatsiooni Keskpangast. Ja see tähendab, et ta oli esimene, kes sai Venemaal finantstegevuse litsentsi.
Raiffeiseni pank
Euroopa pankade nimekiri Venemaal on üsna ulatuslik, sinna kuulub ka meie riigi üks suurimaid finantsorganisatsioone Raiffeisen Bank. See ilmus meie riigis 1996. aastal, kuigi tegelikult ulatub selle ajalugu 19. sajandi keskpaigani. Finantsgrupi asutaja on Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Väliskapitali osakaal on 99,96718%, see kuulub Raiffeisen Zentralbank Osterreichile. Registrijärgne aadress Austria, 1030 Viin, am Stadtpark 9. Venemaa tütarettevõtte peakorter asub Moskvas. Pank on reitingus 13. kohal, see on spetsialiseerunud nii juriidiliste kui ka eraisikute teenindamisele.
Rosbank
Meil üsna tuntud Rosbank on ka Prantsuse finantsgrupi tütarettevõte. Väliskapitali osakaal on 99,9508%. Ettevõte kuulub finantskontserni Societe Generale S.A. Meie riigis tekkis ettevõtmine üsna ammu, täpsemalt 1998. aastal ostis valdusfirma Interros välja panga AKB Nezavisimost ja nimetas selle ümber Rosbankiks, 2006. aastal müüdi aktsiapaketid osade kaupa Prantsusmaa finantskontsernile ja Société Générale. Kuivõrd enam kui 99% aktsiatest kuulub välismaisele finantskontsernile, teostab ta täielikku kontrolli Venemaa kommertspanga tegevuse üle. Venemaal on Rosbank reitingus 14. kohal.
Citibank
Tegemist on ka meie riigis üsna suure ja tuntud pangaga, mille asutas suurim finantskontsern Citigroup Inc. See finantsgrupp asutati Ameerika Ühendriikides 1812. aastal. Tänaseks kuulub 100% aktsiatest sellele finantsgrupile. See sai 5. oktoobril 2001 üldlitsentsi numbri 2557. Citibank on spetsialiseerunud era- ja juriidiliste isikute teenindamisele. Citibank on hetkel edetabelis 21. kohal. Peakorter asub Moskvas.
Huvitav! Citibanki esimene filiaal Venemaal ilmus 1993. aastal ja oli üks esimesi väliskapitaliga finantsasutusi. Kuigi mõne teadete kohaselt mainiti finantsasutuse nime esmakordselt juba 1917. aastal, avati selle filiaal kahes linnas Petrogradis ja Moskvas, kuid pärast Oktoobrirevolutsiooni natsionaliseeriti kõik finantsasutused.
Kodukrediidi pank
See pank on meie riigis tuntud kui üks liidritest eraisikutele tarbimislaenu andmisel. See kuulub Amsterdamis registreeritud rahvusvahelisele investeerimisfinantsgrupile PPF, mille asutas Tšehhi miljardär Petr Kellner. Pank ilmus Venemaal 2002. aastal. Algselt oli ta spetsialiseerunud jaemüügipunktides välja antud sihtlaenudele. Kodukrediidipank sõlmis 2002. aastal lepingu Eldorado jaeketiga, 2004. aastal väljastas esimese krediitkaardi ning 2005. aastal avas oma kontori ja väljastas esimese tarbimislaenu. Väliskapitali osakaal on 99,9919%, see kuulub Home Credit B.V.-i finantsgruppi, mis asub Hollandi Kuningriigis, Amsterdami linnas.
OTP pank
Finantsasutus kuulub Ungari finantskontserni OTP Group. Osalus põhikapitalist 66,1610% kuulub finantsgrupile OTP Group, veel 31,7078% kuulub Alliance Reserve LLC-le, 1,2% MFB Investile, alla 1% teistele aktsionäridele. Venemaal registreeriti see 2008. aastal ning aasta hiljem saavutas see tarbimislaenude väljastamisel teise koha, praegu on see edetabelis 53. kohal.
Rusfinance-Pank
See Venemaa kommertspank pole Venemaal nii populaarne, Venemaa pankade reitingus on ta alles 63. kohal. Kui rääkida tema kapitaliosast, siis see kuulub 100% PJSC Rosbankile ja nagu varem mainitud, on see väliskapitaliga pank, mis kuulub Prantsuse finantskontsernile Societe Generale S.A. Panga põhitegevuseks on tarbimislaenude, autolaenude ja krediitkaartide väljastamine, 2011. aastal saavutas pank automüüjate võrgustiku kaudu väljastatud autolaenu mahult esikoha. Täna on see üks kolmest suurimast autolaenudele spetsialiseerunud pangast. Selle omandas ettevõte 2006. aastal, täpsemalt loodi Promek-Banki baasil.
Credit Europe Bank
See loodi 2007. aastal Finansbanki baasil. Täna on see üks Venemaa suurimaid kommertsfinantsasutusi, mis on Venemaa kommertspankade reitingus 58. kohal. Väliskapitali osakaal on 99,99931973%, aktsiate omanik on suur rahvusvaheline finantskontsern FIBA ning selle omanik on Türgi miljardär Hyusnu Ozegin.
Deltacredit
See Venemaa kommertspank, selle tegevusala on hüpoteeklaenud. See, nagu ka PJSC Rosbank, on osa finantskontsernist Societe Generale S.A, alustas meie riigis tegevust 1998. aastal J.P. Morgan-Bank nime all ning 2005. aastal liideti ümberkorraldamisega Prantsusmaa finantskontserniga. 100% aktsiatest kuulub PJSC Rosbankile.
Välisettevõtete tütarettevõtted Venemaal
Seega, nagu varem mainitud, ei saa meie riigis seaduse kohaselt olla välismaiseid finantsorganisatsioone. Lõppude lõpuks peavad kõik Venemaa territooriumil asuvad krediidi- ja finantseerimisasutused tegutsema eranditult meie seadusandluse raames ja hankima Vene Föderatsiooni keskpanga litsentsi. Muide, tuleb märkida, et Venemaa välispankade loendis on mõned teised suured üksikisikute ja juriidiliste isikute teenindamisele spetsialiseerunud organisatsioonid, sealhulgas:
- Toyota Bank (Jaapan);
- Plus-Pank (Kasahstan);
- Mercedes-Benz-Bank Rus (Saksamaa);
- Commerzbank (Eurasia) (Saksamaa);
- Volkswagen-Bank Rus (Saksamaa);
- Bank of China (Hiina);
Pange tähele, et kui me räägime välispankade usaldusväärsusest, siis neid kahtlemata on suured pangad väliskapitaliga Venemaal, kuid kui vaadata reitingut, siis juhtivatel kohtadel on endiselt sellised Venemaa pangad nagu Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Promsvyazbank. Mis puutub välismaiste ettevõtete "tütardesse", siis nad ei kuulu Venemaa kümne kõige usaldusväärsema panga hulka.
Kokkuvõtteks võib öelda, et välismaised organisatsioonid töötavad Venemaal suure eduga ega kavatse lähiajal koduturult lahkuda. Isegi vaatamata sellele, et majanduslik ja geopoliitiline olukord on üsna ebastabiilne, tugevdavad välismaiste ettevõtete tütarettevõtted meie turul oma positsioone ja laiendavad oma filiaalide võrku.
Välisosalusega pangad– Venemaal tegutsevad välismaised krediidiasutused. Sellise osalemise vorm on ainult üks - Venemaa tütarettevõtte kaudu. Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ei luba välismaistel krediidiasutustel avada Venemaa Föderatsiooni territooriumil esindusi ja filiaale.
Samas kohustab seadus teavitama Venemaa Pangast, kui välisriigi juriidiline isik või eraisik ostab krediidiasutuses osaluse 1% kuni 10%. Ja suurema paki jaoks peate saama keskpanga loa.
Välispankade saabumine Venemaale hakkas hoogu saama 2000. aastate alguses, mil majandus hakkas stabiliseeruma. 2003. aastal oli väliskapitali osakaal Venemaa pangandussüsteemis ligikaudu 5%. 2006. aastaks oli välispankadel huvi 149 krediidiasutuses, samas kui 51 panka kuulus täielikult välismaalastele. Väliskapitali osatähtsus Venemaa pangandussüsteemis ületas 11%.
Rahvusvaheliste finantsorganisatsioonide Venemaale laienemise kõrgaeg saabus 2008. aasta kriisieelsel aastal, mil 28,5% pankade kogu aktsiakapitalist kuulus välismaalastele. Rahvusvahelise finantskriisi algus viis aga investeerimisprojektide üldise sulgemiseni. 2010. aasta lõpus vähenes välismaalaste osatähtsus kodumaises pangandussüsteemis 28%-ni ja 2011. aasta keskpaigaks 27%-ni. Välisinvestoritele kuuluvate krediidiasutuste varad ei ületa 2011. aasta sügise seisuga 18% koguvaradest. Kokku on pangatoimingute tegemiseks litsentsi ligikaudu 200 välisosalusega organisatsioonil. 142 neist asuvad Moskvas, 13 - Peterburis.
Analüütikud toovad välja kaks põhjust välispankade aktiivsuse languseks Venemaal: esiteks arenenud riikide majanduskriisiga seotud emakrediidiasutuste probleemid ja teiseks karm konkurents Venemaa turul, eelkõige riigi omanduses. pangad.
Krediidiorganisatsioonid, nagu Hollandi Rabobank Groep NV, üks autolaenude turuliidreid maailmas, Morgan Stanley on Venemaa turult üldse lahkunud. Skandinaavia Swedbank, Briti panganduskontsern Barclays ja Belgia kontsern KBC teatasid kavatsusest müüa tütarettevõtteid Venemaa Föderatsioonis. Euroopa üks suurimaid panku HSBC loobus jaekaubandusest Venemaal, eelistades koostööd äriklientidega.
Samal ajal arendavad oma Venemaa äri edukalt mitmed välisosalusega krediidiasutused. Välismaiste finantsasutuste tuntuimad tütarpangad on Citibank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, OTP Bank jne.
Reeglina vastavad nende pakutavate teenuste tariifid ja paketid ligikaudu täielikult Venemaa pankade pakkumistele.
Kuna ajakiri ProfiComment on rahateemaline ajaveeb, otsustasime pöörata tähelepanu Venemaal endiselt tegutsevate väliskapitaliga pankade teemale. Miks ikkagi? Jah, lihtsalt sellepärast, et viimasel ajal on finantssektoris liiga palju uuendusi. Hiljuti mainisime USA uusi sanktsioone.
Samuti olete ilmselt teadlik TOP-50 suurimate Venemaa pankade pankrotistumistest. Kõigil on endiselt huulil lood BIN-Banki ja Otkritie Corporationiga. Sellega seoses pööratakse üha enam tähelepanu väliskapitaliga pankadele, kes on stabiilsemad ja hoiavad eelkõige usaldusväärsust. Seetõttu käsitleme täna Venemaal tegutsevate välispankade nimekirja.
Väliskapitaliga Venemaal asuvate pankade täielik nimekiri 2019. aastaks
Kõigepealt pöörakem tähelepanu suurimatele välispankadele, mis avavad venelastele arveid. Need on finantsasutused, mis on meie riigis tegutsenud üle kümne aasta ja nende usaldusväärsus ei jää kuidagi alla Venemaa Föderatsiooni suurimatele riigipankadele. Kõik need välispangad tegutsevad Moskvas eraisikutega.
Venemaa suurimad välispangad:
- UniCredit Bank (Itaalia)
- Raiffeisenbank (Austria)
- Rosbank (Prantsusmaa)
- Deutsche Bank (Saksamaa)
- Citibank (USA)
- Vostochny Express Bank (rahvusvaheline investorite rühm)
- HomeCredit Bank (Tšehhi Vabariik)
- ING Bank (Holland)
- Credit Europe Bank (Türgi)
- OTP pank (Ungari)
Kümme parimat panka, mis on välismaiste tütarettevõtete jaoks finantsgrupid, sisaldab peamiselt Euroopa panku. Ajalooliselt on juhtunud nii, et territoriaalne lähedus ja majandussidemed Mandri-Euroopaga viivad Euroopa kapitali tungimiseni. Seetõttu on välisosalusega pankade seas valdav enamus neist Euroopa riikides. Peaaegu kõik need välispangad annavad venelastele laenu. Kuid Vene Föderatsioonis tegutsevad ka teised Euroopa finantskorporatsioonide pangad.
Euroopa pangad ja mittetulundusühingud Venemaal:
- Nordea Pank (Rootsi);
- DeltaCredit (Prantsusmaa);
- Rusfinance Bank (Prantsusmaa);
- HSBC Bank või HSBC Bank (Ühendkuningriik);
- Bank Intesa (Itaalia);
- BNP Paribas Bank (Prantsusmaa);
- Credit Agricole CIB (Prantsusmaa);
- Mercedes-Benz-Bank Rus (Saksamaa);
- Commerzbank (Eurasia) (Saksamaa);
- Volkswagen-Bank Rus (Saksamaa);
- BMW Bank (Saksamaa);
- SEB pank (Rootsi);
- Danske Bank (Taani);
- Natixi pank (Prantsusmaa);
- Bank Credit Suisse (Šveits);
- UBS Bank (Šveits);
- J&T Bank (Slovakkia);
- Bank PSA Finance RUS (Prantsusmaa);
- IK Bank (Bulgaaria);
- CBD Bank (Küpros);
- Globaalne börs (Hispaania).
Venemaa seaduste kohaselt on välisosalusega panga ainus lubatud vorm Venemaa tütarkrediidiasutuse kaudu, milles välisriigi finantsasutusel on osalus (tavaliselt 100%). Nii et USA suurimatel pankadel on filiaalid Venemaal.
Ameerika pangad Venemaal:
- Morgan Stanley Bank (USA);
- Goldman Sachs Bank (USA);
- Western Union DP East (USA);
- PayPal RU (USA);
- American Expressi pank (USA);
- J.P. Morgan Bank (USA).
Jaapani ja Korea pangad Venemaal:
- Toyota Bank (Jaapan);
- Bank of Tokyo-Mitsubishi (Jaapan);
- Sumitomo Mitsui (Jaapan);
- Uri Bank (Korea);
- Solid Bank (Jaapan);
- KEB HNB Bank (Korea);
- MS Bank Rus (Jaapan);
- Mizuho Bank (Jaapan)
Tänapäeval on Venemaal järgmised Hiina pankade "tütred":
- Hiina ehituspank (China Construction Bank);
- Bank of China või Bank of China (Elos);
- ICBC – Industrial and Commercial Bank of China või Commercial and Industrial Bank of China;
- Hiina põllumajanduspank on Hiina riigipanga Agricultural Bank struktuur.
Veel üks väliskapitaliga pankade nimekiri Venemaal:
- Mir Business Bank (Iraan);
- Plus-Pank (Kasahstan);
- Moskommertsbank (Kasahstan);
- MBA-Moskva (Aserbaidžaan);
- Denizbank Moskva (Türgi);
- Ishbank (Türgi);
- Yapi Credit Bank Moscow (Türgi);
- Asia-Invest Bank (Usbekistan);
- Commercial Indo Bank (India);
- NBK-Pank (Kasahstan);
- Ziraat Bank (Türgi);
- Euraasia pank (Kasahstan);
- Peyu (Lõuna-Aafrika Vabariik).
Venemaa seaduste kohaselt ei saa välispangad Venemaal oma filiaale avada, kuid neil võib olla Venemaa pankade aktsiaid. Teisisõnu võivad välispangad avada Venemaal tütarettevõtteid, mis on sisuliselt Venemaa pangad, ainult nende asutajad on täielikult või osaliselt välismaalased.
Välispangad Venemaal
Sellised pangad tegutsevad vastavalt Venemaa seadustele:
- kontrollitakse, esitatakse ja teatatakse Venemaa Keskpangale,
- teha kohustuslikke sissemakseid reservfondi.
See tähendab, et nad on võrdsetel alustel Venemaa pankadega, seega oleks õigem öelda mitte välispangad, vaid välisosalusega pangad.
Välisosalusega Venemaa suuremate pankade nimekiri
UniCredit pank
100% aktsiatest kuulub UniCredit S.p.A. (Itaalia)
Peamised faktid panga kohta:
- Pank asutati NSV Liidus 1989. aastal 19. oktoobril.
- Algne nimi - Rahvusvaheline Moskva pank.
- Temast sai esimene väliskapitaliga Venemaa pank.
- Panga üldlitsentsi registreerimisnumber - 1.
- Kuni 2016. aasta oktoobrini oli UniCredit Bank Austria AG ainuaktsionär, nüüd on UniCredit S.p.A panga vahetu osaline.
- Kaasatud Venemaa Föderatsiooni Keskpanga süsteemselt oluliste pankade nimekirja.
- See on Venemaa suurim pank.
Vaata ka: Venemaa Pank alandab baasintressi 15%-ni
Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance Bank
Pangad kuuluvad Societe Generale gruppi (Prantsusmaa).
- Rosbank on Venemaa suurim ja süsteemselt oluline pank.
- DeltaCredit tegeleb ainult hüpoteeklaenudega.
- Rusfinance Bank on spetsialiseerunud tarbimislaenude väljastamisele.
Raiffeisenbank
99,96718% kuulub Raiffeisen Bank International AG-le (Austria)
Panga faktid:
- Raiffeisenbank asutati Venemaal 1996. aastal ning 2007. aastal liideti sellega IMPEXBank.
- Süsteemselt oluline pank.
Huvitavad pangatooted:
- Kaart 110 päeva Raiffeisenbankist - pikk pikk periood, shareware teenus.
Citibank
100% kuulub Ameerika Citigroupile.
Ida pank
51,62% - Evison Holdings Limited (Küpros), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Küpros).
Kodukrediidi- ja finantspank
- Ta on eraisikute laenuandmise liider.
- See pakub järelmaksukaarti - Conscience'i ja Halva analoogi, kuid erinevalt neist on järelmaksud saadaval igas kaupluses ja mitte ainult partnerpoodides.
Kuulub OTP gruppi (Ungari).
OTP Bank on huvitav Touch Banki internetipanga loojana. Puutepangal kontoreid ei ole, teenust osutatakse eemalt. Touch Bank tegutseb OTP panga litsentsi alusel.
Kõige populaarsem toode on Touch Bank deebetkaart, millel on sularahatagastus ja kogunenud saldo tulu. Kaardil on kaks tariifi: piiratud tasuta teenusega ja Daily 2.0 jagamisvara teenuse ja täiustatud funktsioonidega.
Pank pakub laenuvõtjale ka Touch Banki veebilaenu ja väga lojaalsete tingimustega krediitkaarti.
Setelemi pank
79,2% aktsiatest kuulub Sberbankile, 20,8% - BNP Paribas S. A kontsernile (Prantsusmaa)
Pank on spetsialiseerunud tarbimislaenu andmisele jaekauplustes ja automüüjates.
Credit Europe Bank
99,99931973% aktsiatest kuulub Credit Europe Bank N.V.-le (Holland)
Need pangad on Venemaa pankadest suurimad, nendes on oluline osa välismaistest ettevõtetest.
Venemaa välispangad äratavad hoiustajate seas riigi osalusega pankade järel suurimat usaldust.
Millised välispangad lahkusid Venemaa turult
Väliskapitaliga pankade osakaal on täna alla 10% ja jätkab langust. Loetleme ainult kõige kuulsamad juhtumid kronoloogilises järjekorras.
- 2008: Rootsi SEB pank lõpetas eraisikute teenindamise;
- 2010: Hispaania Banko Santander müüs oma Venemaa tütarettevõtte;
- Samal 2010. aastal müüs Ameerika hiiglane Morgan Stanley Venemaal linna hüpoteegipanga
- 2011: Briti Barclays lahkus Venemaa turult ja HSBC piiras jaemüügitegevust;
- 2012: Belgia KBC müüs Absolut Banki;
- 2013: Šveitsi UBS jättis Moskvasse ainult finantsnõustajate kontori;
- 2014: General Electricu Venemaa finantsdivisjon "J Money Bank" likvideeritakse;
- 2015: Rootsi Nordea ja Austria Raiffeiseni kontorite arvu vähendati järsult, Briti RBS (Royal Bank of Scotland) lahkus turult;
- Samal 2015. aastal: hollandlased müüsid maha Forus Banki (2016. aastal kaotasid litsentsi), Bank of Cyprus vabanes Uniastrum Bankist;
- 2016: Šveitsi Credit Suisse lõpetas Venemaa jõukate klientide teenindamise;
- 2017: mitu Türgi panka lahkus Venemaa turult korraga;
- 2018: Saksa fond DEG müüs osaluse RosEvrobankis Sovcombankile.
Äri Venemaalt lahkumisel ei mänginud peamist rolli sanktsioonid ega läänevaenulikkus. peaosa Selle põhjuseks on Venemaa majanduse üldiste majandusväljavaadete halvenemine, eelkõige naftahinna langus. Venemaa turule jäävad suured tegijad suure laenumahu ja laia filiaalide võrguga. Ehk siis need, kellel on midagi kaotada. Venemaale jäänud tütarpankadel läheb suhteliselt hästi ja nad meelitavad kliente edukalt. Samal ajal on välispankade osakaal Venemaa turul pidevalt vähenemas. Tütarettevõtete jaoks on negatiivseks teguriks teeninduspiirang, mis on strateegiliselt oluline avalik-õiguslikud ettevõtted, peamiselt kaitsev.
Venemaa välispankade nimekiri
Välismaalased on valmis investeerima selliste tütarettevõtete arendamisse märkimisväärseid summasid, ületades sageli Venemaa finantsasutuse enda põhikapitali, mistõttu on usaldus selliste asutuste vastu suurem nii kodanike kui ka juriidiliste isikute seas.
Venemaa kodanikele ei saa selles midagi ette heita, sest igaüks püüab hoida oma ausalt teenitud raha ja kindlasti pole keegi valmis seda kaotama.
Peterburis ja Moskvas välismaist asutust valides tuleks olla väga ettevaatlik ja valiv, sest hoiuse saatus sõltub sellest, kui hoolikalt välispanga töö analüüsi tehakse.
Lünkad Venemaa seadusandluses võimaldavad igal aastal süveneda finantsturul kõikidele uutele välispankadele, pakkuda tohutut konkurentsi Venemaa pankadele ning pakkuda soodsamaid laenutingimusi ja säästuprogramme.
Enamiku välismaiste struktuuride hulgast Peterburis ja Moskvas tuleks eraldi välja tuua väike nimekiri pankadest, kõige aktiivsemad, koguvad elanikkonna seas üha enam populaarsust.
Vaata ka: Küpros kui avameretsoon
Deutsche Bank
Nagu juba nimest enesest selgub, kuulub organisatsioon suurele Saksa kontsernile. Sellel on järgmised omadused:
- Põhitegevus on suunatud investeerimisele ja äriteenuste osutamisele eranditult Venemaal asuvatele ettevõtetele.
- Ei paku teenuseid üksikisikud, pakub toetust ainult suurtele erakapitalidele.
Väikeettevõtetel ja üksikettevõtjatel pole võimalust selle finantsasutuse teenuseid kasutada. See aga ei takista tal end Venemaa pankade seas tugevdamast ning uuenduslike toodete kasutuselevõtt aitab sageli kaasa suurte kapitalide ülekandmisele tema jurisdiktsiooni alla.
Raiffeisenbank
See tütarettevõte kuulub Austria suurimale valdusele "Raiffeisen" ja seda peetakse üheks meie riigi usaldusväärsemaks finantsasutuseks. Eristada saab järgmisi funktsioone:
- Organisatsioon pakub täisteenuseid juriidilistele isikutele ja Venemaa kodanikele Peterburis ja Moskvas.
- Selle panga klientideks võivad saada mitte ainult riigi elanikud, vaid ka välisriikide kodanikud, kes on ärireisil või ärireisil.
- Suure hulga filiaalide olemasolu võimaldab katta kogu Venemaa turgu, toimides vastukaaluks Venemaa pankadele.
Citibank
See on täieõiguslik asutus, mis on pikka aega registreeritud Vene Föderatsiooni territooriumil. Lõviosa põhikapitalist moodustavad aga välisinvesteeringud.
Tarbijale esitatakse tohutul hulgal tooteid ning sissemaksete tegemine on lubatud individuaalsetel tingimustel, kusjuures mida suurem on sissemakse summa, seda atraktiivsem on protsent.
Nii erasektori kui ka äriklientide teenindamine on pangale võimaldanud pikki aastaid tugevdada oma liidripositsiooni teiste välispankade seas meie riigis.
Credit Suisse pank
Privaatne välispank, positsioneerides end investeerimisasutusena, kellel on ettevõtete aktsiatelt fikseeritud tulu. Iseloomulik omadus on:
- Venemaal finantstegevuse litsentsi olemasolu. Valitsus andis talle litsentsi esimeste välismaiste organisatsioonide seas, kes Venemaa finantsteenuste turul ametlikult jalad alla said.
- Tal on palju auhindu ja auhindu, ta on üksikisikute seas populaarne.
Vaata ka: Kuidas avada offshore-firma?
Barclaysi pank
Peamiselt hõivab see jaemüügi kommertspakkumiste niši Peterburis ja Moskvas. Teenuste loetelu on väga lai:
- rahvusvahelised ülekanded;
- hoiused välisvaluutas;
- erakapitali maaklerteenuste pakkumine, omab laia valikut Venemaa investoritele suunatud finantstooteid.
Muidugi võib meie riigis asuvate välispankade nimekirja jätkata lõputult, kuid need on vähem populaarsed kui käesolevas artiklis esitatud pangad.
Välispankade usaldusväärsusest ei maksa rääkidagi, sest iga aastaga nende arv pidevalt kasvab ning pankrotijuhtumid on praktiliselt välistatud.
Kuidas valida välispanka
Olles otsustanud kasutada pangateenuseid, ei tasu unustada, et tegemist on eelkõige pankrotiohus finantsasutusega.
Lisaks tuleb enne sissemakse tegemist või rahvusvahelise rahaülekandeteenuse kasutamist teha põhjalik analüüs ning võrrelda meie riigis esindatud välispanku kvaliteedi ja usaldusväärsuse osas.
Esikohal on kindlasti teenuse kvaliteet, aga ka teatud tüüpi teenuse osutamise tingimused.
Kõigi pankade reeglid on meie riigis praktiliselt ühesugused, seega konkureerivad nad kõige sagedamini vahendustasude, hoiuste intresside ja ka teenuste kiiruse vallas.
Me ei tohiks unustada, et paljudes piirkondades välispanku ei teenindata, seetõttu, kui teil on käes konkreetse panga kaart, peaksite meeles pidama selle võimalusi ja teeninduspiirkonda.
Seonduvad postitused:
- Offshore-riikide nimekiri
- Pankade arengulugu ja nende mõiste määratlemine
- Ärikulud
- Krediidisüsteem Venemaal
(17 hinnangut, keskmine: 4,65 5-st)
Välisosalusega pangad: nimekiri
| Koht edetabelis | pank | Riik | Varade poolest koht Venemaa pankade seas |
| 1 | UniCredit pank | Itaalia | 12 |
| 2 | Raiffeisenbank | Austria | 13 |
| 3 | Rosbank | Prantsusmaa | 14 |
| 4 | Citibank | USA | 22 |
| 5 | Ida ekspresspank | välismaised investeerimisfondid | 31 |
| 6 | Kodukrediit | Tšehhi Vabariik | 37 |
| 7 | Nordea pank | Rootsi | 38 |
| 8 | ING pank | Holland | 43 |
| 9 | DeltaCredit | Prantsusmaa | 49 |
| 10 | OTP pank | Ungari | 54 |
| 11 | Credit Europe Bank | Türgi | 59 |
| 12 | Rusfinance pank | Prantsusmaa | 64 |
| 13 | Keskne investeering | välismaised investeerimisfondid | 66 |
| 14 | RN pank | Prantsusmaa, Itaalia | 77 |
| 15 | HSBC pank | Ühendkuningriik | 80 |
| 16 | Krediit Agricole CIB | Prantsusmaa | 81 |
| 17 | Intesa pank | Itaalia | 83 |
| 18 | BNP Paribas Bank | Prantsusmaa | 84 |
| 19 | Deutsche Bank | Saksamaa | 85 |
| 20 | Toyota pank | Jaapan | 92 |
| 21 | Mir äripank | Iraan | 99 |
| 22 | ICBC pank | Hiina | 103 |
| 23 | Sumitomo Mitsui | Jaapan | 105 |
| 24 | Commerzbank (Euraasia) | Saksamaa | 109 |
| 25 | Pluss pank | Kasahstan | 110 |
| 26 | Volkswagen Bank Rus | Saksamaa | 115 |
| 27 | Hiina pank | Hiina | 116 |
| 28 | Hiina ehitus | Hiina | 130 |
| 29 | BMW pank | Saksamaa | 133 |
| 30 | IBA-Moskva | Aserbaidžaan | 142 |
| 31 | SEB pank | Rootsi | 145 |
| 32 | Mercedes-Benz Bank Rus | Saksamaa | 149 |
| 33 | Moskommertsbank | Kasahstan | 150 |
| 34 | Danske pank | Taani | 154 |
| 35 | Pank Credit Suisse | Šveits | 157 |
| 36 | J&T pank | Slovakkia | 162 |
| 37 | Natixi pank | Prantsusmaa | 164 |
| 38 | Moskva Denizbank | Türgi | 179 |
| 39 | Ishbank | Türgi | 189 |
| 40 | Uri pank | Korea | 205 |
| 41 | Kindel pank | Jaapan | 207 |
| 42 | KEB HNB pank | Korea | 213 |
| 43 | MS Bank Rus | Jaapan | 217 |
| 44 | Morgan Stanley pank | USA | 240 |
| 45 | Yapi krediidipank Moskvas | Türgi | 243 |
| 46 | Aasia Investeerimispank | Usbekistan | 250 |
| 47 | UBS pank | Šveits | 255 |
| 48 | Kommertspank Indo | India | 258 |
| 49 | NBK-pank | Kasahstan | 267 |
| 50 | Bank PSA Finance RUS | Prantsusmaa | 286 |
| 51 | Goldman Sachsi pank | USA | 291 |
| 52 | Ziraat pank | Türgi | 298 |
| 53 | Hiina Põllumajanduspank | Hiina | 302 |
| 54 | Euraasia pank | Kasahstan | 312 |
| 55 | Oney pank | Prantsusmaa, Türgi | 365 |
| 56 | Western Union DP East | USA | 371 |
| 57 | PayPal RU | USA | 405 |
| 58 | American Expressi pank | USA | 421 |
| 59 | Ikano pank | Rootsi, Türgi | 450 |
| 60 | IK pank | Bulgaaria | 453 |
| 61 | Moskva arvelduskeskus | välismaised investeerimisfondid | 463 |
| 62 | CBD pank | Küpros | 510 |
| 63 | Anelik RU | Liibanon | 515 |
| 64 | Ühendatud Arveldussüsteem | Prantsusmaa | 551 |
| 65 | Globaalne vahetus | Hispaania | 568 |
| 66 | Tokyo-Mitsubishi pank | Jaapan | - |
| 67 | J.P. Morgani pank | USA | - |
| 68 | Mizuho pank | Jaapan | - |
| 69 | Peiyu | Lõuna-Aafrika | - |
Venemaa välispankade nimekiri
Allpool on nimekiri kahekümnest Venemaa kuulsaimast välispangast, mis on end krediiditeenuste siseturul hästi tõestanud.
| Panga nimi | Riik | Varade poolest koht Venemaa pangandusstruktuuride hulgas |
| Unicredit | Itaalia | 12 |
| Rosbank | Prantsusmaa | 13 |
| Raiffeisenbank | Austria | 14 |
| Citibank | USA | 23 |
| Kodukrediit | Tšehhi Vabariik | 38 |
| ING pank | Holland | 40 |
| Nordea | Rootsi | 46 |
| DeltaCredit | Prantsusmaa | 48 |
| OTP pank | Ungari | 52 |
| Credit Europe Bank | Türgi | 58 |
| Rusfinance | Prantsusmaa | 63 |
| HSBC | Ühendkuningriik | 72 |
| RN pank | Prantsusmaa, Itaalia | 78 |
| intesa | Itaalia | 85 |
| Deutsche Bank | Saksamaa | 87 |
| BNP Paribas | Prantsusmaa | 88 |
| Toyota | Jaapan | 92 |
| ICCBank | Hiina | 95 |
| MizuhoPank | Jaapan | 103 |
| Krediit Agricole CIB | Prantsusmaa | 105 |
Kuidas saab venelane välispangast laenu?
Kui venelane otsustas madalama intressi lootuses laenu võtta välispangast, siis peab ta pettuma – intress ei erine oluliselt Venemaa pankade määrast. Varade koht Venemaa pangandusstruktuurides on selliste ettevõtete jaoks aga kordades kõrgem, seetõttu ei kaota eraisik, kes on otsustanud välispangas laenu võtta, mingil juhul kaotada.
On vaja tegutseda vastavalt standardskeemile:
Laenu taotlemiseks võite kasutada ka tavalist viisi, nimelt tulla isiklikult lähimasse ettevõtte filiaali ja täita pakutud taotlusvorm. Potentsiaalset laenuvõtjat taotledes piisab, kui kaasas on pass. Lisaks kutsutakse ta heakskiitmise korral uuesti panka, et esitada vajalik dokumentide pakett (nõutavate toimingute loetelu väljastatakse laenuvormi täitmisel).
Vajalikud dokumendid
Tarbimislaenu saamiseks mõnes sellega seotud rahvusvahelises finantsasutuses peate koguma standardse dokumendipaketi. See nimekiri ei erine palju kodumaisest krediidiasutusest küsitud sarnasest paketist. See sisaldab järgmisi dokumente:
- laenutaotluse vorm;
- Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
- Taotleja maksevõimet kinnitav akt;
- tõend keskmise töötasu kohta alalisest töökohast;
- Tööraamat (kõigi lehtede koopia).
Ülaltoodud loetelu igas konkreetses organisatsioonis saab kas vähendada või täiendada.
Kasumlik pakkumine
Praegu on Venemaal kõige usaldusväärsemad välisettevõtted järgmised pangad:
UniCredit (Itaalia) - annab venelastele tarbimislaene ilma tagatiseta ja käendajateta järgmistel tingimustel:
- enammakse aastane protsent - alates 13,9%;
- laenusumma - kuni 3 miljonit rubla;
- krediteerimisperiood - 24, 36, 48, 60, 72, 84 kuud.
Rosbank (Prantsusmaa) – Big Money programm standardtingimustel:
- intressimäär - 14% - 21%;
- summa - 300 tuhat - 3 miljonit rubla;
- tähtaeg 13 kuud - 5 aastat.
Raiffeisenbank (Austria) – eralaenu projekt:
- aastane fikseeritud intressimäär - 11,99%;
- laenusumma - kuni 2 miljonit rubla;
- perioodiks 12 kuni 60 kuud.
Citibank (USA) – üldotstarbeline tarbimislaen:
- enammakse protsent - alates 14% aastas;
- suurim laenusumma on 2,5 miljonit rubla;
- tagasimakse tähtaeg - kuni 60 kuud.
Kodukrediit (Tšehhi Vabariik) – "Krediidiga sularaha":
- intressimäär - alates 14,9%;
- krediidi summa:
- 10 000 - 850 000 ettevõtte klientidele (hoiuste, palgakontode omanikud),
- 30 000 - 500 000 - uutele tarbijatele;
- andmise tähtaeg – 1 - 7 aastat.
Kõiki ülaltoodud laene saab väljastada rublades. Pankade ametlike Venemaa ressursside kohta on lubatud esitada eeltaotlus.
Kiire taotlusvorm
Täitke taotlus kohe ja saate raha 30 minutiga
Sissejuhatus
On hästi teada, et asutuse süsteemse olulisuse määra määrab tema panuse konkreetne kaal süsteemse riski tasemesse. Järgmised väited on pikka aega muutunud aksioomideks:
- Panga suurenenud kokkupuude sektoriüleste riskiteguritega suurendab selle süsteemset tähtsust.
- Erinevate süsteemse riski allikate koosmõju suurendab finantsasutuse süsteemset tähtsust (näiteks kahest pangast, mille maksejõuetuse tõenäosus on sama, on süsteemi jaoks olulisem suurem).
Töös kajastatakse ja analüüsitakse ametliku avaldatud statistika valitud andmeid mitmete näitajate kohta aastatel 2009–2016. (turu kontsentratsiooni aste pangateenused, struktuuri dünaamika).
Suurimate pankade G7 pluss Venemaa üksikute näitajate dünaamika analüüs
Analüüs näitas, et rahvusvahelise finantskriisi mõju avaldas negatiivset mõju kõikidele süsteemsetele pankadele kõigis maailma riikides. Vaid üksikutel pankadel õnnestus reitingupositsioon säilitada.
| Panga nimi | Hinnang, 2016 | Varad, miljonit USD | Varade kasvumäär, % | Märge | ||||
| Moody's | Fitch | 2013. aasta | 2014. aasta | 2015. aasta | 2016. aasta | |||
| Venemaa | ||||||||
| Venemaa Sberbank | Ba1 (st) | BBB- (neg) | 417,08 | 28,2 | 19,0 | 33,2 | 6,8 | |
| VTB | Ba1 (st) | BB (neg) | 166,40 | 3,5 | 22,4 | 56,0 | 13,0 | |
| Gazprombank | Ba2 (st) | BB (neg) | 90,76 | 14,5 | 28,7 | 30,0 | 10,2 | |
| VTB 24 | Ba1 (st) | B (Püha) | 52,21 | 24,9 | 38,5 | 36,5 | 3,7 | |
| Rosselhozbank | Ba2 (st) | BB (neg) | 47,00 | 14,5 | 15,4 | 13,1 | 22,3 | |
| Ühendkuningriik | ||||||||
| HSBC | AA (Püha) | BBB (neg) | 2500 | -2,3 | 4,5 | 0,5 | -5,1 | 5. koht* |
| Barclays | A(St) | BBB (neg) | 1882 | -11,1 | 1,0 | -17,5 | 34,4 | 12 koht* |
| Šotimaa kuninglik pank | A(St) | BB (neg) | 1517 | -21,7 | 2,2 | 24,5 | -7,3 | 20 koht* |
| Lloydsi pangandusgrupp | BBB (neg) | A(St) | 1022,2 | -9,7 | 1,5 | -5,6 | 1,4 | 23 koht* |
| StandardCharted | A(St) | AA (neg) | 808,37 | 6,0 | 7,6 | -11,8 | 1,0 | 44. koht* |
| Prantsusmaa | ||||||||
| BNP Paribas | A1 (St) | A+ (st) | 2 190 | 103,28 | 96,90 | 116,07 | 98,90 | 7 koht* |
| CreditArgicoleGroup | A1 (St) | A (positsioon) | 1 817 | 101,12 | 109,15 | 115,56 | 101,54 | 10 koht* |
| Societe Generale | A2 (St) | A(St) | 1454 | 98,57 | 105,82 | 85,75 | 126,89 | 19. koht* |
| Creditargicole S.A. | A1 (St) | A (positsioon) | 1 602 | 101,91 | 108,95 | 115,71 | 103,68 | |
| Calion | A2 (neg) | A (positsioon) | 596,0 | 119,42 | 110,34 | 104,24 | 130,70 | |
| USA | ||||||||
| JPMorgan Chase | A3 (St) | A+(St) | 2466 | 0,886 | 1,2577 | 1,0586 | 0,9505 | TOP-15 |
| Ameerika Pank | Baa1 (pos) | A(St) | 2186 | 0,8163 | 1,1562 | 0,9833 | 1,0349 | TOP-15 |
| Citigroup | Baa1 (püha) | A(St) | 1818 | 0,875 | 1,0725 | 1,0083 | 0,9842 | TOP-15 |
| Wellsfargo | A2 (Pos) | AA-(pos) | 1890 | 1,020 | 1,3542 | 0,9889 | 1,111 | TOP-15 |
| Jaapan | ||||||||
| Mitsubishi UFJ Financial Group | A1 (St) | A(St) | 2800 | -5% | -10% | 11% | 8% | |
| Jaapani postipank | A1 (St) | A+(St) | 2022 | 8% | 14% | 25% | -5% | TOP-15 |
| Sumitomo Mitsui finantsgrupp | A1 (St) | A (neg) | 1764 | -14% | 3% | 11% | 4% | |
| Mizuho finantsgrupp | A1 (St) | A-(neg) | 1625 | -31% | 9% | 3% | 1% | TOP-15 |
| Kanada | ||||||||
| Kanada kuninglik pank (RBC) | A3 (neg.) | AA (neg) | 1 180 | 35,70 | 80,90 | 133,40 | 106,00 | TOP 50 |
| Toronto Dominioni pank | Aa1 (neg) | AA-(Püha) | 1 177 | 50,90 | 98,50 | 143,50 | 73,00 | TOP 50 |
| Scotiabank | Aa3 (neg) | AA-(Püha) | 896,2 | 75,40 | 62,10 | 50,80 | 39,77 | |
| Montreali pank (BMO) | Aa3 (neg) | AA (Püha) | 687,9 | 11,60 | 51,62 | 53,22 | 46,05 | |
| Saksamaa | ||||||||
| Deutsche Bank AG | Ba1 (st) | A-(St) | 1 901 | 116,85 | 109,38 | 109,29 | 100,02 | 11 koht* |
| Commerzbank AG | A2 (St) | A-(St) | 628,9 | 110,69 | 111,77 | 107,71 | 100,11 | 50. koht* |
| DZ Bank AG | Baa3 (neg) | B (Püha) | 462,3 | 104,20 | 97,69 | 104,31 | 101,51 | |
| Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW) | Baa2 (neg) | BB+ (neg) | 302,4 | 106,33 | 97,48 | 104,85 | 102,09 | |
| Itaalia | ||||||||
| UniCredit | Baa2 (St) | BBB-(neg) | 982,0 | 99,19 | 95,12 | 104,54 | 100,02 | 27. koht* |
| CassaDeposit ja Prestiti | Baa2 (neg) | BB+ (neg) | 461,8 | 102,82 | 98,03 | 105,65 | 100,13 | 40. koht* |
| Banca Monte deiPaschi di Siena | B3 (neg) | B-(neg) | 219,6 | 100,31 | 100,44 | 100,95 | 100,62 | |
* WorldSt TOP-50 pangas - StableNeg - NegativePos - Positiivne
Suurimate pankade varade kasvutempo keskmine väärtus uuritaval perioodil (2012-2016) kõikus üsna oluliselt. Stabiilset kasvu näitasid vaid Venemaa süsteemsed pangad 123,48% tasemel. USA, Kanada ja Jaapani suurimad pangad näitasid positiivset varade kasvu, kuid aeglasemas tempos. Niisiis. Wells Fargo & Co (USA) - varade kasv 7,93%, U.S. Bancorp (USA) - 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) - 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) - 5,52%; Oita Bank (Jaapan) - 10,79%, Nanto Bank (Jaapan) - 18,63%.
Suurbritannia, Saksamaa ja Itaalia pangandussüsteemides on kujunemas vastupidine olukord. Seega ulatus UniCrediti (Itaalia) varade kasv kindlaksmääratud perioodiks -1,8%, varade märkimisväärset langust näitas Banca Popolare di Milano (Itaalia) - 20,8%, Saksamaa varade languse liider. olid Deutsche Bank, Commerzbank ja NRW.BANK . Suurbritannia kasvuautsaideriteks osutusid Royal Bank of Scotland ja Co-operative Financial.
Joonis 1 – G-7 + Venemaa suurimate pankade varade kasvumäärade dünaamika (%)
Venemaa süsteemselt oluliste pankade arengudünaamika analüüs
Üldise majandusliku ja poliitilise olukorra ebastabiilsus avaldas mõju ka Venemaa pangandussüsteemile. Oluline on märkida, et Venemaa pangateenuste turgu iseloomustab märkimisväärne kontsentratsioon. Võrreldes SIB-i kohustusi sektorinäitajatega, on näha, et süsteemselt olulised pangad moodustavad suurema osa võlast, mis kajastub tabelis 2. Seega moodustab süsteemselt oluliste pankade osakaal 63,3% kõigist väljastatud laenudest (millest kahe panga - PJSC Sberbank ja PJSC VTB osakaal üle 50%), sealhulgas 69,2% eraisikutele antud laenudest, 61,2% laenudest juriidilistele isikutele. üksused. Samas koguneb süsteemipankadele 49,9% kõigist eraisikute ja 43,7% juriidiliste isikute viivisvõlgadest. Seega on meie pangandussüsteem pigem kolmetasandiline: kõrgeim tasand kuulub loomulikult Vene Föderatsiooni Keskpangale, teist esindab kahe olulise riigi osalusega panga kartellilaadne liit ( Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank) Sberbank PJSC pealinnas on 52,32%, Venemaa Föderatsiooni osa, mida esindab Rosimuschestvo (Venemaa) föderaalne agentuur PJSC VTB-s, on 60,9% ja kolmas on muu mass. pangandus- ja pangandusväliste krediidiorganisatsioonide jaoks.
Tabel 2 - Süsteemselt oluliste pankade koht laenuturul
| Osakaal eraisikutele väljastatud laenude kogusummas, % | Osakaal juriidilistele isikutele väljastatud laenude kogusummas, % | Võla osatähtsus eraisikutele antud laenudelt, % | Võla osakaal ettevõtete laenudel, % | Osakaal väljastatud laenude kogusummas, % | |
| PJSC "Venemaa Sberbank" | 40,33 | 32,03 | 18,91 | 12,50 | 34,11 |
| PJSC VTB | 14,86 | 0,79 | 11,60 | 1,64 | 4,31 |
| JSC Venemaa Põllumajanduspank | 2,97 | 4,38 | 1,56 | 9,84 | 4,03 |
| Bank GPB (JSC) | 2,84 | 9,95 | 0,83 | 3,52 | 8,17 |
| JSC Unicredit | 1,110 | 5,159 | 3,578 | 4,899 | 4,144 |
| JSC Raiffeisenbank | 1,72 | 1,06 | 0,98 | 0,76 | 1,23 |
| PJSC ROSBANK | 1,29 | 0,76 | 2,51 | 0,62 | 0,89 |
| JSC "Alfa-Bank" | 2,15 | 3,49 | 6,52 | 5,05 | 3,15 |
| PJSC Bank FC Otkritie | |||||
| PJSC Promsvyazbank | 0,81 | 1,93 | 1,66 | 3,33 |
Üldiselt kaasaegne turg Pangandusteenused erinevates maailma riikides esindavad struktuurilt täpselt monopoolset konkurentsi Lerneri indeksiga, mis varieerub vahemikus 0,2–0,4. Konkurentsitasemelt on Venemaa pangateenuste turg sarnane mõne üleminekumajandusega riigi turgudega - Valgevene, Ungari, Poola, BRICSi liikmesriikide turgudega (erandiks on Hiina, mille turg on ühtlane rohkem monopoliseeritud).
| aasta | Tähendus | Standardhälve |
| 2010 | 0,3159 | 0,1274 |
| 2011 | 0,2137 | 0,1337 |
| 2012 | 0,2285 | 0,1341 |
| 2013 | 0,3027 | 0,1405 |
| 2014 | 0,3124 | 0,1401 |
| 2015 | 0,3167 | 0,1356 |
| 2016 | 0,3216 | 0,1489 |
Monopoliseerituse kõrget taset võib seletada asjaoluga, et keskmiste ja väikeste pankade piirkulud on üldjuhul suuremad kui suurte pankade piirkulud, mis omakorda on seletatav laenu andvatele pankadele kättesaadava välisfinantseerimise madalama hinnaga. madalama reservimäärana. Kui võtta arvesse tõsiasja, et pangatoodete hinnad on suurtes pankades madalamad kui väikestel ja keskmise suurusega pankadel (umbes 2 protsendipunkti võrra), siis selgub, et usaldusväärsemad laenuvõtjad võtavad loomulikult laenu suurpankadesse, mille tõttu viimastel on ka madalam riskitase.
Ja just need pangad annavad pankadevahelisel turul suurema osa väljastatud ja kaasatud laenudest (joonis 2).
Joonis 2 - Kaasatud ja väljastatud pankadevaheliste laenude dünaamika aastatel 2009-2016
Lisaks saab eristada kahte spetsiifilisemat süsteemset riski sisaldavat tunnust:
1) turu oluline killustatus. Märkimisväärne osa pankadevahelisel turul toimuvatest tehingutest tehakse pankade vahel, mis on omavahel seotud ühistest ärihuvidest, kuid just sellest saab probleemide korral negatiivsete nähtuste teket kiirendav katalüsaator (pankadevahelisi laene antakse vaid piiratud hulgale). osapoolte rühma, muude krediidiasutuste jaoks muutub see rahastamisallikas kättesaamatuks );
2) suurimad Venemaa pangad on maailmaturul laenuvõtjad. Ühelt poolt annab see neile uusi kapitaliallikaid, teisalt tekitab sõltuvust sellistest rahastamisallikatest ning suurendab seeläbi Venemaa pangandussektori haavatavust ülemaailmsete majandusšokkide mõju suhtes, mida täheldati 2008. aastal ja 2008. aastal. aastatel 2014-2015.
Võrreldes SIB-i kohustusi sektorinäitajatega, on näha, et süsteemselt olulised pangad moodustavad suurema osa tähtajalistest ja jooksvatest klientide rahalistest vahenditest, mis kajastub joonisel fig. 3.
Joonis 3 - Kiireloomuliste ja jooksvate vahendite dünaamika aastatel 2009-2016, tuhat rubla
SIB-de kapitali absoluutväärtus kasvab, kuid samal ajal väheneb kapitali osatähtsus pankade varades, kuna vahendite paigutamine toimub kiiremas tempos, mis suurendab sektori riske. Samas kogu pangandussektori kapitali adekvaatsuse määr tervikuna aastaga langes ja on langustrendis, mille põhjuseks on riskiga kaalutud varade kiirem kasv.
Järeldus
Läbiviidud analüüs võimaldab teha järgmised järeldused:
- Krediidi- ning era- ja juriidiliste isikute turgudel on olulisi struktuurseid erinevusi;
- Need struktuursed erinevused eraldavad süsteemseid panku üha enam teistest pankadest
- Süsteemsete pankade endi rühmas on täheldatud diferentseerumistrendi, mis sisuliselt viib kolmetasandilise pangandussüsteemi kujunemiseni: keskpank kui megaregulaator; Sberbank kui mega-krediidiandja ja paljud teised pangad.
- Pangandusturu kõrge kontsentratsiooni tase soodustab kahtlemata universaalsete ja põhipanganduslitsentside kasutuselevõttu
Bibliograafiline loetelu:
Kartuesov A., Onuhhov A., Doronkin M. Laenamine väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele Venemaal: konkurents tiheneb. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf
Lebedinskaja O.G., Timofejev A.G. Panga süsteemne tähtsus: mõned metoodika küsimused // Majandussüsteemide juhtimine: elektrooniline Teadusajakiri. 2016. nr 3 (85). Lk 10.
Lebedinskaja O.G., Timofejev A.G. Panga süsteemse tähtsuse määramise metoodilised aspektid // Haridus. Teadus. Teaduslik personal. 2016. nr 2. S. 118-119.
Venemaa Panga 22. juuli 2015. aasta määrus nr 3737-U „Süsteemselt oluliste krediidiasutuste määramise metoodika kohta”.
Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete krediteerimine Venemaal: konkurents teravneb . URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf
Lebedinskaja O.G., Timofejev A.G. Panga süsteemne tähendus: mõned metoodika küsimused // Majandussüsteemide juhtimine: elektrooniline teadusajakiri. 2016. nr 3 (85). C. 10.
Lebedinskaja O.G., Timofejev A.G. Panga süsteemi olulisuse määramise metoodilised aspektid // Haridus. Teadus. teadustöötajad. 2016. nr 2. Lk 118-119.
Venemaa Panga 22. juuli 2015 juhend 3737-U "Süsteemselt oluliste krediidiasutuste määramise metoodika kohta".
Välispangad Venemaal töötavad tõhusamalt kui Venemaa krediidiasutused. Välispankade kasumlikkus on suurem kui kodumaiste pankade oma. See on suuresti tingitud panga kulude kontrolli rangemast poliitikast. Samuti saab paljusid tütarpanku toita põhipangast, mis võimaldab neil pangandusturul stabiilsemalt töötada.
Selline asjade seis riigile ei sobi. Seetõttu esitati Venemaa pangandussüsteemi säilitamiseks ja arendamiseks valitsusele eelnõu välismaiste pangandusorganisatsioonide esinduste avamise keelamiseks Venemaal. Sellise seaduseelnõu vastuvõtmine võib vähendada välisinvesteeringute sissevoolu pangandussektorisse. Vaatleme 100% väliskapitali osalusega välispanku, mis on Venemaa pangandusturul silmapaistvad esindajad.
Välispangad ja esindused Venemaal väliskapitali osalusel
Yapi Credit Bank Moscow peetakse üheks riigi vanimaks välispangaks. See kuulub 99,843% ulatuses Türgi põhipangale. Selle ajalugu algab 1988. aastal, kui Türgi pank avas oma esinduse Moskvas. Alates 1993. aastast on pank olnud kaheteistkümne panga hulgas, kes on saanud Venemaal pangandustegevuseks loa. See on kindlalt võtnud oma koha Venemaa pangandussüsteemis ja pakub endiselt palju teenuseid pangandussektoris nii äriklientidele kui ka eraisikutele. 1998. aasta kriis seda ei mõjutanud, pigem vastupidi, pank tegutses nii usaldusväärne partner rahastamisel, mis ainult tugevdas tema positsiooni turul.
Deutsche Bank on üks Saksamaa suurimaid panku. Venemaal on selle esindus Moskvas. Deutsche Bank omab 40% osalust ettevõttes ZAO OFG Invest. Samas ei osuta ta eraklientidele teenuseid, välja arvatud suurkapitali haldamine. Põhitegevusalaks on äriklientidele pangateenuste pakkumine ja suurkapitali haldamine. Samal ajal toimub lisaks kõikidele pangateenustele ka individuaalset nõustamist.
Alates 2004. aastast tegutseb Venemaal GE Money Banki esindus. Pank pakub tarbijalaenu teenust. Venemaa hoiusekindlustussüsteemi sisenedes vastab pank kõigile Venemaa Keskpanga nõuetele. Kaasaegseid välisinstrumente ja Venemaa tegelikkust ühendav pank on tarbijate jaoks atraktiivne mitte ainult oma pakkumistega, vaid ka suure populaarsusega kogu maailmas.
Kõige populaarsemad 100% väliskapitaliga pangad
Raiffeisen Bank on üks 100% väliskapitali osalusega esindajatest. Tegemist on Austria panganduskontserni Raiffeiseni tütarettevõttega. Pank tegutseb Venemaal alates 1996. aastast ning pakub äri- ja eraklientidele täisteenust nii välisvaluutas kui ka Vene rublades. 2006. aastal omandas Austria Raiffeisen Group sada protsenti OAO IMPEXBANKi aktsiatest. Täna on Raiffeisen Bank üks usaldusväärsemaid panku riigis. Seda kinnitavad paljud asjaolud, näiteks on pangale määratud kõrge krediidireiting ja usaldusväärsusreiting.
UniCredit Bank on pakkunud oma teenuseid Venemaa turul alates 1989. aastast 100% väliskapitali osalusega, mida esindab Austria panga UniCredit Bank Austria AG aktsionär. See on üks pangateenuste siseturu liidreid. Pakub klientidele laia valikut pangateenuseid. Teenistab era- ja ärikliente. Meelitab kliente individuaalse ja lugupidava lähenemise ning kvaliteetsete teenustega.
Societe Generale Bank on 100% välispank, mida esindab Societe Generale kontserni põhiaktsionär. Sellel on Venemaa turul tugev positsioon. See asutati 1993. aastal ja täna on sellel esindused riigi üheteistkümnes piirkonnas. Pank pakub potentsiaalsetele klientidele laia valikut pangapakkumisi ja -teenuseid. Teenistab nii era- kui ka ärikliente. Pank pakub palga ülekandmiseks pangakaarte, aga ka visiitkaarte maksete lihtsustamiseks välismaal ja Venemaal. Pakutakse ka Erinevat tüüpi laenud eraklientidele ja finantseerimisprogrammid äriklientidele. Pangal on erinevatel aastatel teenuste kvaliteedi eest pälvinud erinevaid auhindu ja tiitleid. Pangal on Venemaa turul tugev positsioon, pakkudes oma klientidele kvaliteetseid teenuseid. Panga esindused on avatud Nižni Novgorodis, Moskvas, Ufas, Peterburis, Jekaterinburgis ja paljudes teistes Venemaa suurlinnades.
Millist panka valida
Olles otsustanud kasutada pangateenust, tekib panga valimise küsimus. Paljudel eraklientidel ei teki küsimust, mis pangaga on tegemist, kas Venemaa või välismaise pangaga. Esikohal on pakkumiste ja teenusetingimuste uurimine. Reeglina on Venemaa pangad siseturu reaalsusega rohkem kohanenud, kuid samal ajal saavad nad pakkuda väiksemat arvu pangateenuseid, välispankade esindused aga peapanga ja tema toetusele tuginedes. kogemusi, suudavad pakkuda kvaliteetsemaid teenuseid. Välis- ja kodumaiste pankade vahel valiku tegemisel tuleb meeles pidada, et enamik kodumaiseid panku tegutseb piiratud piirkondades, mis vähendab tarbijate võimalusi riigis ringi reisides ja veelgi enam väljaspool seda.
Välispanga valimisel tuleks uurida mitte ainult selle tegevuslugu Venemaal, vaid ka välismaal asuva peamise panga ajalugu. See aitab kujundada objektiivset arvamust pakutavate teenuste kvaliteedi ja panga usaldusväärsuse kohta. Oma mainet väärtustades kontrollivad välispangad väga hoolikalt oma esinduste tegevust Venemaal. Samas peab klientidele pakutavate teenuste tase vastama välispanga tasemele. Kõik see viib paremate teenuste pakkumiseni. Seega püüavad välispangad kliente meelitada ja hoida, püüdes oma positsioone turul kindlustada. Siiski tuleb meeles pidada, et valides välispanga, annate ära oma raha, mis hakkab välisriigi heaks tööle.
Venemaa seaduste kohaselt ei saa välispangad Venemaal oma filiaale avada, kuid neil võib olla Venemaa pankade aktsiaid. Teisisõnu võivad välispangad avada Venemaal tütarettevõtteid, mis on sisuliselt Venemaa pangad, ainult nende asutajad on täielikult või osaliselt välismaalased.
Sellised pangad tegutsevad vastavalt Venemaa seadustele:
- kontrollitakse, esitatakse ja teatatakse Venemaa Keskpangale,
- teha kohustuslikke sissemakseid reservfondi.
See tähendab, et nad on võrdsetel alustel Venemaa pankadega, seega oleks õigem öelda mitte välispangad, vaid välisosalusega pangad.
Välisosalusega Venemaa suuremate pankade nimekiri
UniCredit pank
100% aktsiatest kuulub UniCredit S.p.A. (Itaalia)
Peamised faktid panga kohta:
- Pank asutati NSV Liidus 1989. aastal 19. oktoobril.
- Algne nimi on International Moscow Bank.
- Temast sai esimene väliskapitaliga Venemaa pank.
- Panga üldlitsentsi registreerimisnumber - 1.
- Kuni 2016. aasta oktoobrini oli UniCredit Bank Austria AG ainuaktsionär, nüüd on UniCredit S.p.A panga vahetu osaline.
- Kaasatud Venemaa Föderatsiooni Keskpanga süsteemselt oluliste pankade nimekirja.
- See on Venemaa suurim pank.
Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance Bank
Pangad kuuluvad Societe Generale gruppi (Prantsusmaa).
- Rosbank on Venemaa suurim ja süsteemselt oluline pank.
- DeltaCredit tegeleb ainult hüpoteeklaenudega.
- Rusfinance Bank on spetsialiseerunud tarbimislaenude väljastamisele.
Raiffeisenbank
99,96718% kuulub Raiffeisen Bank International AG-le (Austria)
Panga faktid:
- Raiffeisenbank asutati Venemaal 1996. aastal ning 2007. aastal liideti sellega IMPEXBank.
- Süsteemselt oluline pank.
Huvitavad pangatooted:
- - pikk pikk periood, jagamisvara teenus.
Citibank
100% kuuluma Ameerika Citigroup.
Ida pank
51,62% - Evison Holdings Limited (Küpros), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Küpros).
Kodukrediidi- ja finantspank
- Ta on eraisikute laenuandmise liider.
- Pakkumised - Conscience'i ja Halva analoog, kuid erinevalt neist on järelmaksu võimalik igas kaupluses ja mitte ainult partnerpoodides.
OTP pank
Kuulub OTP gruppi (Ungari).
OTP Bank on huvitav Touch Banki internetipanga loojana. Puutepangal kontoreid ei ole, teenust osutatakse eemalt. Touch Bank tegutseb OTP panga litsentsi alusel.
Kõige populaarsem toode on raha tagasi ja kogunenud tulu saldo. Kaardil on kaks tariifi: piiratud tasuta teenusega ja Daily 2.0 jagamisvara teenuse ja täiustatud funktsioonidega.
Pank pakub laenuvõtjale ka väga lojaalsete tingimustega krediitkaarti.
Setelemi pank
79,2% aktsiatest kuulub Sberbankile, 20,8% - BNP Paribas S. A kontsernile (Prantsusmaa)
Pank on spetsialiseerunud tarbimislaenu andmisele jaekauplustes ja automüüjates.
Credit Europe Bank
99,99931973% aktsiatest kuulub Credit Europe Bank N.V.-le (Holland)
Need pangad on Venemaa pankadest suurimad, nendes on oluline osa välismaistest ettevõtetest.
Pärast seda tekitavad hoiustajate seas suurimat usaldust Venemaa välispangad.
Nina Polonskaja
